<p>作者：昆廷·福特雷爾</p>
<p>‘我不想像我奶奶那樣，依靠醫療保險住進養老院’</p>
<p>“我可以應對變化，但無法接受隨之而來的 ‘我比你更優秀’ 的態度。”（照片中的人物為模特。）</p>
<p>親愛的昆廷，</p>
<p>我 61 歲，工作中的壓力每天都在加劇，因為變化發生得很快。我可以應對變化，但無法接受隨之而來的 ‘我比你更優秀’ 的態度。</p>
<p>我有一個 401(k) 賬户，裏面有 956,000 美元，還有價值約 190,000 美元的股票。我每年的收入是 177,000 美元，但計劃在退休後減少工作。我可以靠每年 65,000 美元生活（包括一些旅行）。</p>
<p>這筆錢包括醫療保健費用，這應該是我最大的擔憂。關於搬家的爭論在我心中很大，因為我喜歡我現在的居住地，但我的大部分家人都住在全國各地。我的抵押貸款將在 4 年內還清（我 65 歲那個月）。</p>
<p>我可以在這裏縮小住房面積，但我懷疑換成小房子是否能省錢，因為它們實在太貴了。搬到我家人居住的地方可以讓我沒有抵押貸款，並享受他們的陪伴。我現在的房子有 450,000 美元的淨值。</p>
<p>我不確定我是否存夠了錢，因為我媽媽有痴呆症，父母在老年時都有一些疾病。我還欠車貸（我可以還清，但利率很低）。</p>
<p>我不需要 ‘高維護’ 的生活方式，只希望能在選擇時志願服務，享受住在我家裏的生活，並在天氣暖和時稍微旅行一下。我讀到一些關於人們需要存幾百萬的文章，我覺得我並不是那麼愛花錢。</p>
<p>我不想像我奶奶那樣，依靠醫療保險住進養老院。你覺得我該去追求嗎？節日快樂，聖誕快樂或光明節快樂 - 或者節日快樂。</p>
<p>充滿希望的退休者</p>
<p>您可以通過電子郵件向《理財顧問》發送任何財務和倫理問題，郵箱是 qfottrell@marketwatch.com，並在 X 平台（前身為 Twitter）上關注昆廷·福特雷爾。</p>
<p>不要錯過：‘我喜歡去歐洲度假’：我 75 歲，IRA 裏有 100 萬美元。為什麼我感到內疚？</p>
<p>即使您立即辭職，您也會面臨其他壓力源，可能比現在更嚴重。</p>
<p>親愛的充滿希望的退休者，</p>
<p>您的信考慮到了您的財務、身體和心理健康。我認為您應該在此基礎上繼續前進。</p>
<p>我們對工作或家庭事件的反應可能與這些事件本身同樣重要，因此我敦促您為退休的三個支柱尋求支持。這意味着與財務顧問談論您的安全，與醫生談論您的健康，以及與治療師談論管理壓力 - 人際關係和優先事項 - 在工作中。因為即使您立即辭職，您也會面臨其他壓力源，可能比現在更嚴重。</p>
<p>不要讓錢白白浪費（或浪費太多錢）。您目前的總投資為 115 萬美元（包括股票和 401(k)，我假設是傳統的）。根據您的 177,000 美元年薪 - 如果您的 401(k) 僱主為您的 401(k) 貢獻 6%（每年 10,620 美元）和/或匹配您前 6% 的 50%（每年 5,310 美元）- 並且在接下來的 4 年中年回報率為 5%，如果您等到 65 歲再做這個決定，您可能會再獲得 316,000 美元，假設市場條件保持穩定。</p>
<p>您的抵押貸款將在四年內還清。您能否制定一個四年的計劃？您是否願意花時間尋找一個能夠讓您在這個新城市/鎮中度過退休生活的社區/房屋，那裏有您的大家庭？到您 65 歲時，您將擁有醫療保險，不必擔心工作場所的健康保險（或缺乏保險）。您也會存下更多的錢。您目前的退休儲蓄超過 100 萬美元，狀況良好。</p>
<p>在權衡所有這些問題後 - 在支付您的財產税、房屋保險、醫療保險/醫療保健費用、食品雜貨、水電費、汽車貸款、年度假期等之後 - 您將更清楚自己是否能夠在社保開始之前靠每年 65,000 美元生活。如果沒有社保，按照 401(k) 的 4% 提款規則，您每年只有 38,240 美元（或每月 3,187 美元）。現在提取將大大減少您的未來福利。</p>
<p>如果您等到 65 歲再做這個決定，您可能會再獲得 316,000 美元。</p>
<p>現在有一個警告：‘4% 規則’ 是一個指導方針，但它是基於平均市場回報、通貨膨脹、穩定支出和沒有重大意外費用。如果市場表現不佳，或者由於醫療緊急情況、管道破裂或汽車故障導致您的費用激增，那麼 4% 可能會變得更加緊張。即使考慮到您 115 萬美元的總投資，4% 的提款意味着每年只有 46,000 美元，税前和投資費用之前。您沒有太多的緩衝。這是另一種壓力。</p>
<p>推遲領取社保是有幫助的，工作幾年將有助於您提高主要福利（在您的收入水平下，可能為每月 3,000-3,800 美元）。您的社保是基於您 35 年最高收入的年份。對於 2025 年，個人在這一年內的最高收入為 176,100 美元。超過此限額將不再扣除社保税。2025 年，等待到 70 歲領取的人的最高月社保福利為 5,108 美元。2025 年 62 歲領取的同樣福利的人每月將獲得 2,831 美元。</p>
<p>如果您在 2031 年滿 67 歲，您出生於 1964 年。對於這一年出生的人，社保的完全退休年齡為 67 歲。那時您將獲得 100% 的主要福利。您最早可以在 62 歲時申請退休福利，但這將導致永久性減少福利（最多減少 30%）。如果您等到完全退休年齡之後再申請，您將獲得延遲退休積分，這將使您的福利每月增加，直到 70 歲。這些積分每年大約增加 8%。</p>
<p>如果在接下來的四年中你隨時感到準備好了，並且確信自己是出於正確的理由，而不是因為被迫離開一份高薪工作，那麼儘管去做吧。但這是一個重大決定——放棄工作、搬離你的城市或州並徹底改變你的生活——因此，任何大多數情況下是不可逆轉的決定都應該經過規劃和深思熟慮。我也不認為你應該相信，單純的身體搬遷就是你所祈求的答案。</p>
<p>你正處於職業生涯的最後幾公里。我希望你確保在到達目的地時，油箱裏還有足夠的燃料。</p>
<p>相關：‘我該如何保護我的退休儲蓄？’ 我擔心特朗普的貿易戰和美聯儲願意降息。</p>
<p>Moneyist 遺憾地表示無法單獨回覆問題。</p>
<p>更多來自 Quentin Fottrell 的專欄：</p>
<p>我的治療師説他在網絡內，但他並不在。我是否有義務為所有之前的會話支付網絡外的費用？</p>
<p>我丈夫可以對他已故兄弟的 60 萬美元遺囑提出異議嗎？他在去世前因 COPD 經歷了缺氧。</p>
<p>我有早期阿爾茨海默病，我丈夫有四期腎病。我們剛繼承了 5 萬美元。這對我們有什麼幫助？</p>
<p>查看 Moneyist 私人 Facebook 小組，我們在這裏尋找生活中最棘手的財務問題的答案。發佈你的問題或對最新的 Moneyist 專欄發表看法。</p>
<p>通過向道瓊斯公司提交你的故事，MarketWatch 的出版商，你理解並同意我們可以在所有媒體和平台上使用你的故事或其版本。</p>
<p>-Quentin Fottrell</p>
<p>此內容由 MarketWatch 創建，MarketWatch 由道瓊斯公司運營。MarketWatch 獨立於道瓊斯新聞通訊和華爾街日報出版。</p>
<p>（結束）道瓊斯新聞通訊</p>
<p>12-15-25 0522ET</p>

EARN

AOMR

<p>一位 61 歲、年收入 177,000 美元、擁有 115 萬美元投資的個人因工作壓力考慮退休。他們計劃每年生活費用為 65,000 美元，考慮到醫療費用，並在考慮縮小居住面積或搬到離家人更近的地方。建議包括諮詢財務、健康和壓力管理專業人士，並考慮在抵押貸款還清和符合醫療保險資格之前制定一個四年的計劃</p>

<p>By Quentin Fottrell</p>
<div class="lb-trans"><p>作者：昆廷·福特雷爾</p>
</div><p>'I don't want to end up in a nursing home on Medicare like my grandma'</p>
<div class="lb-trans"><p>‘我不想像我奶奶那樣，依靠醫療保險住進養老院’</p>
</div><p>&#34;I can deal with change, but not the underlying 'I'm better than you' attitude that comes with it.&#34; (Photo subject is a model.)</p>
<div class="lb-trans"><p>“我可以應對變化，但無法接受隨之而來的 ‘我比你更優秀’ 的態度。”（照片中的人物為模特。）</p>
</div><p>Dear Quentin,</p>
<div class="lb-trans"><p>親愛的昆廷，</p>
</div><p>I'm 61, and the stress at my job is getting worse every day as changes are happening rapidly. I can deal with change, but not the underlying &#34;I'm better than you&#34; attitude that comes with it.</p>
<div class="lb-trans"><p>我 61 歲，工作中的壓力每天都在加劇，因為變化發生得很快。我可以應對變化，但無法接受隨之而來的 ‘我比你更優秀’ 的態度。</p>
</div><p>I have a 401(k) that has $956,000 and stocks worth around $190,000. I make $177,000 a year, but plan on scaling back after I retire. I can get by on $65,000 a year (including some travel).</p>
<div class="lb-trans"><p>我有一個 401(k) 賬户，裏面有 956,000 美元，還有價值約 190,000 美元的股票。我每年的收入是 177,000 美元，但計劃在退休後減少工作。我可以靠每年 65,000 美元生活（包括一些旅行）。</p>
</div><p>That does include money for healthcare, which should be my biggest issue. The debate in my head about moving is huge, as I love where I live, but most of my family lives across the country. My mortgage will be paid off in 4 years (the month I turn 65).</p>
<div class="lb-trans"><p>這筆錢包括醫療保健費用，這應該是我最大的擔憂。關於搬家的爭論在我心中很大，因為我喜歡我現在的居住地，但我的大部分家人都住在全國各地。我的抵押貸款將在 4 年內還清（我 65 歲那個月）。</p>
</div><p>I could downsize here, but I doubt I'd save any money on a smaller house because they are so expensive. Moving to where my family lives would allow me to have no mortgage and enjoy their company. I have $450,000 in equity in my house right now.</p>
<div class="lb-trans"><p>我可以在這裏縮小住房面積，但我懷疑換成小房子是否能省錢，因為它們實在太貴了。搬到我家人居住的地方可以讓我沒有抵押貸款，並享受他們的陪伴。我現在的房子有 450,000 美元的淨值。</p>
</div><p>I am not sure I have enough saved because my mom had dementia and both parents had some ailments as they aged. I still owe on my car (I could pay it off, but the interest rate is low).</p>
<div class="lb-trans"><p>我不確定我是否存夠了錢，因為我媽媽有痴呆症，父母在老年時都有一些疾病。我還欠車貸（我可以還清，但利率很低）。</p>
</div><p>I don't need a &#34;high-maintenance&#34; lifestyle, just one where I can volunteer if I choose, enjoy living in my house and travel a little bit when it is warm out. I read these articles about folks needing millions saved and I don't think I'm that much of a spender.</p>
<div class="lb-trans"><p>我不需要 ‘高維護’ 的生活方式，只希望能在選擇時志願服務，享受住在我家裏的生活，並在天氣暖和時稍微旅行一下。我讀到一些關於人們需要存幾百萬的文章，我覺得我並不是那麼愛花錢。</p>
</div><p>I don't want to end up in a nursing home on Medicare like my grandma. What do you think - should I go for it? Happy Holidays, Merry Christmas or Happy Chanukah - or Festivus.</p>
<div class="lb-trans"><p>我不想像我奶奶那樣，依靠醫療保險住進養老院。你覺得我該去追求嗎？節日快樂，聖誕快樂或光明節快樂 - 或者節日快樂。</p>
</div><p>Hopeful Retiree</p>
<div class="lb-trans"><p>充滿希望的退休者</p>
</div><p>You can email The Moneyist with any financial and ethical questions at qfottrell@marketwatch.com, and follow Quentin Fottrell on X, the platform formerly known as Twitter.</p>
<div class="lb-trans"><p>您可以通過電子郵件向《理財顧問》發送任何財務和倫理問題，郵箱是 qfottrell@marketwatch.com，並在 X 平台（前身為 Twitter）上關注昆廷·福特雷爾。</p>
</div><p>Don't miss: 'I enjoy vacations to Europe': I'm 75 and have $1 million in an IRA. Why do I feel guilty?</p>
<div class="lb-trans"><p>不要錯過：‘我喜歡去歐洲度假’：我 75 歲，IRA 裏有 100 萬美元。為什麼我感到內疚？</p>
</div><p>Even if you gave up work immediately, you would have other sources of stress, perhaps more acute, than you have now.</p>
<div class="lb-trans"><p>即使您立即辭職，您也會面臨其他壓力源，可能比現在更嚴重。</p>
</div><p>Dear Hopeful,</p>
<div class="lb-trans"><p>親愛的充滿希望的退休者，</p>
</div><p>Your letter takes into account your fiscal, physical and mental health. I believe you should proceed on that basis.</p>
<div class="lb-trans"><p>您的信考慮到了您的財務、身體和心理健康。我認為您應該在此基礎上繼續前進。</p>
</div><p>Our response to events at work or at home can be just as important as those events themselves, so I urge you to seek support for all three of your pillars of retirement. That means talking to a financial adviser about your security, a physician about your health and a therapist about managing stress - personalities and priorities - at work. Because even if you gave up work immediately, you would have other sources of stress, perhaps more acute, than you have now.</p>
<div class="lb-trans"><p>我們對工作或家庭事件的反應可能與這些事件本身同樣重要，因此我敦促您為退休的三個支柱尋求支持。這意味着與財務顧問談論您的安全，與醫生談論您的健康，以及與治療師談論管理壓力 - 人際關係和優先事項 - 在工作中。因為即使您立即辭職，您也會面臨其他壓力源，可能比現在更嚴重。</p>
</div><p>Don't leave money on the table (or too much money on the table). You currently have total investments of $1.15 million (including stocks and 401(k), which I assume is traditional). With your $177,000 salary - if your 401(k) employer contributes 6% on your 401(k) ($10,620 a year) and/or matches 50% on your first 6% ($5,310 a year) - and a 5% annual return over the next 4 years, you could have another $316,000 if you waited until you're 65 to make this move, assuming market conditions remain stable.</p>
<div class="lb-trans"><p>不要讓錢白白浪費（或浪費太多錢）。您目前的總投資為 115 萬美元（包括股票和 401(k)，我假設是傳統的）。根據您的 177,000 美元年薪 - 如果您的 401(k) 僱主為您的 401(k) 貢獻 6%（每年 10,620 美元）和/或匹配您前 6% 的 50%（每年 5,310 美元）- 並且在接下來的 4 年中年回報率為 5%，如果您等到 65 歲再做這個決定，您可能會再獲得 316,000 美元，假設市場條件保持穩定。</p>
</div><p>Your mortgage will be paid off in four years. Can you work with a four-year plan? Would you be prepared to spend that time looking at the kind of neighborhood/home that would see you through your retirement in this new city/town where your extended family lives? By the time you reach 65, you will have Medicare and won't need to worry about workplace health insurance (or lack thereof). You will have saved more money, too. You're in great shape, with over $1 million saved for retirement.</p>
<div class="lb-trans"><p>您的抵押貸款將在四年內還清。您能否制定一個四年的計劃？您是否願意花時間尋找一個能夠讓您在這個新城市/鎮中度過退休生活的社區/房屋，那裏有您的大家庭？到您 65 歲時，您將擁有醫療保險，不必擔心工作場所的健康保險（或缺乏保險）。您也會存下更多的錢。您目前的退休儲蓄超過 100 萬美元，狀況良好。</p>
</div><p>After weighing all these issues - after paying your property taxes, house insurance, Medicare/healthcare premiums, groceries, utilities, car payments, annual vacation, etc. - you will have a clearer idea of whether you will be able to survive on $65,000 a year before your Social Security kicks in. Without Social Security, using the 4% withdrawal rule from your 401(k), you would have just $38,240 per year (or $3,187 per month). Taking it now would greatly reduce your future benefits.</p>
<div class="lb-trans"><p>在權衡所有這些問題後 - 在支付您的財產税、房屋保險、醫療保險/醫療保健費用、食品雜貨、水電費、汽車貸款、年度假期等之後 - 您將更清楚自己是否能夠在社保開始之前靠每年 65,000 美元生活。如果沒有社保，按照 401(k) 的 4% 提款規則，您每年只有 38,240 美元（或每月 3,187 美元）。現在提取將大大減少您的未來福利。</p>
</div><p>You could have another $316,000 if you waited until you're 65 to make this move.</p>
<div class="lb-trans"><p>如果您等到 65 歲再做這個決定，您可能會再獲得 316,000 美元。</p>
</div><p>And now a caveat: The &#34;4% rule&#34; is a guideline, but it's based on average market returns, inflation, stable spending and no major unexpected costs. If markets underperform or if your costs spike due to a healthcare emergency, burst pipes or broken car, that 4% can start to feel even tighter. Even accounting for your $1.15 million total investments, a 4% withdrawal means only $46,000 a year before taxes and investment fees. You don't have much cushion. That's another form of stress.</p>
<div class="lb-trans"><p>現在有一個警告：‘4% 規則’ 是一個指導方針，但它是基於平均市場回報、通貨膨脹、穩定支出和沒有重大意外費用。如果市場表現不佳，或者由於醫療緊急情況、管道破裂或汽車故障導致您的費用激增，那麼 4% 可能會變得更加緊張。即使考慮到您 115 萬美元的總投資，4% 的提款意味着每年只有 46,000 美元，税前和投資費用之前。您沒有太多的緩衝。這是另一種壓力。</p>
</div><p>It helps to delay Social Security, and working a few more years would help you boost your primary benefits (likely $3,000-$3,800 a month at your income). Your Social Security is based on your 35 highest-earning years. For 2025, the maximum a person can earn in the year is $176,100. Social Security taxes will not be withheld above this limit. The maximum possible monthly Social Security benefit for 2025 is $5,108 for someone who waits until 70 to claim. Someone with that same benefit who claims at 62 in 2025 would receive $2,831 a month.</p>
<div class="lb-trans"><p>推遲領取社保是有幫助的，工作幾年將有助於您提高主要福利（在您的收入水平下，可能為每月 3,000-3,800 美元）。您的社保是基於您 35 年最高收入的年份。對於 2025 年，個人在這一年內的最高收入為 176,100 美元。超過此限額將不再扣除社保税。2025 年，等待到 70 歲領取的人的最高月社保福利為 5,108 美元。2025 年 62 歲領取的同樣福利的人每月將獲得 2,831 美元。</p>
</div><p>If you turn 67 in 2031, you were born in 1964. For people born that year, the Social Security full retirement age is 67. That's when you get 100% of your primary benefits. The earliest you could have claimed retirement benefits was age 62, but that would have resulted in a permanently reduced benefit (by up to 30%). If you wait until after your full retirement age, you earn delayed retirement credits, which increase your benefit each month until age 70. These credits raise your payment by roughly 8% per year.</p>
<div class="lb-trans"><p>如果您在 2031 年滿 67 歲，您出生於 1964 年。對於這一年出生的人，社保的完全退休年齡為 67 歲。那時您將獲得 100% 的主要福利。您最早可以在 62 歲時申請退休福利，但這將導致永久性減少福利（最多減少 30%）。如果您等到完全退休年齡之後再申請，您將獲得延遲退休積分，這將使您的福利每月增加，直到 70 歲。這些積分每年大約增加 8%。</p>
</div><p>If you feel ready at any time over the next four years - and you are sure you're doing it all for the right reasons, and not feeling pushed out of a well-paid job - then by all means go for it. But this is a big decision - giving up work, moving out of your city or state and turning your entire life around - so any decision that is, for the most part, irreversible should be taken with planning and forethought. Nor do I believe you should allow the belief that a physical move in itself is the answer to your prayers.</p>
<div class="lb-trans"><p>如果在接下來的四年中你隨時感到準備好了，並且確信自己是出於正確的理由，而不是因為被迫離開一份高薪工作，那麼儘管去做吧。但這是一個重大決定——放棄工作、搬離你的城市或州並徹底改變你的生活——因此，任何大多數情況下是不可逆轉的決定都應該經過規劃和深思熟慮。我也不認為你應該相信，單純的身體搬遷就是你所祈求的答案。</p>
</div><p>You're on the last few miles of your worklife drive. I want you to make sure you reach your destination with enough fuel in the tank.</p>
<div class="lb-trans"><p>你正處於職業生涯的最後幾公里。我希望你確保在到達目的地時，油箱裏還有足夠的燃料。</p>
</div><p>Related: 'How do I shield my retirement savings?' I'm worried about Trump's trade war and Fed's willingness to cut interest rates</p>
<div class="lb-trans"><p>相關：‘我該如何保護我的退休儲蓄？’ 我擔心特朗普的貿易戰和美聯儲願意降息。</p>
</div><p>The Moneyist regrets he cannot reply to questions individually.</p>
<div class="lb-trans"><p>Moneyist 遺憾地表示無法單獨回覆問題。</p>
</div><p>More columns from Quentin Fottrell:</p>
<div class="lb-trans"><p>更多來自 Quentin Fottrell 的專欄：</p>
</div><p>My therapist said he was in-network. He's not. Am I obliged to pay out-of-network rates for all prior sessions?</p>
<div class="lb-trans"><p>我的治療師説他在網絡內，但他並不在。我是否有義務為所有之前的會話支付網絡外的費用？</p>
</div><p>Can my husband contest his late brother's $600K will? He experienced oxygen deprivation due to COPD before he died.</p>
<div class="lb-trans"><p>我丈夫可以對他已故兄弟的 60 萬美元遺囑提出異議嗎？他在去世前因 COPD 經歷了缺氧。</p>
</div><p>I have early Alzheimer's and my husband has stage 4 kidney disease. We just inherited $50K. How can this help us?</p>
<div class="lb-trans"><p>我有早期阿爾茨海默病，我丈夫有四期腎病。我們剛繼承了 5 萬美元。這對我們有什麼幫助？</p>
</div><p>Check out the Moneyist private Facebook group, where we look for answers to life's thorniest money issues. Post your questions or weigh in on the latest Moneyist columns.</p>
<div class="lb-trans"><p>查看 Moneyist 私人 Facebook 小組，我們在這裏尋找生活中最棘手的財務問題的答案。發佈你的問題或對最新的 Moneyist 專欄發表看法。</p>
</div><p>By submitting your story to Dow Jones &amp; Co., the publisher of MarketWatch, you understand and agree that we may use your story, or versions of it, in all media and platforms.</p>
<div class="lb-trans"><p>通過向道瓊斯公司提交你的故事，MarketWatch 的出版商，你理解並同意我們可以在所有媒體和平台上使用你的故事或其版本。</p>
</div><p>-Quentin Fottrell</p>
<div class="lb-trans"><p>-Quentin Fottrell</p>
</div><p>This content was created by MarketWatch, which is operated by Dow Jones &amp; Co. MarketWatch is published independently from Dow Jones Newswires and The Wall Street Journal.</p>
<div class="lb-trans"><p>此內容由 MarketWatch 創建，MarketWatch 由道瓊斯公司運營。MarketWatch 獨立於道瓊斯新聞通訊和華爾街日報出版。</p>
</div><p>(END) Dow Jones Newswires</p>
<div class="lb-trans"><p>（結束）道瓊斯新聞通訊</p>
</div><p>12-15-25 0522ET</p>
<div class="lb-trans"><p>12-15-25 0522ET</p>
</div>

‘我工作的壓力每天都在加重’：我今年 61 歲，年收入 17.7 萬美元，401(k) 賬户中有 96.5 萬美元。我是否應該退休並縮小生活規模？