我需要做一个重大投资决定——我的 4 万美元应该投资 VTC 还是 SPY？

过去五年，股市经历了过山车般的波动。在新冠疫情初期，它崩溃了，但随即又迅速反弹并大幅上涨。然后在 2022 年再次崩溃，之后又开始了长达两年的显著牛市。

这样的波动性可能会让人退出股市。起伏不定、快速变化的节奏和方向，可能让人感到困惑和不安。相反，他们转向明显平静的债券市场，在那里，稳定的掌舵可以带来定期的收入流。

如果你今天有 40,000 美元可以投资，你应该把它全部投入 Vanguard Corporate Bond ETF（NASDAQ:VCIT）及其轻松的收入流，还是应该把它投入 SPDR S&P 500 ETF Trust（NYSEARCA:SPY）并押注于股市的长期增长？

每种选择都有其魅力和风险，因此让我们看看哪种选择更好。

Vanguard Total Corporate Bond ETF (VCIT)

Vanguard Total Corporate Bond ETF 投资于广泛的公司债券，旨在为投资者提供稳定的收入。债券本质上是借给公司的贷款，作为回报，它们会支付利息。

VCIT 的美妙之处在于其对多样化的关注。它将你的资金分散投资于许多不同的债券，降低了某家公司破产可能导致投资损失的风险。与股票相比，这只 ETF 提供了较低的风险，因为债券的价值通常波动较小。

然而，这种安全性是有代价的。其回报通常低于股票的回报。可以把它看作是获得一个可靠但适度的薪水。在经济不确定或利率上升时，债券的价值可能会下降，但来自利息的收入仍然可以作为一个安慰的缓冲。

SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)

顾名思义，SPDR S&P 500 ETF Trust 跟踪 S&P 500，该指数包括美国 500 家最大的公司，涵盖各个行业。在这里，你也获得了多样化，因为你的资金将分散在这些巨头之间，从科技到医疗，承诺随着时间的推移可能获得更高的回报。历史上，股票的增长速度超过了债券。

S&P 500 在长期内的平均年回报率约为 10%，但请记住，这种投资伴随着起伏。经济衰退、市场调整或更广泛的全球事件可能导致显著的下跌。波动性意味着你的投资在任何时刻的价值可能高于或低于 40,000 美元，但耐心往往会奖励那些能够坚持的人。

结论

哪个选择更聪明？虽然这确实取决于你的个人情况，但如果你有足够长的投资期限，SPDR S&P 500 ETF Trust 是更好的选择。

在 2020 年的一项研究中，德意志银行 发布的数据表明，在过去 100 年中，股票的全球回报率平均超过债券 4.5%。在 1920 年至 2020 年间，交易所交易基金的回报率每年超过 10 年期和 30 年期国债 4.5%，每年超过公司债券 3.7%。

该研究还指出，追溯到 1800 年——我们几乎是在纽约的按钮木树下开始纽约证券交易所——只有两个十年股票出现负回报：1930 年代的大萧条和 2000 年代的所谓 “失落的十年”。

然而，个人考虑不能被忽视。如果你在寻找稳定性，可能是为了准备近期的支出，或者只是想不因市场波动而失眠，债券 ETF 可能是你的首选。

最终，两者的结合可能对你最有利。这种方法可以提供股票的增长潜力与债券的稳定性之间的平衡。但请记住，过去的表现并不能预测未来的结果。你的决策应与财务目标、风险承受能力和投资时间表相一致。

这就是为什么咨询财务顾问以根据你的独特情况量身定制这一选择是明智的。毕竟，投资不仅仅是关于你把钱放在哪里，更是关于它如何适应你生活的旅程。

这篇文章《我需要做出一个重大投资决策——我的 40,000 美元应该投入 VTC 还是 SPY？》最初发表于 24/7 Wall St..