我是 LongbridgeAI，我可以總結文章信息。Wintrust Financial Corporation 報告稱，2025 年上半年淨收入創紀錄達到 3.846 億美元，較 2024 年的 3.397 億美元有所增長。第二季度淨收入達到 1.955 億美元，反映出強勁的資產負債表增長和穩定的淨利差為 3.54%。總貸款和存款顯著增加，貸款增加了 23 億美元，存款增加了 22 億美元。公司預計淨利息收入和貸款組合將持續增長，並保持保守的信貸標準
2025年7月21日- 下午 4:35
伊利诺伊州罗斯蒙特，2025年7月21日（GLOBE NEWSWIRE）-- Wintrust Financial Corporation（“Wintrust”，“公司”，“我们” 或 “我们的”）（纳斯达克：WTFC）宣布 2025 年前六个月创纪录的净收入为 3.846 亿美元，或每股稀释普通股 5.47 美元，而 2024 年同期的净收入为 3.397 亿美元，或每股稀释普通股 5.21 美元。2025 年前六个月的税前、未计提准备金收入（非 GAAP）总计创纪录的 5.663 亿美元，而 2024 年前六个月为 5.230 亿美元。
公司在 2025 年第二季度创纪录的季度净收入为 1.955 亿美元，或每股稀释普通股 2.78 美元，而 2025 年第一季度的净收入为 1.890 亿美元，或每股稀释普通股 2.69 美元。2025 年第二季度的税前、未计提准备金收入（非 GAAP）总计创纪录的 2.893 亿美元，而 2025 年第一季度为 2.770 亿美元。
总裁兼首席执行官 Timothy S. Crane 评论道：“在强劲的第一季度的基础上，我们很高兴在本季度再次交出创纪录的业绩，反映出我们业务的内在实力和势头。资产负债表的增长与稳定的净利差共同推动了 2025 年第二季度的创纪录业绩。”
此外，Crane 先生指出：“第二季度的净利差保持在我们预期的范围内，为 3.54%，我们通过平均收益资产的增长实现了创纪录的净利息收入。我们预计，净利差将相对稳定，加上持续的资产负债表增长，将推动第三季度的净利息收入进一步上升。”
2025 年第二季度亮点：
与 2025 年第一季度的比较信息，除非另有说明
- 总贷款增加了 23 亿美元，年化增长率为 19%。
- 总存款增加了约 22 亿美元，年化增长率为 17%。
- 总资产增加了 31 亿美元，年化增长率为 19%。
- 2025 年第二季度的净利息收入增加至 5.467 亿美元，而 2025 年第一季度为 5.265 亿美元，主要受强劲的平均收益资产增长推动。
- 2025 年第二季度的净利差为 3.52%（在完全应税等效基础上为 3.54%，非 GAAP）。
- 非利息收入受到以下因素的影响：
- 2025 年第二季度的财富管理收入总计 3680 万美元，而 2025 年第一季度为 3400 万美元。
- 2025 年第二季度的抵押贷款银行收入总计 2320 万美元，而 2025 年第一季度为 2050 万美元。由于 140 万美元的不利公允价值标记被 410 万美元的运营收入增长所抵消，后者是由于更高的发放量和改善的生产利润率。有关抵押贷款银行收入的更多信息，请参见本报告的第 16 表。
- 2025 年第二季度的投资证券净收益总计约 65 万美元，而 2025 年第一季度的净收益为 320 万美元。
- 非利息支出受到以下因素的影响：
- 广告和市场营销支出增加了 650 万美元，2025 年第二季度总计 1880 万美元。本季度的增加与计划的以及主要是季节性的各种体育赞助和其他夏季社区赞助活动相关。
- 2025 年第二季度与 Macatawa Bank 收购相关的费用为 290 万美元，而 2025 年第一季度为 270 万美元。
- 2025 年第二季度的信用损失准备金总计 2220 万美元，而 2025 年第一季度的信用损失准备金为 2400 万美元。
- 2025 年第二季度的净冲销总计 1330 万美元，或年化总贷款的 11 个基点，而 2025 年第一季度为 1260 万美元，或年化总贷款的 11 个基点。
Crane 先生指出：“第二季度的贷款增长稳健，总计 23 亿美元，年化增长率为 19%。我们对所有主要贷款组合的多元化贷款增长以及财产与意外保险保费融资业务的强劲季节性增长感到满意。贷款管道保持强劲，我们预计下半年贷款增长将在中到高个位数之间。我们在审查信用机会时继续保持谨慎，确保我们的贷款增长符合我们的保守信用标准。2025 年第二季度强劲的存款增长总计 22 亿美元，年化增长率为 17%。我们的贷款增长由 2025 年第二季度的存款增长提供资金，导致我们的贷款与存款比率在本季度末为 91.4%。我们继续受益于客户关系和独特的市场定位，以产生存款、增长贷款并提升我们的长期特许经营价值。”
关于信用质量，Crane 先生表示：“有纪律的信用管理，通过彻底的投资组合审查，推动了一致的积极结果，使我们能够及早识别和解决问题信用。我们在保持强大的信用标准方面继续保持保守和多元化。我们认为公司的准备金是适当的，并且我们致力于维持高信用质量，这从我们低水平的净冲销和不良贷款以及我们 1.37% 的核心贷款信用损失准备金中得以体现。”
总之，克雷恩先生总结道：“我们为第二季度的表现和年初至今的创纪录业绩感到自豪。我们预计强劲的势头将在第三季度继续，因为第二季度的贷款增长为收入提供了积极的动力。第二季度的资产负债表增长突显了我们令人羡慕的核心存款业务和多元化的商业模式。我们致力于增加净利息收入、严格控制支出和保持保守的信贷标准，这将有助于提升我们的品牌价值。”
第 3-7 页所示的图表展示了 2025 年第二季度的某些财务亮点以及历史财务表现。有关非公认会计原则（Non-GAAP）财务指标/比率的更多信息，请参见表 18 中的 “补充非公认会计原则财务指标/比率”，包括与相应的公认会计原则（GAAP）财务指标/比率的调节。
图表可在以下链接获取：http://ml.globenewswire.com/Resource/Download/bd030502-a094-4ebe-b02a-3c9bb828b393
业绩摘要：
资产负债表
2025 年第二季度，总资产较 2025 年第一季度增加了 31 亿美元。总贷款较 2025 年第一季度增加了 23 亿美元。贷款的增长主要来自所有主要贷款组合的增长，包括季节性较高的财产和意外险的优质融资应收款组合。
2025 年第二季度，总负债较 2025 年第一季度增加了 25 亿美元，主要是由于总存款增加了 22 亿美元。2025 年第二季度的强劲有机存款增长得益于我们多样化的存款产品。非利息存款余额在最近几个季度保持稳定。公司的贷款与存款比率在本季度结束时为 91.4%。
2025年5月22日，公司完成了 4.25 亿美元的 F 系列优先股发行。此次发行是为了赎回 4.125 亿美元的 D 系列和 E 系列优先股，这些优先股预计将以高于现有市场利率的利率重新定价。D 系列和 E 系列优先股于2025年7月15日被赎回。如果在2025年6月30日赎回 D 系列和 E 系列优先股，则 “精选财务亮点” 中提到的一级资本比率、总资本比率和一级杠杆比率将分别为 10.8%、12.3% 和 9.6%。
有关公司资产负债表变化的更多信息，请参见本报告中的合并财务状况表和表 1 至表 3。
净利息收入
2025 年第二季度，净利息收入总计为 5.467 亿美元，比 2025 年第一季度增加了 2020 万美元。2025 年第二季度净利息收入增加 2020 万美元，主要是由于平均收益资产增长了 19 亿美元，年化增长率为 12%。
2025 年第二季度，净利息收益率基本稳定在 3.52%（在完全应税等值基础上为 3.54%，非 GAAP），比 2025 年第一季度下降了两个基点。2025 年第二季度，收益资产的收益率下降了两个基点，主要是由于贷款收益率下降了五个基点。与 2025 年第一季度相比，净自由资金贡献下降了两个基点。这些下降部分被与 2025 年第一季度相比，利息存款的融资成本降低两个基点所抵消。
有关净利息收入的更多信息，请参见本报告中的表 4 至表 8。
资产质量
截至2025年6月30日，信用损失准备金总计为 4.575 亿美元，较2025年3月31日的 4.484 亿美元有所增加。2025 年第二季度计提的信用损失准备金总计为 2220 万美元，而 2025 年第一季度计提的为 2400 万美元。2025 年第二季度计提的较低信用损失准备金主要归因于宏观经济前景，部分被投资组合增长所抵消。尽管未来的经济表现仍不确定，但在第二季度末股市的低波动性减少了与宏观经济不确定性相关的准备金。这一减少部分被反映信用利差扩大的定性补充所抵消。有关信用损失准备金和信用损失计提的更多信息，请参见本报告中的表 11。
管理层认为，信用损失准备金足以应对预期的信用损失。公司需要在报告日估计公司金融资产的预期信用损失。然而，不能保证未来损失不会显著超过已计提的金额，从而影响未来的经营结果。2025年6月30日、2025年3月31日和2024年12月31日各投资组合贷款组成部分的信用损失准备金摘要见本报告的表 12。
2025 年第二季度，净冲销总计为 1330 万美元，比 2025 年第一季度的 1260 万美元增加了 70 万美元。2025 年第一季度和第二季度的净冲销占平均总贷款的比例均为 11 个基点（年化计算）。有关净冲销的更多信息，请参见本报告中的表 10。
公司的贷款组合逾期率保持在低位且可控。有关逾期贷款的更多信息，请参见本报告中的表 13。
不良资产和不良贷款与前几个季度相比保持相对稳定。截至2025年6月30日，不良资产总额为 2.125 亿美元，占总资产的 0.31%，而截至2025年3月31日为 1.95 亿美元，占总资产的 0.30%。截至2025年6月30日，不良贷款总额为 1.888 亿美元，占总贷款的 0.37%，而截至2025年3月31日为 1.724 亿美元，占总贷款的 0.35%。有关不良资产的更多信息，请参见本报告的第 14 表。
非利息收入
2025 年第二季度非利息收入总额为 1.241 亿美元，比 2025 年第一季度的 1.166 亿美元增加了 750 万美元。
2025 年第二季度财富管理收入比 2025 年第一季度增加了 280 万美元。2025 年第二季度的增长主要是由于该季度资产估值的提高，以及在 2025 年第一季度将经纪和某些私人客户业务的系统和支持转移到新的第三方后活动的增加。财富管理收入包括 Wintrust 私人信托公司和 Great Lakes Advisors 的信托和资产管理收入，Wintrust Investments 的经纪佣金、管理资金费用和保险产品佣金，以及芝加哥递延交换公司的税收递延同类交换服务费用。
2025 年第二季度抵押贷款银行收入总额为 2320 万美元，而 2025 年第一季度为 2050 万美元。2025 年第二季度的增长主要归因于由于更高的发放量和改善的生产利润率而导致的更高生产收入。有关抵押贷款银行收入的更多信息，请参见本报告的第 16 表。
2025 年第二季度来自覆盖性看涨期权的费用比 2025 年第一季度增加了 220 万美元。公司通常会针对其投资组合中持有的某些美国国债和机构证券，撰写期限少于三个月的看涨期权，以满足流动性和其他目的。管理层进行这些交易的目的是经济性对冲证券头寸，并提高其投资组合的整体回报。这些期权交易旨在降低整体利率风险，并不符合会计指导下的对冲资格。
公司在 2025 年第二季度确认投资证券的净收益约为 65 万美元，而在 2025 年第一季度的净收益为 320 万美元。2025 年第二季度的净收益主要是由于公司持有的可随时确定公允价值的股权投资证券的未实现收益。
有关非利息收入的更多信息，请参见本报告的第 15 表。
非利息支出
2025 年第二季度非利息支出总额为 3.815 亿美元，比 2025 年第一季度的 3.661 亿美元增加了 1540 万美元。2025 年第二季度非利息支出占平均资产的百分比保持稳定，为 2.32%。
2025 年第二季度薪资和员工福利支出比 2025 年第一季度增加了 800 万美元。这主要是由于健康保险索赔水平的增加，以及由于抵押贷款发放和财富管理收入在本季度的增加而导致的抵押贷款和财富管理佣金支出的增加。
2025 年第二季度的广告和营销费用总额为 1880 万美元，比 2025 年第一季度增加了 650 万美元。第二季度的增长主要是由于夏季体育赞助和其他夏季社区赞助活动。广告和营销费用通常在每年的第二和第三季度较高。
2025 年第二季度 Macatawa 银行收购相关费用为 290 万美元，而 2025 年第一季度为 270 万美元。
有关非利息支出的更多信息，请参见本报告的第 17 表。
所得税
公司在 2025 年第二季度记录的所得税费用为 7160 万美元，而在 2025 年第一季度为 6400 万美元。2025 年第二季度的有效税率为 26.79%，而 2025 年第一季度为 25.30%。有效税率部分受到与基于股票的补偿相关的税收影响，这些影响根据公司的股价和员工股票期权行使及其他基于股票的奖励的归属时间而波动。公司在 2025 年第二季度记录的净超额税收利益为 8 万美元，而在 2025 年第一季度与基于股票的补偿相关的净超额税收利益为 370 万美元。
业务摘要
社区银行
通过社区银行，公司主要向个人、中小型企业、地方政府单位和主要居住在公司服务的当地地区的机构客户提供银行和金融服务。在 2025 年第二季度，社区银行增加了其商业、商业房地产和住宅房地产贷款组合。
2025 年第二季度抵押贷款银行收入为 2320 万美元，比 2025 年第一季度增加了 260 万美元。有关更多细节，请参见第 16 表。2025 年第二季度存款账户的服务费用总额为 1950 万美元，而 2025 年第一季度为 1940 万美元。截止2025年6月30日，公司商业和商业房地产贷款的管道保持稳健，表明预计在 2025 年第三季度将继续增长贷款。
专业金融
通过专业金融服务，公司为企业和个人提供保险保费融资、通过结构性贷款和租赁产品为各行业客户提供设备融资、应收账款融资以及增值的外包行政服务和其他服务。2025 年第二季度，保险保费融资应收账款组合的发放额为 61 亿美元。与 2025 年第一季度相比，平均余额增加了 7.766 亿美元。到2025年6月30日，公司租赁部门的组合余额在 2025 年第二季度有所增加，资本租赁、贷款和运营租赁设备分别为 28 亿美元、12 亿美元和 2.898 亿美元，而2025年3月31日的数字分别为 27 亿美元、11 亿美元和 2.805 亿美元。公司外包行政服务业务在 2025 年第二季度的收入为 130 万美元，与 2025 年第一季度相比相对稳定。
财富管理
通过财富管理，公司提供全方位的财富管理服务，包括信托和投资服务、税延同类交换服务、资产管理和证券经纪服务。2025 年第二季度，财富管理收入总计 3680 万美元，较 2025 年第一季度有所增加。到2025年6月30日，公司财富管理子公司的管理资产约为 532 亿美元，其中包括公司及其子银行拥有的 89 亿美元资产。
影响比较财务结果的项目
业务合并
2024年8月1日，公司完成了之前宣布的对 Macatawa 的收购，Macatawa 是 Macatawa Bank 的母公司。在完成收购的同时，公司发行了约 470 万股普通股。Macatawa 在密歇根州的 Kent、Ottawa 和北 Allegan 县运营着 26 家全方位服务的分行。Macatawa 为个人、企业和政府实体提供全方位的银行、零售和商业贷款、财富管理和电子商务服务。截至2024年8月1日，Macatawa 的资产公允价值约为 29 亿美元，存款为 23 亿美元，贷款为 13 亿美元。截至2025年6月30日，公司在此次收购中记录了约 1.421 亿美元的商誉。
WINTRUST 金融公司 关键运营 指标
Wintrust 在 2025 年第二季度的关键运营指标和增长率，与 2025 年第一季度（顺序季度）和 2024 年第二季度（关联季度）相比，见下表：
| % 或 (1) | |||||||||||||||||||
| 与 2025 年第一季度的变化（基点） | % 或 | ||||||||||||||||||
| 与 2024 年第二季度的变化（基点） | |||||||||||||||||||
| 截至三个月 | |||||||||||||||||||
| （以千美元计，除每股数据外） | 2025年6月30日 | 2025年3月31日 | 2024年6月30日 | ||||||||||||||||
| 净收入 | $ | 195,527 | $ | 189,039 | $ | 152,388 | 3 | % | 28 | % | |||||||||
| 税前收入，不包括信用损失准备金（非 GAAP）(2) | 289,322 | 277,018 | 251,404 | 4 | 15 | ||||||||||||||
| 每普通股净收入 – 稀释后 | 2.78 | 2.69 | 2.32 | 3 | 20 | ||||||||||||||
| 每普通股现金分红 | 0.50 | 0.50 | 0.45 | — | 11 | ||||||||||||||
| 净收入 (3) | 670,783 | 643,108 | 591,757 | 4 | 13 | ||||||||||||||
| 净利息收入 | 546,694 | 526,474 | 470,610 | 4 | 16 | ||||||||||||||
| 净利息利润率 | 3.52 | % | 3.54 | % | 3.50 | % | (2 | ) | bps | 2 | bps | ||||||||
| 净利息利润率 – 完全应税等值（非 GAAP）(2) | 3.54 | 3.56 | 3.52 | (2 | ) | 2 | |||||||||||||
| 净开支比率 (4) | 1.57 | 1.58 | 1.53 | (1 | ) | 4 | |||||||||||||
| 平均资产回报率 | 1.19 | 1.20 | 1.07 | (1 | ) | 12 | |||||||||||||
| 平均普通股权益回报率 | 12.07 | 12.21 | 11.61 | (14 | ) | 46 | |||||||||||||
| 平均有形普通股权益回报率（非 GAAP）(2) | 14.44 | 14.72 | 13.49 | (28 | ) | 95 | |||||||||||||
| 期末 | |||||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 68,983,318 | $ | 65,870,066 | $ | 59,781,516 | 19 | % | 15 | % | |||||||||
| 总贷款 (5) | 51,041,679 | 48,708,390 | 44,675,531 | 19 | 14 | ||||||||||||||
| 总存款 | 55,816,811 | 53,570,038 | 48,049,026 | 17 | 16 | ||||||||||||||
| 总股东权益 | 7,225,696 | 6,600,537 | 5,536,628 | 38 | 31 |
(1) 期末资产负债表百分比变化为年化数据。
_(2) 请参见 表 18：补充非 GAAP 财务指标/比率，以获取有关此绩效指标/比率的更多信息。
_(3) 净收入是净利息收入加上非利息收入。
_(4) 净开支比率通过净化总非利息支出和总非利息收入，年化该金额，并除以该期间的平均总资产计算。较低的比率表示更高的效率。
_(5) 不包括待售的抵押贷款。
在本报告中，某些回报、收益、绩效比率或季度增长率被 “年化” 以表示年度时间段。这是出于分析目的，以便在与全年的或同比金额进行比较时，更好地识别潜在的绩效趋势，以便于决策。例如，季度增长率为 5% 将表示年化增长率为 20%。有关显示季度趋势的额外补充财务信息，请访问公司的官方网站 www.wintrust.com，选择 “投资者关系” 下的 “财务报告”，然后选择 “财务亮点”。
WINTRUST FINANCIAL CORPORATION
精选财务 亮点
| 截至三个月 | 截至六个月 | ||||||||||||||||||||||||||
| (以千美元计，除每股数据外) | 2025年6月30日 | 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | 2024年9月30日 | 2024年6月30日 | 2025年6月30日 | 2024年6月30日 | ||||||||||||||||||||
| 选定的财务状况数据（期末）： | |||||||||||||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 68,983,318 | $ | 65,870,066 | $ | 64,879,668 | $ | 63,788,424 | $ | 59,781,516 | |||||||||||||||||
| 总贷款 (1) | 51,041,679 | 48,708,390 | 48,055,037 | 47,067,447 | 44,675,531 | ||||||||||||||||||||||
| 总存款 | 55,816,811 | 53,570,038 | 52,512,349 | 51,404,966 | 48,049,026 | ||||||||||||||||||||||
| 总股东权益 | 7,225,696 | 6,600,537 | 6,344,297 | 6,399,714 | 5,536,628 | ||||||||||||||||||||||
| 选定的收入报表数据： | |||||||||||||||||||||||||||
| 净利息收入 | $ | 546,694 | $ | 526,474 | $ | 525,148 | $ | 502,583 | $ | 470,610 | $ | 1,073,168 | $ | 934,804 | |||||||||||||
| 净收入 (2) | 670,783 | 643,108 | 638,599 | 615,730 | 591,757 | 1,313,891 | 1,196,531 | ||||||||||||||||||||
| 净收入 | 195,527 | 189,039 | 185,362 | 170,001 | 152,388 | 384,566 | 339,682 | ||||||||||||||||||||
| 税前收入，排除信用损失准备金（非 GAAP）(3) | 289,322 | 277,018 | 270,060 | 255,043 | 251,404 | 566,340 | 523,033 | ||||||||||||||||||||
| 每普通股净收入 – 基本 | 2.82 | 2.73 | 2.68 | 2.51 | 2.35 | 5.55 | 5.28 | ||||||||||||||||||||
| 每普通股净收入 – 稀释 | 2.78 | 2.69 | 2.63 | 2.47 | 2.32 | 5.47 | 5.21 | ||||||||||||||||||||
| 每普通股宣告现金分红 | 0.50 | 0.50 | 0.45 | 0.45 | 0.45 | 1.00 | 0.90 | ||||||||||||||||||||
| 选定的财务比率和其他数据： | |||||||||||||||||||||||||||
| 绩效比率: | |||||||||||||||||||||||||||
| 净利息收益率 | 3.52 | % | 3.54 | % | 3.49 | % | 3.49 | % | 3.50 | % | 3.53 | % | 3.53 | % | |||||||||||||
| 净利息收益率 – 完全应税等效（非 GAAP）(3) | 3.54 | 3.56 | 3.51 | 3.51 | 3.52 | 3.55 | 3.56 | ||||||||||||||||||||
| 非利息收入占平均资产比率 | 0.76 | 0.74 | 0.71 | 0.74 | 0.85 | 0.75 | 0.93 | ||||||||||||||||||||
| 非利息支出占平均资产比率 | 2.32 | 2.32 | 2.31 | 2.36 | 2.38 | 2.32 | 2.40 | ||||||||||||||||||||
| 净开支比率 (4) | 1.57 | 1.58 | 1.60 | 1.62 | 1.53 | 1.57 | 1.46 | ||||||||||||||||||||
| 平均资产回报率 | 1.19 | 1.20 | 1.16 | 1.11 | 1.07 | 1.19 | 1.21 | ||||||||||||||||||||
| 平均普通股东权益回报率 | 12.07 | 12.21 | 11.82 | 11.63 | 11.61 | 12.14 | 13.01 | ||||||||||||||||||||
| 平均有形普通股东权益回报率（非 GAAP）(3) | 14.44 | 14.72 | 14.29 | 13.92 | 13.49 | 14.57 | 15.12 | ||||||||||||||||||||
| 平均总资产 | $ | 65,840,345 | $ | 64,107,042 | $ | 63,594,105 | $ | 60,915,283 | $ | 57,493,184 | $ | 64,978,481 | $ | 56,547,939 | |||||||||||||
| 平均总股东权益 | 6,862,040 | 6,460,941 | 6,418,403 | 5,990,429 | 5,450,173 | 6,662,598 | 5,445,315 | ||||||||||||||||||||
| 平均贷款与平均存款比率 | 93.0 | % | 92.3 | % | 91.9 | % | 93.8 | % | 95.1 | % | 92.7 | % | 94.8 | % | |||||||||||||
| 期末贷款与存款比率 | 91.4 | 90.9 | 91.5 | 91.6 | 93.0 | ||||||||||||||||||||||
| 期末普通股数据: | |||||||||||||||||||||||||||
| 每普通股市场价格 | $ | 123.98 | $ | 112.46 | $ | 124.71 | $ | 108.53 | $ | 98.56 | |||||||||||||||||
| 每普通股账面价值 | 95.43 | 92.47 | 89.21 | 90.06 | 82.97 | ||||||||||||||||||||||
| 每普通股有形账面价值（非 GAAP）(3) | 81.86 | 78.83 | 75.39 | 76.15 | 72.01 | ||||||||||||||||||||||
| 流通普通股 | 66,937,732 | 66,919,325 | 66,495,227 | 66,481,543 | 61,760,139 | ||||||||||||||||||||||
| 期末其他数据: | |||||||||||||||||||||||||||
| 普通股权益占资产比率 | 9.3 | % | 9.4 | % | 9.1 | % | 9.4 | % | 8.6 | % | |||||||||||||||||
| 有形普通股权益比率（非 GAAP）(3) | 8.0 | 8.1 | 7.8 | 8.1 | 7.5 | ||||||||||||||||||||||
| 一级杠杆比率 (5) | 10.2 | 9.6 | 9.4 | 9.6 | 9.3 | ||||||||||||||||||||||
| 风险基础资本比率： | |||||||||||||||||||||||||||
| 一级资本比率 (5) | 11.4 | 10.8 | 10.7 | 10.6 | 10.3 | ||||||||||||||||||||||
| 普通股权益一级资本比率 (5) | 10.0 | 10.1 | 9.9 | 9.8 | 9.5 | ||||||||||||||||||||||
| 总资本比率 (5) | 12.9 | 12.5 | 12.3 | 12.2 | 12.1 | ||||||||||||||||||||||
| 信用损失准备金 (6) | $ | 457,461 | $ | 448,387 | $ | 437,060 | $ | 436,193 | $ | 437,560 | |||||||||||||||||
| 贷款和未融资贷款相关承诺损失准备金占总贷款比率 | 0.90 | % | 0.92 | % | 0.91 | % | 0.93 | % | 0.98 | % | |||||||||||||||||
| 数量： | |||||||||||||||||||||||||||
| 银行子公司 | 16 | 16 | 16 | 16 | 15 | ||||||||||||||||||||||
| 银行办公室 | 208 | 208 | 205 | 203 | 177 |
(1) 不包括待售的抵押贷款。
(2) 净收入是净利息收入加上非利息收入。
(3) 请参见 表 18：补充非公认会计原则财务指标/比率，以获取有关该绩效指标/比率的更多信息。
(4) 净开支比率是通过净化总非利息支出和总非利息收入，年化该金额，并除以该期间的平均总资产来计算的。较低的比率表示更高的效率。
(5) 当前季度末的资本比率为估算值。
(6) 信用损失准备金包括贷款损失准备金、未融资贷款相关承诺的准备金和持有至到期证券损失的准备金。
WINTRUST FINANCIAL CORPORATION AND SUBSIDIARIES
合并财务状况表
| （未经审计） | （未经审计） | （未经审计） | （未经审计） | |||||||||||||||||
| 2025年6月30日 | 2025年3月31日 | 2025年12月31日 | 2025年9月30日 | 2024年6月30日 | ||||||||||||||||
| （单位：千美元） | 2025 | 2025 | 2024 | 2024 | 2024 | |||||||||||||||
| 资产 | ||||||||||||||||||||
| 现金及银行存款 | $ | 695,501 | $ | 616,216 | $ | 452,017 | $ | 725,465 | $ | 415,462 | ||||||||||
| 出售的联邦基金及回购协议下的证券 | 63 | 63 | 6,519 | 5,663 | 62 | |||||||||||||||
| 银行的有息存款 | 4,569,618 | 4,238,237 | 4,409,753 | 3,648,117 | 2,824,314 | |||||||||||||||
| 可供出售证券，按公允价值计 | 4,885,715 | 4,220,305 | 4,141,482 | 3,912,232 | 4,329,957 | |||||||||||||||
| 持有至到期证券，按摊余成本计 | 3,502,186 | 3,564,490 | 3,613,263 | 3,677,420 | 3,755,924 | |||||||||||||||
| 交易账户证券 | — | — | 4,072 | 3,472 | 4,134 | |||||||||||||||
| 公允价值可确定的权益证券 | 273,722 | 270,442 | 215,412 | 125,310 | 112,173 | |||||||||||||||
| 联邦住房贷款银行和联邦储备银行股票 | 282,087 | 281,893 | 281,407 | 266,908 | 256,495 | |||||||||||||||
| 经纪客户应收款 | — | — | 18,102 | 16,662 | 13,682 | |||||||||||||||
| 按公允价值计的待售抵押贷款 | 299,606 | 316,804 | 331,261 | 461,067 | 411,851 | |||||||||||||||
| 贷款，扣除未赚取收入 | 51,041,679 | 48,708,390 | 48,055,037 | 47,067,447 | 44,675,531 | |||||||||||||||
| 贷款损失准备 | (391,654 | ) | (378,207 | ) | (364,017 | ) | (360,279 | ) | (363,719 | ) | ||||||||||
| 净贷款 | 50,650,025 | 48,330,183 | 47,691,020 | 46,707,168 | 44,311,812 | |||||||||||||||
| 房产、软件和设备，净额 | 776,324 | 776,679 | 779,130 | 772,002 | 722,295 | |||||||||||||||
| 租赁投资，净额 | 289,768 | 280,472 | 278,264 | 270,171 | 275,459 | |||||||||||||||
| 应收利息和其他资产 | 1,610,025 | 1,598,255 | 1,739,334 | 1,721,090 | 1,671,334 | |||||||||||||||
| 未结算证券销售应收款 | 240,039 | 463,023 | — | 551,031 | — | |||||||||||||||
| 商誉 | 798,144 | 796,932 | 796,942 | 800,780 | 655,955 | |||||||||||||||
| 其他与收购相关的无形资产 | 110,495 | 116,072 | 121,690 | 123,866 | 20,607 | |||||||||||||||
| 总资产 | $ | 68,983,318 | $ | 65,870,066 | $ | 64,879,668 | $ | 63,788,424 | $ | 59,781,516 | ||||||||||
| 负债和股东权益 | ||||||||||||||||||||
| 存款： | ||||||||||||||||||||
| 无息存款 | $ | 10,877,166 | $ | 11,201,859 | $ | 11,410,018 | $ | 10,739,132 | $ | 10,031,440 | ||||||||||
| 有息存款 | 44,939,645 | 42,368,179 | 41,102,331 | 40,665,834 | 38,017,586 | |||||||||||||||
| 总存款 | 55,816,811 | 53,570,038 | 52,512,349 | 51,404,966 | 48,049,026 | |||||||||||||||
| 联邦住房贷款银行的借款 | 3,151,309 | 3,151,309 | 3,151,309 | 3,171,309 | 3,176,309 | |||||||||||||||
| 其他借款 | 625,392 | 529,269 | 534,803 | 647,043 | 606,579 | |||||||||||||||
| 次级票据 | 298,458 | 298,360 | 298,283 | 298,188 | 298,113 | |||||||||||||||
| 次级债券 | 253,566 | 253,566 | 253,566 | 253,566 | 253,566 | |||||||||||||||
| 未结算证券销售应付款 | 39,105 | — | — | — | — | |||||||||||||||
| 应付利息和其他负债 | 1,572,981 | 1,466,987 | 1,785,061 | 1,613,638 | 1,861,295 | |||||||||||||||
| 总负债 | 61,757,622 | 59,269,529 | 58,535,371 | 57,388,710 | 54,244,888 | |||||||||||||||
| 股东权益： | ||||||||||||||||||||
| 优先股 | 837,500 | 412,500 | 412,500 | 412,500 | 412,500 | |||||||||||||||
| 普通股 | 67,025 | 67,007 | 66,560 | 66,546 | 61,825 | |||||||||||||||
| 盈余 | 2,495,637 | 2,494,347 | 2,482,561 | 2,470,228 | 1,964,645 | |||||||||||||||
| 库存股 | (9,156 | ) | (9,156 | ) | (6,153 | ) | (6,098 | ) | (5,760 | ) | ||||||||||
| 留存收益 | 4,200,923 | 4,045,854 | 3,897,164 | 3,748,715 | 3,615,616 | |||||||||||||||
| 累计其他综合损失 | (366,233 | ) | (410,015 | ) | (508,335 | ) | (292,177 | ) | (512,198 | ) | ||||||||||
| 总股东权益 | 7,225,696 | 6,600,537 | 6,344,297 | 6,399,714 | 5,536,628 | |||||||||||||||
| 总负债和股东权益 | $ | 68,983,318 | $ | 65,870,066 | $ | 64,879,668 | $ | 63,788,424 | $ | 59,781,516 |
WINTRUST FINANCIAL CORPORATION 及其子公司
合并收入报表（未经审计）
| 截至三个月 | 截至六个月 | |||||||||||||||||||||||||
| (以千美元计，除每股数据外) | 2025年6月30日 | 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | 2024年9月30日 | 2024年6月30日 | 2025年6月30日 | 2024年6月30日 | |||||||||||||||||||
| 利息收入 | ||||||||||||||||||||||||||
| 贷款的利息和费用 | $ | 797,997 | $ | 768,362 | $ | 789,038 | $ | 794,163 | $ | 749,812 | $ | 1,566,359 | $ | 1,460,153 | ||||||||||||
| 持有待售的抵押贷款 | 4,872 | 4,246 | 5,623 | 6,233 | 5,434 | 9,118 | 9,580 | |||||||||||||||||||
| 银行的有息存款 | 34,317 | 36,766 | 46,256 | 32,608 | 19,731 | 71,083 | 36,389 | |||||||||||||||||||
| 出售的联邦基金和根据回购协议购买的证券 | 276 | 179 | 53 | 277 | 17 | 455 | 36 | |||||||||||||||||||
| 投资证券 | 78,053 | 72,016 | 67,066 | 69,592 | 69,779 | 150,069 | 139,457 | |||||||||||||||||||
| 交易账户证券 | — | 11 | 6 | 11 | 13 | 11 | 31 | |||||||||||||||||||
| 联邦住房贷款银行和联邦储备银行股票 | 5,393 | 5,307 | 5,157 | 5,451 | 4,974 | 10,700 | 9,452 | |||||||||||||||||||
| 经纪客户应收款 | — | 78 | 302 | 269 | 219 | 78 | 394 | |||||||||||||||||||
| 总利息收入 | 920,908 | 886,965 | 913,501 | 908,604 | 849,979 | 1,807,873 | 1,655,492 | |||||||||||||||||||
| 利息支出 | ||||||||||||||||||||||||||
| 存款利息 | 333,470 | 320,233 | 346,388 | 362,019 | 335,703 | 653,703 | 635,235 | |||||||||||||||||||
| 联邦住房贷款银行借款利息 | 25,724 | 25,441 | 26,050 | 26,254 | 24,797 | 51,165 | 46,845 | |||||||||||||||||||
| 其他借款利息 | 6,957 | 6,792 | 7,519 | 9,013 | 8,700 | 13,749 | 17,948 | |||||||||||||||||||
| 次级票据利息 | 3,735 | 3,714 | 3,733 | 3,712 | 5,185 | 7,449 | 10,672 | |||||||||||||||||||
| 次级债券利息 | 4,328 | 4,311 | 4,663 | 5,023 | 4,984 | 8,639 | 9,988 | |||||||||||||||||||
| 总利息支出 | 374,214 | 360,491 | 388,353 | 406,021 | 379,369 | 734,705 | 720,688 | |||||||||||||||||||
| 净利息收入 | 546,694 | 526,474 | 525,148 | 502,583 | 470,610 | 1,073,168 | 934,804 | |||||||||||||||||||
| 信用损失准备 | 22,234 | 23,963 | 16,979 | 22,334 | 40,061 | 46,197 | 61,734 | |||||||||||||||||||
| 净利息收入减去信用损失准备 | 524,460 | 502,511 | 508,169 | 480,249 | 430,549 | 1,026,971 | 873,070 | |||||||||||||||||||
| 非利息收入 | ||||||||||||||||||||||||||
| 财富管理 | 36,821 | 34,042 | 38,775 | 37,224 | 35,413 | 70,863 | 70,228 | |||||||||||||||||||
| 抵押贷款银行 | 23,170 | 20,529 | 20,452 | 15,974 | 29,124 | 43,699 | 56,787 | |||||||||||||||||||
| 存款账户服务费 | 19,502 | 19,362 | 18,864 | 16,430 | 15,546 | 38,864 | 30,357 | |||||||||||||||||||
| 投资证券的收益（损失），净额 | 650 | 3,196 | (2,835 | ) | 3,189 | (4,282 | ) | 3,846 | (2,956 | ) | ||||||||||||||||
| 覆盖性看涨期权的费用 | 5,624 | 3,446 | 2,305 | 988 | 2,056 | 9,070 | 6,903 | |||||||||||||||||||
| 交易收益（损失），净额 | 151 | (64 | ) | (113 | ) | (130 | ) | 70 | 87 | 747 | ||||||||||||||||
| 营业租赁收入，净额 | 15,166 | 15,287 | 15,327 | 15,335 | 13,938 | 30,453 | 28,048 | |||||||||||||||||||
| 其他 | 23,005 | 20,836 | 20,676 | 24,137 | 29,282 | 43,841 | 71,613 | |||||||||||||||||||
| 总非利息收入 | 124,089 | 116,634 | 113,451 | 113,147 | 121,147 | 240,723 | 261,727 | |||||||||||||||||||
| 非利息支出 | ||||||||||||||||||||||||||
| 薪资和员工福利 | 219,541 | 211,526 | 212,133 | 211,261 | 198,541 | 431,067 | 393,714 | |||||||||||||||||||
| 软件和设备 | 36,522 | 34,717 | 34,258 | 31,574 | 29,231 | 71,239 | 56,962 | |||||||||||||||||||
| 营业租赁设备 | 10,757 | 10,471 | 10,263 | 10,518 | 10,834 | 21,228 | 21,517 | |||||||||||||||||||
| 房屋租赁，净额 | 20,228 | 20,778 | 20,597 | 19,945 | 19,585 | 41,006 | 38,671 | |||||||||||||||||||
| 数据处理 | 12,110 | 11,274 | 10,957 | 9,984 | 9,503 | 23,384 | 18,795 | |||||||||||||||||||
| 广告和市场营销 | 18,761 | 12,272 | 13,097 | 18,239 | 17,436 | 31,033 | 30,476 | |||||||||||||||||||
| 专业费用 | 9,243 | 9,044 | 11,334 | 9,783 | 9,967 | 18,287 | 19,520 | |||||||||||||||||||
| 其他收购相关无形资产的摊销 | 5,580 | 5,618 | 5,773 | 4,042 | 1,122 | 11,198 | 2,280 | |||||||||||||||||||
| FDIC 保险 | 10,971 | 10,926 | 10,640 | 10,512 | 10,429 | 21,897 | 24,966 | |||||||||||||||||||
| 其他房地产拥有（“OREO”）费用，净额 | 505 | 643 | 397 | (938 | ) | (259 | ) | 1,148 | 133 | |||||||||||||||||
| 其他 | 37,243 | 38,821 | 39,090 | 35,767 | 33,964 | 76,064 | 66,464 | |||||||||||||||||||
| 总非利息支出 | 381,461 | 366,090 | 368,539 | 360,687 | 340,353 | 747,551 | 673,498 | |||||||||||||||||||
| 税前收入 | 267,088 | 253,055 | 253,081 | 232,709 | 211,343 | 520,143 | 461,299 | |||||||||||||||||||
| 所得税费用 | 71,561 | 64,016 | 67,719 | 62,708 | 58,955 | 135,577 | 121,617 | |||||||||||||||||||
| 净收入 | $ | 195,527 | $ | 189,039 | $ | 185,362 | $ | 170,001 | $ | 152,388 | $ | 384,566 | $ | 339,682 | ||||||||||||
| 优先股股息 | 6,991 | 6,991 | 6,991 | 6,991 | 6,991 | 13,982 | 13,982 | |||||||||||||||||||
| 适用于普通股的净收入 | $ | 188,536 | $ | 182,048 | $ | 178,371 | $ | 163,010 | $ | 145,397 | $ | 370,584 | $ | 325,700 | ||||||||||||
| 每普通股净收入 - 基本 | $ | 2.82 | $ | 2.73 | $ | 2.68 | $ | 2.51 | $ | 2.35 | $ | 5.55 | $ | 5.28 | ||||||||||||
| 每普通股净收入 - 稀释 | $ | 2.78 | $ | 2.69 | $ | 2.63 | $ | 2.47 | $ | 2.32 | $ | 5.47 | $ | 5.21 | ||||||||||||
| 每普通股宣告现金股息 | $ | 0.50 | $ | 0.50 | $ | 0.45 | $ | 0.45 | $ | 0.45 | $ | 1.00 | $ | 0.90 | ||||||||||||
| 加权平均普通股流通股数 | 66,931 | 66,726 | 66,491 | 64,888 | 61,839 | 66,829 | 61,660 | |||||||||||||||||||
| 稀释潜在普通股 | 888 | 923 | 1,233 | 1,053 | 926 | 903 | 901 | |||||||||||||||||||
| 平均普通股和稀释普通股 | 67,819 | 67,649 | 67,724 | 65,941 | 62,765 | 67,732 | 62,561 |
表 1 : 贷款组合结构及增长率
| % 增长自 (1) | |||||||||||||||||||||||
| (单位：千美元) | 2025年6月30日 | 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | 2024年9月30日 | 2024年6月30日 | 2025年3月31日 (2) | 2024年6月30日 | ||||||||||||||||
| 余额： | |||||||||||||||||||||||
| 不包括美国政府机构担保的提前买断贷款的待售抵押贷款 | $ | 192,633 | $ | 181,580 | $ | 189,774 | $ | 314,693 | $ | 281,103 | 24 | % | (31 | )% | |||||||||
| 包括美国政府机构担保的提前买断贷款的待售抵押贷款 | 106,973 | 135,224 | 141,487 | 146,374 | 130,748 | (84 | ) | (18 | ) | ||||||||||||||
| 待售抵押贷款总额 | $ | 299,606 | $ | 316,804 | $ | 331,261 | $ | 461,067 | $ | 411,851 | (22 | )% | (27 | )% | |||||||||
| 核心贷款： | |||||||||||||||||||||||
| 商业 | |||||||||||||||||||||||
| 商业和工业 | $ | 7,028,247 | $ | 6,871,206 | $ | 6,867,422 | $ | 6,774,683 | $ | 6,236,290 | 9 | % | 13 | % | |||||||||
| 资产基础贷款 | 1,663,693 | 1,701,962 | 1,611,001 | 1,709,685 | 1,465,867 | (9 | ) | 13 | |||||||||||||||
| 市政贷款 | 771,785 | 798,646 | 826,653 | 827,125 | 747,357 | (13 | ) | 3 | |||||||||||||||
| 租赁 | 2,757,331 | 2,680,943 | 2,537,325 | 2,443,721 | 2,439,128 | 11 | 13 | ||||||||||||||||
| 商业房地产 | |||||||||||||||||||||||
| 住宅建设 | 59,027 | 55,849 | 48,617 | 73,088 | 55,019 | 23 | 7 | ||||||||||||||||
| 商业建设 | 2,165,263 | 2,086,797 | 2,065,775 | 1,984,240 | 1,866,701 | 15 | 16 | ||||||||||||||||
| 土地 | 304,827 | 306,235 | 319,689 | 346,362 | 338,831 | (2 | ) | (10 | ) | ||||||||||||||
| 办公室 | 1,601,208 | 1,641,555 | 1,656,109 | 1,675,286 | 1,585,312 | (10 | ) | 1 | |||||||||||||||
| 工业 | 2,824,889 | 2,677,555 | 2,628,576 | 2,527,932 | 2,307,455 | 22 | 22 | ||||||||||||||||
| 零售 | 1,452,351 | 1,402,837 | 1,374,655 | 1,404,586 | 1,365,753 | 14 | 6 | ||||||||||||||||
| 多户住宅 | 3,200,578 | 3,091,314 | 3,125,505 | 3,193,339 | 2,988,940 | 14 | 7 | ||||||||||||||||
| 混合用途及其他 | 1,683,867 | 1,652,759 | 1,685,018 | 1,588,584 | 1,439,186 | 8 | 17 | ||||||||||||||||
| 房屋净值贷款 | 466,815 | 455,683 | 445,028 | 427,043 | 356,313 | 10 | 31 | ||||||||||||||||
| 住宅房地产 | |||||||||||||||||||||||
| 住宅房地产投资贷款 | 3,814,715 | 3,561,417 | 3,456,009 | 3,252,649 | 2,933,157 | 29 | 30 | ||||||||||||||||
| 住宅抵押贷款，符合提前买断条件的美国政府机构担保贷款 | 80,800 | 86,952 | 114,985 | 92,355 | 88,503 | (28 | ) | (9 | ) | ||||||||||||||
| 住宅抵押贷款，已提前买断的美国政府机构担保贷款 | 53,267 | 36,790 | 41,771 | 43,034 | 45,675 | NM | 17 | ||||||||||||||||
| 核心贷款总额 | $ | 29,928,663 | $ | 29,108,500 | $ | 28,804,138 | $ | 28,363,712 | $ | 26,259,487 | 11 | % | 14 | % | |||||||||
| 细分贷款： | |||||||||||||||||||||||
| 商业 | |||||||||||||||||||||||
| 特许经营 | $ | 1,286,265 | $ | 1,262,555 | $ | 1,268,521 | $ | 1,191,686 | $ | 1,150,460 | 8 | % | 12 | % | |||||||||
| 抵押贷款仓库信用额度 | 1,232,530 | 1,019,543 | 893,854 | 750,462 | 593,519 | 84 | NM | ||||||||||||||||
| 社区优势 - 业主协会 | 526,595 | 525,492 | 525,446 | 501,645 | 491,722 | 1 | 7 | ||||||||||||||||
| 保险代理贷款 | 1,120,985 | 1,070,979 | 1,044,329 | 1,048,686 | 1,030,119 | 19 | 9 | ||||||||||||||||
| 保费融资应收款 | |||||||||||||||||||||||
| 美国财产与意外保险 | 7,378,340 | 6,486,663 | 6,447,625 | 6,253,271 | 6,142,654 | 55 | 20 | ||||||||||||||||
| 加拿大财产与意外保险 | 944,836 | 753,199 | 824,417 | 878,410 | 958,099 | NM | (1 | ) | |||||||||||||||
| 人寿保险 | 8,506,960 | 8,365,140 | 8,147,145 | 7,996,899 | 7,962,115 | 7 | 7 | ||||||||||||||||
| 消费者及其他 | 116,505 | 116,319 | 99,562 | 82,676 | 87,356 | 1 | 33 | ||||||||||||||||
| 细分贷款总额 | $ | 21,113,016 | $ | 19,599,890 | $ | 19,250,899 | $ | 18,703,735 | $ | 18,416,044 | 31 | % | 15 | % | |||||||||
| 贷款总额，扣除未赚取收入 | $ | 51,041,679 | $ | 48,708,390 | $ | 48,055,037 | $ | 47,067,447 | $ | 44,675,531 | 19 | % | 14 | % |
(1) 不具意义.
(2) 年化.
表 2：存款组合结构及增长率
| 从 | ||||||||||||||||||||||||
| (单位：千美元) | 2025年6月30日 | 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | 2024年9月30日 | 2024年6月30日 | 2025年3月31日 (1) | 2024年6月30日 | |||||||||||||||||
| 余额： | ||||||||||||||||||||||||
| 非利息负债 | $ | 10,877,166 | $ | 11,201,859 | $ | 11,410,018 | $ | 10,739,132 | $ | 10,031,440 | (12 | )% | 8 | % | ||||||||||
| 现在账户和利息-bearing 需求存款 | 6,795,725 | 6,340,168 | 5,865,546 | 5,466,932 | 5,053,909 | 29 | 34 | |||||||||||||||||
| 财富管理存款 (2) | 1,595,764 | 1,408,790 | 1,469,064 | 1,303,354 | 1,490,711 | 53 | 7 | |||||||||||||||||
| 货币市场 | 19,556,041 | 18,074,733 | 17,975,191 | 17,713,726 | 16,320,017 | 33 | 20 | |||||||||||||||||
| 储蓄 | 6,659,419 | 6,576,251 | 6,372,499 | 6,183,249 | 5,882,179 | 5 | 13 | |||||||||||||||||
| 定期存款证 | 10,332,696 | 9,968,237 | 9,420,031 | 9,998,573 | 9,270,770 | 15 | 11 | |||||||||||||||||
| 总存款 | $ | 55,816,811 | $ | 53,570,038 | $ | 52,512,349 | $ | 51,404,966 | $ | 48,049,026 | 17 | % | 16 | % | ||||||||||
| 结构： | ||||||||||||||||||||||||
| 非利息负债 | 19 | % | 21 | % | 22 | % | 21 | % | 21 | % | ||||||||||||||
| 现在账户和利息-bearing 需求存款 | 12 | 12 | 11 | 11 | 11 | |||||||||||||||||||
| 财富管理存款 (2) | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | |||||||||||||||||||
| 货币市场 | 35 | 34 | 34 | 34 | 34 | |||||||||||||||||||
| 储蓄 | 12 | 12 | 12 | 12 | 12 | |||||||||||||||||||
| 定期存款证 | 19 | 18 | 18 | 19 | 19 | |||||||||||||||||||
| 总存款 | 100 | % | 100 | % | 100 | % | 100 | % | 100 | % |
(1) 年化. (2) 代表 Wintrust Investments、Chicago Deferred Exchange Company, LLC (“CDEC”) 的经纪客户和公司的信托及资产管理客户的子银行的存款余额.
表 3：定期存款到期/重新定价分析 截至 2025年6月30日
| (单位：千美元) | 定期存款总额 | ||||||
| 到期定期存款的加权平均利率 | |||||||
| 1-3 个月 | $ | 2,486,694 | 3.92 | % | |||
| 4-6 个月 | 4,464,126 | 3.80 | |||||
| 7-9 个月 | 2,187,365 | 3.74 | |||||
| 10-12 个月 | 771,114 | 3.64 | |||||
| 13-18 个月 | 262,094 | 3.41 | |||||
| 19-24 个月 | 99,689 | 2.92 | |||||
| 24 个月以上 | 61,614 | 2.36 | |||||
| 总计 | $ | 10,332,696 | 3.78 | % |
表 4：季度平均余额
| 截至三个月的平均余额， | ||||||||||||||||||||
| 2025年6月30日， | 2025年3月31日， | 2024年12月31日， | 2024年9月30日， | 2024年6月30日， | ||||||||||||||||
| (单位：千美元) | 2025 | 2025 | 2024 | 2024 | 2024 | |||||||||||||||
| 银行的有息存款、根据回购协议购买的证券和现金等价物 (1) | $ | 3,308,199 | $ | 3,520,048 | $ | 3,934,016 | $ | 2,413,728 | $ | 1,485,481 | ||||||||||
| 投资证券 (2) | 8,801,560 | 8,409,735 | 8,090,271 | 8,276,576 | 8,203,764 | |||||||||||||||
| FHLB 和 FRB 股票 (3) | 282,001 | 281,702 | 271,825 | 263,707 | 253,614 | |||||||||||||||
| 流动性管理资产 (4) | $ | 12,391,760 | $ | 12,211,485 | $ | 12,296,112 | $ | 10,954,011 | $ | 9,942,859 | ||||||||||
| 其他收益资产 (4) (5) | — | 13,140 | 20,528 | 17,542 | 15,257 | |||||||||||||||
| 待售抵押贷款 | 310,534 | 286,710 | 378,707 | 376,251 | 347,236 | |||||||||||||||
| 净贷款（未赚取收入）(4) (6) | 49,517,635 | 47,833,380 | 47,153,014 | 45,920,586 | 43,819,354 | |||||||||||||||
| 总收益资产 (4) | $ | 62,219,929 | $ | 60,344,715 | $ | 59,848,361 | $ | 57,268,390 | $ | 54,124,706 | ||||||||||
| 贷款和投资证券损失准备金 | (398,685 | ) | (375,371 | ) | (367,238 | ) | (383,736 | ) | (360,504 | ) | ||||||||||
| 现金及银行存款 | 478,707 | 476,423 | 470,033 | 467,333 | 434,916 | |||||||||||||||
| 其他资产 | 3,540,394 | 3,661,275 | 3,642,949 | 3,563,296 | 3,294,066 | |||||||||||||||
| 总资产 | $ | 65,840,345 | $ | 64,107,042 | $ | 63,594,105 | $ | 60,915,283 | $ | 57,493,184 | ||||||||||
| 现在和有息活期存款 | $ | 6,423,050 | $ | 6,046,189 | $ | 5,601,672 | $ | 5,174,673 | $ | 4,985,306 | ||||||||||
| 财富管理存款 | 1,552,989 | 1,574,480 | 1,430,163 | 1,362,747 | 1,531,865 | |||||||||||||||
| 货币市场账户 | 18,184,754 | 17,581,141 | 17,579,395 | 16,436,111 | 15,272,126 | |||||||||||||||
| 储蓄账户 | 6,578,698 | 6,479,444 | 6,288,727 | 6,096,746 | 5,878,844 | |||||||||||||||
| 定期存款 | 9,841,702 | 9,406,126 | 9,702,948 | 9,598,109 | 8,546,172 | |||||||||||||||
| 有息存款 | $ | 42,581,193 | $ | 41,087,380 | $ | 40,602,905 | $ | 38,668,386 | $ | 36,214,313 | ||||||||||
| FHLB 贷款 (3) | 3,151,310 | 3,151,309 | 3,160,658 | 3,178,973 | 3,096,920 | |||||||||||||||
| 其他借款 | 593,657 | 582,139 | 577,786 | 622,792 | 587,262 | |||||||||||||||
| 次级票据 | 298,398 | 298,306 | 298,225 | 298,135 | 410,331 | |||||||||||||||
| 次级债券 | 253,566 | 253,566 | 253,566 | 253,566 | 253,566 | |||||||||||||||
| 总有息负债 | $ | 46,878,124 | $ | 45,372,700 | $ | 44,893,140 | $ | 43,021,852 | $ | 40,562,392 | ||||||||||
| 无息存款 | 10,643,798 | 10,732,156 | 10,718,738 | 10,271,613 | 9,879,134 | |||||||||||||||
| 其他负债 | 1,456,383 | 1,541,245 | 1,563,824 | 1,631,389 | 1,601,485 | |||||||||||||||
| 股东权益 | 6,862,040 | 6,460,941 | 6,418,403 | 5,990,429 | 5,450,173 | |||||||||||||||
| 总负债和股东权益 | $ | 65,840,345 | $ | 64,107,042 | $ | 63,594,105 | $ | 60,915,283 | $ | 57,493,184 | ||||||||||
| 净自由资金/贡献 (6) | $ | 15,341,805 | $ | 14,972,015 | $ | 14,955,221 | $ | 14,246,538 | $ | 13,562,314 |
(1) 包括来自银行的有息存款和根据回购协议购买的原始到期超过三个月的证券。现金等价物包括出售的联邦基金和根据回购协议购买的原始到期三个月或更短的证券。
(2) 投资证券包括分类为可供出售和持有至到期的投资证券，以及具有可随时确定公允价值的股权证券。没有可随时确定公允价值的股权证券包含在其他资产中。
(3) 联邦住房贷款银行（“FHLB”）和联邦储备银行（“FRB”）
(4) 有关此绩效指标/比率的更多信息，请参见 表 18：补充非公认会计原则财务指标/比率。
(5) 其他收益资产包括经纪客户应收款和交易账户证券。
(6) 净贷款（未赚取收入）包括未计息贷款。
(7) 净自由资金是总平均收益资产与总平均有息负债之间的差额。净自由资金对净利差的估计贡献是使用总有息负债的支付利率计算的。
表 5：季度净利息收入
| 截至三个月的净利息收入， | ||||||||||||||||||||
| 6 月 30 日， | 3 月 31 日， | 12 月 31 日， | 9 月 30 日， | 6 月 30 日， | ||||||||||||||||
| (以千计) | 2025 | 2025 | 2024 | 2024 | 2024 | |||||||||||||||
| 利息收入： | ||||||||||||||||||||
| 银行的利息-bearing 存款、根据回购协议购买的证券和现金等价物 | $ | 34,593 | $ | 36,945 | $ | 46,308 | $ | 32,885 | $ | 19,748 | ||||||||||
| 投资证券 | 78,733 | 72,706 | 67,783 | 70,260 | 70,346 | |||||||||||||||
| FHLB 和 FRB 股票 (1) | 5,393 | 5,307 | 5,157 | 5,451 | 4,974 | |||||||||||||||
| 流动性管理资产 (2) | $ | 118,719 | $ | 114,958 | $ | 119,248 | $ | 108,596 | $ | 95,068 | ||||||||||
| 其他收益资产 (2) | — | 92 | 310 | 282 | 235 | |||||||||||||||
| 持有待售的抵押贷款 | 4,872 | 4,246 | 5,623 | 6,233 | 5,434 | |||||||||||||||
| 净贷款（未赚取收入）(2) | 800,197 | 770,568 | 791,390 | 796,637 | 752,117 | |||||||||||||||
| 总利息收入 | $ | 923,788 | $ | 889,864 | $ | 916,571 | $ | 911,748 | $ | 852,854 | ||||||||||
| 利息支出： | ||||||||||||||||||||
| 现在和利息-bearing 活期存款 | $ | 37,517 | $ | 33,600 | $ | 31,695 | $ | 30,971 | $ | 32,719 | ||||||||||
| 财富管理存款 | 8,182 | 8,606 | 9,412 | 10,158 | 10,294 | |||||||||||||||
| 货币市场账户 | 155,890 | 146,374 | 159,945 | 167,382 | 155,100 | |||||||||||||||
| 储蓄账户 | 37,637 | 35,923 | 38,402 | 42,892 | 41,063 | |||||||||||||||
| 定期存款 | 94,244 | 95,730 | 106,934 | 110,616 | 96,527 | |||||||||||||||
| 利息-bearing 存款 | $ | 333,470 | $ | 320,233 | $ | 346,388 | $ | 362,019 | $ | 335,703 | ||||||||||
| FHLB 贷款 (1) | 25,724 | 25,441 | 26,050 | 26,254 | 24,797 | |||||||||||||||
| 其他借款 | 6,957 | 6,792 | 7,519 | 9,013 | 8,700 | |||||||||||||||
| 次级票据 | 3,735 | 3,714 | 3,733 | 3,712 | 5,185 | |||||||||||||||
| 次级债券 | 4,328 | 4,311 | 4,663 | 5,023 | 4,984 | |||||||||||||||
| 总利息支出 | $ | 374,214 | $ | 360,491 | $ | 388,353 | $ | 406,021 | $ | 379,369 | ||||||||||
| 减：完全应税等效调整 | (2,880 | ) | (2,899 | ) | (3,070 | ) | (3,144 | ) | (2,875 | ) | ||||||||||
| 净利息收入 (GAAP) (3) | 546,694 | 526,474 | 525,148 | 502,583 | 470,610 | |||||||||||||||
| 完全应税等效调整 | 2,880 | 2,899 | 3,070 | 3,144 | 2,875 | |||||||||||||||
| 净利息收入，完全应税等效 (非 GAAP) (3) | $ | 549,574 | $ | 529,373 | $ | 528,218 | $ | 505,727 | $ | 473,485 |
(1) 联邦住房贷款银行（“FHLB”）和联邦储备银行（“FRB”）
(2) 税收优惠贷款、交易证券和投资证券的利息收入反映了基于适用期间的边际联邦公司税率的应税等效调整。
(3) 有关此绩效指标/比率的更多信息，请参见 表 18：补充非 GAAP 财务指标/比率。
表 6：季度净利息差
| 截至三个月的净利差， | |||||||||||||||
| 2025年6月30日 | 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | 2024年9月30日 | 2024年6月30日 | |||||||||||
| 收益来源： | |||||||||||||||
| 银行的利息-bearing 存款、根据回购协议购买的证券和现金等价物 | 4.19 | % | 4.26 | % | 4.68 | % | 5.42 | % | 5.35 | % | |||||
| 投资证券 | 3.59 | 3.51 | 3.33 | 3.38 | 3.45 | ||||||||||
| FHLB 和 FRB 股票 (1) | 7.67 | 7.64 | 7.55 | 8.22 | 7.89 | ||||||||||
| 流动性管理资产 | 3.84 | % | 3.82 | % | 3.86 | % | 3.94 | % | 3.85 | % | |||||
| 其他收益资产 | — | 2.84 | 6.01 | 6.38 | 6.23 | ||||||||||
| 待售抵押贷款 | 6.29 | 6.01 | 5.91 | 6.59 | 6.29 | ||||||||||
| 净贷款（不含未赚取收入） | 6.48 | 6.53 | 6.68 | 6.90 | 6.90 | ||||||||||
| 总收益资产 | 5.96 | % | 5.98 | % | 6.09 | % | 6.33 | % | 6.34 | % | |||||
| 支付利率： | |||||||||||||||
| 现在和利息-bearing 活期存款 | 2.34 | % | 2.25 | % | 2.25 | % | 2.38 | % | 2.64 | % | |||||
| 财富管理存款 | 2.11 | 2.22 | 2.62 | 2.97 | 2.70 | ||||||||||
| 货币市场账户 | 3.44 | 3.38 | 3.62 | 4.05 | 4.08 | ||||||||||
| 储蓄账户 | 2.29 | 2.25 | 2.43 | 2.80 | 2.81 | ||||||||||
| 定期存款 | 3.84 | 4.13 | 4.38 | 4.58 | 4.54 | ||||||||||
| 利息-bearing 存款 | 3.14 | % | 3.16 | % | 3.39 | % | 3.72 | % | 3.73 | % | |||||
| FHLB 贷款 | 3.27 | 3.27 | 3.28 | 3.29 | 3.22 | ||||||||||
| 其他借款 | 4.70 | 4.73 | 5.18 | 5.76 | 5.96 | ||||||||||
| 次级票据 | 5.02 | 5.05 | 4.98 | 4.95 | 5.08 | ||||||||||
| 初级次级债券 | 6.85 | 6.90 | 7.32 | 7.88 | 7.91 | ||||||||||
| 总利息-bearing 负债 | 3.20 | % | 3.22 | % | 3.44 | % | 3.75 | % | 3.76 | % | |||||
| 利率差 (2) (3) | 2.76 | % | 2.76 | % | 2.65 | % | 2.58 | % | 2.58 | % | |||||
| 减：完全应税等价调整 | (0.02 | ) | (0.02 | ) | (0.02 | ) | (0.02 | ) | (0.02 | ) | |||||
| 净自由资金/贡献 (4) | 0.78 | 0.80 | 0.86 | 0.93 | 0.94 | ||||||||||
| 净利差（GAAP）(3) | 3.52 | % | 3.54 | % | 3.49 | % | 3.49 | % | 3.50 | % | |||||
| 完全应税等价调整 | 0.02 | 0.02 | 0.02 | 0.02 | 0.02 | ||||||||||
| 净利差，完全应税等价（非 GAAP）(3) | 3.54 | % | 3.56 | % | 3.51 | % | 3.51 | % | 3.52 | % |
(1) 联邦住房贷款银行（“FHLB”）和联邦储备银行（“FRB”）
(2) 利率差是收益资产的收益与利息-bearing 负债的支付利率之间的差异。
(3) 有关此绩效指标/比率的更多信息，请参见 表 18：补充非 GAAP 财务措施/比率。
(4) 净自由资金是总平均收益资产与总平均利息-bearing 负债之间的差额。净自由资金对净利差的贡献估算是使用总利息-bearing 负债的支付利率计算的。
表 7：年初至今平均余额、净利息收入和利差
| 六个月平均余额 | |||||||||||||||||||
| 截至 ， | 利息 | ||||||||||||||||||
| 截至 ， | 收益/利率 | ||||||||||||||||||
| 截至 ， | |||||||||||||||||||
| （单位：千美元） | 2025年6月30日 | 2024年6月30日 | 2025年6月30日 | 2024年6月30日 | 2025年6月30日 | 2024年6月30日 | |||||||||||||
| 银行的利息-bearing 存款、根据回购协议购买的证券和现金等价物 (1) | $ | 3,413,538 | $ | 1,369,906 | $ | 71,538 | $ | 36,425 | 4.23 | % | 5.35 | % | |||||||
| 投资证券 (2) | 8,606,730 | 8,276,780 | 151,439 | 140,574 | 3.55 | 3.42 | |||||||||||||
| FHLB 和 FRB 股票 (3) | 281,853 | 242,131 | 10,700 | 9,452 | 7.66 | 7.85 | |||||||||||||
| 流动性管理资产 (4) (5) | $ | 12,302,121 | $ | 9,888,817 | $ | 233,677 | $ | 186,451 | 3.83 | % | 3.79 | % | |||||||
| 其他收益资产 (4) (5) (6) | 6,533 | 15,169 | 92 | 433 | 2.84 | 5.74 | |||||||||||||
| 待售抵押贷款 | 298,688 | 318,756 | 9,118 | 9,580 | 6.16 | 6.04 | |||||||||||||
| 净贷款（未赚取收入）(4) (5) (7) | 48,680,160 | 42,974,623 | 1,570,765 | 1,464,704 | 6.51 | 6.85 | |||||||||||||
| 总收益资产 (5) | $ | 61,287,502 | $ | 53,197,365 | $ | 1,813,652 | $ | 1,661,168 | 5.97 | % | 6.28 | % | |||||||
| 贷款和投资证券损失准备金 | (387,092 | ) | (361,119 | ) | |||||||||||||||
| 现金和应收银行 | 477,571 | 442,591 | |||||||||||||||||
| 其他资产 | 3,600,500 | 3,269,102 | |||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 64,978,481 | $ | 56,547,939 | |||||||||||||||
| 现在和利息-bearing 活期存款 | $ | 6,235,661 | $ | 5,332,786 | $ | 71,117 | $ | 67,615 | 2.30 | % | 2.55 | % | |||||||
| 财富管理存款 | 1,563,675 | 1,521,034 | 16,788 | 20,755 | 2.17 | 2.74 | |||||||||||||
| 货币市场账户 | 17,884,615 | 14,873,309 | 302,264 | 293,084 | 3.41 | 3.96 | |||||||||||||
| 储蓄账户 | 6,529,345 | 5,835,481 | 73,560 | 80,134 | 2.27 | 2.76 | |||||||||||||
| 定期存款 | 9,625,117 | 7,847,314 | 189,974 | 173,647 | 3.98 | 4.45 | |||||||||||||
| 利息-bearing 存款 | $ | 41,838,413 | $ | 35,409,924 | $ | 653,703 | $ | 635,235 | 3.15 | % | 3.61 | % | |||||||
| 联邦住房贷款银行贷款 | 3,151,310 | 2,912,884 | 51,165 | 46,845 | 3.27 | 3.23 | |||||||||||||
| 其他借款 | 587,930 | 607,487 | 13,749 | 17,948 | 4.72 | 5.94 | |||||||||||||
| 次级票据 | 298,353 | 424,112 | 7,449 | 10,672 | 5.04 | 5.06 | |||||||||||||
| 初级次级债券 | 253,566 | 253,566 | 8,639 | 9,988 | 6.87 | 7.92 | |||||||||||||
| 总利息-bearing 负债 | $ | 46,129,572 | $ | 39,607,973 | $ | 734,705 | $ | 720,688 | 3.21 | % | 3.66 | % | |||||||
| 非利息-bearing 存款 | 10,687,733 | 9,925,890 | |||||||||||||||||
| 其他负债 | 1,498,578 | 1,568,761 | |||||||||||||||||
| 股东权益 | 6,662,598 | 5,445,315 | |||||||||||||||||
| 总负债和股东权益 | $ | 64,978,481 | $ | 56,547,939 | |||||||||||||||
| 利率差 (5) (8) | 2.76 | % | 2.62 | % | |||||||||||||||
| 减：完全应税等效调整 | (5,779 | ) | (5,676 | ) | (0.02 | ) | (0.03 | ) | |||||||||||
| 净自由资金/贡献 (9) | $ | 15,157,930 | $ | 13,589,392 | 0.79 | 0.94 | |||||||||||||
| 净利息收入/利差 (GAAP) (5) | $ | 1,073,168 | $ | 934,804 | 3.53 | % | 3.53 | % | |||||||||||
| 完全应税等效调整 | 5,779 | 5,676 | 0.02 | 0.03 | |||||||||||||||
| 净利息收入/利差，完全应税等效 (非 GAAP) (4) | $ | 1,078,947 | $ | 940,480 | 3.55 | % | 3.56 | % |
(1) 包括来自银行的利息-bearing 存款和原始到期超过三个月的回购协议购买的证券。现金等价物包括联邦基金出售和原始到期三个月或更短的回购协议购买的证券。
(2) 投资证券包括分类为可供出售和持有至到期的投资证券，以及具有可随时确定公允价值的股权证券。没有可随时确定公允价值的股权证券包含在其他资产中。
(3) 联邦住房贷款银行（“FHLB”）和联邦储备银行（“FRB”）
(4) 税收优惠贷款、交易证券和投资证券的利息收入反映基于适用期间内有效的边际联邦公司税率的应税等效调整。
(5) 有关此绩效指标/比率的更多信息，请参见 表 18：补充非 GAAP 财务指标/比率。
(6) 其他收益资产包括经纪客户应收款和交易账户证券.
(7) 贷款，扣除未赚取的收入，包括非计息贷款.
(8) 利率差是收益资产的收益率与支付给计息负债的利率之间的差额.
(9) 净自由资金是总平均收益资产与总平均计息负债之间的差额。净自由资金对净利差的估计贡献是使用支付给总计息负债的利率进行计算的.
表 8 : 利率敏感性
作为其财务战略的持续部分，公司试图管理市场利率波动对净利息收入的影响。管理层通过模拟多种不同的利率情景来衡量其对利率变化的暴露程度。
以下利率情景显示在假设利率上升和下降 100 个基点和 200 个基点的情况下，净利息收入在一年时间范围内的百分比变化，与假设没有利率变化的情景中的预计净利息收入进行比较。静态冲击情景的结果结合了实际现金流和资产负债表工具的重新定价特征，基于市场利率的瞬时、平行变化，假设资产负债表保持静态（即无增长或恒定）。相反，渐进情景的结果结合了管理层对未来各产品线的交易量和定价的预测，假设市场利率在十二个月内逐步、平行变化。由于利率变化的时机、幅度和频率以及市场条件和管理策略的变化，实际结果可能与这些模拟结果有所不同。静态冲击和渐进情景的利率敏感性如下：
| 静态冲击情景 | +200 个基点 | +100 个基点 | -100 个基点 | -200 个基点 | ||||||||
| 2025年6月30日 | (1.5 | )% | (0.4 | )% | (0.2 | )% | (1.2 | )% | ||||
| 2025年3月31日 | (1.8 | ) | (0.6 | ) | (0.2 | ) | (1.2 | ) | ||||
| 2024年12月31日 | (1.6 | ) | (0.6 | ) | (0.3 | ) | (1.5 | ) | ||||
| 2024年9月30日 | 1.2 | 1.1 | 0.4 | (0.9 | ) | |||||||
| 2024年6月30日 | 1.5 | 1.0 | 0.6 | (0.0 | ) |
| 渐进情景 | +200 个基点 | +100 个基点 | -100 个基点 | -200 个基点 | ||||||||
| 2025年6月30日 | 0.0 | % | 0.0 | % | (0.1 | )% | (0.4 | )% | ||||
| 2025年3月31日 | 0.2 | 0.2 | (0.1 | ) | (0.5 | ) | ||||||
| 2024年12月31日 | (0.2 | ) | (0.0 | ) | 0.0 | (0.3 | ) | |||||
| 2024年9月30日 | 1.6 | 1.2 | 0.7 | 0.5 | ||||||||
| 2024年6月30日 | 1.2 | 1.0 | 0.9 | 1.0 |
如上所示，各种利率情景下净利息收入潜在变化的幅度持续保持相对中性。随着当前利率周期的推进，管理层采取措施重新调整其对利率的敏感性。为此，管理层执行了包括保护性期权和固定利率互换在内的各种衍生工具，以对冲可变利率贷款的风险，并在较长期固定利率贷款中发放了更高比例的贷款。公司将继续监测当前和预计的利率，并可能执行额外的衍生工具，以减轻未来期间净利差的潜在波动。
表 9 : 到期和对利率变化的敏感性
| 贷款重新定价或合同到期期限 | |||||||||||||||||||
| 截至2025年6月30日 | 一年或 | ||||||||||||||||||
| 更短 | 从一年到 | ||||||||||||||||||
| 五年 | 从五年到 | ||||||||||||||||||
| 十五年 | 超过十五 | ||||||||||||||||||
| 年 | 总计 | ||||||||||||||||||
| (单位：千美元) | |||||||||||||||||||
| 商业贷款 | |||||||||||||||||||
| 固定利率 | $ | 429,173 | $ | 3,756,650 | $ | 2,117,493 | $ | 14,925 | $ | 6,318,241 | |||||||||
| 浮动利率 | 10,068,079 | 1,111 | — | — | 10,069,190 | ||||||||||||||
| 总计商业贷款 | $ | 10,497,252 | $ | 3,757,761 | $ | 2,117,493 | $ | 14,925 | $ | 16,387,431 | |||||||||
| 商业房地产 | |||||||||||||||||||
| 固定利率 | $ | 712,348 | $ | 2,732,428 | $ | 369,615 | $ | 70,471 | $ | 3,884,862 | |||||||||
| 浮动利率 | 9,396,306 | 10,775 | 67 | — | 9,407,148 | ||||||||||||||
| 总计商业房地产 | $ | 10,108,654 | $ | 2,743,203 | $ | 369,682 | $ | 70,471 | $ | 13,292,010 | |||||||||
| 房屋净值贷款 | |||||||||||||||||||
| 固定利率 | $ | 9,626 | $ | 773 | $ | — | $ | 15 | $ | 10,414 | |||||||||
| 浮动利率 | 456,401 | — | — | — | 456,401 | ||||||||||||||
| 总计房屋净值贷款 | $ | 466,027 | $ | 773 | $ | — | $ | 15 | $ | 466,815 | |||||||||
| 住宅房地产 | |||||||||||||||||||
| 固定利率 | $ | 15,271 | $ | 4,318 | $ | 72,630 | $ | 1,056,508 | $ | 1,148,727 | |||||||||
| 浮动利率 | 108,431 | 699,875 | 1,991,749 | — | 2,800,055 | ||||||||||||||
| 总计住宅房地产 | $ | 123,702 | $ | 704,193 | $ | 2,064,379 | $ | 1,056,508 | $ | 3,948,782 | |||||||||
| 财产与意外险的保费融资应收款 | |||||||||||||||||||
| 固定利率 | $ | 8,220,850 | $ | 102,326 | $ | — | $ | — | $ | 8,323,176 | |||||||||
| 浮动利率 | — | — | — | — | — | ||||||||||||||
| 总计财产与意外险的保费融资应收款 | $ | 8,220,850 | $ | 102,326 | $ | — | $ | — | $ | 8,323,176 | |||||||||
| 人寿保险的保费融资应收款 | |||||||||||||||||||
| 固定利率 | $ | 319,732 | $ | 169,958 | $ | 4,000 | $ | — | $ | 493,690 | |||||||||
| 浮动利率 | 8,013,270 | — | — | — | 8,013,270 | ||||||||||||||
| 总计人寿保险的保费融资应收款 | $ | 8,333,002 | $ | 169,958 | $ | 4,000 | $ | — | $ | 8,506,960 | |||||||||
| 消费者及其他 | |||||||||||||||||||
| 固定利率 | $ | 36,771 | $ | 8,483 | $ | 1,070 | $ | 859 | $ | 47,183 | |||||||||
| 浮动利率 | 69,322 | — | — | — | 69,322 | ||||||||||||||
| 总计消费者及其他 | $ | 106,093 | $ | 8,483 | $ | 1,070 | $ | 859 | $ | 116,505 | |||||||||
| 按类别总计 | |||||||||||||||||||
| 固定利率 | $ | 9,743,771 | $ | 6,774,936 | $ | 2,564,808 | $ | 1,142,778 | $ | 20,226,293 | |||||||||
| 浮动利率 | 28,111,809 | 711,761 | 1,991,816 | — | 30,815,386 | ||||||||||||||
| 总计贷款，扣除未实现收入 | $ | 37,855,580 | $ | 7,486,697 | $ | 4,556,624 | $ | 1,142,778 | $ | 51,041,679 | |||||||||
| 减：现有现金流对冲衍生品 (1) | (6,700,000 | ) | |||||||||||||||||
| 调整现金流对冲活动后的总贷款重新定价或到期在一年或更短时间内 | $ | 31,155,580 | |||||||||||||||||
| 浮动利率贷款按指数定价： | |||||||||||||||||||
| SOFR 期限 (2) | $ | 19,459,501 | |||||||||||||||||
| 12 个月 CMT (3) | 6,906,397 | ||||||||||||||||||
| 基准利率 | 3,243,035 | ||||||||||||||||||
| 联邦基金 | 786,924 | ||||||||||||||||||
| 其他美国国债期限 | 187,736 | ||||||||||||||||||
| 其他 | 231,793 | ||||||||||||||||||
| 总计浮动利率 | $ | 30,815,386 |
(1) 不包括未来生效日期的现金流对冲。
(2) SOFR - 担保隔夜融资利率。
(3) CMT - 恒定到期国债利率。
图表可在以下链接查看：http://ml.globenewswire.com/Resource/Download/cf816bf1-1915-431d-8262-97011dc0227d
来源：彭博社
如前一页表格所示，公司大部分投资组合与 SOFR 和 CMT 指数相关，这些指数的变化并不与历史上联邦储备加息或降息时的基准利率变化相一致。具体而言，公司有 167 亿美元的浮动利率贷款与一个月的 SOFR 相关，69 亿美元与十二个月的 CMT 相关。上述图表显示：
| 基点（bp）变化 | ||||||||||
| 1 个月 | ||||||||||
| SOFR | 12 个月 | |||||||||
| CMT | 基准利率 | |||||||||
| 2025 年第二季度 | — | bps | (7 | ) | bps | — | bps | |||
| 2025 年第一季度 | (1 | ) | (13 | ) | — | |||||
| 2024 年第四季度 | (52 | ) | 18 | (50 | ) | |||||
| 2024 年第三季度 | (49 | ) | (111 | ) | (50 | ) | ||||
| 2024 年第二季度 | 1 | 6 | — |
表 10：信用损失准备金
| 截至三个月 | 截至六个月 | ||||||||||||||||||||||||||
| 6 月 30 日， | 3 月 31 日， | 12 月 31 日， | 9 月 30 日， | 6 月 30 日， | 6 月 30 日， | 6 月 30 日， | |||||||||||||||||||||
| （单位：千美元） | 2025 | 2025 | 2024 | 2024 | 2024 | 2025 | 2024 | ||||||||||||||||||||
| 期初信用损失准备金 | $ | 448,387 | $ | 437,060 | $ | 436,193 | $ | 437,560 | $ | 427,504 | $ | 437,060 | $ | 427,612 | |||||||||||||
| 其他信用损失准备金 | 22,234 | 23,963 | 16,979 | 6,787 | 40,061 | 46,197 | 61,734 | ||||||||||||||||||||
| 期内收购的非 PCD 资产的第一天信用损失准备金 | — | — | — | 15,547 | — | — | — | ||||||||||||||||||||
| 期内收购的 PCD 资产的初始信用损失准备金 | — | — | — | 3,004 | — | — | — | ||||||||||||||||||||
| 其他调整 | 180 | 4 | **(187 | )** | 30 | **(19 | )** | 184 | **(50 | )** | |||||||||||||||||
| 核销： | |||||||||||||||||||||||||||
| 商业 | 6,148 | 9,722 | 5,090 | 22,975 | 9,584 | 15,870 | 20,799 | ||||||||||||||||||||
| 商业房地产 | 5,711 | 454 | 1,037 | 95 | 15,526 | 6,165 | 20,995 | ||||||||||||||||||||
| 房屋净值 | 111 | — | — | — | — | 111 | 74 | ||||||||||||||||||||
| 住宅房地产 | — | — | 114 | — | 23 | — | 61 | ||||||||||||||||||||
| 财产与意外险的保费融资应收款 | 6,346 | 7,114 | 13,301 | 7,790 | 9,486 | 13,460 | 16,424 | ||||||||||||||||||||
| 人寿保险的保费融资应收款 | — | 12 | — | 4 | — | 12 | — | ||||||||||||||||||||
| 消费者及其他 | 179 | 147 | 189 | 154 | 137 | 326 | 244 | ||||||||||||||||||||
| 核销总额 | 18,495 | 17,449 | 19,731 | 31,018 | 34,756 | 35,944 | 58,597 | ||||||||||||||||||||
| 回收： | |||||||||||||||||||||||||||
| 商业 | 1,746 | 929 | 775 | 649 | 950 | 2,675 | 1,429 | ||||||||||||||||||||
| 商业房地产 | 10 | 12 | 172 | 30 | 90 | 22 | 121 | ||||||||||||||||||||
| 房屋净值 | 30 | 216 | 194 | 101 | 35 | 246 | 64 | ||||||||||||||||||||
| 住宅房地产 | 2 | 136 | 0 | 5 | 8 | 138 | 10 | ||||||||||||||||||||
| 财产与意外险的保费融资应收款 | 3,335 | 3,487 | 2,646 | 3,436 | 3,658 | 6,822 | 5,177 | ||||||||||||||||||||
| 人寿保险的保费融资应收款 | — | — | — | 41 | 5 | — | 13 | ||||||||||||||||||||
| 消费者及其他 | 32 | 29 | 19 | 21 | 24 | 61 | 47 | ||||||||||||||||||||
| 回收总额 | 5,155 | 4,809 | 3,806 | 4,283 | 4,770 | 9,964 | 6,861 | ||||||||||||||||||||
| 净核销 | (13,340 | ) | **(12,640 | )** | **(15,925 | )** | **(26,735 | )** | **(29,986 | )** | (25,980 | ) | **(51,736 | )** | |||||||||||||
| 期末信用损失准备金 | $ | 457,461 | $ | 448,387 | $ | 437,060 | $ | 436,193 | $ | 437,560 | $ | 457,461 | $ | 437,560 | |||||||||||||
| 按类别计算的年化净核销（回收）占其各自类别平均值的百分比： | |||||||||||||||||||||||||||
| 商业 | 0.11 | % | 0.23 | % | 0.11 | % | 0.61 | % | 0.25 | % | 0.17 | % | 0.29 | % | |||||||||||||
| 商业房地产 | 0.17 | 0.01 | 0.03 | 0.00 | 0.53 | 0.10 | 0.36 | ||||||||||||||||||||
| 房屋净值 | 0.07 | **(0.20 | )** | **(0.18 | )** | **(0.10 | )** | **(0.04 | )** | (0.06 | ) | ||||||||||||||||
| 住宅房地产 | (0.00 | ) | **(0.02 | )** | 0.01 | 0.00 | 0.00 | (0.01 | ) | 0.00 | |||||||||||||||||
| 财产与意外险的保费融资应收款 | 0.16 | 0.20 | 0.59 | 0.24 | 0.33 | 0.18 | 0.33 | ||||||||||||||||||||
| 人寿保险的保费融资应收款 | — | 0.00 | — | **(0.00 | )** | **(0.00 | )** | 0.00 | **(0.00 | )** | |||||||||||||||||
| 消费者及其他 | 0.44 | 0.45 | 0.63 | 0.63 | 0.56 | 0.44 | 0.49 | ||||||||||||||||||||
| 总贷款，扣除未赚取的收入 | 0.11 | % | 0.11 | % | 0.13 | % | 0.23 | % | 0.28 | % | 0.11 | % | 0.24 | % | |||||||||||||
| 期末贷款 | $ | 51,041,679 | $ | 48,708,390 | $ | 48,055,037 | $ | 47,067,447 | $ | 44,675,531 | |||||||||||||||||
| 期末贷款损失准备金占期末贷款的百分比 | 0.77 | % | 0.78 | % | 0.76 | % | 0.77 | % | 0.81 | % | |||||||||||||||||
| 期末贷款及未拨款贷款相关承诺损失准备金占期末贷款的百分比 | 0.90 | 0.92 | 0.91 | 0.93 | 0.98 |
PCD - 购买信用恶化
表 11 : 按组成部分划分的信用损失准备金和拨备
| 截至三个月 | 截至六个月 | ||||||||||||||||||||||||||
| 6 月 30 日， | 3 月 31 日， | 12 月 31 日， | 9 月 30 日， | 6 月 30 日， | 6 月 30 日， | 6 月 30 日， | |||||||||||||||||||||
| (单位：千美元) | 2025 | 2025 | 2024 | 2024 | 2024 | 2025 | 2024 | ||||||||||||||||||||
| 贷款损失准备 - 其他 | $ | 26,607 | $ | 26,826 | $ | 19,852 | $ | 6,782 | $ | 45,111 | $ | 53,433 | $ | 71,270 | |||||||||||||
| 针对期间内收购的非 PCD 资产的信用损失准备 - 第一天 | — | — | — | 15,547 | — | — | — | ||||||||||||||||||||
| 针对未拨款贷款相关承诺损失的准备 - 其他 | (4,325 | ) | (2,852 | ) | (2,851 | ) | 17 | (5,212 | ) | (7,177 | ) | (9,680 | ) | ||||||||||||||
| 针对持有至到期证券损失的准备 | (48 | ) | (11 | ) | (22 | ) | (12 | ) | 162 | (59 | ) | 144 | |||||||||||||||
| 信用损失准备 | $ | 22,234 | $ | 23,963 | $ | 16,979 | $ | 22,334 | $ | 40,061 | $ | 46,197 | $ | 61,734 | |||||||||||||
| 贷款损失准备金 | $ | 391,654 | $ | 378,207 | $ | 364,017 | $ | 360,279 | $ | 363,719 | |||||||||||||||||
| 针对未拨款贷款相关承诺损失的准备金 | 65,409 | 69,734 | 72,586 | 75,435 | 73,350 | ||||||||||||||||||||||
| 贷款损失准备金和未拨款贷款相关承诺损失准备金 | 457,063 | 447,941 | 436,603 | 435,714 | 437,069 | ||||||||||||||||||||||
| 针对持有至到期证券损失的准备金 | 398 | 446 | 457 | 479 | 491 | ||||||||||||||||||||||
| 信用损失准备金 | $ | 457,461 | $ | 448,387 | $ | 437,060 | $ | 436,193 | $ | 437,560 |
PCD - 购买信用恶化
表 12 : 按贷款组合划分的准备金
下表总结了截至2025年6月30日、2025年3月31日和2024年12月31日，公司贷款组合以及核心和细分组合的贷款损失准备金和未拨款贷款相关承诺损失准备金的计算。
| 截至2025年6月30日 | 截至2025年3月31日 | 截至2024年12月31日 | ||||||||||||||||||||||
| (单位：千美元) | 已记录 | |||||||||||||||||||||||
| 投资 | 计算 | |||||||||||||||||||||||
| 准备金 | 占其 | |||||||||||||||||||||||
| 类别余额的百分比 | 已记录 | |||||||||||||||||||||||
| 投资 | 计算 | |||||||||||||||||||||||
| 准备金 | 占其 | |||||||||||||||||||||||
| 类别余额的百分比 | 已记录 | |||||||||||||||||||||||
| 投资 | 计算 | |||||||||||||||||||||||
| 准备金 | 占其 | |||||||||||||||||||||||
| 类别余额的百分比 | ||||||||||||||||||||||||
| 商业 | $ | 16,387,431 | $ | 194,568 | 1.19 | % | $ | 15,931,326 | $ | 201,183 | 1.26 | % | $ | 15,574,551 | $ | 175,837 | 1.13 | % | ||||||
| 商业房地产： | ||||||||||||||||||||||||
| 建设与开发 | 2,529,117 | 75,936 | 3.00 | 2,448,881 | 71,388 | 2.92 | 2,434,081 | 87,236 | 3.58 | |||||||||||||||
| 非建设 | 10,762,893 | 148,422 | 1.38 | 10,466,020 | 138,622 | 1.32 | 10,469,863 | 135,620 | 1.30 | |||||||||||||||
| 总商业房地产 | $ | 13,292,010 | $ | 224,358 | 1.69 | % | $ | 12,914,901 | $ | 210,010 | 1.63 | % | $ | 12,903,944 | $ | 222,856 | 1.73 | % | ||||||
| 总商业及商业房地产 | $ | 29,679,441 | $ | 418,926 | 1.41 | % | $ | 28,846,227 | $ | 411,193 | 1.43 | % | $ | 28,478,495 | $ | 398,693 | 1.40 | % | ||||||
| 房屋净值 | 466,815 | 9,221 | 1.98 | 455,683 | 9,139 | 2.01 | 445,028 | 8,943 | 2.01 | |||||||||||||||
| 住宅房地产 | 3,948,782 | 11,455 | 0.29 | 3,685,159 | 10,652 | 0.29 | 3,612,765 | 10,335 | 0.29 | |||||||||||||||
| 保费融资应收款 | ||||||||||||||||||||||||
| 财产与意外保险 | 8,323,176 | 15,872 | 0.19 | 7,239,862 | 15,310 | 0.21 | 7,272,042 | 17,111 | 0.24 | |||||||||||||||
| 人寿保险 | 8,506,960 | 740 | 0.01 | 8,365,140 | 729 | 0.01 | 8,147,145 | 709 | 0.01 | |||||||||||||||
| 消费者及其他 | 116,505 | 849 | 0.73 | 116,319 | 918 | 0.79 | 99,562 | 812 | 0.82 | |||||||||||||||
| 总贷款，扣除未赚取收入 | $ | 51,041,679 | $ | 457,063 | 0.90 | % | $ | 48,708,390 | $ | 447,941 | 0.92 | % | $ | 48,055,037 | $ | 436,603 | 0.91 | % | ||||||
| 总核心贷款 (1) | $ | 29,928,663 | $ | 409,826 | 1.37 | % | $ | 29,108,500 | $ | 397,664 | 1.37 | % | $ | 28,804,138 | $ | 392,319 | 1.36 | % | ||||||
| 总细分贷款 (1) | 21,113,016 | 47,237 | 0.22 | 19,599,890 | 50,277 | 0.26 | 19,250,899 | 44,284 | 0.23 |
(1) 请参见 表 1 以获取核心和细分贷款的更多详细信息.
表 13 : 贷款组合老化
| (单位：千美元) | 2025年6月30日 | 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | 2024年9月30日 | 2024年6月30日 | |||||||||||||||
| 贷款余额： | ||||||||||||||||||||
| 商业贷款 | ||||||||||||||||||||
| 不计息 | $ | 80,877 | $ | 70,560 | $ | 73,490 | $ | 63,826 | $ | 51,087 | ||||||||||
| 逾期 90 天及以上且仍在计息 | — | 46 | 104 | 20 | 304 | |||||||||||||||
| 逾期 60-89 天 | 34,855 | 15,243 | 54,844 | 32,560 | 16,485 | |||||||||||||||
| 逾期 30-59 天 | 45,103 | 97,397 | 92,551 | 46,057 | 36,358 | |||||||||||||||
| 当前 | 16,226,596 | 15,748,080 | 15,353,562 | 15,105,230 | 14,050,228 | |||||||||||||||
| 总商业贷款 | $ | 16,387,431 | $ | 15,931,326 | $ | 15,574,551 | $ | 15,247,693 | $ | 14,154,462 | ||||||||||
| 商业房地产 | ||||||||||||||||||||
| 不计息 | $ | 32,828 | $ | 26,187 | $ | 21,042 | $ | 42,071 | $ | 48,289 | ||||||||||
| 逾期 90 天及以上且仍在计息 | — | — | — | 225 | — | |||||||||||||||
| 逾期 60-89 天 | 11,257 | 6,995 | 10,521 | 13,439 | 6,555 | |||||||||||||||
| 逾期 30-59 天 | 51,173 | 83,653 | 30,766 | 48,346 | 38,065 | |||||||||||||||
| 当前 | 13,196,752 | 12,798,066 | 12,841,615 | 12,689,336 | 11,854,288 | |||||||||||||||
| 总商业房地产 | $ | 13,292,010 | $ | 12,914,901 | $ | 12,903,944 | $ | 12,793,417 | $ | 11,947,197 | ||||||||||
| 房屋净值贷款 | ||||||||||||||||||||
| 不计息 | $ | 1,780 | $ | 2,070 | $ | 1,117 | $ | 1,122 | $ | 1,100 | ||||||||||
| 逾期 90 天及以上且仍在计息 | — | — | — | — | — | |||||||||||||||
| 逾期 60-89 天 | 138 | 984 | 1,233 | 1,035 | 275 | |||||||||||||||
| 逾期 30-59 天 | 2,971 | 3,403 | 2,148 | 2,580 | 1,229 | |||||||||||||||
| 当前 | 461,926 | 449,226 | 440,530 | 422,306 | 353,709 | |||||||||||||||
| 总房屋净值贷款 | $ | 466,815 | $ | 455,683 | $ | 445,028 | $ | 427,043 | $ | 356,313 | ||||||||||
| 住宅房地产 | ||||||||||||||||||||
| 由美国政府机构担保的提前买断贷款 (1) | $ | 134,067 | $ | 123,742 | $ | 156,756 | $ | 135,389 | $ | 134,178 | ||||||||||
| 不计息 | 28,047 | 22,522 | 23,762 | 17,959 | 18,198 | |||||||||||||||
| 逾期 90 天及以上且仍在计息 | — | — | — | — | — | |||||||||||||||
| 逾期 60-89 天 | 8,954 | 1,351 | 5,708 | 6,364 | 1,977 | |||||||||||||||
| 逾期 30-59 天 | 38 | 38,943 | 18,917 | 2,160 | 130 | |||||||||||||||
| 当前 | 3,777,676 | 3,498,601 | 3,407,622 | 3,226,166 | 2,912,852 | |||||||||||||||
| 总住宅房地产 | $ | 3,948,782 | $ | 3,685,159 | $ | 3,612,765 | $ | 3,388,038 | $ | 3,067,335 | ||||||||||
| 财产与意外险的保费融资应收款 | ||||||||||||||||||||
| 不计息 | $ | 30,404 | $ | 29,846 | $ | 28,797 | $ | 36,079 | $ | 32,722 | ||||||||||
| 逾期 90 天及以上且仍在计息 | 14,350 | 18,081 | 16,031 | 18,235 | 22,427 | |||||||||||||||
| 逾期 60-89 天 | 25,641 | 19,717 | 19,042 | 18,740 | 29,925 | |||||||||||||||
| 逾期 30-59 天 | 29,460 | 39,459 | 68,219 | 30,204 | 45,927 | |||||||||||||||
| 当前 | 8,223,321 | 7,132,759 | 7,139,953 | 7,028,423 | 6,969,752 | |||||||||||||||
| 总财产与意外险的保费融资应收款 | $ | 8,323,176 | $ | 7,239,862 | $ | 7,272,042 | $ | 7,131,681 | $ | 7,100,753 | ||||||||||
| 人寿保险的保费融资应收款 | ||||||||||||||||||||
| 不计息 | $ | — | $ | — | $ | 6,431 | $ | — | $ | — | ||||||||||
| 逾期 90 天及以上且仍在计息 | 327 | 2,962 | — | — | — | |||||||||||||||
| 逾期 60-89 天 | 11,202 | 10,587 | 72,963 | 10,902 | 4,118 | |||||||||||||||
| 逾期 30-59 天 | 34,403 | 29,924 | 36,405 | 74,432 | 17,693 | |||||||||||||||
| 当前 | 8,461,028 | 8,321,667 | 8,031,346 | 7,911,565 | 7,940,304 | |||||||||||||||
| 总人寿保险的保费融资应收款 | $ | 8,506,960 | $ | 8,365,140 | $ | 8,147,145 | $ | 7,996,899 | $ | 7,962,115 | ||||||||||
| 消费者及其他 | ||||||||||||||||||||
| 不计息 | $ | 41 | $ | 18 | $ | 2 | $ | 2 | $ | 3 | ||||||||||
| 逾期 90 天及以上且仍在计息 | 184 | 98 | 47 | 148 | 121 | |||||||||||||||
| 逾期 60-89 天 | 61 | 162 | 59 | 22 | 81 | |||||||||||||||
| 逾期 30-59 天 | 175 | 542 | 882 | 264 | 366 | |||||||||||||||
| 当前 | 116,044 | 115,499 | 98,572 | 82,240 | 86,785 | |||||||||||||||
| 总消费者及其他 | $ | 116,505 | $ | 116,319 | $ | 99,562 | $ | 82,676 | $ | 87,356 | ||||||||||
| 总贷款，扣除未赚取收入 | ||||||||||||||||||||
| 由美国政府机构担保的提前买断贷款 (1) | $ | 134,067 | $ | 123,742 | $ | 156,756 | $ | 135,389 | $ | 134,178 | ||||||||||
| 不计息 | 173,977 | 151,203 | 154,641 | 161,059 | 151,399 | |||||||||||||||
| 逾期 90 天及以上且仍在计息 | 14,861 | 21,187 | 16,182 | 18,628 | 22,852 | |||||||||||||||
| 逾期 60-89 天 | 92,108 | 55,039 | 164,370 | 83,062 | 59,416 | |||||||||||||||
| 逾期 30-59 天 | 163,323 | 293,321 | 249,888 | 204,043 | 139,768 | |||||||||||||||
| 当前 | 50,463,343 | 48,063,898 | 47,313,200 | 46,465,266 | 44,167,918 | |||||||||||||||
| 总贷款，扣除未赚取收入 | $ | 51,041,679 | $ | 48,708,390 | $ | 48,055,037 | $ | 47,067,447 | $ | 44,675,531 |
(1) 提前买断贷款由联邦住房管理局或美国退伍军人事务部担保或保证，受某些贷款的赔偿和保险限额的限制。
表 14：不良资产**(1)**
| 6 月 30 日， | 3 月 31 日， | 12 月 31 日， | 9 月 30 日， | 6 月 30 日， | |||||||||||||||
| （单位：千美元） | 2025 | 2025 | 2024 | 2024 | 2024 | ||||||||||||||
| 逾期超过 90 天且仍在计息的贷款： | |||||||||||||||||||
| 商业贷款 | $ | — | $ | 46 | $ | 104 | $ | 20 | $ | 304 | |||||||||
| 商业房地产 | — | — | — | 225 | — | ||||||||||||||
| 房屋净值贷款 | — | — | — | — | — | ||||||||||||||
| 住宅房地产 | — | — | — | — | — | ||||||||||||||
| 财产与意外险的保费融资应收款 | 14,350 | 18,081 | 16,031 | 18,235 | 22,427 | ||||||||||||||
| 人寿保险的保费融资应收款 | 327 | 2,962 | — | — | — | ||||||||||||||
| 消费者及其他 | 184 | 98 | 47 | 148 | 121 | ||||||||||||||
| 逾期超过 90 天且仍在计息的贷款总额 | 14,861 | 21,187 | 16,182 | 18,628 | 22,852 | ||||||||||||||
| 不计息贷款： | |||||||||||||||||||
| 商业贷款 | 80,877 | 70,560 | 73,490 | 63,826 | 51,087 | ||||||||||||||
| 商业房地产 | 32,828 | 26,187 | 21,042 | 42,071 | 48,289 | ||||||||||||||
| 房屋净值贷款 | 1,780 | 2,070 | 1,117 | 1,122 | 1,100 | ||||||||||||||
| 住宅房地产 | 28,047 | 22,522 | 23,762 | 17,959 | 18,198 | ||||||||||||||
| 财产与意外险的保费融资应收款 | 30,404 | 29,846 | 28,797 | 36,079 | 32,722 | ||||||||||||||
| 人寿保险的保费融资应收款 | — | — | 6,431 | — | — | ||||||||||||||
| 消费者及其他 | 41 | 18 | 2 | 2 | 3 | ||||||||||||||
| 不计息贷款总额 | 173,977 | 151,203 | 154,641 | 161,059 | 151,399 | ||||||||||||||
| 不良贷款总额： | |||||||||||||||||||
| 商业贷款 | 80,877 | 70,606 | 73,594 | 63,846 | 51,391 | ||||||||||||||
| 商业房地产 | 32,828 | 26,187 | 21,042 | 42,296 | 48,289 | ||||||||||||||
| 房屋净值贷款 | 1,780 | 2,070 | 1,117 | 1,122 | 1,100 | ||||||||||||||
| 住宅房地产 | 28,047 | 22,522 | 23,762 | 17,959 | 18,198 | ||||||||||||||
| 财产与意外险的保费融资应收款 | 44,754 | 47,927 | 44,828 | 54,314 | 55,149 | ||||||||||||||
| 人寿保险的保费融资应收款 | 327 | 2,962 | 6,431 | — | — | ||||||||||||||
| 消费者及其他 | 225 | 116 | 49 | 150 | 124 | ||||||||||||||
| 不良贷款总额 | $ | 188,838 | $ | 172,390 | $ | 170,823 | $ | 179,687 | $ | 174,251 | |||||||||
| 其他不良资产 | 23,615 | 22,625 | 23,116 | 13,682 | 19,731 | ||||||||||||||
| 不良资产总额 | $ | 212,453 | $ | 195,015 | $ | 193,939 | $ | 193,369 | $ | 193,982 | |||||||||
| 按类别划分的不良贷款总额占各自类别期末余额的百分比： | |||||||||||||||||||
| 商业贷款 | 0.49 | % | 0.44 | % | 0.47 | % | 0.42 | % | 0.36 | % | |||||||||
| 商业房地产 | 0.25 | 0.20 | 0.16 | 0.33 | 0.40 | ||||||||||||||
| 房屋净值贷款 | 0.38 | 0.45 | 0.25 | 0.26 | 0.31 | ||||||||||||||
| 住宅房地产 | 0.71 | 0.61 | 0.66 | 0.53 | 0.59 | ||||||||||||||
| 财产与意外险的保费融资应收款 | 0.54 | 0.66 | 0.62 | 0.76 | 0.78 | ||||||||||||||
| 人寿保险的保费融资应收款 | 0.00 | 0.04 | 0.08 | — | — | ||||||||||||||
| 消费者及其他 | 0.19 | 0.10 | 0.05 | 0.18 | 0.14 | ||||||||||||||
| 总贷款，扣除未赚取收入 | 0.37 | % | 0.35 | % | 0.36 | % | 0.38 | % | 0.39 | % | |||||||||
| 不良资产占总资产的百分比 | 0.31 | % | 0.30 | % | 0.30 | % | 0.30 | % | 0.32 | % | |||||||||
| 贷款损失准备金和未融资贷款相关承诺损失占不计息贷款的百分比 | 262.71 | % | 296.25 | % | 282.33 | % | 270.53 | % | 288.69 | % | |||||||||
(1) 不包括由美国政府机构担保的提前买断贷款。提前买断贷款由联邦住房管理局或美国退伍军人事务部担保或保证，受某些贷款的赔偿和保险限额的限制。
不良贷款变动情况，排除由美国政府机构担保的提前买断贷款
| 截至三个月 | 截至六个月 | |||||||||||||||||||||||||
| 6 月 30 日， | 3 月 31 日， | 12 月 31 日， | 9 月 30 日， | 6 月 30 日， | 6 月 30 日， | 6 月 30 日， | ||||||||||||||||||||
| (单位：千美元) | 2025 | 2025 | 2024 | 2024 | 2024 | 2025 | 2024 | |||||||||||||||||||
| 期初余额 | $ | 172,390 | $ | 170,823 | $ | 179,687 | $ | 174,251 | $ | 148,359 | $ | 170,823 | $ | 139,030 | ||||||||||||
| 在相应期间内转为不良资产的增加 | 48,651 | 27,721 | 30,931 | 42,335 | 54,376 | 76,372 | 77,518 | |||||||||||||||||||
| 在相应期间内收购资产的增加 | — | — | — | 189 | — | — | — | |||||||||||||||||||
| 恢复为正常状态 | (6,896 | ) | (1,207 | ) | (1,108 | ) | (362 | ) | (912 | ) | (8,103 | ) | (1,402 | ) | ||||||||||||
| 收到的付款 | (5,602 | ) | (15,965 | ) | (12,219 | ) | (10,894 | ) | (9,611 | ) | (21,567 | ) | (17,947 | ) | ||||||||||||
| 转移至 OREO 及其他被收回资产 | (1,315 | ) | — | (17,897 | ) | (3,680 | ) | (6,945 | ) | (1,315 | ) | (8,326 | ) | |||||||||||||
| 净冲销 | (11,734 | ) | (8,600 | ) | (5,612 | ) | (21,211 | ) | (7,673 | ) | (20,334 | ) | (22,483 | ) | ||||||||||||
| 保费融资应收款的净变化 | (6,656 | ) | (382 | ) | (2,959 | ) | (941 | ) | (3,343 | ) | (7,038 | ) | 7,861 | |||||||||||||
| 期末余额 | $ | 188,838 | $ | 172,390 | $ | 170,823 | $ | 179,687 | $ | 174,251 | $ | 188,838 | $ | 174,251 |
其他房地产拥有
| 截至三个月 | |||||||||||||||||||
| 6 月 30 日， | 3 月 31 日， | 12 月 31 日， | 9 月 30 日， | 6 月 30 日， | |||||||||||||||
| (单位：千美元) | 2025 | 2025 | 2024 | 2024 | 2024 | ||||||||||||||
| 期初余额 | $ | 22,625 | $ | 23,116 | $ | 13,682 | $ | 19,731 | $ | 14,538 | |||||||||
| 处置/解决 | — | — | (8,545 | ) | (9,729 | ) | (1,752 | ) | |||||||||||
| 按公允价值转入，减去销售成本 | 1,315 | — | 17,979 | 3,680 | 6,945 | ||||||||||||||
| 公允价值调整 | (325 | ) | (491 | ) | — | — | — | ||||||||||||
| 期末余额 | $ | 23,615 | $ | 22,625 | $ | 23,116 | $ | 13,682 | $ | 19,731 | |||||||||
| 期末 | |||||||||||||||||||
| (单位：千美元) | 6 月 30 日， | 3 月 31 日， | 12 月 31 日， | 9 月 30 日， | 6 月 30 日， | ||||||||||||||
| 按物业类型分类的余额： | 2025 | 2025 | 2024 | 2024 | 2024 | ||||||||||||||
| 住宅房地产 | $ | — | $ | — | $ | — | $ | — | $ | 161 | |||||||||
| 商业房地产 | 23,615 | 22,625 | 23,116 | 13,682 | 19,570 | ||||||||||||||
| 总计 | $ | 23,615 | $ | 22,625 | $ | 23,116 | $ | 13,682 | $ | 19,731 |
表 15：非利息收入
| 截至三个月 | 2025 年第二季度与 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 2025 年第一季度比较 | 2025 年第二季度与 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 2024 年第二季度比较 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 6 月 30 日， | 3 月 31 日， | 12 月 31 日， | 9 月 30 日， | 6 月 30 日， | |||||||||||||||||||||||||||
| （单位：千美元） | 2025 | 2025 | 2024 | 2024 | 2024 | $ 变动 | % 变动 | $ 变动 | % 变动 | ||||||||||||||||||||||
| 经纪业务 | $ | 4,212 | $ | 4,757 | $ | 5,328 | $ | 6,139 | $ | 5,588 | $ | (545 | ) | (11 | )% | $ | (1,376 | ) | (25 | )% | |||||||||||
| 信托和资产管理 | 32,609 | 29,285 | 33,447 | 31,085 | 29,825 | 3,324 | 11 | 2,784 | 9 | ||||||||||||||||||||||
| 总财富管理 | 36,821 | 34,042 | 38,775 | 37,224 | 35,413 | 2,779 | 8 | 1,408 | 4 | ||||||||||||||||||||||
| 抵押贷款银行 | 23,170 | 20,529 | 20,452 | 15,974 | 29,124 | 2,641 | 13 | (5,954 | ) | (20 | ) | ||||||||||||||||||||
| 存款账户服务费 | 19,502 | 19,362 | 18,864 | 16,430 | 15,546 | 140 | 1 | 3,956 | 25 | ||||||||||||||||||||||
| 投资证券的收益（损失），净额 | 650 | 3,196 | (2,835 | ) | 3,189 | (4,282 | ) | (2,546 | ) | (80 | ) | 4,932 | 无法计算 | ||||||||||||||||||
| 覆盖性看涨期权的费用 | 5,624 | 3,446 | 2,305 | 988 | 2,056 | 2,178 | 63 | 3,568 | 无法计算 | ||||||||||||||||||||||
| 交易收益（损失），净额 | 151 | (64 | ) | (113 | ) | (130 | ) | 70 | 215 | 无法计算 | 81 | 无法计算 | |||||||||||||||||||
| 经营租赁收入，净额 | 15,166 | 15,287 | 15,327 | 15,335 | 13,938 | (121 | ) | (1 | ) | 1,228 | 9 | ||||||||||||||||||||
| 其他： | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 利率互换费用 | 3,010 | 2,269 | 3,360 | 2,914 | 3,392 | 741 | 33 | (382 | ) | (11 | ) | ||||||||||||||||||||
| BOLI | 2,257 | 796 | 1,236 | 1,517 | 1,351 | 1,461 | 无法计算 | 906 | 67 | ||||||||||||||||||||||
| 行政服务 | 1,315 | 1,393 | 1,347 | 1,450 | 1,322 | (78 | ) | (6 | ) | (7 | ) | (1 | ) | ||||||||||||||||||
| 外币重估收益（损失） | 658 | (183 | ) | (682 | ) | 696 | (145 | ) | 841 | 无法计算 | 803 | 无法计算 | |||||||||||||||||||
| EBOs 和投资贷款的公允价值变动 | 172 | 383 | 129 | 518 | 604 | (211 | ) | (55 | ) | (432 | ) | (72 | ) | ||||||||||||||||||
| 资本租赁的提前偿还 | 400 | 768 | 514 | 532 | 393 | (368 | ) | (48 | ) | 7 | 2 | ||||||||||||||||||||
| 杂项 | 15,193 | 15,410 | 14,772 | 16,510 | 22,365 | (217 | ) | (1 | ) | (7,172 | ) | (32 | ) | ||||||||||||||||||
| 其他总计 | 23,005 | 20,836 | 20,676 | 24,137 | 29,282 | 2,169 | 10 | (6,277 | ) | (21 | ) | ||||||||||||||||||||
| 非利息收入总计 | $ | 124,089 | $ | 116,634 | $ | 113,451 | $ | 113,147 | $ | 121,147 | $ | 7,455 | 6 | % | $ | 2,942 | 2 | % |
| 截至六个月 | 2025 年第二季度与 2024 年第二季度比较 | ||||||||||||
| 6 月 30 日， | 6 月 30 日， | ||||||||||||
| （单位：千美元） | 2025 | 2024 | $ 变动 | % 变动 | |||||||||
| 经纪业务 | $ | 8,969 | $ | 11,144 | $ | (2,175 | ) | (20 | )% | ||||
| 信托和资产管理 | 61,894 | 59,084 | 2,810 | 5 | |||||||||
| 总财富管理 | 70,863 | 70,228 | 635 | 1 | |||||||||
| 抵押贷款银行 | 43,699 | 56,787 | (13,088 | ) | (23 | ) | |||||||
| 存款账户服务费 | 38,864 | 30,357 | 8,507 | 28 | |||||||||
| 投资证券的收益（损失），净额 | 3,846 | (2,956 | ) | 6,802 | 无法计算 | ||||||||
| 覆盖性看涨期权的费用 | 9,070 | 6,903 | 2,167 | 31 | |||||||||
| 交易收益，净额 | 87 | 747 | (660 | ) | (88 | ) | |||||||
| 经营租赁收入，净额 | 30,453 | 28,048 | 2,405 | 9 | |||||||||
| 其他： | |||||||||||||
| 利率互换费用 | 5,279 | 6,220 | (941 | ) | (15 | ) | |||||||
| BOLI | 3,053 | 3,002 | 51 | 2 | |||||||||
| 行政服务 | 2,708 | 2,539 | 169 | 7 | |||||||||
| 外币重估收益（损失） | 475 | (1,316 | ) | 1,791 | 无法计算 | ||||||||
| EBOs 和投资贷款的公允价值变动 | 555 | 165 | 390 | 无法计算 | |||||||||
| 资本租赁的提前偿还 | 1,168 | 823 | 345 | 42 | |||||||||
| 杂项 | 30,603 | 60,180 | (29,577 | ) | (49 | ) | |||||||
| 其他总计 | 43,841 | 71,613 | (27,772 | ) | (39 | ) | |||||||
| 非利息收入总计 | $ | 240,723 | $ | 261,727 | $ | (21,004 | ) | (8 | )% |
无意义 - Not meaningful. BOLI - 银行拥有的寿险. EBO - 提前买断.
表 16：抵押贷款银行
| 截至三个月 | |||||||||||||||||||
| （单位：千美元） | 2025年6月30日 | 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | 2024年9月30日 | 2024年6月30日 | ||||||||||||||
| 发放贷款： | |||||||||||||||||||
| 零售贷款发放 | $ | 523,759 | $ | 348,468 | $ | 483,424 | $ | 527,408 | $ | 544,394 | |||||||||
| Veterans First 贷款发放 | 157,787 | 111,985 | 176,914 | 239,369 | 177,792 | ||||||||||||||
| 销售总贷款发放 (A) | $ | 681,546 | $ | 460,453 | $ | 660,338 | $ | 766,777 | $ | 722,186 | |||||||||
| 投资贷款发放 | 422,926 | 217,177 | 355,119 | 218,984 | 275,331 | ||||||||||||||
| 总贷款发放 | $ | 1,104,472 | $ | 677,630 | $ | 1,015,457 | $ | 985,761 | $ | 997,517 | |||||||||
| 作为销售贷款发放的百分比： | |||||||||||||||||||
| 零售贷款发放 | 77 | % | 76 | % | 73 | % | 69 | % | 75 | % | |||||||||
| Veterans First 贷款发放 | 23 | 24 | 27 | 31 | 25 | ||||||||||||||
| 购买 | 74 | % | 77 | % | 65 | % | 72 | % | 83 | % | |||||||||
| 再融资 | 26 | 23 | 35 | 28 | 17 | ||||||||||||||
| 生产利润： | |||||||||||||||||||
| 生产收入 (B) (1) | $ | 13,380 | $ | 9,941 | $ | 6,993 | $ | 13,113 | $ | 14,990 | |||||||||
| 销售总贷款发放 (A) | $ | 681,546 | $ | 460,453 | $ | 660,338 | $ | 766,777 | $ | 722,186 | |||||||||
| 加：当前期间结束的强制利率锁定承诺以资助销售贷款发放 (2) | 163,664 | 197,297 | 103,946 | 272,072 | 222,738 | ||||||||||||||
| 减：前期结束的强制利率锁定承诺以资助销售贷款发放 (2) | 197,297 | 103,946 | 272,072 | 222,738 | 207,775 | ||||||||||||||
| 总抵押贷款生产量 (C) | $ | 647,913 | $ | 553,804 | $ | 492,212 | $ | 816,111 | $ | 737,149 | |||||||||
| 生产利润 (B / C) | 2.07 | % | 1.80 | % | 1.42 | % | 1.61 | % | 2.03 | % | |||||||||
| 抵押贷款服务： | |||||||||||||||||||
| 为他人服务的贷款 (D) | $ | 12,470,924 | $ | 12,402,352 | $ | 12,400,913 | $ | 12,253,361 | $ | 12,211,027 | |||||||||
| 抵押贷款服务权（“MSR”），按公允价值 (E) | 193,061 | 196,307 | 203,788 | 186,308 | 204,610 | ||||||||||||||
| MSR 占为他人服务的贷款的百分比 (E / D) | 1.55 | % | 1.58 | % | 1.64 | % | 1.52 | % | 1.68 | % | |||||||||
| 服务收入 | $ | 10,520 | $ | 10,611 | $ | 10,731 | $ | 10,809 | $ | 10,586 | |||||||||
| MSR 公允价值资产活动 | |||||||||||||||||||
| MSR - 期初公允价值 | $ | 196,307 | $ | 203,788 | $ | 186,308 | $ | 204,610 | $ | 201,044 | |||||||||
| MSR - 当前期间资本化 | 6,336 | 4,669 | 10,010 | 6,357 | 8,223 | ||||||||||||||
| MSR - 预期现金流的收集 - 还款 | (1,516 | ) | (1,590 | ) | (1,463 | ) | (1,598 | ) | (1,504 | ) | |||||||||
| MSR - 预期现金流的收集 - 还款和回购 | (4,100 | ) | (3,046 | ) | (4,315 | ) | (5,730 | ) | (4,030 | ) | |||||||||
| MSR - 公允价值模型假设的变化 | (3,966 | ) | (7,514 | ) | 13,248 | (17,331 | ) | 877 | |||||||||||
| 期末 MSR 公允价值 | $ | 193,061 | $ | 196,307 | $ | 203,788 | $ | 186,308 | $ | 204,610 | |||||||||
| 抵押贷款银行收入摘要： | |||||||||||||||||||
| 运营： | |||||||||||||||||||
| 生产收入 (1) | $ | 13,380 | $ | 9,941 | $ | 6,993 | $ | 13,113 | $ | 14,990 | |||||||||
| MSR - 当前期间资本化 | 6,336 | 4,669 | 10,010 | 6,357 | 8,223 | ||||||||||||||
| MSR - 预期现金流的收集 - 还款 | (1,516 | ) | (1,590 | ) | (1,463 | ) | (1,598 | ) | (1,504 | ) | |||||||||
| MSR - 预期现金流的收集 - 还款 | (4,100 | ) | (3,046 | ) | (4,315 | ) | (5,730 | ) | (4,030 | ) | |||||||||
| 服务收入 | 10,520 | 10,611 | 10,731 | 10,809 | 10,586 | ||||||||||||||
| 其他收入 | (79 | ) | (172 | ) | (51 | ) | (67 | ) | 112 | ||||||||||
| 总运营抵押贷款银行收入 | $ | 24,541 | $ | 20,413 | $ | 21,905 | $ | 22,884 | $ | 28,377 | |||||||||
| 公允价值： | |||||||||||||||||||
| MSR - 公允价值模型假设的变化 | $ | (3,966 | ) | $ | (7,514 | ) | $ | 13,248 | $ | (17,331 | ) | $ | 877 | ||||||
| 作为经济对冲持有的衍生合同的收益（损失），净额 | 2,535 | 4,897 | (11,452 | ) | 6,892 | (772 | ) | ||||||||||||
| 政府担保的提前买断贷款的公允价值变化 (HFS) | 60 | 2,733 | (3,249 | ) | 3,529 | 642 | |||||||||||||
| 总公允价值抵押贷款银行收入 | $ | (1,371 | ) | $ | 116 | $ | (1,453 | ) | $ | (6,910 | ) | $ | 747 | ||||||
| 总抵押贷款银行收入 | $ | 23,170 | $ | 20,529 | $ | 20,452 | $ | 15,974 | $ | 29,124 |
(1) 生产收入是指通过抵押贷款的发起和后续销售所获得的收入，包括出售贷款的收益和发起费用、以公允价值计量的其他相关金融工具的变动、处理及其他相关活动的收入，不包括服务费用、服务权公允价值的变动以及抵押贷款追索义务的变动和其他非生产收入。
(2) 某些量经过贷款的估计转化率调整，代表公司对承诺贷款最终融资可能性的最佳估计。
| 截至六个月 | |||||||
| （单位：千美元） | 2025年6月30日 | 2024年6月30日 | |||||
| 发起： | |||||||
| 零售发起 | $ | 872,227 | $ | 875,898 | |||
| 老兵优先发起 | 269,772 | 321,901 | |||||
| 总发起销售（A） | $ | 1,141,999 | $ | 1,197,799 | |||
| 投资发起 | 640,103 | 444,577 | |||||
| 总发起 | $ | 1,782,102 | $ | 1,642,376 | |||
| 作为销售发起的百分比： | |||||||
| 零售发起 | 76 | % | 73 | % | |||
| 老兵优先发起 | 24 | 27 | |||||
| 购买 | 75 | % | 80 | % | |||
| 再融资 | 25 | 20 | |||||
| 生产利润： | |||||||
| 生产收入（B）（1） | $ | 23,321 | $ | 28,425 | |||
| 总发起销售（A） | $ | 1,141,999 | $ | 1,197,799 | |||
| 加：当前期间结束的强制利率锁定承诺以资助销售发起（2） | 163,664 | 222,738 | |||||
| 减：前期结束的强制利率锁定承诺以资助销售发起（2） | 103,946 | 119,624 | |||||
| 总抵押贷款生产量（C） | $ | 1,201,717 | $ | 1,300,913 | |||
| 生产利润（B / C） | 1.94 | % | 2.19 | % | |||
| 抵押贷款服务： | |||||||
| 为他人服务的贷款（D） | $ | 12,470,924 | $ | 12,211,027 | |||
| MSR，以公允价值计量（E） | 193,061 | 204,610 | |||||
| MSR 占为他人服务的贷款的百分比（E / D） | 1.55 | % | 1.68 | % | |||
| 服务收入 | $ | 21,131 | $ | 21,084 | |||
| MSR 公允价值资产活动 | |||||||
| MSR - 期初公允价值 | $ | 203,788 | $ | 192,456 | |||
| MSR - 当前期间资本化 | 11,005 | 13,602 | |||||
| MSR - 预期现金流的收集 - 还款 | (3,106 | ) | (2,948 | ) | |||
| MSR - 预期现金流的收集 - 偿还和回购 | (7,146 | ) | (6,972 | ) | |||
| MSR - 公允价值模型假设的变更 | (11,480 | ) | 8,472 | ||||
| 期末 MSR 公允价值 | $ | 193,061 | $ | 204,610 | |||
| 抵押银行收入摘要： | |||||||
| 运营： | |||||||
| 生产收入（1） | $ | 23,321 | $ | 28,425 | |||
| MSR - 当前期间资本化 | 11,005 | 13,602 | |||||
| MSR - 预期现金流的收集 - 还款 | (3,106 | ) | (2,948 | ) | |||
| MSR - 预期现金流的收集 - 偿还 | (7,146 | ) | (6,972 | ) | |||
| 服务收入 | 21,131 | 21,084 | |||||
| 其他收入 | (251 | ) | 21 | ||||
| 总运营抵押银行收入 | $ | 44,954 | $ | 53,212 | |||
| 公允价值： | |||||||
| MSR - 公允价值模型假设的变更 | $ | (11,480 | ) | $ | 8,472 | ||
| 作为经济对冲持有的衍生合同的收益（损失），净额 | 7,432 | (3,349 | ) | ||||
| 政府担保的提前买断贷款的公允价值变动（HFS） | 2,793 | (1,548 | ) | ||||
| 总公允价值抵押银行收入 | $ | (1,255 | ) | $ | 3,575 | ||
| 总抵押银行收入 | $ | 43,699 | $ | 56,787 |
(1) 生产收入是指通过抵押贷款的发起和后续销售所获得的收入，包括出售贷款的收益和发起费用、以公允价值计量的其他相关金融工具的变动、处理及其他相关活动的收入，不包括服务费用、服务权公允价值的变动以及抵押贷款追索义务的变动和其他非生产收入。
(2) 某些量经过贷款的估计转化率调整，代表公司对承诺贷款最终融资可能性的最佳估计。
表 17：非利息费用
| 截至三个月 | 2025 年第二季度与 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 2025 年第一季度比较 | 2025 年第二季度与 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 2024 年第二季度比较 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 6 月 30 日， | 3 月 31 日， | 12 月 31 日， | 9 月 30 日， | 6 月 30 日， | |||||||||||||||||||||||||||
| （单位：千美元） | 2025 | 2025 | 2024 | 2024 | 2024 | $ 变动 | % 变动 | $ 变动 | % 变动 | ||||||||||||||||||||||
| 工资和员工福利： | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 工资 | $ | 123,174 | $ | 123,917 | $ | 120,969 | $ | 118,971 | $ | 113,860 | $ | (743 | ) | (1 | )% | $ | 9,314 | 8 | % | ||||||||||||
| 佣金和激励补偿 | 55,871 | 52,536 | 54,792 | 57,575 | 52,151 | 3,335 | 6 | 3,720 | 7 | ||||||||||||||||||||||
| 福利 | 40,496 | 35,073 | 36,372 | 34,715 | 32,530 | 5,423 | 15 | 7,966 | 24 | ||||||||||||||||||||||
| 工资和员工福利总计 | 219,541 | 211,526 | 212,133 | 211,261 | 198,541 | 8,015 | 4 | 21,000 | 11 | ||||||||||||||||||||||
| 软件和设备 | 36,522 | 34,717 | 34,258 | 31,574 | 29,231 | 1,805 | 5 | 7,291 | 25 | ||||||||||||||||||||||
| 操作租赁设备 | 10,757 | 10,471 | 10,263 | 10,518 | 10,834 | 286 | 3 | (77 | ) | (1 | ) | ||||||||||||||||||||
| 占用净额 | 20,228 | 20,778 | 20,597 | 19,945 | 19,585 | (550 | ) | (3 | ) | 643 | 3 | ||||||||||||||||||||
| 数据处理 | 12,110 | 11,274 | 10,957 | 9,984 | 9,503 | 836 | 7 | 2,607 | 27 | ||||||||||||||||||||||
| 广告和市场营销 | 18,761 | 12,272 | 13,097 | 18,239 | 17,436 | 6,489 | 53 | 1,325 | 8 | ||||||||||||||||||||||
| 专业费用 | 9,243 | 9,044 | 11,334 | 9,783 | 9,967 | 199 | 2 | (724 | ) | (7 | ) | ||||||||||||||||||||
| 其他收购相关无形资产的摊销 | 5,580 | 5,618 | 5,773 | 4,042 | 1,122 | (38 | ) | (1 | ) | 4,458 | NM | ||||||||||||||||||||
| FDIC 保险 | 10,971 | 10,926 | 10,640 | 10,512 | 10,429 | 45 | 0 | 542 | 5 | ||||||||||||||||||||||
| OREO 费用，净额 | 505 | 643 | 397 | (938 | ) | (259 | ) | (138 | ) | (21 | ) | 764 | NM | ||||||||||||||||||
| 其他： | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 放贷费用，扣除递延发起成本 | 4,869 | 5,866 | 6,448 | 4,995 | 5,335 | (997 | ) | (17 | ) | (466 | ) | (9 | ) | ||||||||||||||||||
| 差旅和娱乐 | 6,026 | 5,270 | 8,140 | 5,364 | 5,340 | 756 | 14 | 686 | 13 | ||||||||||||||||||||||
| 杂项 | 26,348 | 27,685 | 24,502 | 25,408 | 23,289 | (1,337 | ) | (5 | ) | 3,059 | 13 | ||||||||||||||||||||
| 其他总计 | 37,243 | 38,821 | 39,090 | 35,767 | 33,964 | (1,578 | ) | (4 | ) | 3,279 | 10 | ||||||||||||||||||||
| 非利息费用总计 | $ | 381,461 | $ | 366,090 | $ | 368,539 | $ | 360,687 | $ | 340,353 | $ | 15,371 | 4 | % | $ | 41,108 | 12 | % |
| 截至六个月 | 2025 年第二季度与 2024 年第二季度比较 | ||||||||||||
| 6 月 30 日， | 6 月 30 日 | ||||||||||||
| （单位：千美元） | 2025 | 2024 | $ 变动 | % 变动 | |||||||||
| 工资和员工福利： | |||||||||||||
| 工资 | $ | 247,091 | $ | 226,032 | $ | 21,059 | 9 | % | |||||
| 佣金和激励补偿 | 108,407 | 103,152 | 5,255 | 5 | |||||||||
| 福利 | 75,569 | 64,530 | 11,039 | 17 | |||||||||
| 工资和员工福利总计 | 431,067 | 393,714 | 37,353 | 9 | |||||||||
| 软件和设备 | 71,239 | 56,962 | 14,277 | 25 | |||||||||
| 租赁设备 | 21,228 | 21,517 | (289 | ) | (1 | ) | |||||||
| 房屋租赁净额 | 41,006 | 38,671 | 2,335 | 6 | |||||||||
| 数据处理 | 23,384 | 18,795 | 4,589 | 24 | |||||||||
| 广告和市场营销 | 31,033 | 30,476 | 557 | 2 | |||||||||
| 专业费用 | 18,287 | 19,520 | (1,233 | ) | (6 | ) | |||||||
| 其他收购相关无形资产的摊销 | 11,198 | 2,280 | 8,918 | NM | |||||||||
| FDIC 保险 | 21,897 | 19,810 | 2,087 | 11 | |||||||||
| FDIC 保险 - 特别评估 | — | 5,156 | (5,156 | ) | (100 | ) | |||||||
| OREO 费用，净额 | 1,148 | 133 | 1,015 | NM | |||||||||
| 其他： | |||||||||||||
| 放贷费用，扣除递延发起成本 | 10,735 | 10,413 | 322 | 3 | |||||||||
| 差旅和娱乐 | 11,296 | 9,937 | 1,359 | 14 | |||||||||
| 杂项 | 54,033 | 46,114 | 7,919 | 17 | |||||||||
| 其他总计 | 76,064 | 66,464 | 9,600 | 14 | |||||||||
| 非利息费用总计 | $ | 747,551 | $ | 673,498 | $ | 74,053 | 11 | % |
NM - 无意义.
表 18 : 补充非 GAAP 财务指标/比率
Wintrust 的会计和报告政策符合美国公认会计原则（“GAAP”）和银行业的现行惯例。然而，管理层使用某些非 GAAP 绩效指标和比率来评估和衡量公司的绩效。这些包括应税等效净利息收入（包括其各个组成部分）、应税等效净利息利润率（包括其各个组成部分）、应税等效效率比率、可触及普通股权益比率、每普通股可触及账面价值、平均可触及普通股权益回报率，以及不包括信用损失准备的税前收入。管理层认为，这些指标和比率为公司财务信息的用户提供了更有意义的视角，帮助理解公司的收益资产和负债的表现以及公司的运营效率。其他金融控股公司可能会以不同的方式定义或计算这些指标和比率。
管理层审查公司及其银行子公司的某些资产类别的收益和净利息利润率，基于完全应税等效的基础（“FTE”）。在此非 GAAP 呈现中，净利息收入经过调整，以反映税收免税的利息收入，使用截至期末的有效税率进行税前等效计算。该指标确保了来自应税和免税来源的净利息收入的可比性。基于 FTE 的净利息收入也用于计算公司的效率比率。效率比率通过将非利息费用除以总应税等效净收入（减去证券收益或损失）来计算，衡量产生一美元收入的成本。证券收益或损失被排除在此计算之外，以更好地匹配日常运营的收入与运营费用。管理层认为可触及普通股权益比率和每普通股可触及账面价值是公司权益的有用衡量标准。公司参考平均可触及普通股权益回报率作为盈利能力的衡量标准。管理层认为不包括信用损失准备的税前收入是公司核心净收入的有用衡量标准。
| 截至三个月 | 截至六个月 | |||||||||||||||||||||||||
| 6 月 30 日， | 3 月 31 日， | 12 月 31 日， | 9 月 30 日， | 6 月 30 日， | 6 月 30 日， | 6 月 30 日， | ||||||||||||||||||||
| (金额和股份以千为单位) | 2025 | 2025 | 2024 | 2024 | 2024 | 2025 | 2024 | |||||||||||||||||||
| 非公认会计原则净利息收益率和效率比率的调节： | ||||||||||||||||||||||||||
| (A) 利息收入（公认会计原则） | $ | 920,908 | $ | 886,965 | $ | 913,501 | $ | 908,604 | $ | 849,979 | $ | 1,807,873 | $ | 1,655,492 | ||||||||||||
| 应税等值调整： | ||||||||||||||||||||||||||
| - 贷款 | 2,200 | 2,206 | 2,352 | 2,474 | 2,305 | 4,406 | 4,551 | |||||||||||||||||||
| - 流动性管理资产 | 680 | 690 | 716 | 668 | 567 | 1,370 | 1,117 | |||||||||||||||||||
| - 其他收益资产 | — | 3 | 2 | 2 | 3 | 3 | 8 | |||||||||||||||||||
| (B) 利息收入（非公认会计原则） | $ | 923,788 | $ | 889,864 | $ | 916,571 | $ | 911,748 | $ | 852,854 | $ | 1,813,652 | $ | 1,661,168 | ||||||||||||
| (C) 利息支出（公认会计原则） | 374,214 | 360,491 | 388,353 | 406,021 | 379,369 | 734,705 | 720,688 | |||||||||||||||||||
| (D) 净利息收入（公认会计原则）（A 减 C） | 546,694 | 526,474 | 525,148 | 502,583 | 470,610 | 1,073,168 | 934,804 | |||||||||||||||||||
| (E) 净利息收入（非公认会计原则）（B 减 C） | 549,574 | 529,373 | 528,218 | 505,727 | 473,485 | 1,078,947 | 940,480 | |||||||||||||||||||
| 净利息收益率（公认会计原则） | 3.52 | % | 3.54 | % | 3.49 | % | 3.49 | % | 3.50 | % | 3.53 | % | 3.53 | % | ||||||||||||
| 完全应税等值净利息收益率（非公认会计原则） | 3.54 | 3.56 | 3.51 | 3.51 | 3.52 | 3.55 | 3.56 | |||||||||||||||||||
| (F) 非利息收入 | $ | 124,089 | $ | 116,634 | $ | 113,451 | $ | 113,147 | $ | 121,147 | $ | 240,723 | $ | 261,727 | ||||||||||||
| (G) 投资证券的收益（损失），净额 | 650 | 3,196 | **(2,835 | )** | 3,189 | **(4,282 | )** | 3,846 | **(2,956 | )** | ||||||||||||||||
| (H) 非利息支出 | 381,461 | 366,090 | 368,539 | 360,687 | 340,353 | 747,551 | 673,498 | |||||||||||||||||||
| 效率比率（H/(D+F-G)） | 56.92 | % | 57.21 | % | 57.46 | % | 58.88 | % | 57.10 | % | 57.06 | % | 56.15 | % | ||||||||||||
| 效率比率（非公认会计原则）（H/(E+F-G)） | 56.68 | 56.95 | 57.18 | 58.58 | 56.83 | 56.81 | 55.88 | |||||||||||||||||||
| 截至三个月 | 截至六个月 | |||||||||||||||||||||||||
| 6 月 30 日， | 3 月 31 日， | 12 月 31 日， | 9 月 30 日， | 6 月 30 日， | 6 月 30 日， | 6 月 30 日， | ||||||||||||||||||||
| (金额和股份以千为单位) | 2025 | 2025 | 2024 | 2024 | 2024 | 2025 | 2024 | |||||||||||||||||||
| 非公认会计原则有形普通股权益比率的调节： | ||||||||||||||||||||||||||
| 总股东权益（公认会计原则） | $ | 7,225,696 | $ | 6,600,537 | $ | 6,344,297 | $ | 6,399,714 | $ | 5,536,628 | ||||||||||||||||
| 减：不可转换优先股（公认会计原则） | (837,500 | ) | **(412,500 | )** | **(412,500 | )** | **(412,500 | )** | **(412,500 | )** | ||||||||||||||||
| 减：与收购相关的无形资产（公认会计原则） | (908,639 | ) | **(913,004 | )** | **(918,632 | )** | **(924,646 | )** | **(676,562 | )** | ||||||||||||||||
| (I) 总有形普通股股东权益（非公认会计原则） | $ | 5,479,557 | $ | 5,275,033 | $ | 5,013,165 | $ | 5,062,568 | $ | 4,447,566 | ||||||||||||||||
| (J) 总资产（公认会计原则） | $ | 68,983,318 | $ | 65,870,066 | $ | 64,879,668 | $ | 63,788,424 | $ | 59,781,516 | ||||||||||||||||
| 减：无形资产（公认会计原则） | (908,639 | ) | **(913,004 | )** | **(918,632 | )** | **(924,646 | )** | **(676,562 | )** | ||||||||||||||||
| (K) 总有形资产（非公认会计原则） | $ | 68,074,679 | $ | 64,957,062 | $ | 63,961,036 | $ | 62,863,778 | $ | 59,104,954 | ||||||||||||||||
| 普通股权益与资产比率（公认会计原则）（L/J） | 9.3 | % | 9.4 | % | 9.1 | % | 9.4 | % | 8.6 | % | ||||||||||||||||
| 有形普通股权益比率（非公认会计原则）（I/K） | 8.0 | 8.1 | 7.8 | 8.1 | 7.5 |
| 非公认会计原则每普通股可辨认净资产的调节： | ||||||||||||||||||||||||||
| 股东权益总额 | $ | 7,225,696 | $ | 6,600,537 | $ | 6,344,297 | $ | 6,399,714 | $ | 5,536,628 | ||||||||||||||||
| 减：优先股 | (837,500 | ) | (412,500 | ) | (412,500 | ) | (412,500 | ) | (412,500 | ) | ||||||||||||||||
| (L) 普通股权益总额 | $ | 6,388,196 | $ | 6,188,037 | $ | 5,931,797 | $ | 5,987,214 | $ | 5,124,128 | ||||||||||||||||
| (M) 实际流通普通股 | 66,938 | 66,919 | 66,495 | 66,482 | 61,760 | |||||||||||||||||||||
| 每普通股账面价值 (L/M) | $ | 95.43 | $ | 92.47 | $ | 89.21 | $ | 90.06 | $ | 82.97 | ||||||||||||||||
| 每普通股可辨认净资产 (非公认会计原则) (I/M) | 81.86 | 78.83 | 75.39 | 76.15 | 72.01 | |||||||||||||||||||||
| 非公认会计原则平均可辨认普通股权益回报的调节： | ||||||||||||||||||||||||||
| (N) 适用于普通股的净收入 | $ | 188,536 | $ | 182,048 | $ | 178,371 | $ | 163,010 | $ | 145,397 | $ | 370,584 | $ | 325,700 | ||||||||||||
| 加：与收购相关的无形资产摊销 | 5,580 | 5,618 | 5,773 | 4,042 | 1,122 | 11,198 | 2,280 | |||||||||||||||||||
| 减：与收购相关的无形资产摊销的税收影响 | (1,495 | ) | (1,421 | ) | (1,547 | ) | (1,087 | ) | (311 | ) | (2,923 | ) | (602 | ) | ||||||||||||
| 税后与收购相关的无形资产摊销 | $ | 4,085 | $ | 4,197 | $ | 4,226 | $ | 2,955 | $ | 811 | $ | 8,275 | $ | 1,678 | ||||||||||||
| (O) 适用于普通股的可辨认净收入 (非公认会计原则) | $ | 192,621 | $ | 186,245 | $ | 182,597 | $ | 165,965 | $ | 146,208 | $ | 378,859 | $ | 327,378 | ||||||||||||
| 股东权益平均总额 | $ | 6,862,040 | $ | 6,460,941 | $ | 6,418,403 | $ | 5,990,429 | $ | 5,450,173 | $ | 6,662,598 | $ | 5,445,315 | ||||||||||||
| 减：优先股平均额 | (599,313 | ) | (412,500 | ) | (412,500 | ) | (412,500 | ) | (412,500 | ) | (506,423 | ) | (412,500 | ) | ||||||||||||
| (P) 普通股东权益平均总额 | $ | 6,262,727 | $ | 6,048,441 | $ | 6,005,903 | $ | 5,577,929 | $ | 5,037,673 | $ | 6,156,175 | $ | 5,032,815 | ||||||||||||
| 减：与收购相关的无形资产平均额 | (910,924 | ) | (916,069 | ) | (921,438 | ) | (833,574 | ) | (677,207 | ) | (913,483 | ) | (677,969 | ) | ||||||||||||
| (Q) 平均可辨认普通股东权益总额 (非公认会计原则) | $ | 5,351,803 | $ | 5,132,372 | $ | 5,084,465 | $ | 4,744,355 | $ | 4,360,466 | $ | 5,242,692 | $ | 4,354,846 | ||||||||||||
| 平均普通股权益回报率，年化 (N/P) | 12.07 | % | 12.21 | % | 11.82 | % | 11.63 | % | 11.61 | % | 12.14 | % | 13.01 | % | ||||||||||||
| 平均可辨认普通股权益回报率，年化 (非公认会计原则) (O/Q) | 14.44 | 14.72 | 14.29 | 13.92 | 13.49 | 14.57 | 15.12 | |||||||||||||||||||
| 非公认会计原则税前、准备金前收入的调节： | ||||||||||||||||||||||||||
| 税前收入 | $ | 267,088 | $ | 253,055 | $ | 253,081 | $ | 232,709 | $ | 211,343 | $ | 520,143 | $ | 461,299 | ||||||||||||
| 加：信用损失准备金 | 22,234 | 23,963 | 16,979 | 22,334 | 40,061 | 46,197 | 61,734 | |||||||||||||||||||
| 税前收入，不包括信用损失准备金 (非公认会计原则) | $ | 289,322 | $ | 277,018 | $ | 270,060 | $ | 255,043 | $ | 251,404 | $ | 566,340 | $ | 523,033 |
WINTRUST 子公司
Wintrust 是一家金融控股公司，其普通股在纳斯达克全球精选市场（Nasdaq: WTFC）交易，主要在芝加哥大区、南威斯康星州、西密歇根州、西北印第安纳州和西南佛罗里达州的市场区域内运营银行零售网点。其 16 家社区银行子公司包括：Barrington Bank & Trust Company, N.A.、Beverly Bank & Trust Company, N.A.、Crystal Lake Bank & Trust Company, N.A.、Hinsdale Bank & Trust Company, N.A.、Lake Forest Bank & Trust Company, N.A.、Libertyville Bank & Trust Company, N.A.、Macatawa Bank, N.A.、Northbrook Bank & Trust Company, N.A.、Old Plank Trail Community Bank, N.A.、Schaumburg Bank & Trust Company, N.A.、St. Charles Bank & Trust Company, N.A.、State Bank of The Lakes, N.A.、Town Bank, N.A.、Village Bank & Trust, N.A.、Wheaton Bank & Trust Company, N.A.和 Wintrust Bank, N.A.
此外，公司还运营多种非银行业务：
- FIRST 保险融资和 Wintrust 人寿金融，分别是 Lake Forest Bank & Trust Company, N.A.的两个部门，服务于美国各地的商业和人寿保险贷款客户。
- 加拿大的 First Insurance Funding 为全国范围内的商业保险贷款客户提供服务。
- 位于密尔沃基的 Tricom, Inc.为美国各地的临时人力资源服务客户提供高收益的短期应收账款融资和增值外包行政服务，如工资、账单和现金管理服务的数据处理。
- Wintrust Mortgage 是 Barrington Bank & Trust Company, N.A.的一个部门，主要从事住宅抵押贷款的发放和购买，以便在美国各地的发放办公室销售到二级市场。
- Wintrust Investments, LLC 为主要位于中西部的客户和对应银行提供全方位的私人客户和经纪服务。
- Great Lakes Advisors LLC 为个人账户提供资金管理和顾问服务。
- Wintrust Private Trust Company, N.A.作为信托子公司，使 Wintrust 能够在每个银行网点满足客户的信托和投资需求。
- Wintrust 资产融资提供直接租赁机会。
- CDEC 为寻求根据美国国税局第 1031 条款结构税延换的纳税人提供合格中介服务（根据美国财政部法规定义）。
前瞻性声明
本文件包含根据联邦证券法定义的前瞻性声明。前瞻性信息可以通过使用 “打算”、“计划”、“项目”、“期望”、“预期”、“相信”、“估计”、“考虑”、“可能”、“将”、“可能”、“应该”、“会” 和 “能够” 等词语来识别。前瞻性声明和信息不是历史事实，基于许多因素和假设，并仅代表管理层对未来事件的期望、估计和预测。同样，这些声明并不保证未来的表现，并涉及某些难以预测的风险和不确定性，这些风险和不确定性可能包括但不限于以下列出的内容，以及公司 2024 年 10-K 表格第 1A 项下讨论的风险因素和公司后续 SEC 文件中的内容。公司希望这些前瞻性声明受到 1995 年《私人证券诉讼改革法》中前瞻性声明的安全港条款的保护，并为此目的包含此声明以引用这些安全港条款。这些前瞻性声明可能被视为包括与公司未来财务表现、贷款组合表现、未来信用准备金和坏账预期金额、逾期趋势、增长计划、监管发展、公司可能不时提供的证券以及管理层的长期表现目标相关的声明，以及与预期发展或事件对公司财务状况和经营结果的预期影响、公司的业务和增长战略（包括未来收购银行、专业金融或财富管理业务、内部增长和成立额外新银行或分支机构的计划）相关的声明。实际结果可能因众多因素而与前瞻性声明中提到的内容有重大差异，包括以下因素：
- 影响经济、房价、就业市场及其他可能对公司的流动性和贷款组合表现产生不利影响的经济条件和事件，包括美国政府债务违约或评级下调的实际或威胁，特别是在其运营的市场中；
- 我们或我们的客户因美国或国际贸易政策变化而遭受的负面影响；
- 公司贷款组合的违约和损失程度，这可能需要进一步增加其信用损失准备金；
- 公司某些资产和负债的公允价值估计，这可能会在不同期间内显著变化；
- 我们商业贷款借款人的财务成功和经济可行性；
- 芝加哥大都市区、威斯康星州南部和密歇根州西部的商业房地产市场状况；
- 商业和消费者逾期付款及房地产价值下降的程度，这可能需要进一步增加公司的信用损失准备金；
- 我们用于管理贷款组合的分析和预测模型中的不准确假设；
- 利率、资本市场和其他市场指数的水平和波动性变化，这可能影响公司的流动性及其资产和负债的价值；
- 利率环境，包括长期低利率或某些类型工具的利率上升，这可能影响公司的净利息收入和净利息差，并可能对公司的盈利能力产生重大不利影响；
- 金融服务行业的竞争压力，这可能影响公司贷款和存款产品及其服务（包括财富管理服务）的定价，从而导致市场份额丧失和存款、贷款、顾问费用及其他产品收入的减少；
- 未能识别和完成未来有利的收购，或与公司近期或未来收购相关的意外损失、困难或发展；
- 与 FDIC 协助收购相关的意外困难和损失；
- 对公司声誉的损害；
- 对公司财务实力的任何负面看法；
- 公司在需要时以可接受的条款筹集额外资本的能力；
- 资本市场的中断，这可能降低公司投资组合的公允价值；
- 公司利用技术提供满足客户需求的产品和服务、提高运营效率以及管理相关风险的能力；
- 我们的安全系统或基础设施，或第三方的安全系统或基础设施的失败或漏洞；
- 安全漏洞，包括拒绝服务攻击、黑客攻击、社会工程攻击、恶意软件入侵及类似事件或数据损坏尝试和身份盗窃；
- 我们的信息技术系统或第三方的信息技术系统因故障、人为错误或网络攻击（包括勒索软件）而产生的不利影响；
- 我们的供应商未能以约定的方式和成本提供约定服务的负面影响，特别是我们的信息技术供应商；
- 由于保护客户免受被盗借记卡信息影响而导致的成本增加；
- 公司收到的关于客户和交易对手的信息的准确性和完整性，以做出信用决策；
- 公司吸引和留住在银行和金融服务行业经验丰富的高级管理人员的能力；
- 与贷款活动相关的环境责任风险；
- 公司所面临的任何索赔或法律行动的影响，包括对我们声誉的任何影响；
- 与抵押贷款相关的回购和赔偿支付所产生的损失及相关准备金的增加；
- 由于技术变化使消费者能够在不使用银行的情况下完成金融交易而导致的客户流失；
- 其他金融机构的稳健性及近期金融机构失败的影响，包括更广泛的金融机构流动性风险和担忧；
- 开设新分支机构和新银行所固有的费用和延迟回报；
- 与现有分支机构关闭相关的负债、潜在客户流失或声誉损害；
- 税务机关的检查和挑战，以及税法的任何意外影响；
- 会计标准、规则和解释的变化，以及对公司财务报表的影响；
- 公司从其子公司获得股息的能力；
- 公司资本比率的下降，包括由于贷款组合价值下降或其他原因；
- 立法或监管变化，特别是金融服务公司及其提供的产品和服务的监管变化；
- 关于数据隐私和网络安全的法律、法规、规则、标准和合同义务的变化；
- 我们信用评级的降低；
- 美国货币政策的变化及美联储资产负债表的变化，包括对持续通胀的反应或其他变化；
- 对我们向消费者营销产品的能力的监管限制，以及对我们盈利性运营抵押贷款业务的限制；
- 合规成本的增加、监管资本要求的提高以及与监管变化和监管环境相关的其他风险；
- 加强资本要求的影响；
- 公司 FDIC 保险费的增加，或 FDIC 征收特别评估；
- 与公司保费融资业务相关的逾期或欺诈；
- 商业和人寿保险提供商的信用评级下调，这可能对公司保费融资贷款的担保品价值产生负面影响；
- 公司遵守其信贷设施契约的能力；
- 股票市场的波动，这可能对公司的财富管理业务和经纪业务产生不利影响；以及
- 内部或第三方提供的操作、通信或其他系统的广泛故障，自然灾害或其他灾害（包括恐怖主义行为、武装冲突和流行病）以及气候变化的影响。
因此，未来实际结果与这些前瞻性声明之间没有任何保证。读者被提醒不要对公司所作的任何前瞻性声明过于依赖。任何此类声明仅在声明作出之日或声明中可能提及的日期有效。公司没有义务更新任何前瞻性声明，以反映新闻稿发布日期之后的情况或事件的影响。然而，建议个人查阅管理层在其向证券交易委员会提交的报告及新闻稿中对相关主题的进一步披露。
电话会议、网络直播及重播
公司将于2025年7月22日（星期二）上午 10:00（中部夏令时间）召开电话会议，讨论 2025 年第二季度及年初至今的财务业绩。希望通过向管理层提问参与会议的个人应注册以获取拨入号码和唯一 PIN，注册链接包含在公司于2025年6月20日发布的新闻稿中，您可以在其网站的投资者关系、投资者新闻与活动、新闻稿链接中找到，网址为 https://www.wintrust.com。上述新闻稿中还包含一个单独的音频直播链接。音频直播的注册及重播，连同幻灯片演示，将可在 https://www.wintrust.com 的投资者关系、投资者新闻与活动、演示与电话会议中找到。2025 年第二季度及年初至今财务业绩的新闻稿文本也将在公司网站的主页及投资者关系、投资者新闻与活动、新闻稿链接中提供。
更多信息请联系：
David A. Dykstra，副董事长兼首席运营官
(847) 939-9000
Amy Yuhn，执行副总裁，通讯部
(847) 939-9591
网站地址：www.wintrust.com
