--- title: "2026 年抵押貸款的八大預測" type: "News" locale: "zh-HK" url: "https://longbridge.com/zh-HK/news/272979715.md" description: "專家預測，到 2026 年，抵押貸款市場將迎來一到兩次英格蘭銀行的降息，重點是放寬對自僱借款人等特定羣體的可負擔性標準。信貸審核預計將變得更加細緻，有利於首次購房者。僅付利息的產品可能會增加供應，而固定利率抵押貸款預計將繼續主導市場。儘管預算中沒有新的首次購房者倡議，但對這一羣體的支持預計將增加。總體而言，市場預計將適應不斷變化的經濟條件和借款人的需求" datetime: "2026-01-19T06:00:57.000Z" locales: - [zh-CN](https://longbridge.com/zh-CN/news/272979715.md) - [en](https://longbridge.com/en/news/272979715.md) - [zh-HK](https://longbridge.com/zh-HK/news/272979715.md) --- # 2026 年抵押貸款的八大預測 去年主要是抵押貸款利率下降，英格蘭銀行進行了四次降息，將基準利率從年初的 4.75% 降至 12 月的 3.75%。大多數情況下，抵押貸款機構也相應降低了他們的利率。 2026 年抵押貸款市場將會怎樣更難預測：利率會繼續下降嗎？可負擔性標準會放寬嗎？抵押貸款市場將如何支持首次購房者？我們與五位抵押貸款專家進行了交談，瞭解他們對產品、利率和市場整體情況的看法。 ## 1\. 英格蘭銀行的兩次降息 在 2025 年多次降息後，大家一致認為今年的降息次數會減少，我們的專家預測在一到兩次之間。“我預計英格蘭銀行今年會進行兩次降息：一次在春季大約四月，另一次在年底。由於經濟疲軟和通脹緩解，” 埃弗里斯抵押貸款服務公司的董事約翰·埃弗里斯表示。 **閲讀更多：** **關於第二抵押貸款你需要知道的一切** “我們預計到年底英格蘭銀行會再降息兩次，” Tembo 的創始人兼首席執行官理查德·達納表示。“然而，放鬆的速度可能會是漸進的，因為最近的數據表明，經濟在通脹和增長方面看起來更具韌性。” 維利爾斯公司的創始人妮可·扎利斯則更加謹慎，預測可能會有一次降息而不是兩次。“市場預測會有一次明確的降息，第二次降息的可能性為 30%。雖然利率可能會放鬆，但我們不太可能很快回到超低借貸的狀態，” 她説。 ## 2\. 針對特定羣體放寬可負擔性標準 在 2025 年底，貸款機構普遍放寬了可負擔性標準，儘管這一趨勢在 2026 年將繼續，但我們的專家認為這將限於特定借款人。 “我們已經看到某些羣體的資格標準在放寬，包括自僱借款人和外國國籍人士，” 達納表示。“與其對所有人進行普遍放寬，更可能的是我們會看到有針對性的靈活性，貸款機構會調整他們的標準，以更好地反映現代工作模式和更為多樣化的借款人基礎。” “一般來説，我預計對於收入穩定的專業人士（如教師、NHS 工作人員、公務員）、擁有 2-3 年清晰一致賬目的自僱借款人以及有保留利潤的有限責任公司董事，會有一些放寬，” 扎利斯表示。 埃弗里斯表示同意，並指出他聽説有一家貸款機構將 “為教師和教育專業人士提供七倍於他們收入的貸款，這在以前是聞所未聞的”。 **閲讀更多：** **如何減少你的印花税賬單** ## 3\. 更加細緻的承保 近年來，承保變得更加個性化和有針對性是另一個增長趨勢。潛在借款人不太可能因一般原因被貸款機構拒絕，例如自僱或收入未達到所需的倍數。 “在資格方面，我們預計貸款機構將繼續謹慎地擴大准入，但以有針對性的方式，” 肖布魯克零售抵押貸款的商業總監史蒂夫·格里菲斯表示。“像首次購房者和自僱人士這樣的特定羣體可能會受益最多，承保將更加細緻，更好地反映現實收入和可負擔性。” 專家們一致認為，今年英格蘭銀行的降息次數會減少，預測在一到兩次之間。 ## 4\. 更多的僅付息產品 房價停滯、可負擔性標準更嚴格以及越來越多房東的退出，使得僅付息抵押貸款在近年來失寵。 埃弗里斯認為，2026 年可能會出現反轉，提供更多選擇。“我們可能會看到貸款機構提供更多僅付息的選項，而這些選項在此之前是很難獲得的。這些產品主要面向年收入在 75,000 到 100,000 英鎊的高收入者，以便更廣泛地獲取這些產品，以及擁有強大股權的借款人。” 可負擔性壓力測試的放鬆也是這一趨勢的原因。 ## 5\. 固定利率主導市場 根據英國金融機構的數據，2025 年固定利率抵押貸款佔英國抵押貸款的 85%，這種主導地位看起來將繼續。“借款人對固定利率抵押貸款的偏好依然強烈。固定的月供提供了穩定性，使家庭預算更容易，這是大多數家庭的重要考慮因素，” Together 的董事斯科特·克萊表示。 **閲讀更多：** **“房地產投資的黃金時代” 結束了嗎？** “也就是説，隨着利率繼續下降，浮動利率或跟蹤產品可能會變得更具吸引力。我們可能會看到顧問更頻繁地推薦這些選項，特別是對於抵押貸款餘額較小的老年借款人，他們對利率波動的暴露較少。” ## 6\. 關注首次購房者 在 11 月的預算中沒有首次購房者的倡議，但儘管如此，我們的專家預測 2026 年將是首次購房者的好年。“我們預計這將是首次購房者的豐收年，” 達納表示。“隨着利率的放鬆和可負擔性的改善，過去幾年推遲購房的人們有着顯著的被壓抑的需求。” 我們的專家預測，與其用新產品吸引首次購房者，不如對現有抵押貸款給予更多的關注。 “我們更可能看到對現有抵押貸款產品的改進，而不是引人注目的重大創新，” Griffiths 説。“對於首次購房者，這可能意味着更靈活的可負擔能力評估、更高的收入倍數以及旨在幫助租户邁出第一步的產品。” **閲讀更多：** **從游泳池和水療中心到雙廚房，房地產開發商是否走得太遠？** ## 7\. 創新小眾產品 然而，抵押貸款市場在小型小眾產品方面可能會創新。“我們已經看到一家大型貸款機構在買房出租領域推出了針對 HMO 有限公司的跟蹤抵押貸款，這是我在過去 10 年中未見過的，” Everest 説。 “我預測我們將看到綠色抵押貸款的創新（針對 EPC A-C 物業提供稍微更好的利率或費用）以及更多長期固定利率（10-15 年），旨在穩定而非便宜的頭條利率，” Zalys 補充道。 Griffiths 也同意綠色抵押貸款將在 2026 年的市場中佔據一席之地，“但迄今為止的接受度表明，貸款機構可能更關注實用激勵措施，例如針對能源改善的現金返還，而不是全新的綠色產品。” ## 8\. 秋季抵押貸款交易 許多人在獲取抵押貸款的時機上沒有太多選擇：要麼是在當前交易結束時，要麼如果他們是首次購房者，則是在找到要購買的房產時。然而，如果在何時可以更換或進入新的抵押貸款交易上有一些餘地，那麼在接下來的 12 個月中你應該瞄準什麼時候呢？ “今年獲得抵押貸款的最佳時機是在 9 月和 10 月之間，” Everest 説。“到那時，我們將討論第二次降息，這可能會在貸款機構的固定利率中考慮到這一點。” **閲讀更多：** - 如何通過翻轉房產仍然賺錢 - 什麼是品牌住宅，誰在購買它們？ - 購買期房的利弊 **_下載 Yahoo Finance 應用程序，適用於_** **_Apple_** **_和_** **_Android_** **_._** ## 相關資訊與研究 - [國家隊進場護盤、投信作帳啟動！下半年最有機會的主流族羣](https://longbridge.com/zh-HK/news/289262000.md) - [三星宣佈「重大 AI 轉型」，李在鎔：全面重塑組織 DNA](https://longbridge.com/zh-HK/news/289172738.md) - [從支付到部署：Stripe 押注 AI Agent 經濟](https://longbridge.com/zh-HK/news/288948927.md) - [英國通膨是否在夏季來臨前再度升温？](https://longbridge.com/zh-HK/news/289440529.md) - [Cerebras 股價飆升 4%，九大券商齊發看漲評級](https://longbridge.com/zh-HK/news/289055123.md)