我是 LongbridgeAI，我可以总结文章信息。一位注册会计师认为，雇佣财务顾问对于获取独家机会是有价值的，并提到通过他们的顾问获得了完整的 SpaceX 首次公开募股配售。虽然承认自我管理是可能的，但作者强调将任务委托给专家以最大化时间和专业知识的重要性。一位回应者指出了投资的风险，强调了对 SpaceX 首次公开募股后表现的高期望和潜在波动性
作者：Quentin Fottrell
‘投资者通常只能获得他们请求的股份的一小部分——如果他们能获得任何股份的话’
“我重视那个人所带来的专业知识、视角和专业化。”（照片中的人物为模特。）
亲爱的 Quentin，
每当有人问他们是否应该雇佣财务顾问时，我常常看到这样的回答：“别这样做。你只是在白白花钱。” 我认为这太过于简单化了。
为了提供一些背景，我是一名注册会计师和税务顾问。在过去的 40 多年里，我一直与富裕的个人和家庭合作，提供遗产规划和税务建议，并评估投资经理。
我能否管理自己的投资？当然可以。然而我仍然选择与财务顾问合作。事实上，尽管我是注册会计师，我并不自己准备税务申报表。我雇佣另一位专注于税务申报的注册会计师。
并不是因为我不能做到，而是因为我重视那个人所带来的专业知识、视角和专业化。能够自己做某事并不一定意味着这是你时间的最佳利用。
我所接触的每一个富裕家庭都雇佣了投资经理、财务顾问或家族办公室专业人士。这些都是聪明、成功的人，他们建立了企业，领导了大型组织，并积累了可观的财富。
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SpaceX 发行
我一直发现，成功的人对自己的优势和局限性有很高的认识。他们选择将时间花在创造最大价值的地方，并进行委托。
一个最近的例子说明了这一点。许多人一直在讨论最近的 SpaceX 发行。这些发行通常会被严重超额认购。投资者通常只能获得他们请求的股份的一小部分——如果他们能获得任何股份的话。
根据我看到的报告，许多投资者仅获得了他们请求配额的一小部分。并不是每个财务顾问都有机会接触到这样的机会，但我的顾问有。令我惊讶的是，我获得了全部配额。
这一单一经历并不能证明雇佣财务顾问是合理的。但它确实说明了一个好的顾问的价值超越了投资选择。我的观点并不是每个人都应该雇佣财务顾问。
许多人完全有能力管理自己的投资；对某些人来说，这样做是正确的选择。评估成本、收益、提供的服务、可用的机会以及你自己的兴趣、纪律和专业知识水平。
正确的答案因每位投资者而异。
一位满意的注册会计师
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你可以通过电子邮件将任何财务和伦理问题发送给 The Moneyist，邮箱是 qfottrell@marketwatch.com。The Moneyist 遗憾地无法单独回复问题。
你显然是在为你的职业而发声。
亲爱的满意的，
专业知识是一把双刃剑。
如果你等着购买 SpaceX（SPCX）股票，你本可以以接近 IPO 后高峰 225.64 美元的 50% 折扣买入。但你想参与，现在你肯定参与了——毫无疑问是长期投资。祝你好运。
时间会证明这是否是一个好的赌注。正如 Nationwide 的首席市场策略师 Mark Hackett 对路透社所说的关于 SpaceX 的未来：“对预期过高的紧张感依然存在。我预计这种情况会持续，直到我们获得一些收益。”
问题并不总是你是否能自己做到。关键是自己做是否是你时间的最佳利用。这适用于从投资到园艺的所有事情。随着财富的增长，自信心可能会增强，也许这是你的自我需要第二意见的时候。
注册会计师还会告诉你：要超越今天。我们都需要外部视角，因为我们从内部看待自己的世界。这就是为什么财务顾问会雇佣税务会计师，医生会雇佣专家。我们需要从外部看待我们的问题。
我们需要从外部看待我们的问题。
我原则上同意，我们每个人只需要在一件事情上做到优秀。如果我们在这方面足够优秀，我们希望能赚到足够的钱来解决其他问题：电气、管道、投资以及遗产和税务规划。
你显然是在为你的职业而发声，我对此并不责怪你。根据 2025 年西北互助社的研究，许多美国百万富翁并不觉得自己像净资产所暗示的那样富有，他们寻求帮助。
事实上，研究得出的结论是，四分之三的百万富翁都有顾问——这一比例是普通美国人的两倍多。他们还表示，他们对财务顾问的信任远高于其他任何财务建议来源。
只有 36% 的拥有至少 100 万美元可投资资产的百万富翁认为自己富有。尽管如此，美国 2380 万百万富翁报告称，他们在财务上比普通美国人更有纪律、更自信、更乐观，并且对自己的财务状况更清晰。
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复杂的账户
如果你是一名拥有 401(k) 的 W-2 员工，有一套房子，为孩子们开设了几个 529 大学储蓄账户，还有应急储蓄、IRA 和/或私人养老金，我可以理解为什么你的生活在理论上会相对简单，你可能不会选择财务顾问。
你拥有的财富越多，你的遗产规划就会越复杂和精细。这可能会对那些容易感到不知所措的人产生反效果，他们看不到积累大量财富的好处。
就像这位最近给我写信的人，他对自己的财务顾问让他通过期权交易赚了 30 万美元感到不满。听起来像是不错的利润，但读者对自己现在将面临的税务问题感到不满。
“我将在两年后受到 IRMAA 的影响。我在三家公司使用三种不同的 RIA，采用各种策略，” 他写道。“我大约有 20 个账户，使用每家公司提供的平台经理和资产配置模型。”
遗产规划可能会对那些感到不知所措的人产生反效果。
这一收益使他面临医疗保险收入相关的月度调整金额附加费，因为这些附加费是基于两年前的调整后总收入（MAGI）。不过，苦乐参半。
他运气不错。正如我告诉他的，交易期权是高度投机的、高度波动的和高度杠杆的。它们伴随着重大风险；你可能会大赚一笔，也可能会大亏一笔。这次他大赚了。谁知道下次会发生什么。
对他来说，问题不仅仅是税收或期权；而是他没有人来监督他的整个投资组合。在掌握财富积累阶段后，管理财富分配阶段可能会变得越来越棘手。
如果你有专家相互沟通——一个会计师、一个注册会计师或一个理财规划师来规划收入和税务策略；一个律师来处理遗产和信托；以及其他人来帮助你——那么无论你是注册会计师还是博士，都无所谓。
委托，当然可以，但要谨慎行事。
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-Quentin Fottrell
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（结束）道琼斯新闻通讯
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