--- title: "由於不良債務增加和利潤率縮小，香港銀行的利潤增長速度放緩" type: "News" locale: "zh-HK" url: "https://longbridge.com/zh-HK/news/275729916.md" description: "香港的零售銀行去年税前利潤增長了 7.3%，低於 2024 年的 8.4%，也顯著低於 2023 年的 62% 的激增。壞賬上升，尤其是在商業房地產領域，以及 1.52% 的淨利差壓制了盈利能力。壞賬比率上升至 2.01%，略高於歷史平均水平。儘管面臨挑戰，香港金融管理局報告稱，銀行仍保持盈利，資本充足率為 25.1%。總存款增加了 11.8%，由於市場情緒改善和對財富管理產品的需求，手續費收入也有所上升" datetime: "2026-02-12T09:10:50.000Z" locales: - [zh-CN](https://longbridge.com/zh-CN/news/275729916.md) - [en](https://longbridge.com/en/news/275729916.md) - [zh-HK](https://longbridge.com/zh-HK/news/275729916.md) --- # 由於不良債務增加和利潤率縮小，香港銀行的利潤增長速度放緩 香港的零售銀行去年實現了 7.3% 的税前利潤增長，但由於不良貸款增加和淨利差縮小，抵消了來自財富管理服務的收入增長。根據香港金融管理局（HKMA）的數據，該市的 30 家零售銀行的税前利潤總增長低於 2024 年的水平，當年利潤增長為 8.4%。數據顯示，年增長率遠低於 2023 年 62% 的激增，當時香港剛剛在新冠疫情後重新開放與中國大陸的邊界，以及 2022 年 18.7% 的增長。HKMA 副總裁袁國恆在週四的媒體簡報會上表示：“總體而言，香港的銀行業仍然盈利，資本充足率和其他關鍵數據仍遠高於國際要求。” 由於香港和中國大陸的商業房地產行業面臨困境，本地貸款機構遭受了更高比例的不良或可疑貸款。香港銀行的不良貸款比率在去年年底為 2.01%，略高於過去 20 年的 2% 平均水平。該比率在 2024 年底為 1.96%，2023 年底為 1.5%，2022 年為 1.4%，2021 年為 0.88%。袁國恆表示：“整體經濟情緒最近有所改善，但仍有某些行業，如商業房地產，面臨許多挑戰。因此，HKMA 將繼續與銀行合作管理其資產質量。由於銀行已對不良貸款做出了充分的準備，並且本地貸款機構盈利，資產質量的風險管理仍然可控。” 香港貸款機構的盈利能力也受到淨利差（NIM）的影響——即貸款利率與存款利率之間的差距——去年年底保持在 1.52%，與 2024 年底相同。數據顯示，2023 年為 1.67%，2022 年為 1.31%，2021 年為 0.98%，2020 年為 1.18%。由於香港的事實上的中央銀行在去年將該市的基準利率下調了 75 個基點，此前在 2024 年進行了整整一個百分點的降息，淨利差下降。該市的商業銀行在 2025 年將其最優惠貸款利率下調了 25 個基點，此前在 2024 年下降了 62.5 個基點。目前滙豐銀行、恒生銀行和中國銀行（香港）的最優惠利率與歷史低點 5% 持平，而渣打銀行和其他主要貸款機構的利率設定為 5.25%。5% 的水平在 2009 年至 2018 年以及 2019 年至 2022 年 11 月期間出現。週四，香港一個月的銀行間拆借利率（Hibor）為 2.5%，而一年前為 3.75%。銀行的資本充足率作為金融穩定性的衡量標準，在去年年底為 25.1%，而 2024 年底為 21.8%。銀行系統的總存款去年增長了 11.8%，而 2024 年增長 7.1%，2023 年增長 5.1%，2022 年增長 1.7%。貸款金額在 2025 年增長了 2.3%，在連續三年下降後，2024 年下降了 2.8%，2023 年下降了 3.6%，2022 年下降了 3%。由於市場情緒改善，銀行的手續費收入受益，隨着恒生指數去年上漲 28%，股票交易的手續費也有所增加。此外，許多大陸居民繼續在香港購買保險和財富管理產品。 ### 相關股票 - [160517.CN](https://longbridge.com/zh-HK/quote/160517.CN.md) - [HSCEI.HK](https://longbridge.com/zh-HK/quote/HSCEI.HK.md) - [07200.HK](https://longbridge.com/zh-HK/quote/07200.HK.md) - [00HSI.HK](https://longbridge.com/zh-HK/quote/00HSI.HK.md) - [501025.CN](https://longbridge.com/zh-HK/quote/501025.CN.md) - [0HSCI.HK](https://longbridge.com/zh-HK/quote/0HSCI.HK.md) - [02800.HK](https://longbridge.com/zh-HK/quote/02800.HK.md) - [03037.HK](https://longbridge.com/zh-HK/quote/03037.HK.md) - [07500.HK](https://longbridge.com/zh-HK/quote/07500.HK.md) - [03115.HK](https://longbridge.com/zh-HK/quote/03115.HK.md) ## 相關資訊與研究 - [瑞銀：港股年內突破 30000 點目標有信心](https://longbridge.com/zh-HK/news/287158497.md) - [香港商用航空中心 5 年擴建工程竣工 二期建設投入運作](https://longbridge.com/zh-HK/news/287039744.md) - [李家超：定當把握國家發展東風 全力以赴制定首份香港五年規劃](https://longbridge.com/zh-HK/news/287214921.md) - [即月期指最後交易價 25612 跌 196 點，低水 63 點](https://longbridge.com/zh-HK/news/286739356.md) - [《大手成交》盈富基金一手約 89 萬股自動交叉盤，涉 2295 萬元](https://longbridge.com/zh-HK/news/286990259.md)