--- title: "四大行 5 年期大额存单集体回归，最高利率 1.6%" type: "News" locale: "zh-CN" url: "https://longbridge.com/zh-CN/news/294592010.md" description: "8 月 1 日，工商银行上架 2026 年第一期、第二期 5 年期个人大额存单，年化利率分别为 1.60% 和 1.55…" datetime: "2026-08-02T01:18:37.000Z" locales: - [zh-CN](https://longbridge.com/zh-CN/news/294592010.md) - [en](https://longbridge.com/en/news/294592010.md) - [zh-HK](https://longbridge.com/zh-HK/news/294592010.md) generator: "portal-rs" --- # 四大行 5 年期大额存单集体回归，最高利率 1.6% 8 月 1 日，工商银行上架 2026 年第一期、第二期 5 年期个人大额存单，年化利率分别为 1.60% 和 1.55%，均 20 万元起存，支持部分提前支取和转让。 截至发稿，两款产品参考剩余额度均大于 1000 万元。 **随着工行加入，工、农、中、建四家国有大行均已重新上架 5 年期大额存单产品，最高年化利率均为 1.6%。** 2025 年 11 月，国有大行集体下架 5 年期大额存单产品，停售近一年后，此轮回归始于 7 月初。 7 月 1 日，中行推出覆盖全期限的个人大额存单，5 年期品种年化利率为 1.60%，20 万元起存，支持转让、质押；建行 7 月 10 日上架两款 5 年期产品，年化利率分别为 1.55% 和 1.60%，认购起点均为 20 万元；农行 7 月 8 日发行的 5 年期产品，年利率 1.60%、起购金额 20 万元，与中行、建行最高档持平，但仅支持柜面渠道购买。 **长期限大额存单的返场与监管规则修订同步。** 6 月 12 日，央行发布《大额存单管理办法（征求意见稿）》，对实施逾十年的暂行办法进行全面修订： 以制度形式固化个人投资人认购大额存单起点金额不低于 20 万元的标准（该标准自 2016 年起已落地执行）；明确大额存单可通过银行自有渠道及央行认可的第三方合规平台开展转让、提前支取和赎回；新增以 DR 利率作为浮动利率存单定价基准，并强化发行银行的信息披露义务。 **对于四大行重启 5 年期产品能否解读为存款利率的反转信号，业内人士普遍认为，本轮回归并非利率拐点，而是银行在存款到期高峰下锁定长期负债、缓解久期错配的阶段性选择。** 据华泰证券张继强团队测算，2026 年一年期以上定期存款到期规模约 50 万亿元，较 2025 年增长约 10 万亿元，其中 5 年期达 5 万亿至 6 万亿元，银行需提前承接以缓解负债端久期错配压力； 与此同时，长期限存单此前近乎绝迹，大额存单与普通 5 年期定存利率持平，但凭借 “可转让” 等特性具备流动性优势。 在低利率持续的背景下，长期限大额存单是否仅是阶段性回归，仍有待观察。 ### 相关股票 - [IDCBY.US](https://longbridge.com/zh-CN/quote/IDCBY.US.md) - [01398.HK](https://longbridge.com/zh-CN/quote/01398.HK.md) - [601398.CN](https://longbridge.com/zh-CN/quote/601398.CN.md) - [601288.CN](https://longbridge.com/zh-CN/quote/601288.CN.md) - [01288.HK](https://longbridge.com/zh-CN/quote/01288.HK.md) - [601988.CN](https://longbridge.com/zh-CN/quote/601988.CN.md) - [03988.HK](https://longbridge.com/zh-CN/quote/03988.HK.md) - [601939.CN](https://longbridge.com/zh-CN/quote/601939.CN.md) - [00939.HK](https://longbridge.com/zh-CN/quote/00939.HK.md) - [601688.CN](https://longbridge.com/zh-CN/quote/601688.CN.md) - [06886.HK](https://longbridge.com/zh-CN/quote/06886.HK.md) - [02388.HK](https://longbridge.com/zh-CN/quote/02388.HK.md) - [BACHY.US](https://longbridge.com/zh-CN/quote/BACHY.US.md) - [HTSC.UK](https://longbridge.com/zh-CN/quote/HTSC.UK.md) ## 相关资讯与研究 - [工商银行提议根据一般授权向财政部及其他机构发行 A 股，筹集资金最高达 1000 亿元人民币](https://longbridge.com/zh-CN/news/298153491.md) - [工商银行寻求授权根据 A 股计划发行最多 10% 的新股](https://longbridge.com/zh-CN/news/298131616.md) - [如何评估定期存款利率：决定你保留多少而不仅仅是你赚多少的因素](https://longbridge.com/zh-CN/news/298634993.md) - [美联储利率决策后股票的表现如何](https://longbridge.com/zh-CN/news/298591165.md) - [Protector Forsikring 将债券的利率定为 9.37%](https://longbridge.com/zh-CN/news/298592652.md) --- > **免责声明: 本文仅供参考，不构成任何投资建议。**