Hope Bancorp 第二季度财报电话会议亮点

Hope Bancorp NASDAQ: HOPE 报告称，第二季度的收益和收入有所上升，主要得益于净利差扩大、贷款增长加速，以及公司在计划收购 SMBC MANUBANK 的商业银行部门之前继续改善其存款结构。

该公司报告第二季度收入为 1.48 亿美元，稀释后每股收益为 0.26 美元，比第一季度增长 12%。剔除显著项目（主要是与合并相关的费用）后的每股收益为 0.27 美元，环比增长 17%，同比增长 40%，而去年同期为 0.19 美元。

董事长、总裁兼首席执行官 Kevin Kim 表示，第二季度的收益增长得益于 5% 的收入增长、净利差扩大 6 个基点以及积极的经营杠杆。

“总体而言，我们在第二季度交出了强劲的业绩，并在上半年在执行我们的关键运营优先事项方面取得了稳固的进展，” Kim 说。

利差扩大与经营杠杆

净利息收入总计 1.29 亿美元，比第一季度增加 500 万美元，增长 4%，比 2025 年第二季度增加 1200 万美元，增长 10%。首席财务官 Julianna Balicka 表示，公司净利差从上季度的 2.90% 上升至 2.96%，而一年前为 2.69%。

利差改善主要得益于贷款收益率上升和融资成本降低。Balicka 表示，6 月的净利差为 2.98%，而 6 月底的存款现货利率为 2.58%，计息存款的现货利率为 3.32%。

管理层预计在 2026 年剩余时间内将继续扩大利差，尽管 Balicka 表示，季度改善预计将比第一季度到第二季度的增长更为温和。她表示，公司继续受益于其存款证组合的重新定价。

非利息收入为 1900 万美元，比上季度增长 11%，同比增长 19%，剔除显著项目后。增长反映了小企业管理局贷款销售的更高收益、客户相关收入和费用，以及可供出售证券的收益。

Hope 在本季度出售了 6800 万美元的小企业管理局贷款，产生了 400 万美元的销售收益，而第一季度的销售额为 5300 万美元，收益为 300 万美元。Kim 表示，二级市场的溢价保持健康，处于 8% 的中低范围内，公司当前的展望预计全年小企业管理局销售收益为 1600 万至 1700 万美元。

非利息支出总计 9800 万美元，高于第一季度的 9400 万美元。剔除与合并相关的费用后，支出为 9600 万美元，环比增长 2%，同比增长 5%。收入增长超过支出增长，使得剔除显著项目后的效率比率降至 65.2%，而第一季度为 66.9%，一年前为 69.1%。

贷款和存款趋势

截至 6 月 30 日，毛贷款环比增长 2%，年化增长 8%，达到 150 亿美元。贷款增长主要来自商业和工业贷款，商业房地产和住宅抵押贷款也有贡献。该季度的平均贷款总额为 148 亿美元，比第一季度增长 1%，比去年同期增长 3%。

Kim 表示，第二季度的贷款生产 “相当强劲”，进入第三季度的贷款管道依然稳健。他表示，公司优先考虑关系经济学、贷款结构和信用质量，而非表面增长。

Balicka 表示，新贷款收益率从商业房地产贷款的略高于 6% 到接近 8% 的小企业管理局贷款不等，整体平均约为 6%。

存款环比增长 1%，年化增长 4%，达到 159 亿美元。非利息活期存款比上季度增长 5%，而定期存款下降 1%，因为公司寻求降低融资成本并改善存款结构。

Balicka 表示，公司在本季度看到关税退款资金流入一些商业和小企业客户的账户，帮助支持活期存款的增长。她补充说，增量计息存款的成本通常在 3.50% 到 3.80% 之间，具体取决于产品和市场。

管理层表示，计划逐步减少存款基础中存款证的比例，尽管 Balicka 表示，由于存款证仍然是公司核心客户的首选产品，这一转变将需要时间。她表示，之前收购的 Territorial Bancorp 和即将进行的 MANUBANK 交易预计将拓宽存款来源。根据管理层的说法，夏威夷的客户零售存款年初至今增长了 6%，定价低于大陆存款。

信用质量与资本

根据公司数据，资产质量总体保持稳定。到 6 月 30 日，受批评贷款总额为 3.34 亿美元，比上季度增加 900 万美元，但比去年同期减少 8000 万美元，下降 19%。受批评贷款比率改善至贷款应收款的 2.24%，而一年前为 2.87%。

不良资产为 1.13 亿美元，占总资产的 59 个基点，而第一季度为 65 个基点，一年前为 61 个基点。净冲销为 900 万美元，年化占平均贷款的 24 个基点，低于第一季度的 1100 万美元，或 29 个基点。

信用损失准备金从上季度的 900 万美元下降至 700 万美元。信用损失准备金总额为 1.53 亿美元，占贷款应收款的 1.03%。

Hope 报告称，截至 6 月 30 日，普通股一级资本比率为 12.27%，总资本比率为 13.95%。年初至今，公司通过分红和普通股回购向股东返还了 4500 万美元，包括以每股平均价格 11.25 美元回购约 77.3 万股，季度末剩余约 2700 万美元可用于现有的回购授权。

MANUBANK 交易与展望

公司继续预计收购 SMBC MANUBANK 的商业银行部门将在 2026 年下半年完成，前提是获得监管批准和符合惯例的成交条件。根据 6 月 30 日的余额，在未考虑公允价值调整的情况下，此次全现金交易预计将增加约 23 亿美元的贷款和 26 亿美元的存款。

管理层的全年展望保持不变。Hope 预计截至期末的贷款增长约为 20%，包括 MANUBANK 的贷款余额，同时收入增长预计在 15% 到 20% 之间，预拨备净收入增长预计在 25% 到 30% 之间。收入和预拨备展望不包括显著项目，并假设在第四季度包含 MANUBANK 的一个季度运营。

董事会宣布每股季度股息为 0.14 美元，预计在 8 月 20 日左右支付给截至 8 月 6 日的股东。

关于 Hope Bancorp (NASDAQ:HOPE)

Hope Bancorp, Inc 作为 Hope Bank 的银行控股公司运营，该银行是一家加州特许的金融机构，服务于小型和中型市场企业、专业人士及富裕个人。公司的主要业务包括接受各种存款产品——如支票账户、储蓄和货币市场账户以及定期存款——并提供商业信贷设施。Hope Bancorp 专注于社区银行业务，量身定制其产品以满足不同行业客户的需求，包括房地产、专业服务和进出口贸易。

在其贷款业务中，Hope Bancorp 提供商业房地产贷款、建设融资、营运资金信用额度和设备融资。

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