我是 LongbridgeAI，我可以總結文章信息。- 區域銀行業接近關鍵轉折點
Huntington Bancshares NASDAQ: HBAN 的高管告訴投資者，公司在 2026 年以其所描述的強勁勢頭進入，指出 2025 年的財務表現、近期收購以及與 Cadence 合作後擴展的業務範圍。
獲取 Huntington Bancshares 的提醒：
在一次投資者活動上，董事長兼首席執行官 Steve Steinour 表示，Huntington 的 “超級區域銀行模式” 旨在將地方主導的區域團隊與全國商業和專業業務相結合。他強調了四個主題：在 21 個區域市場中可擴展的運營模式、“強勁的有機增長”、整合合作伙伴的良好記錄，以及管理層所稱的 “價值創造的飛輪”，隨着銀行在新市場擴展和部署更多能力。
2025 年業績和運營模式
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Steinour 表示，Huntington 在 2025 年實現了 11% 的收入增長和 16% 的每股收益增長，同時還實現了積極的運營槓桿和 “優秀的信用表現”。他還提到資本回報率為 16%，每股有形賬面價值增長 19%。公司強調其市場內銀行家支持數字能力和嚴格的風險管理作為其戰略的關鍵組成部分。
通過與 Cadence 的合作，Steinour 表示 Huntington 的消費者和區域銀行業務現在在 21 個州運營，並在德克薩斯州增加了 “可觀的規模”。他還描述了包括汽車和房車/海洋貸款的全國業務，一個擁有 15 個專業垂直領域的商業銀行，在設備融資中處於前五名，並在資本市場和支付服務中擴展。
整合進展：Veritex 和 Cadence
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管理層非常關注其整合執行。Steinour 表示，Huntington 在 “三週前” 完成了對 Veritex 的全面系統轉換，沒有出現中斷，從公告到系統遷移共耗時 187 天。他補充説，公司預計到 2026 年第二季度將實現 Veritex 的全部運行成本協同效應，而早期的收入協同效應已經開始顯現，因為 Huntington 的產品和貸款能力被引入新客户。
關於 Cadence，Steinour 表示合併在活動前 10 天完成，整合工作在關閉之前就已開始。他表示，銀行與 Cadence 的領導層，包括 Dan Rollins 及其團隊，合作進行人才決策，並在系統和數據工作上取得進展，成本協同效應的實現 “已經在進行中”。
德克薩斯州擴展和增長戰略
Steinour 將德克薩斯州描述為一個主要的戰略重點，表示 Huntington 通過 Cadence 和 Veritex 的聯合存在在這個他稱之為美國最具活力經濟體的州提供了規模和密度。他提到，Huntington 在 2025 年第四季度的德克薩斯州獨立增長為 23%，而 Cadence 在同一時期實現了 17% 的增長。
管理層表示，已經開始在德克薩斯州部署其 “增長手冊”，包括擴展貸款和存款關係、加速商業銀行業務、為消費者和小企業推出數字客户獲取，以及增加支付、財富和資本市場等費用服務的滲透率。
更新的購買會計標記和 2027 年展望
首席財務官 Zach Wasserman 表示，在關閉 Cadence 並完成自下而上的公允價值分析後，貸款利率標記產生的利率折扣 “顯著低於” 之前的估計。在盡職調查時，Huntington 預計貸款標記折扣約為 10.5 億美元；該估計降至略高於 5 億美元。
因此，Wasserman 表示，Cadence 合作帶來的每股有形賬面價值稀釋估計現在為 4.8%，而原始估計為 7%，且回收期相同。他還表示，較低的貸款標記意味着購買會計增值（PAA）將較低，但將分攤到更長的時間段，這被他描述為改善一致性和收益質量。
Huntington 重申其預計 2027 年每股收益為 1.90 至 1.93 美元，並表示預計 2027 年收入約為 126 億美元。Wasserman 指出，預計 PAA 對損益表的貢獻現在約為 1 億美元，低於之前預期的約 4 億美元。他表示，單獨來看，這將把之前在 10 月分享的 2.00 美元的 2027 年每股收益展望降低至約 1.89 美元，但公司預計核心表現、來自 Janney 收購的費用收入、淨收入協同效應和計劃的股票回購將抵消部分變化。
協同效應、投資和資本回報
Wasserman 表示，Huntington 每年目標至少減少一個百分點的基線費用，並將大部分節省再投資於增長計劃。他表示，自 2019 年以來，這一重組努力使基線運營成本平均每年降低 1.3%，創造了 14 億美元的累計費用節省，並使基線費用與收入比率降低了五個百分點。在同一時期，他表示投資以超過 20% 的複合年增長率增長。
對於 Veritex 和 Cadence 的合作，管理層表示，預計總成本協同效應在全面年運行率下為 4.35 億美元：
- Veritex： 年運行率 7000 萬美元，預計下個季度達到
- Cadence： 年運行率 3.65 億美元，預計到 2026 年第四季度實現
Wasserman 表示，成本協同效應預計將使 2026 年的運營費用減少約 3.4 億美元，並在 2027 年再增加不到 1 億美元的收益。在收入方面，他表示，銀行預計在未來三年內累計收入協同效應將達到 5 億美元，2028 年的運行率為 3 億美元。
在討論 2026 年時，管理層概述了對淨利息收入和費用增長的預期，包括預計 2026 年將有 1.1 億美元的購置會計增值和 5000 萬到 7500 萬美元的收入協同效應。Wasserman 表示，公司打算在 2026 年加速額外 3000 萬到 4000 萬美元的投資——在之前計劃的基礎上——以推動 2027 年及以後的收入增長。
關於資本回報，Wasserman 表示 Huntington 預計在 2026 年進行約 2 億美元的股票回購，約為每季度 5000 萬美元，並預計在 2026 年和 2027 年期間累計減少 2% 到 3% 的股份，以朝着 9.5% 的調整後 CET1 目標邁進。
在問答環節中，Steinour 表示 Huntington 的優先事項仍然是推動核心增長，銀行並不打算擴展到當前 21 個州以外的地區或追求平等合併。他表示，未來的合作伙伴關係需要滿足文化、戰略和財務標準，同時強調管理層對整合執行和銀行長期增長前景的信心。
關於 Huntington Bancshares NASDAQ: HBAN
Huntington Bancshares Incorporated NASDAQ: HBAN 是一家總部位於俄亥俄州哥倫布市的銀行控股公司，通過其主要子公司 Huntington National Bank 提供廣泛的銀行和金融服務。公司的業務集中在零售和商業銀行，服務於個人消費者、中小型企業和機構客户。
Huntington 的產品包括傳統的存款和貸款產品、消費和商業貸款、抵押貸款發放和服務、汽車融資以及商業銀行解決方案。
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