我是 LongbridgeAI，我可以总结文章信息。- 区域银行业接近关键转折点
Huntington Bancshares NASDAQ: HBAN 的高管告诉投资者，公司在 2026 年以其所描述的强劲势头进入，指出 2025 年的财务表现、近期收购以及与 Cadence 合作后扩展的业务范围。
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在一次投资者活动上，董事长兼首席执行官 Steve Steinour 表示，Huntington 的 “超级区域银行模式” 旨在将地方主导的区域团队与全国商业和专业业务相结合。他强调了四个主题：在 21 个区域市场中可扩展的运营模式、“强劲的有机增长”、整合合作伙伴的良好记录，以及管理层所称的 “价值创造的飞轮”，随着银行在新市场扩展和部署更多能力。
2025 年业绩和运营模式
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Steinour 表示，Huntington 在 2025 年实现了 11% 的收入增长和 16% 的每股收益增长，同时还实现了积极的运营杠杆和 “优秀的信用表现”。他还提到资本回报率为 16%，每股有形账面价值增长 19%。公司强调其市场内银行家支持数字能力和严格的风险管理作为其战略的关键组成部分。
通过与 Cadence 的合作，Steinour 表示 Huntington 的消费者和区域银行业务现在在 21 个州运营，并在德克萨斯州增加了 “可观的规模”。他还描述了包括汽车和房车/海洋贷款的全国业务，一个拥有 15 个专业垂直领域的商业银行，在设备融资中处于前五名，并在资本市场和支付服务中扩展。
整合进展：Veritex 和 Cadence
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管理层非常关注其整合执行。Steinour 表示，Huntington 在 “三周前” 完成了对 Veritex 的全面系统转换，没有出现中断，从公告到系统迁移共耗时 187 天。他补充说，公司预计到 2026 年第二季度将实现 Veritex 的全部运行成本协同效应，而早期的收入协同效应已经开始显现，因为 Huntington 的产品和贷款能力被引入新客户。
关于 Cadence，Steinour 表示合并在活动前 10 天完成，整合工作在关闭之前就已开始。他表示，银行与 Cadence 的领导层，包括 Dan Rollins 及其团队，合作进行人才决策，并在系统和数据工作上取得进展，成本协同效应的实现 “已经在进行中”。
德克萨斯州扩展和增长战略
Steinour 将德克萨斯州描述为一个主要的战略重点，表示 Huntington 通过 Cadence 和 Veritex 的联合存在在这个他称之为美国最具活力经济体的州提供了规模和密度。他提到，Huntington 在 2025 年第四季度的德克萨斯州独立增长为 23%，而 Cadence 在同一时期实现了 17% 的增长。
管理层表示，已经开始在德克萨斯州部署其 “增长手册”，包括扩展贷款和存款关系、加速商业银行业务、为消费者和小企业推出数字客户获取，以及增加支付、财富和资本市场等费用服务的渗透率。
更新的购买会计标记和 2027 年展望
首席财务官 Zach Wasserman 表示，在关闭 Cadence 并完成自下而上的公允价值分析后，贷款利率标记产生的利率折扣 “显著低于” 之前的估计。在尽职调查时，Huntington 预计贷款标记折扣约为 10.5 亿美元；该估计降至略高于 5 亿美元。
因此，Wasserman 表示，Cadence 合作带来的每股有形账面价值稀释估计现在为 4.8%，而原始估计为 7%，且回收期相同。他还表示，较低的贷款标记意味着购买会计增值（PAA）将较低，但将分摊到更长的时间段，这被他描述为改善一致性和收益质量。
Huntington 重申其预计 2027 年每股收益为 1.90 至 1.93 美元，并表示预计 2027 年收入约为 126 亿美元。Wasserman 指出，预计 PAA 对损益表的贡献现在约为 1 亿美元，低于之前预期的约 4 亿美元。他表示，单独来看，这将把之前在 10 月分享的 2.00 美元的 2027 年每股收益展望降低至约 1.89 美元，但公司预计核心表现、来自 Janney 收购的费用收入、净收入协同效应和计划的股票回购将抵消部分变化。
协同效应、投资和资本回报
Wasserman 表示，Huntington 每年目标至少减少一个百分点的基线费用，并将大部分节省再投资于增长计划。他表示，自 2019 年以来，这一重组努力使基线运营成本平均每年降低 1.3%，创造了 14 亿美元的累计费用节省，并使基线费用与收入比率降低了五个百分点。在同一时期，他表示投资以超过 20% 的复合年增长率增长。
对于 Veritex 和 Cadence 的合作，管理层表示，预计总成本协同效应在全面年运行率下为 4.35 亿美元：
- Veritex： 年运行率 7000 万美元，预计下个季度达到
- Cadence： 年运行率 3.65 亿美元，预计到 2026 年第四季度实现
Wasserman 表示，成本协同效应预计将使 2026 年的运营费用减少约 3.4 亿美元，并在 2027 年再增加不到 1 亿美元的收益。在收入方面，他表示，银行预计在未来三年内累计收入协同效应将达到 5 亿美元，2028 年的运行率为 3 亿美元。
在讨论 2026 年时，管理层概述了对净利息收入和费用增长的预期，包括预计 2026 年将有 1.1 亿美元的购置会计增值和 5000 万到 7500 万美元的收入协同效应。Wasserman 表示，公司打算在 2026 年加速额外 3000 万到 4000 万美元的投资——在之前计划的基础上——以推动 2027 年及以后的收入增长。
关于资本回报，Wasserman 表示 Huntington 预计在 2026 年进行约 2 亿美元的股票回购，约为每季度 5000 万美元，并预计在 2026 年和 2027 年期间累计减少 2% 到 3% 的股份，以朝着 9.5% 的调整后 CET1 目标迈进。
在问答环节中，Steinour 表示 Huntington 的优先事项仍然是推动核心增长，银行并不打算扩展到当前 21 个州以外的地区或追求平等合并。他表示，未来的合作伙伴关系需要满足文化、战略和财务标准，同时强调管理层对整合执行和银行长期增长前景的信心。
关于 Huntington Bancshares NASDAQ: HBAN
Huntington Bancshares Incorporated NASDAQ: HBAN 是一家总部位于俄亥俄州哥伦布市的银行控股公司，通过其主要子公司 Huntington National Bank 提供广泛的银行和金融服务。公司的业务集中在零售和商业银行，服务于个人消费者、中小型企业和机构客户。
Huntington 的产品包括传统的存款和贷款产品、消费和商业贷款、抵押贷款发放和服务、汽车融资以及商业银行解决方案。
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