Mechanics Bancorp 在完成與 HomeStreet Bank 的合併後公佈 2025 年第三季度業績 | MCHB 股票新聞

2025年10月30日- 下午 05:19 加利福尼亚州核桃溪 --（商业资讯）--Mechanics Bancorp（纳斯达克：MCHB）： 第三季度亮点 227 亿美元 总资产 5520 万美元 净收入 13.42% CET1 比率 (1) 12.54 美元 每股账面价值 7.73 美元 每股有形账面价值 (2) Mechanics Bancorp（纳斯达克：MCHB）（“Mechanics”），Mechanics Bank 的金融控股公司，今天公布了截至2025年9月30日的季度财务业绩。Mechanics 报告给普通股东的净收入为 5520 万美元，或每稀释股 0.25 美元，2025 年第三季度相比于 2025 年第二季度的 4250 万美元，或每稀释股 0.20 美元，增长显著。Mechanics 的第三季度财务业绩受到与 HomeStreet, Inc.（“HomeStreet”）合并的重大影响，该合并于2025年9月2日完成。有关合并后财务报表呈现的更多信息，请参见下面的 “结果呈现 - HomeStreet 银行合并”。 Mechanics 的总裁兼首席执行官 C.J. Johnson 表示：“我们很高兴完成对 HomeStreet 的收购，创建西海岸首屈一指的社区银行。这笔交易在财务和战略上都具有吸引力，我们很高兴将华盛顿、俄勒冈和夏威夷的优质市场纳入我们独特的加州业务。自 1905 年以来，Mechanics Bank 一直是金融实力的支柱，我对我们公司的未来充满期待。” 2025 年第三季度亮点： 总资产 较上季度增加 61 亿美元，达到 227 亿美元，总贷款 较上季度增加 53 亿美元，贷款与存款比率为 75%。 总存款 较上季度增加 55 亿美元，达到 195 亿美元，较上季度增长 39%，非利息存款较上季度增加 13 亿美元，达到 67 亿美元，较上季度增长 24%。 存款总成本 为 1.45%，截至2025年9月30日的月份为 1.53%。 强劲的资本比率 (1)，包括估计的 15.59% 总风险资本比率，13.42% 一级资本比率，13.42% CET1 资本比率和 10.33% 一级杠杆比率。 信贷损失准备金（“ACL”）占总贷款的1.16%，较上季度末的 0.74% 上升，贷款信贷损失准备金为 4610 万美元，其中包括与非购买信贷恶化（“non-PCD”）贷款余额相关的 2020 万美元初始准备金。 (1) 截至2025年9月30日的监管资本比率为初步数据。 (2) 非 GAAP 指标。请参见下面的 “非 GAAP 财务指标和调整” 部分。 没有批发融资，因为所有 HomeStreet 的 FHLB 借款和经纪存款已全部偿还。 确认的初步交易购买收益 为 9040 万美元，来自 HomeStreet 合并。 非经常性收购和整合成本 为 6390 万美元。 结果呈现 - HomeStreet 银行合并 2025年9月2日，Mechanics Bancorp（前称 HomeStreet, Inc.）的全资子公司 HomeStreet Bank 与 Mechanics Bank 的合并完成。Mechanics Bank 是会计上的收购方（法律上的被收购方），HomeStreet Bank 是会计上的被收购方，Mechanics Bancorp 是法律上的收购方。Mechanics 在2025年9月2日之前的所有期间的财务业绩反映了 Mechanics Bank 的历史财务业绩。此后，Mechanics 报告的截至2025年9月30日的季度和九个月的财务业绩反映了 Mechanics Bank 在合并关闭之前的独立财务业绩，以及合并公司在2025年9月2日至2025年9月30日的业绩。发行和流通的股份数量、每股收益以及所有与 Mechanics 相关的股份数量或指标均已追溯重述，以反映合并中发行的等量股份，因为该合并被视为反向收购。作为会计上的收购方，Mechanics Bank 在2025年9月2日对合并中获得的可识别资产和承担的负债进行了重新计量，按照其收购日期的公允价值进行评估。这些公允价值的估计基于合并日期的初步评估记录。这些估计截至2025年9月30日被视为初步数据，可能在合并日期后的一年内发生变化，任何变化都可能是重大。 收入报表亮点 摘要收入报表 季度结束 九个月结束 (单位：千美元) 2025年9月30日 2025年6月30日 2024年9月30日 2025年9月30日 2024年9月30日 总利息收入 $ 204,888 $ 178,153 $ 192,119 $ 556,626 $ 558,866 总利息支出 59,218 48,024 61,149 152,373 168,097 净利息收入 145,670 130,129 130,970 404,253 390,769 贷款和租赁的信用损失准备（拨回准备） 46,058 357 6,730 42,663 2,684 未融资贷款承诺的信用损失准备（拨回准备） 960 (725 ) 13 329 517 总信用损失准备（拨回准备） 47,018 (368 ) 6,743 42,992 3,201 投资证券出售的净收益（损失） 155 4,137 — 4,292 (207,203 ) 低价收购收益 90,363 — — 90,363 — 其他非利息收入 19,260 15,488 16,904 49,729 49,548 总非利息收入（损失） 109,778 19,625 16,904 144,384 (157,655 ) 收购和整合成本 63,869 5,639 — 69,858 — 其他非利息支出 99,460 85,441 85,651 270,189 261,410 总非利息支出 163,329 91,080 85,651 340,047 261,410 税前收入（损失） 45,101 59,042 55,480 165,598 (31,497 ) 所得税准备 (10,060 ) 16,557 15,536 24,161 (8,833 ) 净收入（损失） $ 55,161 $ 42,485 $ 39,944 $ 141,437 $ (22,664 ) 净利息收入 2025 年第三季度的净利息收入比 2025 年第二季度增加了 1550 万美元，主要是由于 2025 年 9 月与 HomeStreet Bank 的合并。Mechanics 的净利息利润率从 3.44% 下降至 3.36%。净利息利润率的下降主要是由于从 HomeStreet 获得的存款和长期债务以及在第二季度确认的非经常性利息回收。 Mechanics 的执行副总裁兼首席财务官 Nathan Duda 评论道：“截至合并日期，HomeStreet 的遗留资产和负债已完全按当前市场利率计价，这将为利息收入提供增值，此外还有收购贷款的合同利率。” 信用损失准备 2025 年第三季度的信用损失准备，包括贷款的信用损失准备和未融资承诺的准备，总计 4700 万美元。2025 年第三季度准备金的增加主要是由于对从 HomeStreet 收购的非 PCD 贷款设立的准备金，以及基于对未来经济状况和利率重新定价风险的重新评估而更新的 ACL 因素。 非利息收入 2025 年第三季度的非利息收入相比 2025 年第二季度增加，主要是由于在 HomeStreet 合并中确认的 9040 万美元的低价收购收益。 Nathan Duda 补充道：“低价收购收益是罕见的，仅在特殊情况下发生。低价收购收益反映了所收购净资产的公允价值减去支付的对价。” 非利息支出 2025 年第三季度的非利息支出比 2025 年第二季度增加了 7220 万美元，主要是由于 6390 万美元的非经常性收购和整合相关成本，以及薪资和员工福利支出的增加。 C.J. Johnson 表示：“Mechanics 已经承担了与合并相关的重组费用的相当一部分，这些一次性费用在未来将大幅减少。” 所得税 2025 年第三季度我们的有效税率为 (22.3)% ，而 2025 年第二季度为 28.0%。与 HomeStreet 的合并所产生的 9040 万美元低价收购收益为税后项目。排除低价收购收益后，我们将记录 4530 万美元的税前损失，这是导致负有效税率的主要原因。 资产负债表亮点 选定资产负债表项目 (单位：千美元) 2025年9月30日 2025年6月30日 2025年3月31日 2024年12月31日 2024年9月30日 现金及现金等价物 $ 1,442,647 $ 2,078,960 $ 798,309 $ 999,711 $ 1,178,161 交易证券 50,357 — — — — 可供出售证券 3,490,478 2,562,438 3,586,322 3,065,251 2,709,754 到期投资证券 1,363,636 1,391,211 1,416,914 1,440,494 1,464,775 投资贷款（扣除 ACL 前） 14,568,795 9,239,834 9,416,024 9,643,497 9,924,444 总资产 22,708,820 16,571,173 16,540,317 16,490,112 16,602,757 非利息负债存款 $ 6,748,479 $ 5,453,890 $ 5,495,994 $ 5,616,116 $ 5,595,703 总存款 19,452,819 13,968,863 13,986,226 13,941,804 14,108,506 长期债务 190,123 — — — 7,245 总负债 19,934,686 14,154,556 14,166,227 14,188,244 14,303,493 总股东权益 2,774,134 2,416,617 2,374,090 2,301,868 2,299,264 投资证券 截至2025年9月30日，交易证券总额为 5040 万美元，系在 HomeStreet 合并中获得。到期投资证券在第三季度减少了 2760 万美元，截至2025年9月30日总额为 14 亿美元。可供出售证券在第三季度增加了 9.28 亿美元，截至2025年9月30日总额为 35 亿美元。投资证券的净增加主要是由于在 HomeStreet 合并中获得的证券。 贷款 截至2025年9月30日，总贷款和租赁额为 146 亿美元，比2025年6月30日的 92 亿美元增加了 53 亿美元，主要是由于记录在公允价值下的 56 亿美元的 HomeStreet Bank 遗留贷款的增加。 存款 截至2025年9月30日，总存款在 2025 年第三季度增加了 55 亿美元，达到 195 亿美元，主要是由于合并中获得的余额。 截至2025年9月30日，非利息账户总额为 67 亿美元，占总存款的 35%，而2025年6月30日为 55 亿美元，占总存款的 39%。非利息存款余额在本季度增加，主要是由于合并中获得的余额。 截至2025年9月30日，128 亿美元的受保存款占总存款的 66%，而2025年6月30日的受保存款为 76 亿美元，占总存款的 55%。 借款 截至2025年9月30日，总借款为 1.901 亿美元，代表在合并中获得的次级票据、高级票据和信托优先债务。 股本 在 2025 年第三季度，总股东权益增加了 3.575 亿美元，达到 28 亿美元，实质普通股权益 (1) 增加了 2.476 亿美元，达到 18 亿美元。截至2025年9月30日，总股东权益的增加源于作为合并对价发行的 Mechanics Bancorp 股票，以及 2025 年第三季度的净收入。 截至2025年9月30日，每股账面价值增加至 12.54 美元，而2025年6月30日为 11.96 美元。每股账面价值的环比变化反映了作为合并对价发行的 Mechanics Bancorp 股票。实质每股账面价值 (1) 增加至 7.73 美元，而2025年6月30日为 7.26 美元，主要是由于作为合并对价发行的 Mechanics Bancorp 股票，以及合并中增加的 1.083 亿美元无形资产。 (1) 非 GAAP 指标。请参阅下面的 “非 GAAP 财务指标和调整” 部分。 资本与流动性 截至2025年9月30日，资本比率保持强劲，总风险资本为 15.59%，一级杠杆比率为 10.33%。下表展示了截至所示日期的监管资本比率： 2025年9月30日 2025 2025年6月30日 2025 2025年3月31日 2025 2024年12月31日 2024 2024年9月30日 2024 Mechanics Bancorp (1),(2) 一级杠杆资本（占平均资产） 10.33 % 不适用 不适用 不适用 不适用 普通股权一级资本（占风险加权资产） 13.42 % 不适用 不适用 不适用 不适用 一级风险基础资本（占风险加权资产） 13.42 % 不适用 不适用 不适用 不适用 总风险基础资本（占风险加权资产） 15.59 % 不适用 不适用 不适用 不适用 Mechanics Bank (1) 一级杠杆资本（占平均资产） 11.46 % 10.16 % 9.91 % 9.66 % 8.93 % 普通股权一级资本（占风险加权资产） 14.87 % 18.27 % 16.89 % 16.14 % 15.29 % 一级风险基础资本（占风险加权资产） 14.87 % 18.27 % 16.89 % 16.14 % 15.29 % 总风险基础资本（占风险加权资产） 16.13 % 19.10 % 17.77 % 17.14 % 16.42 % (1) 2025年9月2日，HomeStreet Bank 与 Mechanics Bank 合并，Mechanics Bank 存续并成为 Mechanics Bancorp 的全资子公司。因此，在2025年9月30日之前的期间，监管资本比率仅针对 Mechanics Bank 进行呈现。 (2) 截至2025年9月30日的监管资本比率为初步数据。 截至2025年9月30日，Mechanics 可从 FHLB 获得 38 亿美元的借款能力，从 FRBSF 获得 40 亿美元，以及从其他金融机构建立的借款额度中获得 53 亿美元。 Nathan Duda 评论道：“Mechanics Bank 的存款基础使得银行能够在没有批发融资的情况下实现核心融资。我们已经偿还了收购的 HomeStreet FHLB 贷款，随着遗留的 HomeStreet 贷款被质押，我们与 FHLB 的借款能力将在第四季度增加。” 信用质量 资产质量信息和比率 （单位：千美元） 2025年9月30日 2025年6月30日 2025年3月31日 2024年12月31日 2024年9月30日 拥有投资的逾期贷款： 逾期 30-89 天 $ 55,883 $ 106,710 $ 100,225 $ 91,337 $ 107,460 逾期 90 天以上 38,316 10,660 5,248 6,082 6,314 总逾期贷款 $ 94,199 $ 117,370 $ 105,473 $ 97,419 $ 113,774 总逾期贷款占投资贷款的比例 0.65 % 1.27 % 1.12 % 1.01 % 1.15 % 不良资产 不计息贷款 $ 60,586 $ 18,606 $ 9,905 $ 10,693 $ 11,642 逾期 90 天以上且计息 2,653 717 211 211 214 总不良贷款 63,239 19,323 10,116 10,904 11,856 被查封资产 1,675 — 13,400 15,600 17,882 总不良资产 $ 64,914 $ 19,323 $ 23,516 $ 26,504 $ 29,738 贷款和租赁的信用损失准备金 $ 168,959 $ 68,334 $ 75,515 $ 88,558 $ 103,481 贷款和租赁的信用损失准备金占总贷款和租赁的比例 1.16 % 0.74 % 0.80 % 0.92 % 1.04 % 贷款和租赁的信用损失准备金占不计息贷款的比例 278.88 % 367.27 % 762.38 % 828.22 % 888.88 % 不计息贷款占总贷款和租赁的比例 0.42 % 0.20 % 0.11 % 0.11 % 0.12 % 不良资产占总资产的比例 0.29 % 0.12 % 0.14 % 0.16 % 0.18 % 截至2025年9月30日，总逾期贷款和租赁为 9420 万美元，而2025年6月30日为 1174 万美元。减少的主要原因是汽车贷款组合的减少以及在第三季度改善为当前状态的贷款。截止2025年9月30日，总逾期贷款和租赁占总贷款和租赁的比例降至 0.65%，而2025年6月30日为 1.27%。 截至2025年9月30日，不良资产为 6490 万美元，而2025年6月30日为 1930 万美元。增加的主要原因是从遗留的 HomeStreet Bank 收购的不良贷款和租赁以及被查封的资产。不良资产占总资产的比例在2025年9月30日上升至 0.29%，而2025年6月30日为 0.12%。 信用损失准备金 季度结束 九个月结束 (以千美元计) 2025年9月30日 2025年6月30日 2024年9月30日 2025年9月30日 2024年9月30日 贷款和租赁的信用损失准备金： 期初余额 $ 68,334 $ 75,515 $ 108,021 $ 88,558 $ 133,778 收购的 PCD 贷款的初始准备金 63,494 — — 63,494 — 信用损失的准备金（准备金的逆转） 46,058 357 6,730 42,663 2,684 贷款核销 (12,803 ) (9,949 ) (14,572 ) (34,969 ) (46,034 ) 回收 3,876 2,411 3,302 9,213 13,053 期末余额 $ 168,959 $ 68,334 $ 103,481 $ 168,959 $ 103,481 未拨款贷款承诺的信用损失准备金： 期初余额 $ 3,735 $ 4,460 $ 4,818 $ 4,366 $ 4,314 收购贷款的初始准备金 3,736 — — 3,736 — 信用损失的准备金（准备金的逆转） 960 (725 ) 13 329 517 期末余额 $ 8,431 $ 3,735 $ 4,831 $ 8,431 $ 4,831 平均贷款的净核销率 (1) 0.32 % 0.32 % 0.45 % 0.35 % 0.43 % (1) 比率为年化。 截至2025年9月30日，贷款的信用损失准备金总额为 1.69 亿美元，占总贷款的 1.16%，而截至2025年6月30日为 6830 万美元，占总贷款的 0.74%。准备金的增加包括与收购的 HomeStreet Bank 的 PCD 贷款相关的 6350 万美元，这些贷款在合并时被记录，并未通过损益表反映。第三季度的 ACL 准备金为 4610 万美元，其中包括对收购的 HomeStreet Bank 非-PCD 贷款的初始准备金 2020 万美元。 电话会议 公司将于2025年10月31日东部时间上午 11:00 召开电话会议和网络直播，讨论其 2025 年第三季度财务业绩。感兴趣的投资者和分析师可在会议开始前约 10 分钟拨打 1-833-470-1428（国际拨打请拨 1-646-844-6383），并使用访问代码 320554。电话会议的实时音频网络直播将在公司网站上提供，网址为 https://ir.mechanicsbank.com。会议的财报演示文稿也将在会议前在公司的投资者关系网站上提供。 电话会议的重播将在会议结束后两小时内提供，可以通过公司网站的新闻与事件标签访问，也可以拨打 1-866-813-9403（国际拨打请拨 1-929-458-6194）。访问电话重播的密码为 352137。重播将在2025年11月7日东部时间晚上 11:59 之前提供。 关于 Mechanics Bancorp Mechanics Bancorp（纳斯达克代码：MCHB）总部位于加利福尼亚州沃尔纳特溪，是 Mechanics Bank 的金融控股公司，Mechanics Bank 是一家拥有 227 亿美元资产和 166 个分支机构的全方位服务银行，分布在加利福尼亚州、俄勒冈州、华盛顿州和夏威夷。该银行成立于 1905 年，旨在帮助家庭、企业和社区繁荣发展，提供广泛的个人和商业银行、商业贷款、现金管理服务、私人银行以及全面的财富管理和信托服务。 了解更多信息，请访问 www.MechanicsBank.com。 警示说明 此处包含的信息为初步信息，基于公司在本财报发布时可获得的数据。仅在财报中包含的特定日期或日期有效。除法律要求外，Mechanics 不承担更新此处任何信息的义务，并对此不承担任何责任。 前瞻性声明 本财报发布，包括此处引用的信息，包含并且公司及其管理层未来的口头和书面声明可能包含 1995 年《私人证券诉讼改革法案》和 1934 年《证券交易法》第 21E 条修订版所定义的前瞻性声明。所有陈述，除了历史事实的陈述外，均包含或引用于本财报发布中的陈述，包括关于我们计划、目标、期望、战略、信念或未来表现或事件的陈述，均为前瞻性声明。一般而言，前瞻性声明包括 “预期”、“相信”、“可能”、“估计”、“期望”、“打算”、“看”、“也许”、“乐观”、“计划”、“潜在”、“预测”、“应该”、“将” 和 “会” 等词汇及类似表达（或这些术语的否定形式），尽管并非所有前瞻性声明都包含这些识别词。这些声明受到已知和未知的风险、不确定性、假设、估计及其他重要因素的影响，这些因素会随着时间的推移而变化，其中许多可能超出我们的控制。我们的未来表现和实际结果可能与这些前瞻性声明中表达或暗示的内容有重大差异。前瞻性声明不应被视为对实际结果的预测。 我们提醒读者，实际结果可能与公司前瞻性声明中表达或暗示的内容有重大差异。其他重要因素可能影响公司的未来结果与任何前瞻性声明中表达或暗示的内容，包括但不限于： 在预期的时间框架和成本内实现预期的成本节约、协同效应和其他财务利益的能力，或与整合事项相关的困难超出预期； 由于与整合相关的事项，管理层从核心银行职能中分散的时间； 利率环境的变化以及对短期利率降低的预期； 美国和全球经济的变化，包括业务中断、就业减少、通货膨胀压力和商业失败的增加，特别是在我们的客户中，以及全球贸易争端，包括美国征收关税和外国政府的反制措施； 我们控制运营成本和费用的能力； 我们吸引和留住高级管理团队关键成员的能力； 存款流动、贷款需求或房地产价值的变化可能对我们的业务产生不利影响； 金融机构或非金融机构之间竞争压力的增加； 我们获得监管批准或不反对采取各种资本行动的能力，包括我们或银行支付股息； 我们的信用质量及其对我们的信用损失费用和信用损失准备金的影响，以及对我们信用损失准备金充足性的影响； 会计原则、政策或指南的变化可能导致我们的财务状况被视为或解释为不同； 可能对我们的业务或财务状况产生不利影响的立法或监管变化，包括但不限于公司和/或个人所得税法和政策的变化、隐私法的变化，以及监管资本或其他规则的变化，以及应对这些变化的资源的可用性； 我们开展业务的某些或所有地区的全国或地方经济状况，或证券市场或银行业的状况； 技术变化可能比我们预期的更困难或更昂贵； 我们的运营或安全系统或信息技术基础设施，或我们第三方供应商和供应商的系统发生故障或被攻击，包括由于网络攻击； 新商业计划的成功或完成可能比我们预期的更困难或更昂贵； 根据产品需求或实施影响我们劳动力的公司战略而导致的人员波动及潜在相关费用；以及 可能面临的诉讼、调查或其他监管机构的事项。 有关可能影响我们财务结果、商业目标及运营和财务目标的因素、风险和不确定性的讨论也包含在公司于2025年9月2日向美国证券交易委员会（“SEC”）提交的 8-K 表格当前报告的 99.2 号附录中的风险因素中。我们强烈建议读者结合此处的讨论审阅这些披露。由于前瞻性声明本质上受到风险和不确定性的影响，其中一些无法预测或量化，因此您不应将这些前瞻性声明视为对未来事件的预测。 本财报中的前瞻性声明基于管理层在作出该声明时的预期，仅在作出声明的日期有效。公司不承担任何义务，也不承诺在本财报日期之后因新信息、未来事件或发展而更新任何前瞻性声明，除非联邦证券或其他适用法律要求，尽管公司可能会不时这样做。所有未来书面和口头的前瞻性声明，归因于公司或任何代表其行事的人，均完全受到上述警示声明的限制。新的风险和不确定性会不时出现，公司目前认为不重要的因素可能会变得重要，因此公司无法预测这些事件或它们可能对公司产生的影响。 合并资产负债表（未经审计） （以千美元计，除非另有说明） 2025年9月30日 2025年6月30日 2025年3月31日 2024年12月31日 2024年9月30日 资产 现金及现金等价物 $ 1,442,647 $ 2,078,960 $ 798,309 $ 999,711 $ 1,178,161 交易证券 50,357 — — — — 可供出售证券 3,490,478 2,562,438 3,586,322 3,065,251 2,709,754 到期持有证券 1,363,636 1,391,211 1,416,914 1,440,494 1,464,775 待售贷款 54,985 415 219 543 504 贷款和租赁应收款 14,568,795 9,239,834 9,416,024 9,643,497 9,924,444 贷款和租赁的信用损失准备 (168,959 ) (68,334 ) (75,515 ) (88,558 ) (103,481 ) 净贷款和租赁应收款 14,399,836 9,171,500 9,340,509 9,554,939 9,820,963 抵押贷款服务权 88,595 — — — — 其他房地产 1,675 — 13,400 15,600 17,882 联邦住房贷款银行股票，按成本计 17,294 17,250 17,250 17,250 17,250 房产及设备，净额 143,917 114,715 115,509 117,362 117,291 银行拥有的寿险 169,163 84,786 84,300 83,741 83,968 商誉 843,305 843,305 843,305 843,305 843,305 其他无形资产，净额 143,264 33,309 35,975 38,744 41,491 使用权资产 85,657 56,696 56,268 53,545 55,263 应收利息及其他资产 414,011 216,588 232,037 259,627 252,150 资产总计 $ 22,708,820 $ 16,571,173 $ 16,540,317 $ 16,490,112 $ 16,602,757 负债及股东权益 负债 无息活期存款 $ 6,748,479 $ 5,453,890 $ 5,495,994 $ 5,616,116 $ 5,595,703 有息交易账户 7,918,670 6,359,590 6,357,909 6,138,909 6,193,735 储蓄及定期存款 4,785,670 2,155,383 2,132,323 2,186,779 2,319,068 存款总计 19,452,819 13,968,863 13,986,226 13,941,804 14,108,506 长期债务 190,123 — — — 7,245 经营租赁负债 90,796 59,233 58,914 56,094 57,785 应付利息及其他负债 200,948 126,460 121,087 190,346 129,957 负债总计 19,934,686 14,154,556 14,166,227 14,188,244 14,303,493 股东权益 普通股 2,401,989 2,122,374 2,122,117 2,122,117 2,122,117 留存收益 380,954 325,793 283,308 239,517 187,854 累计其他综合收益（损失），税后 (8,809 ) (31,550 ) (31,335 ) (59,766 ) (10,707 ) 股东权益总计 2,774,134 2,416,617 2,374,090 2,301,868 2,299,264 负债及股东权益总计 $ 22,708,820 $ 16,571,173 $ 16,540,317 $ 16,490,112 $ 16,602,757 流通在外普通股- A 类和 B 类 221,203,135 202,015,832 201,999,328 201,999,328 201,999,328 合并收入报表（未经审计） 季度结束 九个月结束 （以千为单位，除股份和每股数据外） 2025年9月30日 2025 2025年6月30日 2024年9月30日 2025年9月30日 2024年9月30日 利息收入 贷款和租赁利息及费用 $ 141,773 $ 120,116 $ 130,830 $ 379,681 $ 404,010 投资证券 40,266 42,013 37,060 129,864 91,238 有息现金及其他 22,849 16,024 24,229 47,081 63,618 总利息收入 204,888 178,153 192,119 556,626 558,866 利息支出 存款 57,496 48,024 52,408 150,651 140,859 借入资金 124 — 8,607 124 26,428 长期债务 1,598 — 134 1,598 810 总利息支出 59,218 48,024 61,149 152,373 168,097 净利息收入 145,670 130,129 130,970 404,253 390,769 贷款和租赁的信用损失准备（拨回准备） 46,058 357 6,730 42,663 2,684 未拨款贷款承诺的信用损失准备（拨回准备） 960 (725 ) 13 329 517 扣除信用损失准备后的净利息收入 98,652 130,497 124,227 361,261 387,568 非利息收入 存款账户服务费 5,875 5,492 6,007 16,861 17,854 信托费用和佣金 3,117 3,216 3,176 9,452 8,841 ATM 网络费用收入 3,425 3,040 3,109 9,353 9,084 贷款服务收入 680 168 202 1,025 786 投资证券出售的净收益（损失） 155 4,137 — 4,292 (207,203 ) 银行拥有的寿险收入 2,120 502 1,010 3,149 2,144 低价购买收益 90,363 — — 90,363 — 其他 4,043 3,070 3,400 9,889 10,839 总非利息收入（损失） 109,778 19,625 16,904 144,384 (157,655 ) 非利息支出 薪资和员工福利 54,168 47,734 47,072 150,753 147,717 房屋租赁 9,566 8,337 8,028 25,875 24,113 设备 7,288 6,288 5,807 19,445 17,643 专业服务 5,560 5,907 7,091 16,383 15,398 FDIC 评估和监管费用 2,722 2,213 2,917 7,148 8,679 无形资产摊销 4,251 2,666 3,302 9,655 10,705 数据处理 3,315 2,200 2,294 6,865 6,734 贷款相关 4,439 3,220 1,577 9,236 5,416 市场营销和广告 680 744 963 2,008 2,603 其他房地产相关 (103 ) 104 201 2,685 1,888 收购和整合成本 63,869 5,639 — 69,858 — 其他 7,574 6,028 6,399 20,136 20,514 总非利息支出 163,329 91,080 85,651 340,047 261,410 税前收入（损失） 45,101 59,042 55,480 165,598 (31,497 ) 所得税准备 (10,060 ) 16,557 15,536 24,161 (8,833 ) 净收入（损失） $ 55,161 $ 42,485 $ 39,944 $ 141,437 $ (22,664 ) 每股基本收益 A 类普通股 $ 0.25 $ 0.20 $ 0.19 $ 0.66 $ (0.11 ) B 类普通股 $ 2.53 $ 2.00 1.88 $ 6.60 $ (1.07 ) 每股稀释收益 A 类普通股 $ 0.25 $ 0.20 $ 0.19 $ 0.66 $ (0.11 ) B 类普通股 $ 2.53 $ 2.00 $ 1.88 $ 6.60 $ (1.07 ) 每股基本加权平均流通股 A 类普通股 207,189,764 200,893,223 200,884,880 203,012,384 200,876,688 B 类普通股 1,114,448 1,114,448 1,114,448 1,114,448 1,114,448 每股稀释加权平均流通股 A 类普通股 207,277,786 200,952,643 200,977,311 203,081,443 200,988,925 B 类普通股 1,114,448 1,114,448 1,114,448 1,114,448 1,114,448 持有投资的贷款 （单位：千美元） 2025年9月30日 2025年6月30日 2025年3月31日 2024年12月31日 2024年9月30日 商业和工业 $ 547,311 $ 280,551 $ 352,267 $ 410,040 $ 416,407 商业房地产 多户住宅 5,448,374 2,826,750 2,833,328 2,794,581 2,808,199 非自用 1,864,040 1,551,617 1,618,001 1,657,597 1,713,472 自用 709,239 323,419 341,446 360,100 367,111 建设和土地开发 535,776 135,013 119,089 104,430 108,965 住宅房地产 3,907,101 2,438,271 2,336,268 2,280,963 2,221,038 汽车 954,615 1,147,967 1,363,084 1,596,935 1,841,062 其他消费 602,339 536,246 452,541 438,851 448,190 总计 LHFI $ 14,568,795 $ 9,239,834 $ 9,416,024 $ 9,643,497 $ 9,924,444 存款组成 （单位：千美元） 2025年9月30日 2025年6月30日 2025年3月31日 2024年12月31日 2024年9月30日 按产品分类的存款： 非利息活期存款 $ 6,748,479 $ 5,453,890 $ 5,495,994 $ 5,616,116 $ 5,595,703 有息存款： 有息活期存款 1,733,215 1,331,785 1,384,081 1,435,266 1,417,938 储蓄 1,398,430 1,173,943 1,201,988 1,216,900 1,247,408 货币市场 6,185,455 5,027,805 4,973,828 4,703,643 4,775,797 存款证 3,387,240 981,440 930,335 969,879 1,071,660 总有息存款 12,704,340 8,514,973 8,490,232 8,325,688 8,512,803 总存款 $ 19,452,819 $ 13,968,863 $ 13,986,226 $ 13,941,804 $ 14,108,506 财务数据摘要 截至季度 截至九个月 2025年9月30日 2025年6月30日 2024年9月30日 2025年9月30日 2024年9月30日 选择的绩效比率： 平均股本回报率 (1) 8.61 % 7.15 % 6.99 % 7.81 % (1.35 )% 平均有形股本回报率 (1), (2) 14.17 % 11.82 % 12.13 % 12.96 % (1.48 )% 平均资产回报率 (1) 1.18 % 1.03 % 0.92 % 1.10 % (0.18 )% 效率比率 63.9 % 60.8 % 57.9 % 62.0 % 112.1 % 效率比率 (非 GAAP) (2) 62.3 % 59.0 % 55.7 % 60.2 % 107.6 % 净利息差 (1) 3.36 % 3.44 % 3.28 % 3.41 % 3.29 % 截至 2025年9月30日 2025年6月30日 2025年3月31日 2024年12月31日 2024年9月30日 其他数据： 每股账面价值 $ 12.54 $ 11.96 $ 11.75 $ 11.40 $ 11.38 每股有形账面价值 (2) $ 7.73 $ 7.26 $ 7.05 $ 6.70 $ 6.67 普通股本比率 12.22 % 14.58 % 14.35 % 13.96 % 13.85 % 有形普通股本比率 (2) 8.23 % 9.81 % 9.54 % 9.10 % 9.00 % 贷款与存款比率 74.89 % 66.15 % 67.32 % 69.17 % 70.34 % 全职员工数 2,036 1,303 1,426 1,439 1,432 (1) 比率为年化数据。 (2) 平均有形股本回报率、效率比率、每股有形账面价值和有形普通股本比率为非 GAAP 财务指标。有关这些指标与可比 GAAP 财务指标的调节或计算，请参见下面的 “非 GAAP 财务指标及调节”。 净利差 季度结束 2025年9月30日 2025年6月30日 2024年9月30日 （单位：千美元） 平均 余额 利息 平均 收益/成本 平均 余额 利息 平均 收益/成本 平均 余额 利息 平均 收益/成本 资产： 赚取利息的资产： 现金及现金等价物 $ 1,851,414 $ 19,858 4.26 % $ 1,390,355 $ 14,668 4.23 % $ 1,691,753 $ 22,020 5.18 % 投资证券 4,248,163 40,266 3.76 % 4,342,666 42,013 3.88 % 4,040,510 37,060 3.65 % 贷款 (1) 10,959,795 141,773 5.13 % 9,337,910 120,116 5.16 % 10,032,238 130,830 5.19 % FHLB 股票及其他投资 119,880 2,991 9.90 % 103,468 1,356 5.26 % 100,150 2,209 8.77 % 总赚取利息的资产 17,179,252 204,888 4.73 % 15,174,399 178,153 4.71 % 15,864,651 192,119 4.82 % 非赚取利息的资产 1,418,197 1,294,772 $ 1,322,435 总资产 $ 18,597,449 $ 16,469,171 $ 17,187,086 负债及股东权益： 赚取利息的负债： 赚取利息的存款： 活期存款 $ 1,480,835 $ 1,196 0.32 % $ 1,344,397 $ 1,045 0.31 % 1,444,564 2,631 0.72 % 货币市场及储蓄 6,701,690 42,382 2.51 % 6,231,772 40,956 2.64 % 5,990,216 41,913 2.78 % 定期存款 1,758,659 13,918 3.14 % 960,431 6,023 2.52 % 1,055,430 7,864 2.96 % 总计 9,941,184 57,496 2.29 % 8,536,600 48,024 2.26 % 8,490,210 52,408 2.46 % 借款： 借款 10,939 124 4.48 % 13 0 4.61 % 717,395 8,607 4.77 % 长期债务 63,034 1,598 10.06 % — — — % 9,941 134 5.34 % 总赚取利息的负债 10,015,157 59,218 2.35 % 8,536,613 48,024 2.26 % 9,217,546 61,149 2.64 % 非赚取利息的负债： 活期存款 (2) 5,823,539 5,355,287 5,480,808 其他负债 216,836 193,089 214,422 总负债 16,055,532 14,084,989 14,912,776 股东权益 2,541,917 2,384,182 2,274,310 总负债及股东权益 $ 18,597,449 $ 16,469,171 $ 17,187,086 净利息收入 $ 145,670 $ 130,129 $ 130,970 净利率差 2.38 % 2.45 % 2.18 % 净利差 3.36 % 3.44 % 3.28 % (1) 包括待售贷款。 (2) 所有存款的成本，包括非赚取利息的活期存款，分别为2025年9月30日、2025年6月30日和2024年9月30日的 1.45%、1.39% 和 1.49%。 截至九个月 2025年9月30日 2024年9月30日 (单位：千美元) 平均 余额 利息 平均 收益/成本 平均 余额 利息 平均 收益/成本 资产： 赚取利息的资产： 现金及现金等价物 $ 1,329,525 $ 41,713 4.19 % $ 1,525,600 $ 59,315 5.19 % 投资证券 4,455,585 129,864 3.90 % 3,914,358 91,238 3.11 % 贷款 (1) 9,935,183 379,681 5.11 % 10,312,101 404,010 5.23 % FHLB 股票及其他投资 108,261 5,368 6.63 % 102,545 4,303 5.61 % 总赚取利息的资产 15,828,554 556,626 4.70 % 15,854,604 558,866 4.71 % 非赚取利息的资产 1,338,126 1,340,551 总资产 $ 17,166,680 $ 17,195,155 负债及股东权益： 赚取利息的负债： 赚取利息的存款： 活期存款 $ 1,409,713 $ 3,539 0.34 % $ 1,503,080 $ 7,602 0.68 % 货币市场及储蓄 6,330,840 121,478 2.57 % 5,775,423 111,971 2.59 % 定期存款 1,222,456 25,634 2.80 % 1,021,633 21,286 2.78 % 总计 8,963,009 150,651 2.25 % 8,300,136 140,859 2.27 % 借款： 借款 3,691 124 4.48 % 739,058 26,428 4.78 % 长期债务 21,242 1,598 10.06 % 19,927 810 5.43 % 总赚取利息的负债 8,987,942 152,373 2.27 % 9,059,121 168,097 2.48 % 非赚取利息的负债： 活期存款 (2) 5,541,719 5,687,029 其他负债 215,971 207,811 总负债 14,745,632 14,953,961 股东权益 2,421,048 2,241,194 总负债及股东权益 $ 17,166,680 $ 17,195,155 净利息收入 $ 404,253 $ 390,769 净利息差 2.43 % 2.23 % 净利息利润率 3.41 % 3.29 % (1) 包括待售贷款。 (2) 包括非赚取利息存款的存款成本，2025 年和 2024 年截至 9 月 30 日分别为 1.39% 和 1.35%。 非 GAAP 财务指标及其调整 本文件包含我们财务表现的非 GAAP 财务指标，包括平均有形股本回报率、效率比率、有形每股账面价值和有形普通股本比率。我们认为这些非 GAAP 财务指标提供了有用的信息，因为管理层使用它们来评估我们的运营表现，而不受商誉和其他无形资产的影响。然而，这些财务指标并不打算孤立地考虑，也不作为替代或优于根据 GAAP 编制和呈现的财务信息，应该与其 GAAP 结果一起查看，而不是作为替代。Mechanics 所呈现的非 GAAP 财务指标可能与其他公司呈现的类似标题的指标有所不同。 （以千为单位，除股份和每股数据外） 截至季度 截至九个月 平均股本回报率和平均有形股本回报率 参考 2025年9月30日 2025年6月30日 2024年9月30日 2025年9月30日 2024年9月30日 净收入（亏损） (a) $ 55,161 $ 42,485 $ 39,944 $ 141,437 $ (22,664 ) 加：无形资产摊销，税后净额 (1) 3,040 1,906 2,361 6,904 7,654 净收入（亏损），不包括无形资产摊销的影响，税后净额 (b) $ 58,201 $ 44,391 $ 42,305 $ 148,341 $ (15,010 ) 平均股东权益 (c) $ 2,541,917 $ 2,384,182 $ 2,274,310 $ 2,421,048 $ 2,241,194 减：平均商誉和其他无形资产 912,679 878,190 886,389 890,677 890,120 平均有形股东权益 (d) $ 1,629,238 $ 1,505,992 $ 1,387,921 $ 1,530,371 $ 1,351,074 平均股本回报率 (2) (a) / (c) 8.61 % 7.15 % 6.99 % 7.81 % (1.35 )% 平均有形股本回报率（非 GAAP）(2) (b) / (d) 14.17 % 11.82 % 12.13 % 12.96 % (1.48 )% (1) 以上计算中使用的有效税率为 28.5%。 (2) 比率为年化。 截至季度 截至九个月 效率比率 2025年9月30日 2025年6月30日 2024年9月30日 2025年9月30日 2024年9月30日 非利息支出 (e) $ 163,329 $ 91,080 $ 85,651 $ 340,047 $ 261,410 减：无形资产摊销 4,251 2,666 3,302 9,655 10,705 非利息支出，不包括无形资产摊销的影响 (f) 159,078 88,414 82,349 330,392 250,705 净利息收入 (g) 145,670 130,129 130,970 404,253 390,769 非利息收入（亏损） (h) 109,778 19,625 16,904 144,384 (157,655 ) 效率比率 (e) / (g+h) 63.9 % 60.8 % 57.9 % 62.0 % 112.1 % 效率比率（非 GAAP） (f) / (g+h) 62.3 % 59.0 % 55.7 % 60.2 % 107.6 % 截至 每股账面价值和每股有形账面价值 2025年9月30日 2025年6月30日 2025年3月31日 2024年12月31日 2024年9月30日 总股东权益 (i) $ 2,774,134 $ 2,416,617 $ 2,374,090 $ 2,301,868 $ 2,299,264 减：商誉和其他无形资产 986,569 876,614 879,280 882,049 884,796 总有形股东权益 (j) $ 1,787,565 $ 1,540,003 $ 1,494,810 $ 1,419,819 $ 1,414,468 A 类和 B 类普通股已发行 (k) 221,203,135 202,015,832 201,999,328 201,999,328 201,999,328 A 类普通股已发行 220,088,687 200,901,384 200,884,880 200,884,880 200,884,880 B 类普通股已发行 - 调整后 11,144,480 11,144,480 11,144,480 11,144,480 11,144,480 期末已发行股份 - 调整后 (3) (l) 231,233,167 212,045,864 212,029,360 212,029,360 212,029,360 每股账面价值 (i) / (k) $ 12.54 $ 11.96 $ 11.75 $ 11.40 $ 11.38 每股有形账面价值（非 GAAP） (j) / (l) $ 7.73 $ 7.26 $ 7.05 $ 6.70 $ 6.67 (3) 包括 11,144,480 股 A 类股份，这些股份可在转换 1,114,448 股已发行的 B 类股份时发行。B 类股份在计算其经济权利时也被视为已转换为十股 A 类股份，包括在公司清算或公司宣布分红或分配时。 截至 普通股权益比率和有形普通股权益比率 2025年9月30日 2025年6月30日 2025年3月31日 2024年12月31日 2024年9月30日 总股东权益 (m) $ 2,774,134 $ 2,416,617 $ 2,374,090 $ 2,301,868 $ 2,299,264 减：商誉和其他无形资产 986,569 876,614 879,280 882,049 884,796 总有形股东权益 (n) $ 1,787,565 $ 1,540,003 $ 1,494,810 $ 1,419,819 $ 1,414,468 总资产 (o) $ 22,708,820 $ 16,571,173 $ 16,540,317 $ 16,490,112 $ 16,602,757 减：商誉和其他无形资产 986,569 876,614 879,280 882,049 884,796 总有形资产 (p) $ 21,722,251 $ 15,694,559 $ 15,661,037 $ 15,608,063 $ 15,717,961 普通股权益比率 (m) / (o) 12.22 % 14.58 % 14.35 % 13.96 % 13.85 % 有形普通股权益比率（非 GAAP） (n) / (p) 8.23 % 9.81 % 9.54 % 9.10 % 9.00 % 在 businesswire.com 上查看源版本：https://www.businesswire.com/news/home/20251030564582/en/ 投资者关系咨询： Mechanics Bancorp Nathan Duda 执行副总裁兼首席财务官 ir@mechanicsbank.com 来源：Mechanics Bancorp