Texas Community Bancshares｜10-Q：2026 财年 Q1 营收 6.27 百万美元

营收：截至 2026 财年 Q1，公布值为 6.27 百万美元。

每股收益：截至 2026 财年 Q1，公布值为 0.31 美元。

息税前利润：截至 2026 财年 Q1，公布值为 -2.48 百万美元。

财务业绩

净收入

德克萨斯社区银行股份有限公司 2026 年第一季度净收入为 83.6 万美元，较 2025 年同期的 64.3 万美元增长 30.0%。

综合收益

2026 年第一季度综合收益为 52.7 万美元，而 2025 年第一季度为 103.8 万美元。

净利息收入

2026 年第一季度净利息收入为 340 万美元，较 2025 年同期的 330 万美元增长 3.1%。净利息收益率从 2025 年第一季度的 3.24% 上升至 2026 年第一季度的 3.49%。

信贷损失准备金

2026 年第一季度信贷损失准备金为 6,000 美元，较 2025 年同期的 11.3 万美元大幅下降 94.7%。截至 2026 年 3 月 31 日，信贷损失准备金占贷款总额的 1.14%。

非利息收入

非利息收入从 2025 年第一季度的 46.2 万美元增至 2026 年第一季度的 69.8 万美元，增长 51.1%。这主要得益于 2025 年第三季度止赎的多户住宅物业租金收入 16.8 万美元，以及与现有多户贷款偿还和转让相关的 5.7 万美元转介费。

非利息支出

非利息支出从 2025 年第一季度的 290 万美元增至 2026 年第一季度的 320 万美元，增长 8.2%。这主要是由于其他费用增加了 10.6 万美元，其中 9.8 万美元与止赎多户物业相关的公用事业、维护、保险、法律费用和房地产税等支出有关，以及技术费用增加了 7.7 万美元用于实施在线贷款发起和开户平台。

资产负债表亮点

总资产

截至 2026 年 3 月 31 日为 4.304 亿美元，较 2025 年 12 月 31 日增加 60.4 万美元，增幅为 0.1%。

现金及现金等价物

截至 2026 年 3 月 31 日和 2025 年 12 月 31 日均为 650 万美元。

银行计息存款

截至 2026 年 3 月 31 日增至 1010 万美元，较 2025 年 12 月 31 日增加 460 万美元，增幅为 83.6%。

可供出售证券

截至 2026 年 3 月 31 日增至 6010 万美元，较 2025 年 12 月 31 日增加 17.7 万美元，增幅为 0.3%。截至 2026 年 3 月 31 日，可供出售证券的未实现总损失为-430 万美元，占摊余成本的 6.7%。

持有至到期证券

截至 2026 年 3 月 31 日降至 1750 万美元，较 2025 年 12 月 31 日减少 76.2 万美元，降幅为 4.4%。截至 2026 年 3 月 31 日，持有至到期证券的未实现总损失为-170 万美元，占摊余成本的 9.5%。

贷款和租赁应收款净额

截至 2026 年 3 月 31 日降至 2.985 亿美元，较 2025 年 12 月 31 日减少 470 万美元，降幅为 1.6%。贷款减少主要由于 2026 年第一季度一笔 770 万美元的多户贷款的偿还。

其他自有房地产

截至 2026 年 3 月 31 日降至 910 万美元，较 2025 年 12 月 31 日减少 16.7 万美元，降幅为 1.8%。

存款

截至 2026 年 3 月 31 日增至 3.320 亿美元，较 2025 年 12 月 31 日增加 410 万美元，增幅为 1.3%。核心存款增加 490 万美元，增幅 2.5%，至 1.990 亿美元。

联邦住房贷款银行 (FHLB) 预付款

截至 2026 年 3 月 31 日降至 4160 万美元，较 2025 年 12 月 31 日减少 410 万美元，降幅为 9.0%。

股东权益总额

截至 2026 年 3 月 31 日增至 5420 万美元，较 2025 年 12 月 31 日增加 47.7 万美元，增幅为 0.9%。

现金流量

经营活动现金流量净额

2026 年第一季度为 160.8 万美元，而 2025 年同期为-153.3 万美元。

投资活动现金流量净额

2026 年第一季度为-141.2 万美元，而 2025 年同期为-70.1 万美元。

融资活动现金流量净额

2026 年第一季度为-19.2 万美元，而 2025 年同期为 76.6 万美元。

现金及现金等价物净变动

2026 年第一季度增加 4,000 美元，而 2025 年同期减少-146.8 万美元。

市场风险管理

德克萨斯社区银行股份有限公司通过净利息收入模型和净经济价值 (EVE) 模型评估利率风险。截至 2026 年 3 月 31 日，在利率瞬时平行上升 200 个基点的情况下，净利息收入预计将增加 6.52%。在利率瞬时平行下降 200 个基点的情况下，净利息收入预计将减少 3.00%。在利率瞬时平行上升 200 个基点的情况下，EVE 预计将增加 1.14%。在利率瞬时平行下降 200 个基点的情况下，EVE 预计将减少 9.37%。

展望与战略

德克萨斯社区银行股份有限公司致力于保持强劲的流动性状况，并每日监控其流动性头寸，预计有足够的资金履行当前融资承诺，并保留大部分到期定期存款。公司将流动性管理和资产质量作为高度优先事项，定期进行压力测试以确保运营流动性，并密切监控资产、负债、资本和投资组合的未实现损失。公司计划持续监控贷款组合的信贷质量，保持严格的承销标准和资产管理程序，并通过增加商业贷款和其他商业贷款以及对市政当局的贷款，以更战略性地平衡其贷款组合。