我需要做一個重大投資決定——我的 4 萬美元應該投資 VTC 還是 SPY？

過去五年，股市經歷了過山車般的波動。在新冠疫情初期，它崩潰了，但隨即又迅速反彈並大幅上漲。然後在 2022 年再次崩潰，之後又開始了長達兩年的顯著牛市。

這樣的波動性可能會讓人退出股市。起伏不定、快速變化的節奏和方向，可能讓人感到困惑和不安。相反，他們轉向明顯平靜的債券市場，在那裏，穩定的掌舵可以帶來定期的收入流。

如果你今天有 40,000 美元可以投資，你應該把它全部投入 Vanguard Corporate Bond ETF（NASDAQ:VCIT）及其輕鬆的收入流，還是應該把它投入 SPDR S&P 500 ETF Trust（NYSEARCA:SPY）並押注於股市的長期增長？

每種選擇都有其魅力和風險，因此讓我們看看哪種選擇更好。

Vanguard Total Corporate Bond ETF (VCIT)

Vanguard Total Corporate Bond ETF 投資於廣泛的公司債券，旨在為投資者提供穩定的收入。債券本質上是借給公司的貸款，作為回報，它們會支付利息。

VCIT 的美妙之處在於其對多樣化的關注。它將你的資金分散投資於許多不同的債券，降低了某家公司破產可能導致投資損失的風險。與股票相比，這隻 ETF 提供了較低的風險，因為債券的價值通常波動較小。

然而，這種安全性是有代價的。其回報通常低於股票的回報。可以把它看作是獲得一個可靠但適度的薪水。在經濟不確定或利率上升時，債券的價值可能會下降，但來自利息的收入仍然可以作為一個安慰的緩衝。

SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)

顧名思義，SPDR S&P 500 ETF Trust 跟蹤 S&P 500，該指數包括美國 500 家最大的公司，涵蓋各個行業。在這裏，你也獲得了多樣化，因為你的資金將分散在這些巨頭之間，從科技到醫療，承諾隨着時間的推移可能獲得更高的回報。歷史上，股票的增長速度超過了債券。

S&P 500 在長期內的平均年回報率約為 10%，但請記住，這種投資伴隨着起伏。經濟衰退、市場調整或更廣泛的全球事件可能導致顯著的下跌。波動性意味着你的投資在任何時刻的價值可能高於或低於 40,000 美元，但耐心往往會獎勵那些能夠堅持的人。

結論

哪個選擇更聰明？雖然這確實取決於你的個人情況，但如果你有足夠長的投資期限，SPDR S&P 500 ETF Trust 是更好的選擇。

在 2020 年的一項研究中，德意志銀行 發佈的數據表明，在過去 100 年中，股票的全球回報率平均超過債券 4.5%。在 1920 年至 2020 年間，交易所交易基金的回報率每年超過 10 年期和 30 年期國債 4.5%，每年超過公司債券 3.7%。

該研究還指出，追溯到 1800 年——我們幾乎是在紐約的按鈕木樹下開始紐約證券交易所——只有兩個十年股票出現負回報：1930 年代的大蕭條和 2000 年代的所謂 “失落的十年”。

然而，個人考慮不能被忽視。如果你在尋找穩定性，可能是為了準備近期的支出，或者只是想不因市場波動而失眠，債券 ETF 可能是你的首選。

最終，兩者的結合可能對你最有利。這種方法可以提供股票的增長潛力與債券的穩定性之間的平衡。但請記住，過去的表現並不能預測未來的結果。你的決策應與財務目標、風險承受能力和投資時間表相一致。

這就是為什麼諮詢財務顧問以根據你的獨特情況量身定製這一選擇是明智的。畢竟，投資不僅僅是關於你把錢放在哪裏，更是關於它如何適應你生活的旅程。

這篇文章《我需要做出一個重大投資決策——我的 40,000 美元應該投入 VTC 還是 SPY？》最初發表於 24/7 Wall St..