美国合众银行的季度表现强劲，因费用、存款和资本市场加速增长

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美国合众银行 NYSE: USB 的高管表示，该银行预计将迎来另一个强劲的季度，得益于净利息收入、手续费收入和存款的增长，同时概述了扩展其消费者业务、支付能力和资本市场业务的计划。

首席执行官 Gunjan Kedia 表示，在她担任首席执行官的第一年中，银行的进展得益于对费用管理、内生增长和支付转型的更强关注。她表示，公司进行了组织变革，提升了面向收入的角色，并更新了人才，近四分之一的前 200 个职位由新加入银行或新担任职位的人填补。

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Kedia 表示，银行在过去四个季度内一直在其中期财务指导范围内运营，并缩小了与同行的估值差距。然而，她指出，抵押贷款和汽车贷款是表现不及预期的领域，因为需求在利率调整幅度低于银行预期的情况下依然疲软。

季度展望指向更高的增长

首席财务官 John Stern 表示，美国合众银行预计第三季度的净利息收入增长将处于之前所述的 4% 至 6% 年增长范围的高端。手续费收入增长也预计将达到公司 12% 至 14% 展望的高端，并可能超出该范围，具体取决于资本市场交易的时机。

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Stern 表示，费用预计将上升约 8%，与之前的预期一致，而减值损失保持稳定。根据第三季度的趋势，他表示公司预计将在全年 7% 至 9% 的收入增长展望的高端完成年度业绩。

Stern 表示，银行仍然预计全年贷款增长约为 6% 至 7%。虽然贷款需求依然强劲，特别是在资本支出和融资需求方面，但他表示公司在经历了上半年的强劲贷款增长后，已在回报门槛和例外情况方面变得更加谨慎。

关于存款，Stern 表示，银行预计在本季度将实现强劲增长，可能超过贷款增长。他提到预计将再次出现创纪录的消费者存款和一些季节性商业存款活动的回归。他还指出，存款竞争依然激烈，包括竞争对手提供的促销存款证和新账户激励。

手续费业务仍然是战略差异化因素

Kedia 表示，手续费收入大约占美国合众银行收入的 44% 至 45%，并仍然是公司的一项核心差异化因素。手续费业务包括支付、信托和投资服务、资本市场和消费者费用。

她指出，支付和资本市场是未来最大的两个增长机会。Kedia 表示，资本市场目前约占收入的 7% 至 8%，可能上升至 10% 至 11%。她表示，公司收购 BTIG 为扩展其股权和投资银行能力提供了良好的开端，管理层主要专注于将 BTIG 的产品与美国合众银行现有的客户关系和资产负债表结合，实现内生增长。

Stern 表示，包括外汇、商品和贷款联合在内的传统资本市场业务预计将产生低双位数的增长，这将贡献公司手续费增长的一半。

支付收入预计将继续强劲增长，得益于消费者卡和企业支付活动。然而，商户处理预计在未来两到三个季度内同比大致持平，因为银行正在调整其市场策略并减少一些分销合作关系。

Kedia 还强调了全球基金服务和企业信托，这两者合计占收入的近 10%。她表示，这些业务产生经常性费用，并估计有 700 亿到 800 亿美元的运营存款。增长得益于银行在新交易所交易基金形成中的份额以及在私人信贷方面的扩展。

消费者扩展、技术和资本计划

为了支持消费者和小企业的增长，Kedia 表示，银行正在强调差异化产品、细化存款定价和扩展分支机构战略。她表示，Bank Smartly 产品组合已达到 840 亿美元，并作为一项综合的银行和支付服务提供。

美国合众银行每年在其分支网络上投资约 2 亿美元，主要用于将服务分支和较小的地点转变为多产品中心。Kedia 表示，银行现在计划每年投资约 3 亿美元，更加关注新分支格式和在家庭形成增长较高的地区的密集覆盖。

公司还在包括佛罗里达州、乔治亚州和德克萨斯州在内的增长市场建立客户中心，结合财富、商业房地产、商业银行和抵押贷款团队。Kedia 表示，零售分支机构可能最终会在一些市场跟进，尽管当前的重点仍然是加密现有的足迹。她表示，银行对收购没有哲学上的反对，但目前看到大量的内生机会。

在技术方面，Kedia 表示，人工智能已经带来了可衡量的生产力收益，而以收入为导向的应用仍在开发中。公司还推出了美国银行数字货币，并与其都柏林银行完成了首次交易。管理层预计将在年初推出代币化存款，并正在建立一个专注于银行级合规和控制的数字资产平台，尽管 Kedia 表示对稳定币的实际支付需求仍处于初期阶段。

斯特恩表示，美国合众银行预计全年将实现至少 200 个基点的经营杠杆，排除 BTIG 后至少为 300 个基点。由于资本需求，包括增长、亚马逊投资组合上线以及利率对其可供出售投资组合的影响，该银行在第三季度暂停了股票回购。斯特恩表示，管理层预计这一暂停是暂时的，并仍然致力于 70% 至 75% 的分红比例。

关于美国合众银行 (NYSE:USB)

美国合众银行 NYSE: USB 是一家金融服务控股公司，也是美国银行的母公司，后者是一家提供全面服务的商业银行。该公司向个人、企业、机构和政府实体提供存款账户、消费和商业贷款、抵押贷款、信用卡和借记卡、支付服务以及其他银行产品。

通过其财富、企业和商业银行业务，美国合众银行还提供投资管理、信托和保管服务、财务管理、资本市场支持、设备融资以及其他专业金融解决方案。

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