--- title: "美国银行业新一轮「爆雷」原因找到了：联准会突然转变监管政策！" type: "News" locale: "zh-CN" url: "https://longbridge.com/zh-CN/news/214907002.md" description: "美国加密友好银行 Silvergate 于 2023 年倒闭，其母公司 Silvergate Capital 在 9 月 19 日申请破产。首席行政官 Elaine Hetrick 称，联准会的监管政策突然转变是倒闭的关键原因。2023 年美国银行业危机导致多家银行倒闭，包括第一共和银行、矽谷银行和签名银行。尽管 Silvergate Bank 曾满足监管资本要求，但监管机构的政策转变最终阻止了其以数字资产为中心的商业模式。" datetime: "2024-09-23T05:21:43.000Z" locales: - [zh-CN](https://longbridge.com/zh-CN/news/214907002.md) - [en](https://longbridge.com/en/news/214907002.md) - [zh-HK](https://longbridge.com/zh-HK/news/214907002.md) --- # 美国银行业新一轮「爆雷」原因找到了：联准会突然转变监管政策！ FX168 财经报社 (亚太) 讯 美国加密友好银行 Silvergate 在 2023 年「爆雷」倒闭后，其母公司 Silvergate Capital 在 9 月 19 日申请破产。该公司首席行政官 Elaine Hetrick 在破产申请文件中声称，「联准会突然转变监管政策」是导致倒闭的关键原因。 据 The Block 报道，2023 年美国银行业危机导致继 2008 年金融危机之后，美国第二大、第三大和第四大银行倒闭。第一共和银行 (First Republic Bank)、硅谷银行 (SVB) 和签名银行 (Signature Bank) 分别倒闭。#硅谷银行爆雷# 然而，第一家在危机中倒闭的银行是 Silvergate Bank，这是一家总部位于加利福尼亚州拉霍亚的机构，主要为数字资产行业的客户提供服务，因此许多人将其称为「加密银行」。 **在一份新的破产申请中，负责清算已关闭的 Silvergate Bank 控股公司高管辩称，尽管加密货币行业萎缩且利率上升，但该行「已经稳定下来，能够满足监管资本要求，并有能力继续为在 Silvergate Bank 存款的客户提供服务」。** **但是在 2023 年，联准会、联邦存款保险公司 (FDIC) 和货币监理署 (OCC) 等机构的「突然监管转变」明确表示，至少从 2023 年第一季开始，这些机构不会容忍拥有大量数字资产客户的银行，最终阻止 Silvergate Bank 继续其以数字资产为中心的商业模式。** (来源:Stretto) Elaine 的破产申请声明提供了导致 Silvergate 银行于 2023 年 3 月 8 日关闭的事件时间表，这比硅谷银行关闭早两天，比监管机构接管签名银行早四天。 她表示，为加密客户提供服务帮助这家相对较小的银行规模膨胀，「其存款从 2019 年底的 18 亿美元增加到 2021 年底的约 143 亿美元」。截至 2021 年底和 2022 年上半年，加密客户「几乎」占该银行无息存款 (即支票账户) 的全部。 然而，2022 年，从三箭资本 (Three Arrows Capital) 到已破产加密货币交易所 FTX，加密行业的显著崩盘导致存款减少，甚至引发银行挤兑，而 Silvergate 得以通过以巨额亏损出售长期债券投资来应对。 因此，破产申请文件指出，Silvergate 的合并业务报告称，截至 2022 年 12 月 31 日的年度净亏损为 9.487 亿美元，而截至 2021 年 12 月 31 日的年度净收入为 7550 万美元，这主要是由于利率上升导致的长期证券销售受损。 然而，文件提及，尽管该行为了继续运营而缩减规模，但它在 2023 年初仍持有价值超过存款的资产，并满足其监管资本要求。 根据文件显示，在 2023 年初，监管机构的关注度增加导致该行业务模式出现「转折点」。值得注意的是，联准会、FDIC 和 OCC 等联邦银行机构发表了两份声明，指出他们对集中投资加密货币行业的业务模式存在「重大安全性和稳健性担忧」，以及银行因主要为涉及加密货币的客户提供服务而面临的流动性风险。 美国监管机构对为加密货币客户提供服务的银行施加的压力越来越大，最终迫使 Silvergate 考虑以下三个选择之一：重塑业务，不再依赖加密货币客户，将自己出售为持续经营企业，或开始逐步关闭业务。 文件称，经过仔细分析，该银行管理层认为，重塑业务和出售成本都太高，并宣布打算在 2023 年 3 月 8 日关闭该银行，这是 2023 年第一家这样做的中型银行。 该文件称：「尽管面临前所未有的行业和监管压力，Silvergate 银行并未倒闭。」然而，监管机构压力的转移将使继续开展以加密货币为重点的业务变得不可能，就像已关闭的签名银行一样，其关闭「说明了当时银行在数字资产行业面临的巨大监管压力」。 Silvergate 母公司持有的现金足以解决多起与 Silvergate 监控交易是否符合反洗钱程序有关的诉讼，该银行预计将全额偿还债券持有人。根据备案文件，该公司目前持有 1.631 亿美元现金和等价资产，预计无法偿还其普通股持有人。 据 Law360 报道，该行还对一名激进投资者提起了诉讼，该投资者试图在债务人的董事会中占据一席之地，以确保向根据该计划将不会得到任何回报的股东支付款项。 ### 相关股票 - [SICP.US](https://longbridge.com/zh-CN/quote/SICP.US.md) - [BAC.US](https://longbridge.com/zh-CN/quote/BAC.US.md) ## 相关资讯与研究 - [美联储，重磅来袭！降息，突变！](https://longbridge.com/zh-CN/news/286659700.md) - [白话财经⑭丨美联储换帅，会不会影响我的钱袋子？](https://longbridge.com/zh-CN/news/286563623.md) - [通胀高，空美债！“美联储加息” 预期升温，“债券老手” 预测 “10 年美债收益率今年破 5%”](https://longbridge.com/zh-CN/news/286172964.md) - [美联储迎来 “沃什时代”，如何影响全球股市走向？](https://longbridge.com/zh-CN/news/286655227.md) - [华尔街彻底转向：降息梦碎，交易员押注美联储年底或将加息](https://longbridge.com/zh-CN/news/286289074.md)