Texas Community Bancshares｜10-Q：2026 財年 Q1 營收 6.27 百萬美元

營收：截至 2026 財年 Q1，公佈值為 6.27 百萬美元。

每股收益：截至 2026 財年 Q1，公佈值為 0.31 美元。

息税前利潤：截至 2026 財年 Q1，公佈值為 -2.48 百萬美元。

財務業績

淨收入

德克薩斯社區銀行股份有限公司 2026 年第一季度淨收入為 83.6 萬美元，較 2025 年同期的 64.3 萬美元增長 30.0%。

綜合收益

2026 年第一季度綜合收益為 52.7 萬美元，而 2025 年第一季度為 103.8 萬美元。

淨利息收入

2026 年第一季度淨利息收入為 340 萬美元，較 2025 年同期的 330 萬美元增長 3.1%。淨利息收益率從 2025 年第一季度的 3.24% 上升至 2026 年第一季度的 3.49%。

信貸損失準備金

2026 年第一季度信貸損失準備金為 6,000 美元，較 2025 年同期的 11.3 萬美元大幅下降 94.7%。截至 2026 年 3 月 31 日，信貸損失準備金佔貸款總額的 1.14%。

非利息收入

非利息收入從 2025 年第一季度的 46.2 萬美元增至 2026 年第一季度的 69.8 萬美元，增長 51.1%。這主要得益於 2025 年第三季度止贖的多户住宅物業租金收入 16.8 萬美元，以及與現有多户貸款償還和轉讓相關的 5.7 萬美元轉介費。

非利息支出

非利息支出從 2025 年第一季度的 290 萬美元增至 2026 年第一季度的 320 萬美元，增長 8.2%。這主要是由於其他費用增加了 10.6 萬美元，其中 9.8 萬美元與止贖多户物業相關的公用事業、維護、保險、法律費用和房地產税等支出有關，以及技術費用增加了 7.7 萬美元用於實施在線貸款發起和開户平台。

資產負債表亮點

總資產

截至 2026 年 3 月 31 日為 4.304 億美元，較 2025 年 12 月 31 日增加 60.4 萬美元，增幅為 0.1%。

現金及現金等價物

截至 2026 年 3 月 31 日和 2025 年 12 月 31 日均為 650 萬美元。

銀行計息存款

截至 2026 年 3 月 31 日增至 1010 萬美元，較 2025 年 12 月 31 日增加 460 萬美元，增幅為 83.6%。

可供出售證券

截至 2026 年 3 月 31 日增至 6010 萬美元，較 2025 年 12 月 31 日增加 17.7 萬美元，增幅為 0.3%。截至 2026 年 3 月 31 日，可供出售證券的未實現總損失為-430 萬美元，佔攤餘成本的 6.7%。

持有至到期證券

截至 2026 年 3 月 31 日降至 1750 萬美元，較 2025 年 12 月 31 日減少 76.2 萬美元，降幅為 4.4%。截至 2026 年 3 月 31 日，持有至到期證券的未實現總損失為-170 萬美元，佔攤餘成本的 9.5%。

貸款和租賃應收款淨額

截至 2026 年 3 月 31 日降至 2.985 億美元，較 2025 年 12 月 31 日減少 470 萬美元，降幅為 1.6%。貸款減少主要由於 2026 年第一季度一筆 770 萬美元的多户貸款的償還。

其他自有房地產

截至 2026 年 3 月 31 日降至 910 萬美元，較 2025 年 12 月 31 日減少 16.7 萬美元，降幅為 1.8%。

存款

截至 2026 年 3 月 31 日增至 3.320 億美元，較 2025 年 12 月 31 日增加 410 萬美元，增幅為 1.3%。核心存款增加 490 萬美元，增幅 2.5%，至 1.990 億美元。

聯邦住房貸款銀行 (FHLB) 預付款

截至 2026 年 3 月 31 日降至 4160 萬美元，較 2025 年 12 月 31 日減少 410 萬美元，降幅為 9.0%。

股東權益總額

截至 2026 年 3 月 31 日增至 5420 萬美元，較 2025 年 12 月 31 日增加 47.7 萬美元，增幅為 0.9%。

現金流量

經營活動現金流量淨額

2026 年第一季度為 160.8 萬美元，而 2025 年同期為-153.3 萬美元。

投資活動現金流量淨額

2026 年第一季度為-141.2 萬美元，而 2025 年同期為-70.1 萬美元。

融資活動現金流量淨額

2026 年第一季度為-19.2 萬美元，而 2025 年同期為 76.6 萬美元。

現金及現金等價物淨變動

2026 年第一季度增加 4,000 美元，而 2025 年同期減少-146.8 萬美元。

市場風險管理

德克薩斯社區銀行股份有限公司通過淨利息收入模型和淨經濟價值 (EVE) 模型評估利率風險。截至 2026 年 3 月 31 日，在利率瞬時平行上升 200 個基點的情況下，淨利息收入預計將增加 6.52%。在利率瞬時平行下降 200 個基點的情況下，淨利息收入預計將減少 3.00%。在利率瞬時平行上升 200 個基點的情況下，EVE 預計將增加 1.14%。在利率瞬時平行下降 200 個基點的情況下，EVE 預計將減少 9.37%。

展望與戰略

德克薩斯社區銀行股份有限公司致力於保持強勁的流動性狀況，並每日監控其流動性頭寸，預計有足夠的資金履行當前融資承諾，並保留大部分到期定期存款。公司將流動性管理和資產質量作為高度優先事項，定期進行壓力測試以確保運營流動性，並密切監控資產、負債、資本和投資組合的未實現損失。公司計劃持續監控貸款組合的信貸質量，保持嚴格的承銷標準和資產管理程序，並通過增加商業貸款和其他商業貸款以及對市政當局的貸款，以更戰略性地平衡其貸款組合。