Citizens Community 銀行｜8-K：2025 財年 Q3 營收 25.28 百萬美元

營收：截至 2025 財年 Q3，公佈值為 25.28 百萬美元。

每股收益：截至 2025 財年 Q3，公佈值為 0.37 美元，市場一致預期值為 0.37 美元，符合預期。

息税前利潤：截至 2025 財年 Q3，公佈值為 -8.03 百萬美元。

主要財務指標

淨收入

• 2025 年第三季度淨收入為 370 萬美元，每股收益為 0.37 美元，相較於 2025 年第二季度的 330 萬美元和每股收益 0.33 美元，以及 2024 年第三季度的 330 萬美元和每股收益 0.32 美元有所增加。

淨利息收入

• 2025 年第三季度淨利息收入為 1321.4 萬美元，較 2025 年第二季度的 1331.1 萬美元略有下降，但較 2024 年第三季度的 1128.5 萬美元有所增加。

非利息收入

• 2025 年第三季度非利息收入增加至 302 萬美元，較上一季度的 283.6 萬美元增加 0.2 百萬美元，較 2024 年第三季度的 292.1 萬美元增加 0.1 百萬美元。

非利息支出

• 2025 年第三季度非利息支出為 1105.1 萬美元，較上一季度的 1075 萬美元增加 0.3 百萬美元，較 2024 年第三季度的 1042.1 萬美元增加 0.7 百萬美元。

貸款損失準備金

• 2025 年第三季度貸款損失準備金為 65 萬美元，較 2025 年第二季度的 135 萬美元和 2024 年第三季度的-40 萬美元有所減少。

資產質量

• 2025 年第三季度末不良資產總額為 1666.2 萬美元，較 2025 年第二季度末的 1302.5 萬美元增加。

現金流

• 現金和現金等價物增加了 1500 萬美元，主要由於貸款本金償還和存款增加。

前景展望

• 公司預計淨利息收入和非利息收入將繼續增長，儘管面臨經濟不確定性和市場波動的挑戰。公司將繼續專注於提高資本效率和資產質量，以支持未來的增長和股東回報。

主要財務指標

存款構成

• 截至 2025 年 9 月 30 日，存款總額為 14.8 億美元，其中 81% 的存款已投保或抵押。

商業存款集中度

• 商業存款基礎多樣化，沒有任何行業集中度超過 10%。

前 100 名存款人

• 截至 2025 年 9 月 30 日，前 100 名存款人的存款總額為 14.8 億美元。

流動性

• 截至 2025 年 9 月 30 日，流動性為 7.41 億美元。

非業主佔用商業地產貸款

• 截至 2025 年 9 月 30 日，貸款餘額為 4.47 億美元，平均貸款規模為 61.8 萬美元，貸款數量為 723 筆。

業主佔用商業地產貸款

• 截至 2025 年 9 月 30 日，貸款餘額為 2.37 億美元，平均貸款規模為 63.3 萬美元，貸款數量為 375 筆。

多户住宅貸款

• 截至 2025 年 9 月 30 日，貸款餘額為 2.37 億美元，平均貸款規模為 1.84 億美元，貸款數量為 129 筆。

商業和工業貸款

• 截至 2025 年 9 月 30 日，貸款餘額為 1.02 億美元，平均貸款規模為 16.3 萬美元，貸款數量為 625 筆。

建設和開發貸款

• 截至 2025 年 9 月 30 日，貸款餘額為 7500 萬美元，平均貸款規模為 90 萬美元，貸款數量為 87 筆。

農業地產和運營貸款

• 截至 2025 年 9 月 30 日，貸款餘額為 9400 萬美元，平均貸款規模為 20.7 萬美元，貸款數量為 454 筆。

酒店貸款

• 截至 2025 年 9 月 30 日，貸款餘額為 9800 萬美元，平均貸款規模為 470 萬美元，貸款數量為 21 筆。

餐廳貸款

• 截至 2025 年 9 月 30 日，貸款餘額為 5900 萬美元，平均貸款規模為 72.4 萬美元，貸款數量為 82 筆。

營地貸款

• 截至 2025 年 9 月 30 日，貸款餘額為 1.51 億美元，平均貸款規模為 200 萬美元，貸款數量為 74 筆。

辦公室貸款

• 截至 2025 年 9 月 30 日，貸款餘額為 2600 萬美元，平均貸款規模為 36 萬美元，貸款數量為 71 筆。

信貸質量/風險評級

• 截至 2025 年 9 月 30 日，貸款總額為 13.25 億美元，其中商業地產貸款為 6.84 億美元，農業地產貸款為 6400 萬美元，多户住宅貸款為 2.37 億美元，建設和開發貸款為 7479 萬美元，商業和工業貸款為 1.02 億美元，農業運營貸款為 3008 萬美元，住宅抵押貸款為 1.25 億美元，購買的 HELOC 貸款為 1979 萬美元，消費分期貸款為 2567 萬美元，其他消費貸款為 4155 萬美元。

信貸損失準備金

• 截至 2025 年 9 月 30 日，貸款信貸損失準備金為 2218.2 萬美元，未承諾信貸損失準備金為 49.3 萬美元。

逾期貸款明細

• 截至 2025 年 9 月 30 日，逾期貸款總額為 1609.8 萬美元，其中商業地產貸款為 468 萬美元，農業地產貸款為 19.7 萬美元，多户住宅貸款為 897 萬美元，商業和工業貸款為 71.3 萬美元，住宅抵押貸款為 150.3 萬美元，消費分期貸款為 1.8 萬美元，其他消費貸款為 1.7 萬美元。

非應計貸款滾動

• 截至 2025 年 9 月 30 日，非應計貸款餘額為 1561.4 萬美元。

其他房地產擁有滾動

• 截至 2025 年 9 月 30 日，其他房地產擁有餘額為 87.6 萬美元。

投資組合

• 截至 2025 年 9 月 30 日，可供出售證券的公允價值為 1.376 億美元，持有至到期證券的公允價值為 6487.9 萬美元。

每股收益

• 截至 2025 年 9 月 30 日，基本每股收益為 0.37 美元，稀釋每股收益為 0.37 美元。

經濟價值

• 截至 2025 年 9 月 30 日，經濟價值變化率在利率變化 300 個基點時為 6%。

資本構成

• 截至 2025 年 9 月 30 日，Citizens Community Federal N.A.的一級槓桿率為 12.2%，一級資本率為 14.6%，普通股一級資本率為 14.6%，總資本率為 15.9%。

公允價值會計

• 截至 2025 年 9 月 30 日，金融資產的公允價值為 1.2695 億美元，金融負債的公允價值為 1.4803 億美元。

展望

• 公司預計未來的經濟環境和市場條件將繼續影響其業務表現。公司將繼續關注信貸質量和風險管理，以確保資產負債表的穩健性。公司計劃通過股票回購計劃進一步優化資本結構。

運營指標

淨收入

• 截至 2025 年 9 月 30 日的季度淨收入為 3,682 千美元。

攤薄每股收益

• 截至 2025 年 9 月 30 日的季度攤薄每股收益為 0.37 美元。

現金流

運營現金流

• 未在提供的參考中明確列出。

自由現金流

• 未在提供的參考中明確列出。

獨特指標

調整後淨收入

• 截至 2025 年 9 月 30 日的季度調整後淨收入為 3,682 千美元。

調整後攤薄每股收益

• 截至 2025 年 9 月 30 日的季度調整後攤薄每股收益為 0.37 美元。

前景/指導

• Citizens Community Bancorp, Inc.預計將繼續通過多樣化的市場和行業來支持穩定增長，並通過優化資產負債表和收益來支持股票回購。該公司還計劃通過技術來降低運營和佔用成本，以提高生產力。此外，強大的信貸文化和審慎的貸款管理預計將繼續產生強勁的信貸表現。