--- title: "完整文字记录：Provident 金融服务 2026 年第一季度财报电话会议" type: "News" locale: "zh-CN" url: "https://longbridge.com/zh-CN/news/284794927.md" description: "Provident 金融服务（NYSE:PFS）报告了 2026 年第一季度强劲的收益，净收入为 7900 万美元（每股 0.61 美元），预提净收入同比增长 13.5%。商业贷款组合增长了 3.9%，得益于创纪录的 31 亿美元贷款管道。尽管面临竞争激烈的存款市场压力，公司仍维持了稳定的净利差展望，预计在 3.4% 到 3.45% 之间。由于一起破产案件，不良贷款有所增加，但强劲的抵押品价值预计将减轻损失。保险平台 Provident Protection Plus 显示出高客户留存率和增长，推动了非利息收入的提升" datetime: "2026-04-30T14:40:39.000Z" locales: - [zh-CN](https://longbridge.com/zh-CN/news/284794927.md) - [en](https://longbridge.com/en/news/284794927.md) - [zh-HK](https://longbridge.com/zh-HK/news/284794927.md) --- # 完整文字记录：Provident 金融服务 2026 年第一季度财报电话会议 Provident 金融服务（NYSE: PFS）于周四举行了 2026 年第一季度财报电话会议。以下是会议的完整记录。 本次记录由 Benzinga APIs 提供。如需实时访问我们的完整目录，请访问 https://www.benzinga.com/apis/ 进行咨询。 访问完整电话会议内容请点击 https://events.q4inc.com/attendee/582278684 ## 摘要 Provident 金融服务报告了强劲的 2026 年第一季度收益，净收入为 7900 万美元，每股收益为 0.61 美元，预拨备净收入同比增长 13.5%。 公司的商业贷款组合年化增长 3.9%，贷款管道创下 31 亿美元的记录，显示出强劲的未来增长潜力。 尽管存款市场面临竞争压力，公司仍增加了非到期核心存款，并维持了 3.4% 至 3.45% 的稳定净利差展望。 由于一起特定的破产案件，不良贷款有所增加，但公司预计由于强劲的抵押品价值，问题将得到解决而不会造成重大损失。 公司的保险平台 Provident Protection Plus 表现出色，客户保留率高且同比增长，促进了非利息收入的增加。 ## 完整记录 **操作员** 早上好，我的名字是 Carrie，我将是今天的会议操作员。此时，我想欢迎大家参加 Provident 金融服务 2026 年第一季度财报电话会议。所有线路已静音，以防止背景噪音。在发言者发言后，将进行问答环节。如果您希望在此期间提问，请按电话键盘上的星号，然后按数字 1。如果您希望撤回问题，请再次按星号 1。现在我将把电话交给投资者关系负责人 Michael Pareto，请继续。 **Michael Pareto（投资者关系负责人）** 谢谢。早上好，大家好，感谢您参加我们的 2026 年第一季度财报电话会议。今天的发言人是总裁兼首席执行官 Tony Lavizetta 和高级执行副总裁兼首席财务官 Tom Lyons。在开始审查我们的财务结果之前，我们请您注意我们对今天电话会议中可能做出的任何前瞻性声明的标准警示。我们的完整免责声明已包含在昨晚发布的财报中，该财报已发布在我们网站 Provident 金融服务的投资者关系页面上。现在我将把时间交给 Tony Lavizetta，他将分享他对我们第一季度的看法。 **Tony Lavizetta（总裁兼首席执行官）** 托尼，谢谢你，迈克尔，欢迎大家。我感谢你们今天加入我们讨论 Provident 2026 年第一季度的业绩。我很高兴地报告，我们又交出了一个强劲的财务表现，展示了我们业务的持续势头和战略举措的有效性。在第一季度，我们报告的净收益为 7900 万美元，或每股 0.61 美元，代表了稳健的盈利能力，因为我们继续执行我们的增长战略。我们的年化平均资产回报率为 1.29%，而调整后的平均有形普通股本回报率为 16.6%，不计提准备金。净收入为 1.08 亿美元，同比增长 13.5%，受益于更高的净利息收入和来自我们保险平台 Provident Protection Plus 的显著增长的应急收入。这代表了年化平均资产的 1.75%，而去年同季度为 1.61%。我们继续专注于在各业务线之间保持平衡的增长，同时适当管理风险并产生可持续的正操作杠杆。转向我们的资产负债表，我们的商业贷款团队在第一季度产生了 6.49 亿美元的新贷款生产，同比增长 8%。这项生产贡献了我们商业贷款组合增长 1.61 亿美元，年化增长率为 3.9%。商业和工业贷款活动特别强劲，年化增长率为 10%。本季度的商业贷款偿还显著下降至 1.91 亿美元，整体上我们对 2026 年的贷款增长指导持乐观态度。到 3 月 31 日，我们的商业贷款管道达到了创纪录的 31 亿美元。该管道多样化良好，包括 13 亿美元的商业房地产贷款、11 亿美元的商业和工业贷款、4 亿美元的专业贷款和 2 亿美元的中型市场贷款。这是我们公司历史上首次商业房地产和商业及工业贷款管道均超过 10 亿美元，反映了我们在商业银行业务中所做的投资，以实现可持续的多样化贷款增长。转向存款，我们的总非到期核心业务和消费者存款在本季度增加了 6650 万美元，增长 2.2%。年化季节性市政存款流出和本季度故意减少的经纪人存款影响了我们的总存款余额，导致环比下降。我们的平均非利息收入存款相对稳定，我们仍然专注于存款生成策略，以在消费者、小型企业和商业领域建立核心存款。尽管整体存款环境竞争非常激烈，但我们专注于关系银行业务，加上我们不断扩展的数字能力和财务管理解决方案，使我们能够继续吸引支持我们贷款增长目标的优质存款关系。Provident 对管理信用风险和产生顶级四分之一风险调整回报的承诺保持不变。在第一季度，我们经历了 310 万美元的净冲销，仅占平均贷款的 6 个基点。不良贷款增加至总贷款的 73 个基点，而去年第四季度为 40 个基点，增加主要归因于影响四笔相关商业贷款（总计 8200 万美元）的破产。我想提供更多关于这一关系的背景。这些贷款没有之前的冲销历史，并且由于强有力的抵押品价值，不需要特定的准备金分配。2026 年收到的评估反映了抵押品物业的贷款价值比率分别为 32.9%、51.7%、61.3% 和 81.9%。我们预计根据当前的现金流和物业的入住率，这些信贷将在年底前得到解决。我们不预见在此关系之外对银行造成重大损失。我们在第一季度看到所有信用指标的改善，包括贷款逾期、不计息贷款以及转为非利息收入的受批评和分类资产的水平。我们对本季度的表现感到满意。我们的 Provident Protection Plus 保险平台在第一季度特别交出了卓越的业绩，客户保留率持续在约 95% 左右，并且新业务和应急收入均实现了显著的同比增长。本季度我们收到的强劲应急收入反映了我们与客户和承保人之间关系的质量以及我们风险管理方法的有效性。我们看到我们的保险平台、银行和 Beacon Trust 之间的合作日益增加，这创造了有意义的交叉销售机会，并加深了我们组织内的客户关系。我们的保险业务管道在 2026 年剩余时间内仍然强劲，我们继续投资于人才和能力，以推动这一差异化收入流的可持续增长。Beacon Trust 仍然专注于保留和扩大其客户基础，我们对近期的招聘将有助于在 2026 年剩余时间内加速增长持乐观态度。此外，我们在今年剩余时间内还有强劲的 SBA 销售收益管道。我们强劲的财务表现继续使我们的资本状况远超监管要求。我们又交出了一个季度，年同比增长显著，盈利每股、盈利能力、有形账面价值均有所增长，我们的有形普通股本比率在第一季度末为 8.6%。在本季度，我们抓住市场波动的机会，回购了 1240 万美元的股份。尽管如此，我们的首要资本优先事项保持不变，即推动我们特许经营的持续有机增长，同时实现顶级四分之一的风险调整盈利能力。我对我们员工的努力和生产感到无比自豪，现在我们想把电话转给汤姆，让他对我们的财务表现发表看法。 **汤姆·莱昂斯（高级执行副总裁兼首席财务官）** 谢谢你，托尼，大家早上好。正如托尼所提到的，我们的净收入与 2025 年第一季度相比增长了 24%，达到了 7900 万美元，或每股 0.61 美元，调整无形资产摊销后的平均资产回报率为 1.29%。我们的核心平均有形股本回报率为 16.6%，税前、拨备前的收益为 1.08 亿美元，或平均资产的年化 1.75%，比 2025 年第一季度报告的 9500 万美元或平均资产的 1.61% 增长了 13.5%。尽管天数较少，收入连续第二个季度超过 2.25 亿美元，主要受净利息收入 1.94 亿美元和创纪录的非利息收入 3150 万美元的推动。平均收益资产较上一季度增加了 2.64 亿美元，年化增长 4.7%，而资产的平均收益率下降了 13 个基点，降至 5.53%。资产收益率的下降在很大程度上被利息负债成本下降 12 个基点至 2.71% 所抵消。利息存款成本较上一季度下降 21 个基点，降至 2.39%，而总存款成本下降 16 个基点，降至 1.94%。由于净购买会计增值因贷款偿还减少而导致的 4 个基点的下降，使我们报告的净利息差较上一季度降至 3.40%，但我们的核心净利息差增加了 3 个基点，达到了 3.04%。鉴于年初以来的宏观发展，我们现在预计 2026 年剩余时间内不会有进一步的美联储利率行动，而我们最初的模型中预计有三次降息。因此，我们略微收紧了我们的净利息差展望，调整为 3.4% 至 3.45%，包括购买会计增值。我们现在还预计第二季度核心净利息差将扩张约 3 个基点。投资贷款余额增加了 1.44 亿美元，年化增长 3%，主要受商业、多家庭和商业抵押贷款的增长推动，部分被抵押贷款仓库建设和住宅抵押贷款的减少所抵消。总商业贷款在本季度年化增长了 3.9%。截至季度末，我们的贷款管道调整后为 19 亿美元。管道利率为 6.24%，相较于我们当前投资组合的收益率 5.85% 具有增值效果。期末存款较本季度减少了 1.78 亿美元，年化下降 3.8%。减少的原因是季节性市政存款流出，预计将在后续季度回流，以及出于战术考虑减少经纪存款，以便利用成本更低的 FHLD 借款。更具体地说，3 月份经纪存款的定价明显上升，我们选择利用更多借款，节省了大约 20 个基点的成本，从而对我们的净利息差产生了更有利的影响。尽管不良贷款有所增加，资产质量依然强劲，正如托尼之前所详细说明的，不良资产占总资产的 58 个基点。净冲销为 310 万美元，年化占平均贷款的 6 个基点。我们在本季度记录了 210 万美元的信用损失净负拨备。根据要求，针对单独评估的受损信用的具体准备金有所下降。我们的 CECL 经济预测略有改善，投资组合结构的变化也使得池子准备金降低。这使得我们的准备金覆盖率从上一季度下降了 5 个基点，降至 3 月 31 日的 90 个基点。非利息收入本季度增加至 3150 万美元，保险和财富管理部门表现良好，同时 BOLI 索赔增加，以及核心银行费用和 SBA 贷款销售的年同比增长。非利息支出本季度增加至 1.171 亿美元，反映了补偿福利、成本和占用费用相对于平均资产的增加，效率比率也有所改善，分别为 1.90% 和 52%。我们现在预计 2026 年剩余时间的季度核心运营支出约为 1.17 亿至 1.19 亿美元，预计下半年的支出将高于上半年。正如我们上个季度所提到的，除了正常支出外，我们将在 2026 年第三季度升级我们的核心系统，并预计与此投资相关的额外一次性费用约为 500 万美元，主要将在第三和第四季度确认。我们持续稳健的财务表现支持了收益资产的增长，并再次推动了强劲的资本形成。本季度每股有形账面价值增加了 0.33 美元，或 2.1%，达到了每股 16.03 美元，我们的有形普通股本比率从上季度的 8.48% 上升至 8.55%。本季度的普通股回购总额为 1240 万美元，回购 589,000 股，目前我们还有 220 万股的回购授权。我们重申 2026 年全年的指导意见，预计贷款和存款增长为 4% 至 6%，非利息收入平均为每季度 2850 万美元，核心资产回报率目标为 1.2% 至 1.3%，有形普通股本的回报率为中位数的两位数。这就是我们准备的发言内容。我们很乐意回答问题。 **操作员** 此时，我想提醒大家，如果您想提问，请按电话键盘上的星号，然后按数字 1。如果您想撤回您的问题，请再次按星号 1。您的第一个问题来自于 Hyvda Group 的弗雷迪·斯特里克兰。 **弗雷迪·斯特里克兰（分析师）** 早上好。我想先谈谈信用和老年住房设施。看起来您并不预期会有重大损失，但您能否进一步谈谈抵押品位置以及老年住房设施的类型？这些是或曾经是？ **汤姆·莱昂斯（高级执行副总裁兼首席财务官）** 是的，这里包括独立的辅助生活和记忆护理，没有熟练护理，医疗补助的暴露很小，物业的需求强劲，这也是我们预计在破产得到相对较快解决时损失最小的原因之一。至于位置，东海岸的物业从 1510 万美元到 3180 万美元不等，最高贷款金额为 3180 万美元。我们在发布中披露的贷款价值比（LTV）从 51.7% 到 81.9% 不等。值得注意的是，最高的 LTV 实际上是在最低的贷款金额上，即 1510 万美元的信贷。更具体地说，这些物业位于新泽西州、康涅狄格州、马里兰州和佛罗里达州。 **弗雷迪·斯特里克兰（分析师）** 好的，明白了。这非常有帮助。谢谢。接下来想谈谈费用，想了解一下指导方针。你们的季度运行率指导明显高于预期，但全年展望保持不变。我们是否可以预期这些费用在第一季度后会显著下降？可能是一些非经常性收入或季节性因素，还是说可能会有一些上行空间？ **汤姆·莱昂斯（高级执行副总裁兼首席财务官）** 是的，我认为这只是对某些项目波动性的认可。其中一部分是 Boli 收入。我们确实预计保险业务会有一些季节性，但我们也预期财富管理收入在全年会持续改善，以在一定程度上抵消一些波动。此外，SBA 也是如此。这将是真实的。是的，这也是一个在一定程度上波动的因素，取决于生产情况和任何时点的销售利润。因此，在 2850 万美元的平均值中可能会有一些保守的预期。 **弗雷迪·斯特里克兰（分析师）** 明白了。如果可以的话，我再问一个关于贷款折扣增值预期的问题，我认为你们本季度在这方面有明显的下降。接下来一两个季度的预期是什么？ **汤姆·莱昂斯（高级执行副总裁兼首席财务官）** 本季度的还款大幅减少，这实际上是我们希望的，以保留资产。但如果我们希望核心利润扩张达到大约 307 个基点，并且仍然预期全年保持在 340 到 345 的利润率范围内。不同之处在于购买会计的增值。 **弗雷迪·斯特里克兰（分析师）** 明白了。谢谢你回答我的问题。 **操作员** 谢谢。下一个问题来自于 kbw 的蒂姆·斯沃茨。 **蒂姆·斯沃茨（分析师）** 嘿，早上好。谢谢你回答我的问题。 **汤姆·莱昂斯（高级执行副总裁兼首席财务官）** 早上好。关于你提到的净利息收益率（NIM），我想快速跟进一下。你能谈谈美联储降息可能如何影响 2027 年的收益吗？如果我们得到一到两次降息，这对未来的收益是有利的吗？如果是的话，蒂姆。我认为与上个季度一致，每次降息对我们当前资产负债表的好处大约是 2 到 3 个基点。好的，很好。然后关于你的贷款回购定价，我知道你们在接下来的一年中有相当多的贷款。你能更新一下有多少贷款以及新收益与旧收益之间的差距吗？迈克？是的，蒂姆，差距，你知道贷款管道大约在 6.25% 以下。你知道，我们仍然有贷款在中五左右到期，所以在这方面有一些提升。我认为我们将这一收益对净利息收益率的影响隔离为 12 个月期间的 2 到 3 个基点。我们可以提供给你，汤姆可能有确切的再定价金额，但这就是对利润率的一般影响。总贷款组合大约是 50 亿美元。但你可以说只有 60% 的部分我们能受益，因为那是 Lakeland 的部分。抱歉。是的，40% 是与 Lakeland 相关的组合。明白了。好的，所以这是一个小的好处。最后一个问题。你们能给我们讲讲核心升级带来的新能力和好处吗？我认为这是来自 FIS 的。你知道，有没有什么新产品可以启用或类似的东西？是的，我的意思是，从高层来看，我们将能够在贷款领域获得更强大的信息数据流。分支机构的开设和账户开设活动将变得更快、更强大。这些是我们预期的事情，也为我们通过 API 更高效地连接其他应用程序奠定了基础。IBS 核心对于我所称之为更复杂的商业银行来说功能更强大，拥有许多我们在当前平台上无法充分受益的垂直领域。好的，非常感谢。 **操作员** 下一个问题来自于雷蒙德·詹姆斯的史蒂夫·莫茨。 **史蒂夫·莫茨（分析师）** 早上好，大家。也许我们可以从这里开始。早上好，关于贷款管道的情况，看起来不错。我只是有点好奇，你们是如何看待经济不确定性对贷款的影响的。你知道，我意识到你们没有更新贷款增长指导，但你们是如何看待这些事情的？ **汤姆·莱昂斯（高级执行副总裁兼首席财务官）** 好的，我从这里开始。我看我们的管道或承诺的履行情况，我认为它们看起来不错。我们仍然认为指导是好的。根据预付款和市场条件的发展，我们可能会超出指导。但在目前的地缘政治情况下，我没有看到任何会影响我们提供给你的指导的因素。所以我们对此仍然感到乐观。预付款的情况决定了我们是否能够超出预期或接近预期。是的，Steve，我在我的评论中提到的调整后管道大约是 19 亿美元。所以如果你算一下，预期的履行率大约是 60% 到 61%。其中大约 47% 是商业房地产和多户商业贷款。C9 的增长大约是 49%，其余的消费者贷款仅占 4%。是的，我还想补充一点，Providence 的动态相当不错，因为你所说的分布方式非常多样化。因此，仅凭正常的动态，而不需要我们做任何事情，只要实现我们的 Cree 贷款目标，我们仍然可以看到 CRE 比例下降，因为资本的积累和向其他领域的多样化，比如 CNI 专业贷款和中型市场。这是我们在这里实现的一个相当不错的动态，这是我们的战略重点。 **Steve Motts（分析师）** 好的，我很感激你提供的所有信息。然后，关于存款方面，我很好奇你们现在看到的竞争情况，以及你们对资金成本趋势的看法。 **Tom Lyons（高级执行副总裁兼首席财务官）** 我认为竞争可能比我在过去几个季度看到的更为激烈。我认为不仅在存款方面，贷款方面也变得困难。我们看到利差在下降，存款项目上出现了创新结构。因此，对于一些人来说，免除费用、免除某些情形的定价等情况也在增加。所以我们看到了这一点，我们也在对此做出反应。我们有我们的路径，在消费者和小企业方面看到了一些良好的动态。你知道，市政方面，我认为我们看到的动态也很好，尽管流动性现在因为我们有一些良好的 RFP 在第二季度向前推进。我们的重点是扩大我们的区域团队和 TM 团队，以便在这个领域获得更多的规模。我们对前景感到乐观，但回答你的问题，竞争比我见过的要强。 **Steve Motts（分析师）** 好的。然后，关于准备金，考虑到 CECL 的下降，我们是否可以将其视为一次性调整，或者你对这个准备金的未来有什么看法？ **Tom Lyons（高级执行副总裁兼首席财务官）** 正如你所知，Steve，很多因素取决于未来的预测。考虑到全球的宏观事件，我不指望在该预测中有实质性的持续改善。但其中一个重要因素也是特定准备金的减少。我们在解决方案方面有一个非常强劲的季度，损失非常小。你看到的净冲销为 310 万美元，其中大约 250 万美元是之前已准备的。因此不需要补充这些准备金。剩余的已识别不良贷款上只有有限的特定准备金，我们对这些信贷在下一个季度的解决前景非常乐观。因此，我们在账簿中看不到很多损失内容。总体而言，我们在建筑贷款方面的组合有所改善，因此需要的池准备金也减少了。是的，就这些。因此，总体而言，六周的冲销损失。我们对我们的承保质量和未来的资产质量感到非常有信心。 **Steve Motts（分析师）** 好的，我很感激这一点。最后一个问题，关于老年住房的信贷，那些不良贷款是否是交叉担保的？你是否恰好有加权平均 LTV？ **Tom Lyons（高级执行副总裁兼首席财务官）** 它们不是交叉担保的，它们在特拉华州法定信托中。但这些特定的 LTV 在发布中有说明。它们从 32.9% 到 81.9% 不等，最小的贷款金额。你知道，给你更多的背景，我认为这可能在书面材料中被忽视。这些我们提到的贷款之所以进入不良资产，并不是因为现金流，也不是因为其他任何原因，而是因为持有实体的破产导致支付停止。因此，我们对这些贷款的最终解决感到乐观，因为现金流是完整的，LTV 是强的，我们只需要经历破产程序并推动解决。我们认为在这个日历年内可以实现解决，几乎没有损失。你知道，我们很难绝对说没有损失，但我们认为这将是一个积极的解决。 **Steve Motts（分析师）** 好的，太好了。我很感激你提供的所有信息。非常感谢你们。 **操作员** 谢谢。谢谢。你的下一个问题将来自 Stonegate 的 David Storms。 **David Storms（分析师）** 早上好，感谢你们接受我的提问。我想先谈谈非有趣的事情。在准备的发言中提到，保险与其他业务之间有一些合作，这有助于推动保险的增长。也许在这里还有多少整合或合作的空间，以及这对财富部门的适用性如何？ **Tom Lyons（高级执行副总裁兼首席财务官）** 你的问题有点微弱，但也许是保险财富部门与银行之间的合作。有什么好处呢？ **托尼·拉维泽塔（总裁兼首席执行官）** 你知道，我看到的是巨大的势头。我认为保险公司增长的部分原因是，他们实现了 21% 的年收入增长。与商业银行、Beacon 和零售部门的持续动态合作使我们非常紧密地整合在一起。我们看到更多的合作。他们跟踪推荐，但现在这对银行来说变得有些自然而然。人们之所以这样做，是因为他们看到了为我们的客户群创造的价值。因此，从我的角度来看，这很有趣，因为保险的增长没有尽头。实际上，我们的讨论是确保我们继续招聘并找到能够处理这些业务的劳动力。银行内部仍然有很多业务可以推荐。而在 Beacon 方面也是如此。你知道，我们在这个季度看到了积极的流入，也看到了来自银行和保险回流到 Beacon 的良好推荐动态。因此，随着这些事情的发展，我认为势头只会增强。你知道，我们在 Beacon 方面需要继续建立销售团队，以便能够处理这些跨推荐。因此，我认为这是我们在书面材料中描述的方式。这是一个非常独特的收入来源，我认为我们可以继续发展。因此，团队在这方面做得很好。 **大卫·斯托姆斯（分析师）** 明白了，这非常有帮助。谢谢。还有一个问题。我知道你们的主要目标是强劲的有机增长，但考虑到你们的效率比率在低 50% 左右徘徊，是否有继续降低的意愿或能力？这些核心更新是否对其有显著影响？关于你们的效率比率有什么想法？ **托尼·拉维泽塔（总裁兼首席执行官）** 我来开始。我是说，我们一直在寻找运营效率。如果你看看我们今天的效率比率，我认为需要真正描述的是我们在过去几个季度对技术和基础设施的投资。因此，这在运行率中，我们看到一些投资带来的收入流入。因此，我们可以在这方面降低效率比率。我们将继续进行网点优化策略。我们将继续寻找一些技术工具来提高效率。我会更倾向于从未来的角度来看待我们，做得更多而不是继续投资更多的人才来执行。因此，我预计效率比率将继续下降，但会呈锯齿状。我们在这里的看法是，它会因为积极的运营杠杆而下降，然后我们会投资并提升，然后再通过再次获得积极的运营而回落。但新系统肯定会在流动性方面影响效率，如何将事情自动化入驻和关闭。因此，我们将在未来看到很多这样的东西。 **大卫·斯托姆斯（分析师）** 明白了。 **托尼·拉维泽塔（总裁兼首席执行官）** 谢谢你提出我的问题，凯瑞。在我们进入下一个问题之前，我想回应斯蒂夫的最后一个问题，四个物业的加权平均贷款价值比（LTV）为 53%。谢谢。但它们不是交叉担保的。不，他们不会知道问题的规模。 **操作员** 你的最后一个问题来自 Piper Sandler 的曼努埃尔·纳维斯。 **曼努埃尔·纳维斯（分析师）** 嘿，你能重新审视一下未来的回购速度，以及它在第二季度贷款增长中的影响吗？你提到的机会主义，什么样的定价会让你参与？ **汤姆·莱昂斯（高级执行副总裁兼首席财务官）** 是的，我认为回购的速度将取决于市场条件以及我们对增长的预期。你看到管道利率有显著的提升，但我们确实相信我们有足够的资本和资本形成来继续利用市场条件。 我不想定义一个具体的价格。尽量保持在低三的范围内作为最大水平。但再次强调，我不想定义得太狭窄，因为这确实取决于我们对资产生成和资本形成的当前看法。 **曼努埃尔·纳维斯（分析师）** 你能更新一下你们在地理边缘增加人才或办公室的情况，以及它们的增长进展吗？ **托尼·拉维泽塔（总裁兼首席执行官）** 是的。我是说，我们在韦斯特切斯特市场增加了一些人才。我们在宾夕法尼亚州费城地区的主干线上增加了人才。我们正在向樱桃山地区增加一些人才，作为我们的增长战略的一部分，不仅在贷款方面，还在存款收集方面。我们还将一些业务合作伙伴，比如保险和财富，搬到那里，以便能够渗透一些市场。因此，这只是我提到的两个领域。显然，我们的战略计划是继续扩展。 **曼努埃尔·纳维斯（分析师）** 太好了，谢谢。 **操作员** 目前没有进一步的问题。我想把电话交还给托尼·拉维泽塔，以便他做任何结束语。 **托尼·拉维泽塔（总裁兼首席执行官）** 感谢大家参加此次电话会议并提出问题。在结束之前，我想花一点时间祝贺汤姆·莱昂斯。这是他最后一次正式的财报电话会议。汤姆显然在这里是一个重要人物，为 Provident 做出了很多贡献。你一直是一个很好的合作伙伴，我相信我和银行的所有同事都会非常想念他。所以谢谢你，汤姆。谢谢你，托尼。我们期待很快再和你们交流。非常感谢。 **免责声明：** 本文稿仅供信息参考。虽然我们努力确保准确性，但此自动转录可能存在错误或遗漏。有关公司的正式声明和财务信息，请参阅公司的 SEC 文件和官方新闻稿。企业参与者和分析师的声明反映了他们在此次电话会议日期的观点，可能会在没有通知的情况下发生变化。 ### 相关股票 - [PFS.US](https://longbridge.com/zh-CN/quote/PFS.US.md) ## 相关资讯与研究 - [黄卫挺：理性看待和务实解决金融 “大而不强” 问题](https://longbridge.com/zh-CN/news/287087946.md) - [四家消金公司同日甩卖 31.45 亿元不良贷款，什么信号？](https://longbridge.com/zh-CN/news/286648921.md) - [监管定调！39 万亿普惠小微贷款从重规模转向重质量](https://longbridge.com/zh-CN/news/287283493.md) - [OPC 重构金融服务 个人将成信用资产](https://longbridge.com/zh-CN/news/286328580.md) - [连连数字取得迪拜金融服务管理局第 3D 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