TrustCo Bank NY 第二季度财报电话会议要点

TrustCo Bank Corp NY NASDAQ: TRST 的高管表示，公司在 2026 年第二季度实现了更强劲的收益，得益于更高的净利息收入、持续的贷款和存款增长以及持续的股票回购。

董事长、总裁兼首席执行官罗伯特·J·麦考密克（Robert J. McCormick）将本季度描述为银行商业模式受益于有利市场环境的又一个时期。他表示，TrustCo 的贷款和投资组合在低收益资产到期后继续重新定价，并被高收益贷款和投资所取代，而低成本存款的增长有助于支持资产负债表。

麦考密克表示：“这些因素的结合导致净利息利润率同比增加，” 并补充说公司在 “没有妥协信贷质量” 的情况下实现了这些结果。

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净收入上升，利润率改善

首席财务官迈克尔·奥齐梅克（Michael Ozimek）表示，TrustCo 在第二季度实现净收入 1700 万美元，比去年同期增长 12.8%。平均资产回报率为 1.04%，而平均股本回报率为 10.22%。

净利息收入总计 4560 万美元，比 2025 年第二季度增加 380 万美元，增长 9.2%。净利息利润率为 2.87%，比上一季度上升 16 个基点。利息收益资产的收益率上升至 4.27%，比上一季度上升 8 个基点，而利息负债的成本从一年前的 1.91% 下降至 1.79%。

奥齐梅克表示，尽管美联储考虑调整利率，银行仍然处于良好位置，能够实现强劲的净利息收入。他表示，TrustCo 继续专注于具有竞争力的存款产品，同时保持财务稳定并支持社区银行需求。

总存款在本季度结束时为 57 亿美元，比去年同期增加 1.91 亿美元。奥齐梅克表示，这一增长反映了客户对银行存款产品的信心，以及其对关系银行、数字能力和稳定资金基础的重视。

贷款增长再创新高

平均贷款增长 3.8%，或 1.975 亿美元，达到 53 亿美元，奥齐梅克称这是另一个历史新高。首席银行官凯文·库尔利（Kevin Curley）表示，贷款增长主要集中在住宅贷款上，首次抵押贷款增加了 1.42 亿美元，增长 3.2%，房屋净值贷款增加了 4480 万美元，增长 10.4%，与一年前相比。商业贷款增加了 1340 万美元，增长 4.4%。

按季度环比，实际贷款比第一季度增加了 8710 万美元。购房抵押贷款（包括再融资）增长了 6280 万美元，房屋净值贷款增加了 1930 万美元，商业贷款增加了 570 万美元。

库尔利表示，季度初的抵押贷款利率较低，随后略有上升，最近稳定在 6.25% 至 6.5% 之间。购房贷款量在季度内保持稳定，而再融资活动在早期阶段最为强劲，随后随着利率上升而有所减弱。房屋净值需求在 TrustCo 的市场中保持一致。

库尔利表示，银行继续提供具有竞争力的 30 年固定利率抵押贷款产品、可调利率抵押贷款选项和房屋净值产品，为客户提供低成本的个人贷款和信用卡替代方案。

信贷质量保持稳定

TrustCo 高管表示，资产质量保持强劲。季度末不良贷款为 2180 万美元，而上一季度为 2150 万美元，一年前为 1790 万美元。不良贷款占总贷款的 0.40%，而上一季度为 0.41%，一年前为 0.35%。

季度末不良资产总计 2300 万美元，而第一季度为 2280 万美元，一年前为 1900 万美元。信贷损失准备金为 5410 万美元，覆盖率为 249%。与第一季度末的 5300 万美元和 240% 的覆盖率相比，以及一年前的 5130 万美元和 286% 的覆盖率有所增加。

库尔利表示，早期逾期贷款保持在正常范围内。本季度的冲销金额为净回收 8.8 万美元，此前第一季度为净回收 3.9 万美元。他表示，银行已连续六个季度实现净回收。

第二季度的信贷损失准备金为 65 万美元。截至 2026 年 6 月，贷款损失准备金占总贷款的 1.01%，而 2025 年 6 月为 0.99%。

回购和费用引起关注

资本水平保持强劲，2026 年第二季度的合并股本与资产比率为 10.5%，而一年前为 10.91%。截至 2026 年 6 月 30 日，每股账面价值为 38.53 美元，比一年前的 36.75 美元增长 4.8%。

麦考密克表示，TrustCo 继续执行其资本部署战略，主要通过股票回购。他表示，回购计划始于 2020 年，已导致回购超过 230 万股。如果当前阶段完成，他表示公司将在 2025 年和 2026 年回购近 16% 的流通股。

奥齐梅克表示，TrustCo 在 2025 年和 2026 年回购计划下已回购了 10.5% 的流通普通股，包括在 2026 年回购超过 100 万股，此前在 2025 年回购了 100 万股。

不计其他房地产费用的非利息支出为 2820 万美元，比上一季度增加 130 万美元。奥齐梅克将这一增长主要归因于员工福利成本和专业费用的增加，包括咨询、法律和会计费用。他表示，这些类别预计将在下个季度恢复到正常水平。

在电话会议的问答环节中，Gabelli Funds 的 Ian Lapey 询问了费用增加和更新的指导意见。Ozimek 表示，约一半的薪资和福利增加反映了将会重复的薪资增长，而部分增加与与公司股价挂钩的激励补偿计划有关。TrustCo 现在预计，2026 年每季度的经常性非利息支出（扣除其他房地产支出）将在 2730 万美元到 2780 万美元之间。

截至 2026 年 6 月 30 日，TrustCo 的财富管理部门管理的资产约为 13.9 亿美元。Ozimek 表示，大部分相关的费用收入是经常性的。该公司还在将其 Visa C 类普通股按公允价值计量后记录了 84.4 万美元的收益。

McCormick 还提到，TrustCo 已迁入位于佛罗里达州 Longwood 的一座改建建筑，作为其在该州的新区域总部。他称佛罗里达是银行成功的关键部分，并表示新地点提升了公司在当地的知名度。

关于 TrustCo Bank Corp NY (NASDAQ:TRST)

TrustCo Bank Corp. NY NASDAQ: TRST 是一家总部位于纽约州格伦斯福尔斯的银行控股公司，主要在纽约州上部和马萨诸塞州西部提供全套社区银行和金融服务。通过其全资子公司 Trustco Bank，该公司提供存款产品，如支票和储蓄账户，以及消费者、住宅抵押和商业贷款解决方案。其他服务包括财富管理、信托管理和针对个人、企业及非营利组织需求量身定制的保险产品。

TrustCo Bank 成立于 1902 年，最初名为格伦斯福尔斯信托公司，通过有机分支扩展和收购当地银行稳步增长。

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