HBT Financial, Inc. 宣佈 2025 年第四季度財務結果 | HBT 股票新聞
我是 LongbridgeAI，我可以總結文章信息。HBT Financial, Inc. 報告了 2025 年第四季度的財務結果，顯示淨收入為 1890 萬美元，或每股稀釋後收益 0.60 美元。調整後的淨收入為 2010 萬美元，或每股稀釋後收益 0.64 美元。公司保持了強勁的資產質量，不良資產佔比為 0.17%。在本季度，貸款增長了 6.6%，儘管一些財富管理存款被轉移至表外，存款也有所增加。展望未來，HBT 預計 2026 年將保持穩健，得益於與 CNB Bank Shares, Inc.的擬議合併
第四季度亮点
- 净收入为 1890 万美元，或每股稀释收益 0.60 美元；平均资产回报率（“ROAA”）为 1.47%；平均股东权益回报率（“ROAE”）为 12.34%；平均有形普通股权益回报率（“ROATCE”）为 14.08%
- 调整后净收入为 2010 万美元，或每股稀释收益 0.64 美元；调整后 ROAA 为 1.57%；调整后 ROAE 为 13.12%；调整后 ROATCE 为 14.97%
- 资产质量保持强劲，不良资产占总资产的比例为 0.17%，净冲销占平均贷款的比例为 0.10%，按年化计算
- 净利差下降 1 个基点至 4.12%，税后净利差（税收等效基础）下降 2 个基点至 4.16%
伊利诺伊州布卢明顿，2026年1月26日（GLOBE NEWSWIRE）-- HBT Financial, Inc.（纳斯达克：HBT）（“公司”、“HBT Financial” 或 “HBT”），Heartland Bank and Trust Company 的控股公司，今天报告了 2025 年第四季度净收入为 1890 万美元，或每股稀释收益 0.60 美元。这与 2025 年第三季度的净收入 1980 万美元，或每股稀释收益 0.63 美元，以及 2024 年第四季度的净收入 2030 万美元，或每股稀释收益 0.64 美元相比。
HBT Financial 的总裁兼首席执行官 J. Lance Carter 表示：“我们的第四季度业绩为 2025 年画上了一个非常成功的句号，调整后净收入为 2010 万美元，或每股稀释收益 0.64 美元，这得益于强劲的资产负债表增长、优良的资产质量和韧性的净利差。2025 年第四季度，贷款增加了 5620 万美元，年化增长率为 6.6%。尽管由于流动性强，将 5000 万美元的财富管理存款转出资产负债表，存款在本季度也有所增加。资产质量保持强劲，不良资产占总资产的比例稳定在 0.17%，本季度的冲销保持在年化 0.10%，全年为 0.07%。
2025 年第四季度的盈利能力依然强劲，调整后的平均资产回报率为 1.57%，调整后的平均有形普通股权益回报率为 14.97%。此外，至2025年12月31日，每股有形账面价值增加至 17.20 美元，较去年增长 16.2%。
展望 2026 年，我们认为强劲的流动性、资本和资产质量水平为我们提供了另一个稳健的业绩年。我们对与 CNB Bank Shares, Inc.的拟议合并感到兴奋，这将是我们两个品牌的有吸引力的结合，显著增强我们在芝加哥和圣路易斯市场的存在，同时也为我们提供进入伊利诺伊州中部许多新市场的机会。我们期待 CNB Bank 的员工加入我们的团队。整合规划进展顺利，预计将在 2026 年第一季度完成交割和核心系统转换。”
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(1) 请参见下面的 “非 GAAP 财务指标的调节” 以获取非 GAAP 财务指标与其最接近的 GAAP 财务指标的调节。
调整后净收入
除了报告 GAAP 结果外，公司认为非 GAAP 指标如调整后净收入和调整后每股收益，调整了收购费用、分支机构关闭费用、债务清偿损失、关闭分支机构的收益（损失）、证券销售的实现收益（损失）、抵押贷款服务权（“MSR”）公允价值调整，以及这些税前调整的税务影响，为投资者提供了额外的运营表现洞察。公司报告 2025 年第四季度调整后净收入为 2010 万美元，或每股调整后稀释收益 0.64 美元。这与 2025 年第三季度的调整后净收入 2050 万美元，或每股调整后稀释收益 0.65 美元，以及 2024 年第四季度的调整后净收入 1950 万美元，或每股调整后稀释收益 0.62 美元相比。请参见下面的 “非 GAAP 财务指标的调节” 表格以获取非 GAAP 财务指标与其最接近的 GAAP 财务指标的调节。
净利息收入和净利差
2025 年第四季度的净利息收入为 5050 万美元，比 2025 年第三季度的 5000 万美元增长 1.1%。增长主要归因于融资成本的下降和更高的平均收益资产余额，部分被贷款收益的下降所抵消，因为基准利率下降。此外，贷款费用减少 30 万美元部分被非应计利息回收增加 10 万美元所抵消。
与 2024 年第四季度相比，净利息收入从 4740 万美元增加了 6.6%。增长主要归因于融资成本的降低、更高的平均收益资产余额，以及债务证券收益的改善，部分被贷款收益的下降所抵消。这些改善部分被收购贷款折扣摊销减少 20 万美元和非应计利息回收减少 10 万美元所抵消。
2025 年第四季度的净利差为 4.12%，相比 2025 年第三季度的 4.13%；而 2025 年第四季度的净利差（税收等效基础）为 4.16%，相比 2025 年第三季度的 4.18%。贷款收益下降 13 个基点至 6.22%，主要受利率下降和贷款费用减少的影响，部分被更高的平均贷款余额和融资成本的下降（下降 6 个基点至 1.23%）所抵消。
与 2024 年第四季度相比，净利差从 3.96% 上升了 16 个基点，税后净利差（税收等效基础）从 4.01% 上升了 15 个基点。这些增长主要归因于融资成本降低和债务证券收益改善，部分被贷款收益下降所抵消。
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（1）请参见下面的 “非 GAAP 财务指标的调节” 以了解非 GAAP 财务指标与其最接近的 GAAP 财务指标的调节。
非利息收入
2025 年第四季度的非利息收入为 990 万美元，较 2025 年第三季度的 980 万美元略有增加。增加主要归因于财富管理费用增加 20 万美元，主要受到农场管理费用增加和管理资产价值上升的推动，以及 MSR 公允价值调整的变化，2025 年第四季度的结果中包含 30 万美元的负 MSR 公允价值调整，而 2025 年第三季度的结果中包含 50 万美元的负 MSR 公允价值调整。这些改善大部分被 2025 年第四季度出售被查封资产的 20 万美元损失所抵消，而 2025 年第三季度则有 10 万美元的收益。
与 2024 年第四季度相比，非利息收入从 1160 万美元下降了 14.9%。下降主要归因于 MSR 公允价值调整的变化，2025 年第四季度的结果中包含 30 万美元的负 MSR 公允价值调整，而 2024 年第四季度的结果中包含 130 万美元的正 MSR 公允价值调整。此外，银行拥有的寿险收入减少 20 万美元，主要是由于 2024 年第四季度未能确认 20 万美元的寿险收益，这一减少大部分被财富管理费用的增加所抵消。
非利息支出
2025 年第四季度的非利息支出为 3310 万美元，较 2025 年第三季度增加 1.7%。增加主要归因于 2025 年第四季度结果中包含的 100 万美元的收购相关费用。排除收购相关费用后，非利息支出减少 40 万美元主要是由于 2025 年第三季度结果中与 4000 万美元的次级票据提前偿还相关的债务注销损失的缺失。此外，数据处理费用增加 40 万美元，主要与计划中的呼叫中心软件升级有关，但大部分被其他非利息支出减少 30 万美元所抵消。
与 2024 年第四季度相比，非利息支出从 3090 万美元增加了 7.0%。排除收购相关费用后，非利息支出增加 120 万美元主要是由于薪资支出增加，受到年度绩效提升的推动，以及员工福利支出增加，主要是由于医疗福利成本上升。
待收购的 CNB Bank Shares, Inc.
2025年10月20日，HBT Financial 与 CNB Bank Shares, Inc.（“CNB”），即 CNB Bank & Trust, N.A.（“CNB Bank”）的控股公司，联合宣布签署了一项最终协议，根据该协议，HBT 将收购 CNB 及 CNB Bank。此次收购将进一步增强 HBT 在伊利诺伊州中部、芝加哥大都市区和圣路易斯大都市区市场的影响力。2025 年第四季度的收购相关费用如下（单位：千美元）：
| 非利息支出 | ||
| 薪资 | 43 | |
| 数据处理 | 370 | |
| 法律费用及其他非利息支出 | 586 | |
| 总收购相关费用 | $ | 999 |
贷款组合
截至2025年12月31日，未计提信用损失准备的总贷款余额为 34.6 亿美元，较2025年9月30日的 34.0 亿美元和2024年12月31日的 34.7 亿美元有所增加。从2025年9月30日增加的 5620 万美元主要归因于对现有客户在建筑和土地开发及多户住宅领域的新贷款发放，以及我们商业和工业组合中更高的额度使用。更高的额度使用部分是由于粮食电梯额度余额的季节性增加 1550 万美元，以及在年末前不久获得资金并在年末后不久偿还的两位客户的 800 万美元提款。
存款
截至2025年12月31日，总存款为 43.6 亿美元，较2025年9月30日的 43.5 亿美元和2024年12月31日的 43.2 亿美元有所增加。从2025年9月30日增加的 1210 万美元主要归因于零售和商业账户中保持的更高余额。这些增加部分被财富管理客户货币市场存款减少 6520 万美元所抵消，其中 5000 万美元因在第四季度强劲的资产负债表流动性而转移至表外，并且公共基金账户中保持的余额减少。
资产质量
截至2025年12月31日，不良资产总额为 870 万美元，占总资产的 0.17%，与2025年9月30日的 860 万美元（占总资产的 0.17%）和2024年12月31日的 800 万美元（占总资产的 0.16%）相比。此外，截至2025年12月31日，760 万美元的不良贷款中，有 220 万美元是由美国政府全额或部分担保的。
公司在 2025 年第四季度记录了 150 万美元的信用损失准备金。信用损失准备金主要反映了由于贷款余额增加和投资组合变化而导致的 220 万美元的准备金增加；由于经济预测变化而导致的 10 万美元的准备金增加；以及 80 万美元的特定准备金减少。
公司在 2025 年第四季度的净冲销为 80 万美元，或年化平均贷款的 0.10%，相比之下，2025 年第三季度的净冲销为 10 万美元，或年化平均贷款的 0.02%；而 2024 年第四季度的净冲销为 70 万美元，或年化平均贷款的 0.08%。
截至2025年12月31日，公司信用损失准备金占总贷款的 1.21% 和不良贷款的 552%，相比之下，2025年9月30日的比例为总贷款的 1.23% 和不良贷款的 548%。此外，截至2025年12月31日，未融资贷款相关承诺的信用损失准备金总额为 410 万美元，而2025年9月30日为 330 万美元。
资本
截至2025年12月31日，公司超过了巴塞尔协议 III 下的所有监管资本要求，具体总结如下表：
| 2025年12月31日 | 资本充足性 | |||||
| 要求 | ||||||
| 与资本 | ||||||
| 保护缓冲 | ||||||
| 风险加权资产的总资本比率 | 16.82 | % | 10.50 | % | ||
| 风险加权资产的一级资本比率 | 15.72 | 8.50 | ||||
| 普通股一级资本比率 | 14.42 | 7.00 | ||||
| 一级杠杆比率 | 12.26 | 4.00 |
截至2025年12月31日，实物普通股权益与实物资产的比率 (1) 上升至 10.82%，相比2025年9月30日的 10.56%；每股实物账面价值 (1) 增加了 0.56 美元，达到 17.20 美元，相比2025年9月30日。
在 2025 年第四季度，公司根据其股票回购计划回购了 23,879 股普通股，平均回购价格为 24.33 美元。公司的董事会批准了一项新的股票回购计划，该计划将在2026年1月1日公司之前的股票回购计划到期后生效。新的股票回购计划将持续到2027年1月1日，授权公司回购最多 3000 万美元的普通股。
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(1) 请参见下面的 “非 GAAP 财务指标的调节” 以获取非 GAAP 财务指标与其最接近的 GAAP 财务指标的调节。
关于 HBT Financial, Inc.
HBT Financial, Inc.总部位于伊利诺伊州布卢明顿，是 Heartland Bank and Trust Company 的控股公司，其银行业务可以追溯到 1920 年。HBT Financial 通过 66 个全方位服务的分支机构为伊利诺伊州和东爱荷华州的消费者、企业和市政实体提供全面的金融产品和服务。截至2025年12月31日，HBT Financial 的总资产为 51 亿美元，总贷款为 35 亿美元，总存款为 44 亿美元。
非 GAAP 财务指标
本新闻稿中包含的一些财务指标并不是根据 GAAP 认可的财务表现指标。这些非 GAAP 财务指标包括调整后的净收入、调整后的每股收益、调整后的资产回报率、准备前净收入、准备前净收入减去冲销（回收）、调整后的准备前净收入、调整后的准备前净收入减去冲销（回收）、净利息收入（税收等值基础）、净利息利润率（税收等值基础）、效率比率（税收等值基础）、调整后的效率比率（税收等值基础）、实物普通股权益与实物资产的比率、每股实物账面价值、调整后的股东权益回报率、调整后的普通股权益回报率和调整后的普通股权益回报率。我们的管理层在分析我们的表现和做出商业决策时使用这些非 GAAP 财务指标以及相关的 GAAP 财务指标。管理层认为，在银行业中呈现这些非 GAAP 财务指标是一种标准做法，因此认为提供这些指标可能对同行比较有用。这些披露不应被视为 GAAP 确定的结果的替代品；也不一定可与其他公司可能呈现的非 GAAP 财务指标进行比较。请参见我们在 “非 GAAP 财务指标的调节” 表中的非 GAAP 财务指标与其最直接可比的 GAAP 财务指标的调节。
前瞻性声明
读者应注意，除了此处包含的历史信息外，本新闻稿还包含公司及其管理层未来的口头和书面声明可能包含的 “前瞻性声明”，这些声明符合 1995 年《私人证券诉讼改革法》、1933 年《证券法》第 27A 条及 1934 年《证券交易法》第 21E 条的定义。前瞻性声明通常可以通过使用诸如 “将”、“提议”、“可能”、“计划”、“寻求”、“期望”、“打算”、“估计”、“预期”、“相信”、“继续” 或 “应该” 等前瞻性术语或类似术语来识别。此处呈现的任何前瞻性声明仅在本新闻稿日期有效，公司不承担任何更新或修订任何前瞻性声明以反映假设变化、意外事件发生或其他情况的义务。
可能导致实际结果与这些前瞻性声明存在重大差异的因素包括但不限于：(i) 当地、州、国家和国际经济及金融市场的强度（包括通货膨胀压力和供应链限制的影响）；(ii) 由于威胁或实施现有政策和行政命令（包括关税、移民政策、监管或其他政府机构、外交政策和税收法规）的变化，对美国经济的影响；(iii) 未来恐怖威胁和袭击、大规模疾病或疫情、战争行为或其他威胁（包括俄罗斯入侵乌克兰、中东冲突和最近在委内瑞拉的军事活动）或其他可能导致经济恶化或信用市场不稳定的不利事件的经济影响，以及地方、州和国家政府对任何此类不利外部事件的反应；(iv) 由州和联邦监管银行机构、财务会计准则委员会或公众公司会计监督委员会可能采用的新修订会计政策和实践；(v) 关于公司的一般业务的地方、州和联邦法律、法规和政府政策的变化，以及对银行倒闭的响应所做的任何变化；(vi) 对公司商业借款人生产的产品价值产生影响的关税或其他政府政策的实施；(vii) 公司资产的利率和提前还款率的变化；(viii) 金融服务行业的竞争加剧，包括来自非银行竞争者（如信用合作社和金融科技公司）的竞争，以及吸引新客户的能力不足；(ix) 我们和其他各方（包括我们的第三方供应商）实施的技术变革，可能对我们和我们的客户产生意想不到的后果，包括开发和实施包含人工智能的工具；(x) 收购的意外结果，包括未能实现收购的预期收益，以及交易成本可能高于预期的可能性；(xi) 关键高管和员工的流失、人才短缺和员工流动；(xii) 消费支出的变化；(xiii) 现有或新诉讼或其他法律程序及涉及公司的监管行动的意外结果或费用；(xiv) 气候变化、自然灾害以及极端天气事件（如龙卷风、洪水和暴风雪）对公司及其客户的经济影响；(xv) 我们证券投资组合中证券价值的波动，包括由于利率变化造成的波动；(xvi) 信用风险和我们贷款组合（包括商业房地产贷款）中集中风险（按借款人类型、地理区域、抵押品和行业划分）以及对某些借款人的大额贷款；(xvii) 当地和国家房地产市场的整体健康状况；(xviii) 维持足够的贷款信用损失准备金的能力；(xix) 来自某些客户的大额存款集中，这些客户的余额超过当前 FDIC 保险限额，可能会提取存款以分散风险；(xx) 成功管理流动性风险的能力，这可能增加对非核心资金来源（如经纪存款）的依赖，并可能对公司的资金成本产生负面影响；(xxi) 我们资产负债表上不良资产的水平；(xxii) 我们的信息技术和通信系统或第三方服务商的中断；(xxiii) 发生欺诈活动、我们第三方供应商的信息安全控制或网络安全相关事件的违规或失败，包括由于使用人工智能和类似工具的复杂攻击或内部欺诈造成的；(xxiv) 公司的风险管理框架的有效性；(xxv) CNB 的股东可能不会批准合并协议的可能性；(xxvi) 与 CNB 拟议交易的关闭条件可能未得到满足的风险，任一方可能终止合并协议，或拟议交易的关闭可能被延迟或根本不发生；(xxvii) 可能对业务或员工关系产生的不利反应或变化，包括因宣布或完成与 CNB 的拟议交易而导致的变化；(xxviii) 管理层在交易相关问题上的时间分散；(xxix) 将 CNB 的运营整合到 HBT 中的最终时机、结果和效果；(xxx) 与 CNB 的合并对 HBT 未来财务状况、运营结果、战略和计划的影响，以及 (xxxi) 与 CNB 交易的监管批准，以及 (xxxii) 公司管理上述风险的能力。
读者应注意，本新闻稿中包含的前瞻性声明并不保证未来事件的发生，实际事件可能与前瞻性声明中所作或暗示的内容存在重大差异。有关公司及其业务的更多信息，包括可能对公司财务结果产生重大影响的其他因素，已包含在公司向证券交易委员会（“SEC”）提交的文件中。
重要信息及获取途径
关于拟议交易，HBT 已向 SEC 提交材料，包括 HBT 的 S-4 表格注册声明，其中包含 CNB 的代理声明和 HBT 的招股说明书。该注册声明已被 SEC 宣布生效，并且在2025年12月19日左右，HBT 和 CNB 向 CNB 的股东邮寄了与2026年1月26日举行的特别股东会议相关的最终代理声明/招股说明书。本新闻稿不能替代代理声明/招股说明书或注册声明，或 HBT 已提交或可能提交给 SEC 并发送给 CNB 股东的任何其他文件。强烈建议 CNB 的股东仔细和全面阅读代理声明/招股说明书和注册声明（可能会不时修订或补充）以及 HBT 或 CNB 向 SEC 提交的其他相关文件，因为这些文件将包含有关 HBT、CNB、拟议交易、相关风险及相关事项的重要信息。
投资者可以通过 SEC 维护的网站 www.sec.gov 免费获取注册声明和代理声明/招股说明书的副本（每份文件可能会不时修订）以及 HBT 向 SEC 提交的其他相关文件。HBT 向 SEC 提交的文件副本可以通过 HBT 的网站 https:// ir.hbtfinancial.com 免费获取，或通过联系 HBT 的投资者关系部门 HBTIR@hbtbank.com。
代理征集参与者
根据 SEC 规则，HBT、CNB 及其各自的董事和某些高管及其他管理人员和员工可能被视为参与与拟议交易相关的 CNB 股东的代理征集。有关 HBT 高管和董事的信息包含在其于2025年4月9日向 SEC 提交的 2025 年年度会议的最终代理声明中。有关 CNB 高管和董事的信息以及可能被视为参与者的人员的额外信息，包括其直接和间接利益（通过证券持有或其他方式），在与拟议交易相关的注册声明和代理声明/招股说明书中列出。可以按照上述段落所述获取这些文件的免费副本。
无报价或征集
本新闻稿不构成出售任何证券的报价或征集购买任何证券的报价，也不构成对拟议交易或其他事项的投票或批准的征集，亦不应在任何法律规定该报价、征集或销售为非法的司法管辖区内进行证券的销售、发行或转让，除非在该司法管辖区的证券法下进行注册或资格认证。
联系方式：
Peter Chapman
HBTIR@hbtbank.com
(309) 664-4556
| HBT Financial, Inc. | ||||||||||||||||||||
| 未经审计的合并财务摘要 | ||||||||||||||||||||
| 截至或为三个月结束 | 截至 12 月 31 日的年度 | |||||||||||||||||||
| (以千美元计，除每股数据外) | 2025年12月31日 | 2025年9月30日 | 2024年12月31日 | 2025 年 | 2024 年 | |||||||||||||||
| 利息和股息收入 | $ | 64,391 | $ | 64,336 | $ | 62,798 | $ | 255,784 | $ | 251,700 | ||||||||||
| 利息支出 | 13,848 | 14,350 | 15,397 | 56,889 | 62,850 | |||||||||||||||
| 净利息收入 | 50,543 | 49,986 | 47,401 | 198,895 | 188,850 | |||||||||||||||
| 信贷损失准备 | 1,463 | 596 | 725 | 3,161 | 3,031 | |||||||||||||||
| 扣除信贷损失准备后的净利息收入 | 49,080 | 49,390 | 46,676 | 195,734 | 185,819 | |||||||||||||||
| 非利息收入 | 9,895 | 9,849 | 11,630 | 38,190 | 35,571 | |||||||||||||||
| 非利息支出 | 33,061 | 32,508 | 30,908 | 129,418 | 124,007 | |||||||||||||||
| 税前收入 | 25,914 | 26,731 | 27,398 | 104,506 | 97,383 | |||||||||||||||
| 所得税费用 | 6,976 | 6,966 | 7,126 | 27,498 | 25,603 | |||||||||||||||
| 净收入 | $ | 18,938 | $ | 19,765 | $ | 20,272 | $ | 77,008 | $ | 71,780 | ||||||||||
| 每股收益 - 稀释后 | $ | 0.60 | $ | 0.63 | $ | 0.64 | $ | 2.44 | $ | 2.26 | ||||||||||
| 调整后的净收入 (1) | $ | 20,139 | $ | 20,452 | $ | 19,546 | $ | 79,647 | $ | 75,002 | ||||||||||
| 调整后的每股收益 - 稀释后 (1) | 0.64 | 0.65 | 0.62 | 2.52 | 2.37 | |||||||||||||||
| 每股账面价值 | $ | 19.58 | $ | 19.05 | $ | 17.26 | ||||||||||||||
| 每股有形账面价值 (1) | 17.20 | 16.64 | 14.80 | |||||||||||||||||
| 流通普通股股份 | 31,431,924 | 31,455,803 | 31,559,366 | |||||||||||||||||
| 加权平均流通普通股股份，包括所有稀释潜在股份 | 31,559,005 | 31,587,935 | 31,702,864 | 31,611,304 | 31,712,480 | |||||||||||||||
| 摘要比率 | ||||||||||||||||||||
| 净利息收益率 * | 4.12 | % | 4.13 | % | 3.96 | % | 4.13 | % | 3.96 | % | ||||||||||
| 净利息收益率（税后等效基础）*(1)(2) | 4.16 | 4.18 | 4.01 | 4.17 | 4.01 | |||||||||||||||
| 效率比率 | 53.64 | % | 53.17 | % | 51.16 | % | 53.44 | % | 53.99 | % | ||||||||||
| 效率比率（税后等效基础）(1)(2) | 53.15 | 52.68 | 50.68 | 52.95 | 53.46 | |||||||||||||||
| 贷款与存款比率 | 79.28 | % | 78.21 | % | 80.27 | % | ||||||||||||||
| 平均资产回报率 * | 1.47 | % | 1.56 | % | 1.61 | % | 1.53 | % | 1.43 | % | ||||||||||
| 平均股东权益回报率 * | 12.34 | 13.31 | 14.89 | 13.24 | 13.93 | |||||||||||||||
| 平均有形普通股权益回报率 *(1) | 14.08 | 15.28 | 17.40 | 15.24 | 16.45 | |||||||||||||||
| 调整后的平均资产回报率 *(1) | 1.57 | % | 1.61 | % | 1.56 | % | 1.58 | % | 1.50 | % | ||||||||||
| 调整后的平均股东权益回报率 *(1) | 13.12 | 13.77 | 14.36 | 13.70 | 14.55 | |||||||||||||||
| 调整后的平均有形普通股权益回报率 *(1) | 14.97 | 15.81 | 16.77 | 15.77 | 17.19 | |||||||||||||||
| 资本 | ||||||||||||||||||||
| 总资本与风险加权资产比率 | 16.82 | % | 16.77 | % | 16.51 | % | ||||||||||||||
| 一级资本与风险加权资产比率 | 15.72 | 15.67 | 14.50 | |||||||||||||||||
| 普通股一级资本比率 | 14.42 | 14.35 | 13.21 | |||||||||||||||||
| 一级杠杆比率 | 12.26 | 12.16 | 11.51 | |||||||||||||||||
| 总股东权益与总资产比率 | 12.14 | 11.90 | 10.82 | |||||||||||||||||
| 有形普通股权益与有形资产比率 (1) | 10.82 | 10.56 | 9.42 | |||||||||||||||||
| 资产质量 | ||||||||||||||||||||
| 净冲销（回收）与平均贷款比率 * | 0.10 | % | 0.02 | % | 0.08 | % | 0.07 | % | 0.05 | % | ||||||||||
| 信贷损失准备与贷款比率，扣除信贷损失准备 | 1.21 | 1.23 | 1.21 | |||||||||||||||||
| 不良贷款与贷款比率，扣除信贷损失准备 | 0.22 | 0.22 | 0.22 | |||||||||||||||||
| 不良资产与总资产比率 | 0.17 | 0.17 | 0.16 |
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* 年化指标。
（1）请参见下面的 “非公认会计原则财务指标的调节” 部分，以了解非公认会计原则财务指标与其最接近的公认会计原则财务指标的调节情况。
（2）在假设联邦所得税率为 21% 和州税率为 9.5% 的情况下，按税收等值基础计算。
| HBT Financial, Inc. | |||||||||||||||||||
| 未经审计的合并财务摘要 | |||||||||||||||||||
| 合并损益表 | |||||||||||||||||||
| 截至三个月 | 截至 12 月 31 日的年度 | ||||||||||||||||||
| (以千美元计，除每股数据外) | 12 月 31 日， | ||||||||||||||||||
| 2025 | 9 月 30 日， | ||||||||||||||||||
| 2025 | 12 月 31 日， | ||||||||||||||||||
| 2024 | 2025 | 2024 | |||||||||||||||||
| 利息和股息收入 | |||||||||||||||||||
| 贷款，包括费用： | |||||||||||||||||||
| 应税 | $ | 52,600 | $ | 52,818 | $ | 52,587 | $ | 211,943 | $ | 210,340 | |||||||||
| 联邦免税 | 1,250 | 1,245 | 1,199 | 4,878 | 4,523 | ||||||||||||||
| 债务证券： | |||||||||||||||||||
| 应税 | 8,385 | 8,320 | 6,829 | 31,075 | 25,801 | ||||||||||||||
| 联邦免税 | 454 | 459 | 482 | 1,839 | 2,102 | ||||||||||||||
| 银行的利息-bearing 存款 | 1,543 | 1,350 | 1,520 | 5,502 | 8,272 | ||||||||||||||
| 其他利息和股息收入 | 159 | 144 | 181 | 547 | 662 | ||||||||||||||
| 利息和股息收入总额 | 64,391 | 64,336 | 62,798 | 255,784 | 251,700 | ||||||||||||||
| 利息支出 | |||||||||||||||||||
| 存款 | 12,920 | 12,995 | 13,672 | 51,689 | 56,047 | ||||||||||||||
| 根据回购协议出售的证券 | — | — | 179 | 22 | 594 | ||||||||||||||
| 借款 | 33 | 31 | 115 | 203 | 480 | ||||||||||||||
| 次级票据 | — | 387 | 470 | 1,326 | 1,879 | ||||||||||||||
| 向资本信托发行的次级债券 | 895 | 937 | 961 | 3,649 | 3,850 | ||||||||||||||
| 利息支出总额 | 13,848 | 14,350 | 15,397 | 56,889 | 62,850 | ||||||||||||||
| 净利息收入 | 50,543 | 49,986 | 47,401 | 198,895 | 188,850 | ||||||||||||||
| 信用损失准备 | 1,463 | 596 | 725 | 3,161 | 3,031 | ||||||||||||||
| 扣除信用损失准备后的净利息收入 | 49,080 | 49,390 | 46,676 | 195,734 | 185,819 | ||||||||||||||
| 非利息收入 | |||||||||||||||||||
| 卡收入 | 2,708 | 2,732 | 2,797 | 10,785 | 11,051 | ||||||||||||||
| 财富管理费用 | 3,358 | 3,122 | 3,138 | 12,147 | 10,978 | ||||||||||||||
| 存款账户服务费 | 2,088 | 2,093 | 2,080 | 8,040 | 7,932 | ||||||||||||||
| 抵押贷款服务 | 1,062 | 1,019 | 1,158 | 4,113 | 4,437 | ||||||||||||||
| 抵押贷款服务权利公允价值调整 | (310 | ) | (514 | ) | 1,331 | (1,883 | ) | (174 | ) | ||||||||||
| 抵押贷款销售收益 | 376 | 390 | 409 | 1,477 | 1,611 | ||||||||||||||
| 已实现的证券销售收益（损失） | (151 | ) | (49 | ) | (315 | ) | (200 | ) | (3,697 | ) | |||||||||
| 未实现的股票证券收益（损失） | 43 | (67 | ) | (83 | ) | 7 | (59 | ) | |||||||||||
| 被查封资产的收益（损失） | (171 | ) | 148 | 7 | 4 | 22 | |||||||||||||
| 其他资产的收益（损失） | 3 | (14 | ) | 2 | (85 | ) | (635 | ) | |||||||||||
| 银行拥有的寿险收入 | 171 | 169 | 415 | 671 | 915 | ||||||||||||||
| 其他非利息收入 | 718 | 820 | 691 | 3,114 | 3,190 | ||||||||||||||
| 非利息收入总额 | 9,895 | 9,849 | 11,630 | 38,190 | 35,571 | ||||||||||||||
| 非利息支出 | |||||||||||||||||||
| 工资 | 16,486 | 16,351 | 15,784 | 66,342 | 65,130 | ||||||||||||||
| 员工福利 | 3,359 | 3,314 | 2,649 | 13,538 | 11,311 | ||||||||||||||
| 银行场所的占用 | 2,791 | 2,826 | 2,773 | 10,713 | 10,293 | ||||||||||||||
| 家具和设备 | 523 | 737 | 460 | 2,280 | 2,004 | ||||||||||||||
| 数据处理 | 3,571 | 2,791 | 2,998 | 11,766 | 11,169 | ||||||||||||||
| 市场营销和客户关系 | 984 | 1,035 | 948 | 4,183 | 4,320 | ||||||||||||||
| 无形资产的摊销 | 643 | 694 | 709 | 2,726 | 2,839 | ||||||||||||||
| 债务清偿损失 | — | 391 | — | 391 | — | ||||||||||||||
| FDIC 保险 | 560 | 561 | 557 | 2,234 | 2,254 | ||||||||||||||
| 贷款催收和服务 | 339 | 264 | 653 | 1,346 | 2,056 | ||||||||||||||
| 被查封资产 | 35 | 62 | 31 | 169 | 109 | ||||||||||||||
| 其他非利息支出 | 3,770 | 3,482 | 3,346 | 13,730 | 12,522 | ||||||||||||||
| 非利息支出总额 | 33,061 | 32,508 | 30,908 | 129,418 | 124,007 | ||||||||||||||
| 税前收入 | 25,914 | 26,731 | 27,398 | 104,506 | 97,383 | ||||||||||||||
| 所得税支出 | 6,976 | 6,966 | 7,126 | 27,498 | 25,603 | ||||||||||||||
| 净收入 | $ | 18,938 | $ | 19,765 | $ | 20,272 | $ | 77,008 | $ | 71,780 | |||||||||
| 每股收益 - 基本 | $ | 0.60 | $ | 0.63 | $ | 0.64 | $ | 2.44 | $ | 2.27 | |||||||||
| 每股收益 - 稀释 | $ | 0.60 | $ | 0.63 | $ | 0.64 | $ | 2.44 | $ | 2.26 | |||||||||
| 流通在外普通股的加权平均股数 | 31,434,409 | 31,481,135 | 31,559,366 | 31,502,351 | 31,590,117 |
| HBT Financial, Inc. | |||||||||||
| 未经审计的合并财务摘要 | |||||||||||
| 合并资产负债表 | |||||||||||
| (单位：千美元) | 2025年12月31日 | ||||||||||
| 2025 | 2025年9月30日 | ||||||||||
| 2025 | 2024年12月31日 | ||||||||||
| 2024 | |||||||||||
| 资产 | |||||||||||
| 现金及银行存款 | $ | 24,423 | $ | 21,767 | $ | 29,552 | |||||
| 银行的有息存款 | 97,846 | 133,366 | 108,140 | ||||||||
| 现金及现金等价物 | 122,269 | 155,133 | 137,692 | ||||||||
| 可供出售的债务证券，按公允价值计 | 813,101 | 793,730 | 698,049 | ||||||||
| 持有至到期的债务证券 | 458,746 | 466,565 | 499,858 | ||||||||
| 公允价值可确定的权益证券 | 3,322 | 3,279 | 3,315 | ||||||||
| 无法确定公允价值的权益证券 | 2,612 | 2,609 | 2,629 | ||||||||
| 限制性股票，按成本计 | 4,979 | 4,979 | 5,086 | ||||||||
| 待售贷款 | 1,263 | 1,432 | 1,586 | ||||||||
| 贷款，扣除信用损失准备 | 3,456,209 | 3,400,029 | 3,466,146 | ||||||||
| 信用损失准备 | (41,690 | ) | (41,900 | ) | (42,044 | ) | |||||
| 净贷款，扣除信用损失准备 | 3,414,519 | 3,358,129 | 3,424,102 | ||||||||
| 银行拥有的寿险 | 24,660 | 24,489 | 23,989 | ||||||||
| 银行房产及设备，净额 | 73,642 | 69,965 | 66,758 | ||||||||
| 待售银行房产 | — | — | 317 | ||||||||
| 查封资产 | 1,126 | 1,007 | 367 | ||||||||
| 商誉 | 59,820 | 59,820 | 59,820 | ||||||||
| 无形资产，净额 | 15,117 | 15,760 | 17,843 | ||||||||
| 抵押贷款服务权，按公允价值计 | 16,944 | 17,254 | 18,827 | ||||||||
| 对未合并子公司的投资 | 1,614 | 1,614 | 1,614 | ||||||||
| 应收利息 | 23,779 | 23,575 | 24,770 | ||||||||
| 其他资产 | 33,877 | 35,687 | 46,280 | ||||||||
| 资产总计 | $ | 5,071,390 | $ | 5,035,027 | $ | 5,032,902 | |||||
| 负债及股东权益 | |||||||||||
| 负债 | |||||||||||
| 存款： | |||||||||||
| 无息存款 | $ | 1,049,043 | $ | 1,034,181 | $ | 1,046,405 | |||||
| 有息存款 | 3,310,220 | 3,313,006 | 3,271,849 | ||||||||
| 存款总计 | 4,359,263 | 4,347,187 | 4,318,254 | ||||||||
| 根据回购协议出售的证券 | — | — | 28,969 | ||||||||
| 联邦住房贷款银行的借款 | 12,301 | 7,271 | 13,231 | ||||||||
| 次级票据 | — | — | 39,553 | ||||||||
| 向资本信托发行的次级债券 | 52,909 | 52,894 | 52,849 | ||||||||
| 其他负债 | 31,419 | 28,546 | 35,441 | ||||||||
| 负债总计 | 4,455,892 | 4,435,898 | 4,488,297 | ||||||||
| 股东权益 | |||||||||||
| 普通股 | 329 | 329 | 328 | ||||||||
| 盈余公积 | 298,548 | 297,992 | 297,297 | ||||||||
| 留存收益 | 367,163 | 354,864 | 316,764 | ||||||||
| 累计其他综合收益（损失） | (23,018 | ) | (27,119 | ) | (46,765 | ) | |||||
| 持有的库存股，按成本计 | (27,524 | ) | (26,937 | ) | (23,019 | ) | |||||
| 股东权益总计 | 615,498 | 599,129 | 544,605 | ||||||||
| 负债及股东权益总计 | $ | 5,071,390 | $ | 5,035,027 | $ | 5,032,902 | |||||
| 流通在外的普通股股份 | 31,431,924 | 31,455,803 | 31,559,366 |
| HBT Financial, Inc. | ||||||||
| 未经审计的合并财务摘要 | ||||||||
| (单位：千美元) | 2025年12月31日 | |||||||
| 2025 | 2025年9月30日 | |||||||
| 2025 | 2024年12月31日 | |||||||
| 2024 | ||||||||
| 贷款 | ||||||||
| 商业及工业贷款 | $ | 399,760 | $ | 395,859 | $ | 428,389 | ||
| 商业房地产 - 自用 | 320,434 | 312,192 | 322,316 | |||||
| 商业房地产 - 非自用 | 937,094 | 931,723 | 899,565 | |||||
| 建设及土地开发 | 280,254 | 269,924 | 374,657 | |||||
| 多户住宅 | 544,941 | 514,801 | 431,524 | |||||
| 一至四户住宅 | 445,463 | 443,215 | 463,968 | |||||
| 农业及农田贷款 | 275,251 | 280,309 | 293,375 | |||||
| 市政、消费及其他贷款 | 253,012 | 252,006 | 252,352 | |||||
| 贷款总计 | $ | 3,456,209 | $ | 3,400,029 | $ | 3,466,146 |
| (以千美元计) | 2025年12月31日 | |||||||
| ** | 2025年9月30日 | |||||||
| ** | 2024年12月31日 | |||||||
| 存款 | ||||||||
| 非利息存款 | $ | 1,049,043 | $ | 1,034,181 | $ | 1,046,405 | ||
| 有息存款： | ||||||||
| 有息活期存款 | 1,144,416 | 1,102,815 | 1,099,061 | |||||
| 货币市场存款 | 839,097 | 883,327 | 820,825 | |||||
| 储蓄存款 | 564,220 | 562,149 | 566,533 | |||||
| 定期存款 | 762,487 | 764,715 | 785,430 | |||||
| 总有息存款 | 3,310,220 | 3,313,006 | 3,271,849 | |||||
| 总存款 | $ | 4,359,263 | $ | 4,347,187 | $ | 4,318,254 |
| HBT Financial, Inc. | |||||||||||||||||||||||||||||
| 未经审计的合并财务摘要 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 截至三个月 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 2025年12月31日 | 2025年9月30日 | 2024年12月31日 | |||||||||||||||||||||||||||
| (单位：千美元) | 平均余额 | 利息 | 收益/成本 * | 平均余额 | 利息 | 收益/成本 * | 平均余额 | 利息 | 收益/成本 * | ||||||||||||||||||||
| 资产 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款 | $ | 3,432,308 | $ | 53,850 | 6.22 | % | $ | 3,379,637 | $ | 54,063 | 6.35 | % | $ | 3,387,541 | $ | 53,786 | 6.32 | % | |||||||||||
| 债务证券 | 1,249,183 | 8,839 | 2.81 | 1,265,683 | 8,779 | 2.75 | 1,208,404 | 7,311 | 2.41 | ||||||||||||||||||||
| 银行存款 | 177,348 | 1,543 | 3.45 | 142,659 | 1,350 | 3.75 | 149,691 | 1,520 | 4.04 | ||||||||||||||||||||
| 其他 | 12,481 | 159 | 5.05 | 12,540 | 144 | 4.51 | 12,698 | 181 | 5.68 | ||||||||||||||||||||
| 总利息收益资产 | 4,871,320 | $ | 64,391 | 5.24 | % | 4,800,519 | $ | 64,336 | 5.32 | % | 4,758,334 | $ | 62,798 | 5.25 | % | ||||||||||||||
| 信贷损失准备金 | (41,994 | ) | (41,711 | ) | (40,942 | ) | |||||||||||||||||||||||
| 非利息收益资产 | 269,949 | 268,353 | 277,074 | ||||||||||||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 5,099,275 | $ | 5,027,161 | $ | 4,994,466 | |||||||||||||||||||||||
| 负债和股东权益 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 负债 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 利息-bearing 存款： | |||||||||||||||||||||||||||||
| 利息-bearing 活期存款 | $ | 1,129,642 | $ | 1,800 | 0.63 | % | $ | 1,113,391 | $ | 1,676 | 0.60 | % | $ | 1,088,082 | $ | 1,351 | 0.49 | % | |||||||||||
| 货币市场 | 866,762 | 4,614 | 2.11 | 833,812 | 4,638 | 2.21 | 787,768 | 4,444 | 2.24 | ||||||||||||||||||||
| 储蓄 | 561,755 | 397 | 0.28 | 568,001 | 399 | 0.28 | 562,833 | 389 | 0.27 | ||||||||||||||||||||
| 定期存款 | 765,792 | 6,109 | 3.16 | 771,360 | 6,282 | 3.23 | 796,494 | 7,439 | 3.72 | ||||||||||||||||||||
| 经纪 | — | — | — | — | — | — | 3,261 | 49 | 5.96 | ||||||||||||||||||||
| 总利息-bearing 存款 | 3,323,951 | 12,920 | 1.54 | 3,286,564 | 12,995 | 1.57 | 3,238,438 | 13,672 | 1.68 | ||||||||||||||||||||
| 根据回购协议出售的证券 | — | — | — | 6 | — | — | 31,624 | 179 | 2.26 | ||||||||||||||||||||
| 借款 | 7,819 | 33 | 1.68 | 7,256 | 31 | 1.68 | 13,370 | 115 | 3.42 | ||||||||||||||||||||
| 次级票据 | — | — | — | 32,714 | 387 | 4.69 | 39,543 | 470 | 4.73 | ||||||||||||||||||||
| 向资本信托发行的次级债券 | 52,902 | 895 | 6.70 | 52,887 | 937 | 7.04 | 52,841 | 961 | 7.23 | ||||||||||||||||||||
| 总利息-bearing 负债 | 3,384,672 | $ | 13,848 | 1.62 | % | 3,379,427 | $ | 14,350 | 1.68 | % | 3,375,816 | $ | 15,397 | 1.81 | % | ||||||||||||||
| 非利息-bearing 存款 | 1,076,899 | 1,028,608 | 1,041,471 | ||||||||||||||||||||||||||
| 非利息-bearing 负债 | 28,882 | 30,050 | 35,644 | ||||||||||||||||||||||||||
| 总负债 | 4,490,453 | 4,438,085 | 4,452,931 | ||||||||||||||||||||||||||
| 股东权益 | 608,822 | 589,076 | 541,535 | ||||||||||||||||||||||||||
| 总负债和股东权益 | $ | 5,099,275 | $ | 5,027,161 | $ | 4,994,466 | |||||||||||||||||||||||
| 净利息收入/净利息利润率 (1) | $ | 50,543 | 4.12 | % | $ | 49,986 | 4.13 | % | $ | 47,401 | 3.96 | % | |||||||||||||||||
| 税收等效调整 (2) | 558 | 0.04 | 552 | 0.05 | 562 | 0.05 | |||||||||||||||||||||||
| 净利息收入（税收等效基础）/ 净利息利润率（税收等效基础）(2) (3) |
$ | 51,101 | 4.16 | % | $ | 50,538 | 4.18 | % | $ | 47,963 | 4.01 | % | |||||||||||||||||
| 净利息率差 (4) | 3.62 | % | 3.64 | % | 3.44 | % | |||||||||||||||||||||||
| 净利息收益资产 (5) | $ | 1,486,648 | $ | 1,421,092 | $ | 1,382,518 | |||||||||||||||||||||||
| 利息收益资产与利息-bearing 负债的比率 | 1.44 | 1.42 | 1.41 | ||||||||||||||||||||||||||
| 总存款成本 | 1.16 | % | 1.19 | % | 1.27 | % | |||||||||||||||||||||||
| 资金成本 | 1.23 | 1.29 | 1.39 |
\\\________________________
* 年化指标。
（1）净利差是指净利息收入除以平均总利息收益资产。
（2）在税收等效基础上，假设联邦所得税率为 21%，州所得税率为 9.5%。
（3）请参见下文 “非公认会计原则财务指标的调节” 以获取非公认会计原则财务指标与其最接近的公认会计原则财务指标的调节。
（4）净利率差是指平均利息收益资产的收益与平均利息负债的成本之间的差额。
（5）净利息收益资产是指总利息收益资产减去总利息负债。
| HBT Financial, Inc. | |||||||||||||||||||
| 未经审计的合并财务摘要 | |||||||||||||||||||
| 截至 | |||||||||||||||||||
| 2025年12月31日 | 2024年12月31日 | ||||||||||||||||||
| (单位：千美元) | 平均余额 | 利息 | 收益/成本 | 平均余额 | 利息 | 收益/成本 | |||||||||||||
| 资产 | |||||||||||||||||||
| 贷款 | $ | 3,422,412 | $ | 216,821 | 6.34 | % | $ | 3,378,059 | $ | 214,863 | 6.36 | % | |||||||
| 债务证券 | 1,234,378 | 32,914 | 2.67 | 1,200,444 | 27,903 | 2.32 | |||||||||||||
| 银行存款 | 150,323 | 5,502 | 3.66 | 178,436 | 8,272 | 4.64 | |||||||||||||
| 其他 | 12,554 | 547 | 4.36 | 12,732 | 662 | 5.20 | |||||||||||||
| 总利息收益资产 | 4,819,667 | $ | 255,784 | 5.31 | % | 4,769,671 | $ | 251,700 | 5.28 | % | |||||||||
| 信用损失准备金 | (41,970 | ) | (40,694 | ) | |||||||||||||||
| 非利息收益资产 | 270,852 | 279,106 | |||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 5,048,549 | $ | 5,008,083 | |||||||||||||||
| 负债和股东权益 | |||||||||||||||||||
| 负债 | |||||||||||||||||||
| 利息负债存款： | |||||||||||||||||||
| 利息活期存款 | $ | 1,122,357 | $ | 6,498 | 0.58 | % | $ | 1,106,136 | $ | 5,499 | 0.50 | % | |||||||
| 货币市场 | 830,630 | 18,112 | 2.18 | 797,444 | 18,637 | 2.34 | |||||||||||||
| 储蓄 | 567,092 | 1,540 | 0.27 | 584,769 | 1,621 | 0.28 | |||||||||||||
| 定期存款 | 775,385 | 25,539 | 3.29 | 757,456 | 28,183 | 3.72 | |||||||||||||
| 经纪人存款 | — | — | — | 38,286 | 2,107 | 5.50 | |||||||||||||
| 总利息负债存款 | 3,295,464 | 51,689 | 1.57 | 3,284,091 | 56,047 | 1.71 | |||||||||||||
| 根据回购协议出售的证券 | 2,514 | 22 | 0.89 | 30,984 | 594 | 1.92 | |||||||||||||
| 借款 | 8,780 | 203 | 2.31 | 13,383 | 480 | 3.59 | |||||||||||||
| 次级票据 | 27,869 | 1,326 | 4.76 | 39,514 | 1,879 | 4.75 | |||||||||||||
| 向资本信托发行的次级债券 | 52,879 | 3,649 | 6.90 | 52,819 | 3,850 | 7.29 | |||||||||||||
| 总利息负债 | 3,387,506 | $ | 56,889 | 1.68 | % | 3,420,791 | $ | 62,850 | 1.84 | % | |||||||||
| 非利息负债存款 | 1,048,975 | 1,033,811 | |||||||||||||||||
| 非利息负债 | 30,619 | 38,113 | |||||||||||||||||
| 总负债 | 4,467,100 | 4,492,715 | |||||||||||||||||
| 股东权益 | 581,449 | 515,368 | |||||||||||||||||
| 总负债和股东权益 | $ | 5,048,549 | 5,008,083 | ||||||||||||||||
| 净利息收入/净利差（1） | $ | 198,895 | 4.13 | % | $ | 188,850 | 3.96 | % | |||||||||||
| 税收等效调整（2） | 2,203 | 0.04 | 2,242 | 0.05 | |||||||||||||||
| 净利息收入（税收等效基础）/ | |||||||||||||||||||
| 净利差（税收等效基础）（2）（3） | $ | 201,098 | 4.17 | % | $ | 191,092 | 4.01 | % | |||||||||||
| 净利率差（4） | 3.63 | % | 3.44 | % | |||||||||||||||
| 净利息收益资产（5） | $ | 1,432,161 | $ | 1,348,880 | |||||||||||||||
| 利息收益资产与利息负债的比率 | 1.42 | 1.39 | |||||||||||||||||
| 总存款成本 | 1.19 | % | 1.30 | % | |||||||||||||||
| 资金成本 | 1.28 | 1.41 |
\\\___________________________
（1）净利差是指净利息收入除以平均总利息收益资产。
（2）在税收等效基础上，假设联邦所得税率为 21%，州所得税率为 9.5%。
（3）请参见下文 “非公认会计原则财务指标的调节” 以获取非公认会计原则财务指标与其最接近的公认会计原则财务指标的调节。
（4）净利率差是指平均利息收益资产的收益与平均利息负债的成本之间的差额。
（5）净利息收益资产是指总利息收益资产减去总利息负债。
| HBT Financial, Inc. | |||||||||||
| 未经审计的合并财务摘要 | |||||||||||
| (单位：千美元) | 2025年12月31日 | ||||||||||
| ** | 2025年9月30日 | ||||||||||
| ** | 2024年12月31日 | ||||||||||
| 不良资产 | |||||||||||
| 不计息 | $ | 7,556 | $ | 7,637 | $ | 7,652 | |||||
| 逾期 90 天或以上，仍在计息 | — | 5 | 4 | ||||||||
| 不良贷款总额 | 7,556 | 7,642 | 7,656 | ||||||||
| 被查封资产 | 1,126 | 1,007 | 367 | ||||||||
| 不良资产总额 | $ | 8,682 | $ | 8,649 | $ | 8,023 | |||||
| 不良贷款中由美国政府全额或部分担保的贷款 | $ | 2,170 | $ | 1,760 | $ | 1,573 | |||||
| 信贷损失准备金 | $ | 41,690 | $ | 41,900 | $ | 42,044 | |||||
| 贷款（扣除信贷损失准备金前） | 3,456,209 | 3,400,029 | 3,466,146 | ||||||||
| 信贷质量比率 | |||||||||||
| 信贷损失准备金与贷款（扣除信贷损失准备金前） | 1.21 | % | 1.23 | % | 1.21 | % | |||||
| 信贷损失准备金与不计息贷款 | 551.75 | 548.64 | 549.45 | ||||||||
| 信贷损失准备金与不良贷款 | 551.75 | 548.29 | 549.16 | ||||||||
| 不计息贷款与贷款（扣除信贷损失准备金前） | 0.22 | 0.22 | 0.22 | ||||||||
| 不良贷款与贷款（扣除信贷损失准备金前） | 0.22 | 0.22 | 0.22 | ||||||||
| 不良资产与总资产 | 0.17 | 0.17 | 0.16 | ||||||||
| 不良资产与贷款（扣除信贷损失准备金前）及被查封资产 | 0.25 | 0.25 | 0.23 |
| 截至三个月 | 截至 12 月 31 日的年度 | ||||||||||||||||||
| (单位：千美元) | 2025年12月31日 | ||||||||||||||||||
| ** | 2025年9月30日 | ||||||||||||||||||
| ** | 2024年12月31日 | **2025 年 ** | **2024 年 ** | ||||||||||||||||
| 信贷损失准备金 | |||||||||||||||||||
| 期初余额 | $ | 41,900 | $ | 41,659 | $ | 40,966 | $ | 42,044 | $ | 40,048 | |||||||||
| 信贷损失准备金计提 | 638 | 375 | 1,771 | 2,104 | 3,754 | ||||||||||||||
| 核销 | (1,221 | ) | (723 | ) | (1,086 | ) | (3,861 | ) | (3,284 | ) | |||||||||
| 回收 | 373 | 589 | 393 | 1,403 | 1,526 | ||||||||||||||
| 期末余额 | $ | 41,690 | $ | 41,900 | $ | 42,044 | $ | 41,690 | $ | 42,044 | |||||||||
| 净核销 | $ | 848 | $ | 134 | $ | 693 | $ | 2,458 | $ | 1,758 | |||||||||
| 平均贷款 | 3,432,308 | 3,379,637 | 3,387,541 | 3,422,412 | 3,378,059 | ||||||||||||||
| 净核销与平均贷款 * | 0.10 | % | 0.02 | % | 0.08 | % | 0.07 | % | 0.05 | % |
\\\________________________
* 年化指标。
| 截至三个月 | 截至 12 月 31 日的年度 | |||||||||||||||
| (单位：千美元) | 2025年12月31日 | |||||||||||||||
| ** | 2025年9月30日 | |||||||||||||||
| ** | 2024年12月31日 | **2025 年 ** | **2024 年 ** | |||||||||||||
| 信贷损失准备金计提 | ||||||||||||||||
| 贷款 | $ | 638 | $ | 375 | $ | 1,771 | $ | 2,104 | $ | 3,754 | ||||||
| 未拨款的贷款相关承诺 | 825 | 221 | (1,046 | ) | 1,057 | (723 | ) | |||||||||
| 信贷损失准备金总计 | $ | 1,463 | $ | 596 | $ | 725 | $ | 3,161 | $ | 3,031 |
| 非 GAAP 财务指标的调节 – | ||||||||||||||||||||
| 调整后的净收入和调整后的平均资产回报率 | ||||||||||||||||||||
| 截至三个月 | 截至 12 月 31 日的年度 | |||||||||||||||||||
| (单位：千美元) | 12 月 31 日， | |||||||||||||||||||
| 2025 | 9 月 30 日， | |||||||||||||||||||
| 2025 | 12 月 31 日， | |||||||||||||||||||
| 2024 | 2025 | 2024 | ||||||||||||||||||
| 净收入 | $ | 18,938 | $ | 19,765 | $ | 20,272 | $ | 77,008 | $ | 71,780 | ||||||||||
| 减：调整项 | ||||||||||||||||||||
| 收购费用 | (999 | ) | — | — | (999 | ) | — | |||||||||||||
| 债务清偿损失 | — | (391 | ) | — | (391 | ) | — | |||||||||||||
| 关闭分支机构的损益 | — | (7 | ) | — | 2 | (635 | ) | |||||||||||||
| 证券销售的已实现损益 | (151 | ) | (49 | ) | (315 | ) | (200 | ) | (3,697 | ) | ||||||||||
| 抵押贷款服务权公允价值调整 | (310 | ) | (514 | ) | 1,331 | (1,883 | ) | (174 | ) | |||||||||||
| 总调整 | (1,460 | ) | (961 | ) | 1,016 | (3,471 | ) | (4,506 | ) | |||||||||||
| 调整的税收影响 (1) | 259 | 274 | (290 | ) | 832 | 1,284 | ||||||||||||||
| 税后调整总额 | (1,201 | ) | (687 | ) | 726 | (2,639 | ) | (3,222 | ) | |||||||||||
| 调整后的净收入 | $ | 20,139 | $ | 20,452 | $ | 19,546 | $ | 79,647 | $ | 75,002 | ||||||||||
| 平均资产 | $ | 5,099,275 | $ | 5,027,161 | $ | 4,994,466 | $ | 5,048,549 | $ | 5,008,083 | ||||||||||
| 平均资产回报率 * | 1.47 | % | 1.56 | % | 1.61 | % | 1.53 | % | 1.43 | % | ||||||||||
| 调整后的平均资产回报率 * | 1.57 | 1.61 | 1.56 | 1.58 | 1.50 |
\\\________________________
* 年化指标。
(1) 假设联邦所得税率为 21%，州税率为 9.5%，并排除不可抵扣的收购费用。
| 非 GAAP 财务指标的调节 – | |||||||||||||||
| 调整后的每股收益 — 基本和稀释 | |||||||||||||||
| 截至三个月 | 截至 12 月 31 日的年度 | ||||||||||||||
| (单位：千美元，除每股金额外) | 12 月 31 日， | ||||||||||||||
| 2025 | 9 月 30 日， | ||||||||||||||
| 2025 | 12 月 31 日， | ||||||||||||||
| 2024 | 2025 | 2024 | |||||||||||||
| 分子： | |||||||||||||||
| 净收入 | $ | 18,938 | $ | 19,765 | $ | 20,272 | $ | 77,008 | $ | 71,780 | |||||
| 调整后的净收入 | $ | 20,139 | $ | 20,452 | $ | 19,546 | $ | 79,647 | $ | 75,002 | |||||
| 分母： | |||||||||||||||
| 加权平均普通股流通股数 | 31,434,409 | 31,481,135 | 31,559,366 | 31,502,351 | 31,590,117 | ||||||||||
| 已发行限制性股票单位的稀释效应 | 124,596 | 106,800 | 143,498 | 108,953 | 122,363 | ||||||||||
| 包括所有稀释潜在股份的加权平均普通股流通股数 | 31,559,005 | 31,587,935 | 31,702,864 | 31,611,304 | 31,712,480 | ||||||||||
| 每股收益 - 基本 | $ | 0.60 | $ | 0.63 | $ | 0.64 | $ | 2.44 | $ | 2.27 | |||||
| 每股收益 - 稀释 | $ | 0.60 | $ | 0.63 | $ | 0.64 | $ | 2.44 | $ | 2.26 | |||||
| 调整后的每股收益 - 基本 | $ | 0.64 | $ | 0.65 | $ | 0.62 | $ | 2.53 | $ | 2.37 | |||||
| 调整后的每股收益 - 稀释 | $ | 0.64 | $ | 0.65 | $ | 0.62 | $ | 2.52 | $ | 2.37 |
| 非公认会计准则财务指标的调节 – | ||||||||||||||||||||
| 预拨备净收入、预拨备净收入减去净冲销（回收）、 | ||||||||||||||||||||
| 调整后的预拨备净收入，以及调整后的预拨备净收入减去净冲销（回收） | ||||||||||||||||||||
| 截至三个月 | 截至 12 月 31 日的年度 | |||||||||||||||||||
| (单位：千美元) | 12 月 31 日， | |||||||||||||||||||
| 2025 | 9 月 30 日， | |||||||||||||||||||
| 2025 | 12 月 31 日， | |||||||||||||||||||
| 2024 | 2025 | 2024 | ||||||||||||||||||
| 净利息收入 | $ | 50,543 | $ | 49,986 | $ | 47,401 | $ | 198,895 | $ | 188,850 | ||||||||||
| 非利息收入 | 9,895 | 9,849 | 11,630 | 38,190 | 35,571 | |||||||||||||||
| 非利息支出 | (33,061 | ) | (32,508 | ) | (30,908 | ) | (129,418 | ) | (124,007 | ) | ||||||||||
| 预拨备净收入 | 27,377 | 27,327 | 28,123 | 107,667 | 100,414 | |||||||||||||||
| 减：调整项 | ||||||||||||||||||||
| 收购费用 | (999 | ) | — | — | (999 | ) | — | |||||||||||||
| 债务清偿损失 | — | (391 | ) | — | (391 | ) | — | |||||||||||||
| 关闭分支机构的损益 | — | (7 | ) | — | 2 | (635 | ) | |||||||||||||
| 证券销售的实现损益 | (151 | ) | (49 | ) | (315 | ) | (200 | ) | (3,697 | ) | ||||||||||
| 抵押贷款服务权公允价值调整 | (310 | ) | (514 | ) | 1,331 | (1,883 | ) | (174 | ) | |||||||||||
| 总调整 | (1,460 | ) | (961 | ) | 1,016 | (3,471 | ) | (4,506 | ) | |||||||||||
| 调整后的预拨备净收入 | $ | 28,837 | $ | 28,288 | $ | 27,107 | $ | 111,138 | $ | 104,920 | ||||||||||
| 预拨备净收入 | $ | 27,377 | $ | 27,327 | $ | 28,123 | $ | 107,667 | $ | 100,414 | ||||||||||
| 减：净冲销 | 848 | 134 | 693 | 2,458 | 1,758 | |||||||||||||||
| 预拨备净收入减去净冲销 | $ | 26,529 | $ | 27,193 | $ | 27,430 | $ | 105,209 | $ | 98,656 | ||||||||||
| 调整后的预拨备净收入 | $ | 28,837 | $ | 28,288 | $ | 27,107 | $ | 111,138 | $ | 104,920 | ||||||||||
| 减：净冲销 | 848 | 134 | 693 | 2,458 | 1,758 | |||||||||||||||
| 调整后的预拨备净收入减去净冲销 | $ | 27,989 | $ | 28,154 | $ | 26,414 | $ | 108,680 | $ | 103,162 |
| 非公认会计准则财务指标的调节 – | ||||||||||||||||||||
| 净利息收入（税后等值）和净利息利润率（税后等值） | ||||||||||||||||||||
| 截至三个月 | 截至 12 月 31 日的年度 | |||||||||||||||||||
| (单位：千美元) | 12 月 31 日， | |||||||||||||||||||
| 2025 | 9 月 30 日， | |||||||||||||||||||
| 2025 | 12 月 31 日， | |||||||||||||||||||
| 2024 | 2025 | 2024 | ||||||||||||||||||
| 净利息收入（税后等值） | ||||||||||||||||||||
| 净利息收入 | $ | 50,543 | $ | 49,986 | $ | 47,401 | $ | 198,895 | $ | 188,850 | ||||||||||
| 税后等值调整 (1) | 558 | 552 | 562 | 2,203 | 2,242 | |||||||||||||||
| 净利息收入（税后等值）(1) | $ | 51,101 | $ | 50,538 | $ | 47,963 | $ | 201,098 | $ | 191,092 | ||||||||||
| 净利息利润率（税后等值） | ||||||||||||||||||||
| 净利息利润率 * | 4.12 | % | 4.13 | % | 3.96 | % | 4.13 | % | 3.96 | % | ||||||||||
| 税后等值调整 *(1) | 0.04 | 0.05 | 0.05 | 0.04 | 0.05 | |||||||||||||||
| 净利息利润率（税后等值）*(1) | 4.16 | % | 4.18 | % | 4.01 | % | 4.17 | % | 4.01 | % | ||||||||||
| 平均收益资产 | $ | 4,871,320 | $ | 4,800,519 | $ | 4,758,334 | $ | 4,819,667 | $ | 4,769,671 |
\\\________________________
* 年化指标。
(1) 在税后等值基础上假设联邦所得税率为 21% 和州税率为 9.5%。
| 非公认会计准则财务指标的调节 – | ||||||||||||||||||||
| 效率比率（税后等值基础）和调整后的效率比率（税后等值基础） | ||||||||||||||||||||
| 截至三个月 | 截至 12 月 31 日的年度 | |||||||||||||||||||
| (单位：千美元) | 12 月 31 日， | |||||||||||||||||||
| 2025 | 9 月 30 日， | |||||||||||||||||||
| 2025 | 12 月 31 日， | |||||||||||||||||||
| 2024 | 2025 | 2024 | ||||||||||||||||||
| 总非利息支出 | $ | 33,061 | $ | 32,508 | $ | 30,908 | $ | 129,418 | $ | 124,007 | ||||||||||
| 减：无形资产摊销 | 643 | 694 | 709 | 2,726 | 2,839 | |||||||||||||||
| 不含无形资产摊销的非利息支出 | 32,418 | 31,814 | 30,199 | 126,692 | 121,168 | |||||||||||||||
| 减：非利息支出的调整 | ||||||||||||||||||||
| 收购费用 | 999 | — | — | 999 | — | |||||||||||||||
| 债务清偿损失 | — | 391 | — | 391 | — | |||||||||||||||
| 非利息支出的总调整 | 999 | 391 | — | 1,390 | — | |||||||||||||||
| 调整后的非利息支出 | $ | 31,419 | $ | 31,423 | $ | 30,199 | $ | 125,302 | $ | 121,168 | ||||||||||
| 净利息收入 | $ | 50,543 | $ | 49,986 | $ | 47,401 | $ | 198,895 | $ | 188,850 | ||||||||||
| 总非利息收入 | 9,895 | 9,849 | 11,630 | 38,190 | 35,571 | |||||||||||||||
| 营业收入 | 60,438 | 59,835 | 59,031 | 237,085 | 224,421 | |||||||||||||||
| 税后等值调整 (1) | 558 | 552 | 562 | 2,203 | 2,242 | |||||||||||||||
| 营业收入（税后等值基础）(1) | 60,996 | 60,387 | 59,593 | 239,288 | 226,663 | |||||||||||||||
| 减：非利息收入的调整 | ||||||||||||||||||||
| 关闭分支机构的损益 | — | (7 | ) | — | 2 | (635 | ) | |||||||||||||
| 证券销售的已实现损益 | (151 | ) | (49 | ) | (315 | ) | (200 | ) | (3,697 | ) | ||||||||||
| 抵押贷款服务权公允价值调整 | (310 | ) | (514 | ) | 1,331 | (1,883 | ) | (174 | ) | |||||||||||
| 非利息收入的总调整 | (461 | ) | (570 | ) | 1,016 | (2,081 | ) | (4,506 | ) | |||||||||||
| 调整后的营业收入（税后等值基础）(1) | $ | 61,457 | $ | 60,957 | $ | 58,577 | $ | 241,369 | $ | 231,169 | ||||||||||
| 效率比率 | 53.64 | % | 53.17 | % | 51.16 | % | 53.44 | % | 53.99 | % | ||||||||||
| 效率比率（税后等值基础）(1) | 53.15 | 52.68 | 50.68 | 52.95 | 53.46 | |||||||||||||||
| 调整后的效率比率（税后等值基础）(1) | 51.12 | 51.55 | 51.55 | 51.91 | 52.42 |
(1) 在假设联邦所得税率为 21% 和州税率为 9.5% 的情况下，按税后等值基础计算。
| 非公认会计准则财务指标的调节 – | ||||||||||||
| 有形普通股权益与有形资产的比率及每股有形账面价值 | ||||||||||||
| (单位：千美元，除每股数据外) | 12 月 31 日， | |||||||||||
| 2025 | 9 月 30 日， | |||||||||||
| 2025 | 12 月 31 日， | |||||||||||
| 2024 | ||||||||||||
| 有形普通股权益 | ||||||||||||
| 总股东权益 | $ | 615,498 | $ | 599,129 | $ | 544,605 | ||||||
| 减：商誉 | 59,820 | 59,820 | 59,820 | |||||||||
| 减：无形资产，净额 | 15,117 | 15,760 | 17,843 | |||||||||
| 有形普通股权益 | $ | 540,561 | $ | 523,549 | $ | 466,942 | ||||||
| 有形资产 | ||||||||||||
| 总资产 | $ | 5,071,390 | $ | 5,035,027 | $ | 5,032,902 | ||||||
| 减：商誉 | 59,820 | 59,820 | 59,820 | |||||||||
| 减：无形资产，净额 | 15,117 | 15,760 | 17,843 | |||||||||
| 有形资产 | $ | 4,996,453 | $ | 4,959,447 | $ | 4,955,239 | ||||||
| 总股东权益与总资产的比率 | 12.14 | % | 11.90 | % | 10.82 | % | ||||||
| 有形普通股权益与有形资产的比率 | 10.82 | 10.56 | 9.42 | |||||||||
| 流通普通股股份 | 31,431,924 | 31,455,803 | 31,559,366 | |||||||||
| 每股账面价值 | $ | 19.58 | $ | 19.05 | $ | 17.26 | ||||||
| 每股有形账面价值 | 17.20 | 16.64 | 14.80 |
| 非公认会计准则财务指标的调节 – | ||||||||||||||||||||
| 平均有形普通股权益回报率， | ||||||||||||||||||||
| 调整后的股东权益回报率和调整后的平均有形普通股权益回报率 | ||||||||||||||||||||
| 截至三个月 | 截至 12 月 31 日的年度， | |||||||||||||||||||
| (单位：千美元) | 2025年12月31日 | 2025年9月30日 | 2024年12月31日 | 2025 年 | 2024 年 | |||||||||||||||
| 平均有形普通股权益 | ||||||||||||||||||||
| 股东权益总额 | $ | 608,822 | $ | 589,076 | $ | 541,535 | $ | 581,449 | $ | 515,368 | ||||||||||
| 减：商誉 | 59,820 | 59,820 | 59,820 | 59,820 | 59,820 | |||||||||||||||
| 减：无形资产，净额 | 15,419 | 16,095 | 18,170 | 16,437 | 19,247 | |||||||||||||||
| 平均有形普通股权益 | $ | 533,583 | $ | 513,161 | $ | 463,545 | $ | 505,192 | $ | 436,301 | ||||||||||
| 净收入 | $ | 18,938 | $ | 19,765 | $ | 20,272 | $ | 77,008 | $ | 71,780 | ||||||||||
| 调整后的净收入 | 20,139 | 20,452 | 19,546 | 79,647 | 75,002 | |||||||||||||||
| 股东权益的平均回报率 * | 12.34 | % | 13.31 | % | 14.89 | % | 13.24 | % | 13.93 | % | ||||||||||
| 平均有形普通股权益的回报率 * | 14.08 | 15.28 | 17.40 | 15.24 | 16.45 | |||||||||||||||
| 调整后的股东权益回报率 * | 13.12 | % | 13.77 | % | 14.36 | % | 13.70 | % | 14.55 | % | ||||||||||
| 调整后的平均有形普通股权益回报率 * | 14.97 | 15.81 | 16.77 | 15.77 | 17.19 |
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* 年化指标。
