--- title: "中小銀行再掀 “降息潮”，部分五年期利率下調達 30 個基點" type: "News" locale: "zh-HK" url: "https://longbridge.com/zh-HK/news/278967254.md" description: "春節後，國內中小銀行再度下調存款利率，部分五年期利率降幅達 30 個基點。新疆銀行、上海華瑞銀行等紛紛調整利率，活期存款利率降至 0.05%。此次降息潮顯示出銀行存款利率市場化調整機制的持續作用，儘管中小銀行利率仍高於大行，但正逐步靠攏。" datetime: "2026-03-13T01:29:14.000Z" locales: - [zh-CN](https://longbridge.com/zh-CN/news/278967254.md) - [en](https://longbridge.com/en/news/278967254.md) - [zh-HK](https://longbridge.com/zh-HK/news/278967254.md) --- # 中小銀行再掀 “降息潮”，部分五年期利率下調達 30 個基點 春節過後，隨着“開門紅”攬儲高峰逐漸退去，國內銀行業迎來新一輪存款利率下調潮。本輪調降由城商行、農商行、村鎮銀行等中小銀行率先啓動，調整幅度多在 5 至 30 個基點區間，部分銀行五年期定期存款利率降幅最高達 30 個基點。 3 月 6 日，新疆銀行發佈公告稱，自 10 日起調整人民幣存款掛牌利率，活期存款、整存整取、協定存款、通知存款利率均有下調，最大降幅為 15BP（基點）。其中，活期存款和 3 年期及以下定期存款利率普遍下調 10BP，5 年期定存利率下調 15BP。此外，協定存款和 7 天期通知存款均下調 10BP，1 天期通知存款利率下調 5BP。 從調整後的利率水平看，該行活期存款掛牌利率已降至 0.05%，半年期品種利率降至 0.95%，1 年期、2 年期、3 年期、5 年期定存掛牌利率分別為 1.15%、1.25%、1.35%、1.35%。 近日，上海華瑞銀行同期將二年期、三年期、五年期定期存款利率分別調至 1.95%、2.00%、1.95%，各期限均下調 5 個基點，其二年期與五年期利率正式跌破“2 字頭”。 此外，雲南元江北銀村鎮銀行發佈公告自 3 月 1 日起將五年期定存利率由 2.2% 調降至 1.9%，降幅高達 30 個基點，成為本輪調整中降幅最大的銀行之一。 值得注意的是，調整後，部分銀行出現存款利率“倒掛”現象。上海華瑞銀行三年期利率 2.00% 高於五年期的 1.95%。黑龍江友誼農村商業銀行調整後三年期定存利率為 1.75%，而五年期僅為 1.6%。 從 2025 年 5 月國有大行集體降息，到此後多輪中小銀行跟進調整，再到當前春節後的新一輪補降，銀行存款利率市場化調整機制正持續發揮作用。 截至目前，中小銀行存款掛牌利率整體仍高於大行，但正逐步向國有大行靠攏。去年 5 月國有大行集中調降後，活期存款掛牌利率已降至 0.05%，三年期、五年期定存掛牌利率分別為 1.25%、1.30%。 近期，銀行存款利率整體處於下降通道之中，銀行業淨息差仍然承壓。 據金融監管總局數據，截至 2025 年四季度末，商業銀行淨息差為 1.42%，處於歷史低位。 中信證券預計，2026 年銀行業淨息差降幅收窄至 4 個基點左右，為 2022 年以來首次年度息差降幅在低個位數水平。開源證券也預計今年上市銀行淨息差小幅收窄 4 個基點左右，壓力集中於上半年。浙商證券則認為，今年上市銀行息差有望先下後穩，降幅相較此前年度顯著收窄。 ### 相關股票 - [601963.CN](https://longbridge.com/zh-HK/quote/601963.CN.md) - [600015.CN](https://longbridge.com/zh-HK/quote/600015.CN.md) - [601229.CN](https://longbridge.com/zh-HK/quote/601229.CN.md) - [512800.CN](https://longbridge.com/zh-HK/quote/512800.CN.md) ## 相關資訊與研究 - [上海商銀入選 S&P Global 永續年鑑 ESG 成績挺進全球前 5%](https://longbridge.com/zh-HK/news/286242976.md) - [利潤微降並非頹勢，華夏銀行一季報釋放長期向好信號](https://longbridge.com/zh-HK/news/286657954.md) - [AI 海嘯！渣打宣佈全球裁減 7,800 個職務，低附加價值人力首當其衝](https://longbridge.com/zh-HK/news/286977013.md) - [中國銀行完成發行 400 億人幣總損失吸收能力非資本債券](https://longbridge.com/zh-HK/news/287186931.md) - [中小銀行 AI 破局：擯棄彎道超車，立足稟賦深耕](https://longbridge.com/zh-HK/news/287037210.md)