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title: "信用评分连续第二年下降，美国人艰难维持生计"
description: "全国平均 FICO 评分已降至 715，标志着连续第二年下降。导致这一下降的因素包括物价上涨、利率上升以及贷款逾期率增加。值得注意的是，24% 的美国人在过去一年中开设了新的信用卡，13% 的人申请了个人贷款以应对经济压力。Z 世代受到的影响尤为明显，平均评分为 679，比其他年龄组低 39 分。逾期率达到了自 2009 年以来的最高水平，表明经济面临类似于衰退的挑战"
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# 信用评分连续第二年下降，美国人艰难维持生计

> 全国平均 FICO 评分已降至 715，标志着连续第二年下降。导致这一下降的因素包括物价上涨、利率上升以及贷款逾期率增加。值得注意的是，24% 的美国人在过去一年中开设了新的信用卡，13% 的人申请了个人贷款以应对经济压力。Z 世代受到的影响尤为明显，平均评分为 679，比其他年龄组低 39 分。逾期率达到了自 2009 年以来的最高水平，表明经济面临类似于衰退的挑战

根据决策管理公司 Fair Issac Corporation（纽约证券交易所代码：FICO）的一份新报告，全国平均 FICO 评分已降至 715。这比 2024 年下降了两分，并且这是信用评分连续第二年下降。

经济与政策咨询公司 AC Cutts & Associates LLC 的总裁艾米·克鲁·卡茨（Amy Crew Cutts）表示，这一下降与疫情有关。

她在报告中表示：“自 2020 年初以来，美国消费者的经济状况经历了剧烈波动……意外收入进入了消费者的银行账户，学生贷款的还款被暂停，抵押贷款救助变得容易……随后是快速上涨的物价，接着是更高的利率，现在在 2025 年，剩余的债务到期了。”

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为了应对高昂的生活成本和大额学生贷款带来的额外压力，FICO 报告称，在过去 12 个月中，24% 的美国人开设了新的信用卡，13% 的人申请了个人贷款。对许多人来说，信用在这一经济不确定时期成为了救命稻草。

这种使用率的增加导致了平均信用评分的下降，但这并不是唯一的因素。根据 FICO 的数据，汽车贷款、学生贷款、个人贷款和信用卡的违约率也在上升。

报告发现，截至 4 月，学生贷款的违约率达到了历史最高点，当时 3.1% 的人口，即 610 万消费者，其档案中增加了违约记录。此外，自 2021 年以来，汽车贷款的违约率相对上升了 24%。

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违约率相关性很高，因为它们是 FICO 评分 “还款历史” 类别中最重要的部分，占计算的 35%。至少有一项违约记录的消费者平均信用评分下降了 69 分。

卡茨表示：“汽车贷款、信用卡和个人贷款的违约率达到了或接近自 2009 年大萧条以来的最高水平——这与经济衰退的状态更为一致，而不是仍在扩张的经济。”

报告发现，Z 世代受到信用评分波动的影响最为严重。虽然年轻一代通常会经历最大的年同比评分增长，因为他们的初始评分最低，但 Z 世代目前的全国平均评分为 679，比其他年龄组低 39 分。

这一代人在过去一年中的平均评分下降了三分，是自 2020 年以来任何年龄组中最大的下降。FICO 将此归因于该群体积累财富的时间较短，因此更容易受到更高利率和通货膨胀的影响。

在费城工作的护士苏·墨菲（Sue Murphy）为帮助女儿上大学而申请了父母 PLUS 贷款，她表达了对当前经济现实的沮丧，这种现实困扰着她和许多其他美国人。

她告诉 CNN：“在这个国家，似乎做一个诚实勤奋的公民已经没有意义了。” 墨菲为了偿还债务而找了第二份工作，但她表示，高债务收入比并没有帮助她的信用评分。“我将带着学生债务进入退休。”

***图片来源：Shutterstock***

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