--- title: "美國銀行業新一輪「爆雷」原因找到了：聯準會突然轉變監管政策！" type: "News" locale: "zh-HK" url: "https://longbridge.com/zh-HK/news/214907002.md" description: "美國加密友好銀行 Silvergate 於 2023 年倒閉，其母公司 Silvergate Capital 在 9 月 19 日申請破產。首席行政官 Elaine Hetrick 稱，聯準會的監管政策突然轉變是倒閉的關鍵原因。2023 年美國銀行業危機導致多家銀行倒閉，包括第一共和銀行、矽谷銀行和籤名銀行。儘管 Silvergate Bank 曾滿足監管資本要求，但監管機構的政策轉變最終阻止了其以數字資產為中心的商業模式。" datetime: "2024-09-23T05:21:43.000Z" locales: - [zh-CN](https://longbridge.com/zh-CN/news/214907002.md) - [en](https://longbridge.com/en/news/214907002.md) - [zh-HK](https://longbridge.com/zh-HK/news/214907002.md) --- # 美國銀行業新一輪「爆雷」原因找到了：聯準會突然轉變監管政策！ FX168 財經報社 (亞太) 訊 美國加密友好銀行 Silvergate 在 2023 年「爆雷」倒閉後，其母公司 Silvergate Capital 在 9 月 19 日申請破產。該公司首席行政官 Elaine Hetrick 在破產申請文件中聲稱，「聯準會突然轉變監管政策」是導致倒閉的關鍵原因。 據 The Block 報道，2023 年美國銀行業危機導致繼 2008 年金融危機之後，美國第二大、第三大和第四大銀行倒閉。第一共和銀行 (First Republic Bank)、硅谷銀行 (SVB) 和簽名銀行 (Signature Bank) 分別倒閉。#硅谷銀行爆雷# 然而，第一家在危機中倒閉的銀行是 Silvergate Bank，這是一家總部位於加利福尼亞州拉霍亞的機構，主要爲數字資產行業的客戶提供服務，因此許多人將其稱爲「加密銀行」。 **在一份新的破產申請中，負責清算已關閉的 Silvergate Bank 控股公司高管辯稱，儘管加密貨幣行業萎縮且利率上升，但該行「已經穩定下來，能夠滿足監管資本要求，並有能力繼續爲在 Silvergate Bank 存款的客戶提供服務」。** **但是在 2023 年，聯準會、聯邦存款保險公司 (FDIC) 和貨幣監理署 (OCC) 等機構的「突然監管轉變」明確表示，至少從 2023 年第一季開始，這些機構不會容忍擁有大量數字資產客戶的銀行，最終阻止 Silvergate Bank 繼續其以數字資產爲中心的商業模式。** (來源:Stretto) Elaine 的破產申請聲明提供了導致 Silvergate 銀行於 2023 年 3 月 8 日關閉的事件時間表，這比硅谷銀行關閉早兩天，比監管機構接管簽名銀行早四天。 她表示，爲加密客戶提供服務幫助這家相對較小的銀行規模膨脹，「其存款從 2019 年底的 18 億美元增加到 2021 年底的約 143 億美元」。截至 2021 年底和 2022 年上半年，加密客戶「幾乎」佔該銀行無息存款 (即支票賬戶) 的全部。 然而，2022 年，從三箭資本 (Three Arrows Capital) 到已破產加密貨幣交易所 FTX，加密行業的顯著崩盤導致存款減少，甚至引發銀行擠兌，而 Silvergate 得以通過以鉅額虧損出售長期債券投資來應對。 因此，破產申請文件指出，Silvergate 的合併業務報告稱，截至 2022 年 12 月 31 日的年度淨虧損爲 9.487 億美元，而截至 2021 年 12 月 31 日的年度淨收入爲 7550 萬美元，這主要是由於利率上升導致的長期證券銷售受損。 然而，文件提及，儘管該行爲了繼續運營而縮減規模，但它在 2023 年初仍持有價值超過存款的資產，並滿足其監管資本要求。 根據文件顯示，在 2023 年初，監管機構的關注度增加導致該行業務模式出現「轉折點」。值得注意的是，聯準會、FDIC 和 OCC 等聯邦銀行機構發表了兩份聲明，指出他們對集中投資加密貨幣行業的業務模式存在「重大安全性和穩健性擔憂」，以及銀行因主要爲涉及加密貨幣的客戶提供服務而面臨的流動性風險。 美國監管機構對爲加密貨幣客戶提供服務的銀行施加的壓力越來越大，最終迫使 Silvergate 考慮以下三個選擇之一：重塑業務，不再依賴加密貨幣客戶，將自己出售爲持續經營企業，或開始逐步關閉業務。 文件稱，經過仔細分析，該銀行管理層認爲，重塑業務和出售成本都太高，並宣佈打算在 2023 年 3 月 8 日關閉該銀行，這是 2023 年第一家這樣做的中型銀行。 該文件稱：「儘管面臨前所未有的行業和監管壓力，Silvergate 銀行並未倒閉。」然而，監管機構壓力的轉移將使繼續開展以加密貨幣爲重點的業務變得不可能，就像已關閉的簽名銀行一樣，其關閉「說明了當時銀行在數字資產行業面臨的巨大監管壓力」。 Silvergate 母公司持有的現金足以解決多起與 Silvergate 監控交易是否符合反洗錢程序有關的訴訟，該銀行預計將全額償還債券持有人。根據備案文件，該公司目前持有 1.631 億美元現金和等價資產，預計無法償還其普通股持有人。 據 Law360 報道，該行還對一名激進投資者提起了訴訟，該投資者試圖在債務人的董事會中佔據一席之地，以確保向根據該計劃將不會得到任何回報的股東支付款項。 ### 相關股票 - [SICP.US](https://longbridge.com/zh-HK/quote/SICP.US.md) - [BAC.US](https://longbridge.com/zh-HK/quote/BAC.US.md) ## 相關資訊與研究 - [第一金、華南金前四月獲利皆破百億元 公股金控不再只靠銀行了？](https://longbridge.com/zh-HK/news/286424257.md) - [鉅亨速報 - Factset 最新調查：駿懋銀行集團 LYG-US 的目標價調升至 6.75 元，幅度約 3.12%](https://longbridge.com/zh-HK/news/286131693.md) - [美聯儲：沃什正式就任前鮑威爾將暫任「臨時主席」](https://longbridge.com/zh-HK/news/286628192.md) - [安永：今年首季 42 家 A 股上市銀行淨利潤按年增長 3.16%](https://longbridge.com/zh-HK/news/286389374.md) - [公股 3 雄齊登百億俱樂部！第一金前 4 月賺 114 億年增 23% 證券子公司成金雞母](https://longbridge.com/zh-HK/news/286500120.md)