Atlantic Union Bankshares｜8-K：2026 財年 Q2 營收 5.77 億美元
我是 LongbridgeAI，我可以總結文章信息。營收：截至 2026 財年 Q2，公佈值為 5.77 億美元。
每股收益：截至 2026 財年 Q2，公佈值為 1.11 美元，市場一致預期值為 1.0186 美元，超過預期。
息税前利潤：截至 2026 財年 Q2，公佈值為 2.2 億美元。
財務業績亮點
淨收入與每股收益
- 2026 年第二季度，歸屬於普通股股東的淨收入為 1.580 億美元，較上一季度的 1.19198 億美元增長 32.6%。
- 基本和攤薄後每普通股收益均為 1.11 美元，GAAP 下較上一季度的 0.84 美元有所增長。
- 調整後歸屬於普通股股東的經營收益為 1.340 億美元，較上一季度的 1.26152 億美元增長 6.2%。
- 調整後攤薄每普通股經營收益為 0.94 美元，較上一季度的 0.89 美元有所增長。
淨利息收入
- 淨利息收入為 3.251 億美元，較 2026 年第一季度的 3.124 億美元增加了 1270 萬美元，增長 4.1%。
- 完全税收等效（FTE）淨利息收入為 3.297 億美元，較 2026 年第一季度的 3.169 億美元增加了 1280 萬美元。
- 淨利差（FTE）較上一季度增加了 9 個基點，達到 3.94%。
- 生息資產收益率較 2026 年第一季度增加了 9 個基點，達到 5.88%。
- 核心淨利差（FTE）為 3.46%，較上一季度的 3.45% 有所提升。
- 資金成本為 1.94%，與上一季度持平。
- 淨應計收入為 3990 萬美元，而 2026 年第一季度為 3290 萬美元。
- 貸款應計為 4044.9 萬美元，存款應計為 11.1 萬美元，借款攤銷為-62.1 萬美元。
非利息收入
- 非利息收入增加 3540 萬美元至 9020 萬美元，主要受出售 Bearing Insurance 股權的 3230 萬美元税前收益驅動。
- 調整後經營非利息收入增加 310 萬美元至 5790 萬美元，主要得益於貸款相關利率互換費用增加 250 萬美元和信託與資產管理費用增加 130 萬美元。
非利息支出
- 非利息支出減少 1070 萬美元至 1.991 億美元，主要原因是税前併購相關成本減少 900 萬美元。
- 調整後經營非利息支出減少 130 萬美元至 1.840 億美元，主要歸因於營銷和廣告費用減少 180 萬美元以及薪資和福利費用減少 110 萬美元。
所得税
- 2026 年第二季度有效税率為 21.3%。
盈利能力指標
- 股本回報率（ROE）為 12.60%，較上一季度的 9.78% 有所提升。
- 有形普通股股本回報率（ROTCE）非 GAAP 下為 23.42%，調整後運營 ROTCE 為 20.11%。
- 資產回報率（ROA）為 1.73%，調整後運營 ROA 為 1.47%。
效率比率
- GAAP 下為 47.94%，較上一季度的 57.14% 有所改善。
- 調整後運營效率比率（FTE）為 47.47%，較上一季度的 49.86% 有所改善。
資產負債表與資本狀況
關鍵資產負債表構成
- 總資產為 381.0 億美元，較 2026 年 3 月 31 日增加 7.85 億美元。
- 持有待售貸款（LHFI）為 286.73 億美元，較 2026 年 3 月 31 日增加 7.27 億美元。
- 存款總額為 304.68 億美元，較上一季度增加 7700 萬美元。
- 借款總額為 18.81 億美元，較 2026 年 3 月 31 日增加 5.76 億美元。
資本比率
- 普通股權一級資本比率為 10.41%。
- 一級資本比率為 10.94%。
- 總資本比率為 14.15%。
- 槓桿比率（一級資本佔平均資產的百分比）為 9.62%。
- 普通股權佔總資產的百分比為 13.09%。
- 有形普通股權佔有形資產的百分比為 8.17%。
有形賬面價值
- 截至 2026 年 6 月 30 日，每股有形賬面價值為 20.77 美元，較 2026 年 3 月 31 日的 19.93 美元增長 4.2%。
流動性
- 截至 2026 年 6 月 30 日，總流動性來源為 133 億美元，包括 9.69 億美元現金及現金等價物、17.90 億美元未抵押證券、49.88 億美元聯邦住房貸款銀行（FHLB）借款能力、13.92 億美元聯邦基金信貸額度、16.53 億美元貼現窗口以及 25.14 億美元次級來源。
證券投資組合
- 總額為 47 億美元，淨未實現損失為-3.462 億美元。
- 其中 83% 為可供出售證券，17% 為持有至到期證券。
資產質量
不良資產
- 不良資產（NPAs）佔總持有待售貸款（LHFI）的百分比為 0.39%，較上一季度增加 3 個基點。
- 不良貸款總額為 1.109 億美元。
- 計息逾期貸款佔總 LHFI 的百分比為 0.28%，較 2026 年 3 月 31 日減少 17 個基點。
- 截至 2026 年 6 月 30 日，不良資產總額為 1.127 億美元，而 2026 年 3 月 31 日為 9970 萬美元。
- 截至 2026 年 6 月 30 日，逾期計息貸款總額為 8040 萬美元。
淨核銷率
- 淨核銷佔平均 LHFI 總額（年化）的百分比為 0.03%，較 2026 年 3 月 31 日增加 1 個基點。
信用損失準備金
- 信用損失準備金（ACL）總額為 3.310 億美元，較上一季度增加 910 萬美元。
- ACL 佔總 LHFI 的百分比為 1.15%，與上一季度持平。
- 貸款和租賃損失準備金（ALLL）佔總 LHFI 的百分比為 1.04%。
- 未提取承諾準備金（RUC）覆蓋率為 0.11%。
- 信用損失準備金為 1170 萬美元，而上一季度為 270 萬美元。
運營指標
貸款與存款增長
- 2026 年第二季度平均貸款年化增長率約為 6.0%，季度貸款年化增長率約為 10.4%。
- 2026 年第二季度平均存款年化增長率約為 2.4%，季度存款年化增長率約為 1.0%。
貸款構成
- 商業房地產貸款總額為 169.08857 億美元，季度年化增長率為 6.1%。
- 商業和工業貸款總額為 72.78832 億美元，季度年化增長率為 20.3%。
- 消費貸款總額為 44.85582 億美元，季度年化增長率為 11.3%。
存款構成與成本
- 無息活期存款佔存款總額的 22%，低於上一季度的 23%。
- 平均存款成本上升 3 個基點，達到 1.93%。
貸存比
- 貸存比為 94.1%，高於上一季度的 92.0%。
管理資產與員工
- 管理資產為 165.22 億美元。
- 期末全職等效員工數為 3,073 人。
分支機構與市值
- 分支機構數量為 177 家。
- 市值為 60 億美元。
戰略行動
股權出售
- 大西洋聯合銀行股份公司完成了對 Bearing Insurance Group, LLC 股權的出售，導致第二季度產生約 3230 萬美元的税前收益。
股票回購計劃
- 董事會授權了一項股票回購計劃，可回購高達 2.5 億美元的普通股，有效期至 2027 年 5 月 5 日。
- 2026 年第二季度，約 26.5 萬股普通股（價值 1000 萬美元）被回購，平均購買價格為 37.76 美元。
- 回購計劃下仍有約 2.4 億美元可用於未來回購。
展望/指引
大西洋聯合銀行股份公司預計 2026 年全年貸款（期末）將在 290 億至 300 億美元之間，存款（期末）將在 310 億至 320 億美元之間。 公司預計信貸損失準備金佔貸款的比例約為 115 至 120 個基點，淨核銷率約為 5 至 10 個基點。 此外，預計 2026 年全年 FTE 淨利息收入約為 13.2 億至 13.3 億美元，非利息收入約為 2.2 億至 2.3 億美元，調整後運營非利息支出約為 7.42 億至 7.52 億美元。