OFG Bancorp 2026 年第二季度收益電話會議：完整文字記錄

OFG Bancorp（纽约证券交易所代码：OFG）于周二举行了第二季度财报电话会议。以下是会议的完整记录。

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观看网络直播请访问 https://events.q4inc.com/attendee/198567049

摘要

OFG Bancorp 报告称财务表现强劲，年度每股收益增长 21%，核心总收入增长 4%，主要得益于贷款增长和核心存款的强劲表现。

公司推出了一项新的品牌推广活动，旨在促进其向数字银行的转型，专注于创新账户产品、全渠道平台和智能银行服务。

OFG Bancorp 将其净利差指引上调至 2026 年下半年的 5.25% 至 5.35% 范围，理由是存款增长稳定和强劲的商业管道。

信用质量改善，净冲销占平均贷款的 1.0%，不良贷款减少，反映出不良资产成功销售的结果。

管理层对波多黎各经济的韧性表示信心，并强调持续投资于技术和人工智能，以提升客户体验和运营效率。

完整记录

Bo，操作员

大家早上好。感谢您参加 OFG Bancorp 的电话会议。我是 Bo，今天将担任您的操作员。今天的发言人有首席执行官兼董事会主席 Jose Rafael Fernandez，首席财务官 Maritza Arizmendi，以及首席风险官 Cesar Ortiz。今天的发言将伴随一份演示文稿，您可以在 OFG 网站首页的 2026 年第二季度部分找到。此次电话会议可能会涉及管理层目标、计划和预期的某些前瞻性声明。

这些声明受到 OFG 在 SEC 文件中列出的风险和不确定性的影响。实际结果可能与当前预期有重大差异。我们不承担因后续发生的事件而更新本次电话会议中披露的信息的义务。所有线路已静音，以防止背景噪音。在发言人发言后，将进行问答环节。

届时将提供说明。现在我想把电话交给 Fernandez 先生。请继续，先生。

Jose Rafael Fernandez，董事长兼首席执行官

早上好，感谢您加入我们。我们很高兴报告我们的第二季度业绩。我们又度过了一个全面出色的季度，各个领域都保持良好的势头。请翻到我们演示文稿的第三页。我们继续展现强劲的财务表现。每股收益同比增长 21%，核心总收入增长 4%。这得益于持续的贷款增长、核心存款的强劲表现、稳定的信用质量和有效的资产负债管理。

我们在所有业务领域都保持了持续稳健的势头，得益于严格的执行、卓越的客户参与和我们独特的运营模式。在本季度，我们推出了一项新的品牌推广活动，突显我们向数字银行的战略和财务演变，注重人性化——结合创新技术和以客户为中心的文化，以及健康的消费者和商业流动性、工资增长和历史低失业率。

波多黎各的经济继续保持韧性。请翻到第四页。我们的核心数字战略专注于三个关键执行领域。第一个领域是通过创新账户产品为客户提供价值，以满足他们的特定需求：面向大众市场的 Libre，面向中产阶级的 Elite，以及面向小企业的 My Biz。第二个重点是技术。我们的全渠道平台使客户能够在所有数字渠道中无缝互动。

这推动了数字化采用，进而产生效率和节省。这使我们能够以新的方式为客户提供服务，并将我们的分支机构转变为建立关系的场所，而不是处理交易的地方。第三个重点是智能银行。我们利用数据提供实时个性化洞察，具有独特价值，帮助客户更好地管理财务。总体而言，这种方法使 OFG 在市场中脱颖而出，推动更高的数字化采用水平，最重要的是，加深客户关系。

所有这些都转化为业务的持续稳定增长。请翻到第五页。结果继续在我们的关键绩效指标中显现。大多数零售客户几乎所有的常规和存款交易以及贷款支付都是通过我们的数字和自助服务渠道完成的。在第二季度，我们看到零售和商业新客户同比增长 4%，活跃数字用户增长 11%，数字贷款支付增长 6%，虚拟柜员使用增长 3%。

结合我们提高的服务水平，我们的产品和人员每天都为客户提供额外价值。截至 6 月，年初至今，28% 的 Libre 账户是通过数字方式开设的。我们是波多黎各唯一具备这种完全数字化能力的银行。每月提供超过 110 万个个性化智能银行洞察，客户的正面反馈超过 90%。在波多黎各其他银行关闭时，超过 68,000 名客户访问了我们的实时远程柜员。

现在我想把电话交给 Maritza，让她更详细地讲解财务情况。

Maritza Arizmendi，首席财务官

谢谢你，Jose。除非另有说明，所有比较均以第一季度为基准。现在让我们翻到第 6 页。本季度我们的财务表现非常强劲。每股收益攀升至 1.39 美元。效率比率为 54%。平均资产回报率上升至 1.93%，而平均有形普通股权益回报率接近 18%。贷款与存款比率为 85%，派息比率为 25%，这反映了本季度与第一季度相比收入的增加。

让我们翻到第 7 页，回顾我们的收入报表亮点。核心收入增加 450 万美元，达到 1.9 亿美元。总利息收入为 1.97 亿美元，增加 300 万美元。这反映了贷款的平均余额和平均利率的提高，超过了现金和证券收入略微下降的影响。本季度包括 310 万美元来自三笔全额支付的商业贷款。这与第一季度一笔类似贷款全额支付的 330 万美元相比。

本季度多出一天，这使利息收入增加约 160 万美元。总利息支出为 4000 万美元，减少 50 万美元。这反映了经纪人 CD 和借款的平均余额降低，超过了核心存款平均余额增加的成本。增加的一天使利息支出增加约 40 万美元。总银行和金融服务收入增加 100 万美元，达到 3300 万美元，反映了银行、服务和财富管理收入的增加，其中包括 100 万美元的年度保险和年金费用。

非利息支出增加 810 万美元，达到 1.03 亿美元。这包括 580 万美元的业务运营费用，而第一季度包括 100 万美元的资本市场准备和注册费用，以及 360 万美元的与业务相关的量激励的收益。所得税为 1570 万美元，反映了预计的年度有效税率为 22.64% 以及一些离散项目的收益。现在让我们翻到第 8 页，回顾我们的资产负债表亮点。

平均贷款余额增长 7800 万美元，达到 82 亿美元，期末余额增长 6200 万美元，或 0.8%，由于波多黎各商业和消费贷款的增加。新贷款生产为 7.5 亿美元，增加 1.46 亿美元，或近 24%，反映了波多黎各商业、住宅抵押贷款和消费贷款的增加。去年同期的生产略高，因 2025 年第二季度关税威胁导致汽车销售激增。

平均核心存款余额增长 1.45 亿美元，达到 97 亿美元，期末余额增加 8500 万美元，或 0.9%，反映了政府、商业和零售存款的增长。关于我们的大型政府存款，4 亿美元被转入三个月和六个月的定期存款中，约 1.75 亿美元仍保留在活期存款类别中。平均现金余额减少 4500 万美元，但由于存款增长和投资组合的偿还，期末增加 1.09 亿美元。

平均投资减少 8400 万美元，期末减少 9200 万美元，因抵押贷款支持证券的本金偿还。平均借款和经纪存款减少 1.33 亿美元，期末增加 4900 万美元，反映了我们的流动性管理。现在让我们翻到第 9 页，回顾净利息差。贷款收益率增加 3 个基点，达到 7.90%。不包括第二季度的三笔贷款偿还和第一季度的一笔，贷款收益率为 7.70%，相比之下为 7.71%。

核心存款成本保持在 1.29%，反映出非利息-bearing 存款增长 9200 万美元，达到 27 亿美元。不包括公共资金，存款成本为 98 个基点，而之前为 1%。净利息差增加 9 个基点，达到 5.45%。现在让我们翻到第 10 页。资本继续增长。CET1 比率上升至 14.07%。总股东权益上升至 14 亿美元。TCE 比率继续攀升至 10.90%，每股有形账面价值继续扩大至 31.12 美元。

看看股票回购，如果你还记得，我们在第一季度回购了大量股票。Cesar 稍后会提供更多关于信贷的细节，但让我总结一下我们今年中期的情况。我们继续预计今年贷款增长在低个位数，商业贷款将大大抵消汽车贷款的意外下降，尽管汽车贷款的表现略强于预期。我们继续预计存款增长，排除大型政府存款，受益于我们的 Libre、Elite 和 My Biz 账户以及商业和政府客户的增长。

在我们上次电话会议中，我们预计今年净利息差将在 5.10% 到 5.20% 之间。现在我们预计 2026 年下半年的净利息差将在 5.25% 到 5.35% 之间。这与我们在第二季度的 5.30% 净利息差和第一季度的 5.25%（不包括贷款偿还）一致。我们下半年的展望考虑了存款增长和大型政府存款的重新配置。我们继续预计今年不会降息，预计美联储明年会降息一次。

我们仍然在轨道上，预计今年的支出将在 3.8 亿到 3.85 亿美元之间。我们对今年的预计税率仍为 22.6%，不包括离散项目。虽然我们在第二季度没有积极回购股票，但我们的策略没有改变。我们还有 1.94 亿美元的剩余授权，我们将继续保持选择性和机会主义，平衡股东利益和有纪律的增长。现在请 Cesar。

Cesar Ortiz，首席风险官

谢谢你，Maritza。请翻到第 11 页。除非另有说明，所有比较均与第一季度相关。信贷反映了严谨的执行、主动的风险管理以及整体投资组合质量的持续改善。净冲销增加了 740 万美元，占平均贷款的 1.0%。与此同时，不良贷款减少了 5360 万美元，降至平均贷款的 0.81%。这反映了之前几个季度讨论的独立电信风险的成功出售，以及另一项不良商业关系的处置。

这些措施降低了集中度和尾部风险，并改善了商业投资组合的整体风险特征和长期信用质量。零售净冲销率在汽车和消费领域有所改善，抵押贷款保持稳定。汽车的净冲销率降至 1.11%，改善了 41 个基点。消费领域改善至 3.78%，下降了 62 个基点。信用损失准备金减少了 950 万美元，降至 1300 万美元。这主要反映了 1470 万美元的贷款量增加和 190 万美元的商业贷款回收。

与第一季度相比，第一季度包括了 1750 万美元的贷款量增加、370 万美元的电信贷款准备金增加和 100 万美元的新分类小型商业贷款。从其他信用指标来看，早期和总逾期率分别为 2.5% 和 3.7%，反映了典型的季节性变化，消费者投资组合持续正常化。这种适度的早期逾期和稳定的后期损失的组合继续展示了基础投资组合质量的韧性，尽管早期逾期有所波动。

净冲销的稳定性强化了近期贷款的强度和新发放贷款的质量。信贷在下半年应保持稳定，符合季节性趋势，通常在上半年下降，下半年上升，然后在下一年上半年再次下降。接下来由 Jose 总结。

Jose Rafael Fernandez，董事长兼首席执行官

谢谢你，Cesar。请翻到第 12 页。波多黎各经济保持韧性。除了我之前所说的，联邦重建资金、基础设施项目和私人投资继续支持经济活动。制造业扩张和新的回流计划强化了长期增长前景。话虽如此，我们仍然非常关注不断变化的宏观经济条件，特别是利率前景和地缘政治发展。

在这种环境下，OFG 处于良好的增长位置。我们的核心战略继续创造更个性化的客户体验，简化我们的运营，并支持可持续的市场份额增长。我们继续投资于人员、技术和人工智能，以增强能力并推动长期运营效率。我们看到健康的商业管道和稳定的信贷趋势，这得益于强大的风险管理和资产负债表的纪律，以及波多黎各有利的运营环境。

我们灵活而严谨的执行使我们能够继续应对不断变化的市场条件，并追求有吸引力的增长机会。至此，我们结束正式的演示。操作员，让我们开始问答环节。

Bo，操作员

当然，Fernandez 先生。谢谢。女士们、先生们，此时如果您有任何问题或评论，请按星号 1。如果您发现您的问题已经被解答，可以按星号 2 退出队列。再次提醒，问题请按星号 1。今天早上我们首先请到 KBW 的 Kelly Mata。

Kelly Mata，KBW 分析师

嗨，早上好。感谢提问，恭喜团队取得了出色的季度业绩。

Jose Rafael Fernandez，董事长兼首席执行官

谢谢你，Kelly。

Kelly Mata，KBW 分析师

也许我先问一下关于利润率的问题，你们连续第二个季度大幅提高了净利差的预期。我想我听到大约 5 亿美元的政府存款转入了定期存款。想知道你们新的 5.25% 到 5.35% 的预期在这些存款在资产负债表上保持的时间方面有什么假设，以及在此之外，你们在新贷款发放和核心资金的增量成本方面看到的一些基本动态。

Jose Rafael Fernandez，董事长兼首席执行官

谢谢你，Kelly。在我让 Maritza 给你详细信息之前，你说得很对。所以在谈到利润率时，政府存款是一个我们不太能控制的变量。但好消息是，这是我们与银行之间长期关系的一部分，我们已经能够有条不紊地将存款多样化到财富管理中，正如我们去年所看到的。现在我们在定期存款上稍微延长了一些期限，以帮助客户优化流动性以及收益，因为他们对存款的看法会更长远一些。

所以我们对我们的利润率指引感到更加自信，这就是为什么你在这次电话会议中看到我们重新设定它。所以我让 Maritza 详细说明，但你在提到政府存款时说得很对。

Maritza Arizmendi，首席财务官

是的，谢谢你，Kelly，感谢提问。实际上，我们在 6 月底完成了那次迁移。因此，我们能够评估下半年的情况。现在我们不需要去市场替换那部分资金，这为我们提供了一些额外的利差。这就是我们提高指引的原因。我们继续保持资产敏感，略微资产敏感。由于我们预计今年至少不会有市场利率的变化，我们预计净利差将保持更稳定，类似于我们在前两个季度看到的情况。第一季度为 5.25%，不包括回收，第二季度为 5.30%，不包括非经常性的特殊回收。因此，这就是我们提高指引的原因。

Jose Rafael Fernandez，董事长兼首席执行官

我还想补充一点，我们也看到贷款余额在增加，特别是商业贷款方面。这让我们非常高兴，我们继续看到一个非常强劲的贷款管道，这应该支持 Maritza 在她的准备发言中提到的单数字贷款增长。

Kelly Mata，KBW 分析师

Scott，如果这有帮助的话。我想我可能会转到贷款增长上，以保持这个话题。显然，波多黎各的运营水平仍然很好。我想知道这种商业贷款的增加，是否开始看到来自于——我知道现在还很早——从回流生产或其他方面的利好，整体上你们看到的运营环境似乎更好。谢谢。

Jose Rafael Fernandez，董事长兼首席执行官

是的，Kelly，好的观点。此外，我们已经谈论波多黎各经济好几年了，我可以说，经济状况比我担任首席执行官的前 17 年要好得多。因此，当我们看到——这无疑为经营一家银行提供了很多信心，因为你有一个稳定、持续、一致的经济。而我们看到的指标继续反映出同样的情况：低失业率，消费者方面的高流动性水平。

我们看到企业对扩张的兴趣很大，因为市场上有需求。虽然我们还没有看到回流生产的好处，但在未来几年中，仍然有大约三十亿美元的项目在推进。联邦资金持续流入。因此，我认为我们正在受益于这种经济环境，我可以理解为什么人们对波多黎各的经济会有一些顾虑，考虑到我们的历史。

但是随着我们一个季度接一个季度地过去，我们看到的——你在本季度的消费者信贷中看到了——我们看到的是一种不同类型的经济，一种由真正的投资所支持的不同类型的环境。我认为再加上这里有一个三家银行的市场，我们在岛上主导着金融市场。然后你再看看我关注的第三个支柱，那就是我们是谁。OFG 有一个独特的战略。

OFG 以非常不同的方式定位自己，早期投资于技术，利用数字化，并且得益于我们优秀的团队，成功地有效部署。这些都在显示出成果。因此，我们看到所有的轮子都以每小时 150 英里的速度朝着正确的方向运转，我们正在执行。因此，我们感到非常高兴和自信，我们带给市场的东西是有差异化的，我们在增长中看到了这一点。

所以这就是我从 36000 英尺的高度看到 OFG 的整体情况。

Kelly Mata，KBW 分析师

明白了。最后一个问题，我就不再打扰了。看起来信贷是一个亮点。不过，似乎一些早期的违约率有所上升。想知道你能否提供一些关于你们在这方面看到的情况的说明。谢谢。

Jose Rafael Fernandez，董事长兼首席执行官

是的。我让 Cesar 给你详细信息。我告诉你，我们看到的信贷是非表现或非计息的。这无疑向投资者传达了一个信息，即当我们需要采取行动时，我们会采取行动。这就是我们所做的。我们在过去三到四个月中对此进行了处理，并成功出售了该信贷。这是主要的大额项目。但总体而言，我们看到的——正如我之前提到的——消费者方面的信贷相对稳定。

我让 Cesar 给你一些详细信息。

Cesar Ortiz，首席风险官

在消费者方面，我们看到的不良贷款水平与去年相似或更好，涵盖我们的汽车和消费贷款。我们看到的贷款批次已经比我们在 2022 年调整承保标准时的批次要好。因此，现在接管的批次在承保标准的等级上是更好的批次。这开始在公式中体现出来。因此，尽管你知道下半年季节性因素开始影响违约趋势，但我们对这些投资组合的前景持乐观态度。

我们也看到油价——尽管与前一个季度相比显著改善——仍然高于每升 1 美元，相当于美国每加仑 4 美元。因此，看到这些投资组合，我们对它们的表现持乐观态度，客户在本季度的还款情况也很好。但我们预计季节性因素将在下半年的数字中开始显现。

Kelly Mata，KBW 分析师

很好，谢谢。我下个季度再来。

Jose Rafael Fernandez，董事长兼首席执行官

是的，谢谢你，Kelly。

Bo，运营人员

谢谢。接下来我们请 Piper Sandler 的 Manuel Navas。

Manuel Navas，Piper Sandler 分析师

嘿，为了继续讨论信贷，这是否意味着由于电信贷款的偿还或出售，贷款损失准备金有所下降？另外，美国的风险敞口——是否应该在下半年的时候略微上升，然后在明年上半年再次改善？这是你们对季节性因素的总体预期方向吗？

Cesar Ortiz，首席风险官

是的，你应该看到这种季节性。在准备金方面也是如此，绝对如此。

Manuel Navas，Piper Sandler 分析师

好的，我很感激。一个快速的建模问题。也许有很多噪音，但 6 月份的净利差是多少？我知道公共资金有一些变动——也许并没有完全反映在那里——但进入下半年的 6 月份净利差大概是多少？

Maritza Arizmendi，首席财务官

感谢你的提问，因为正如我之前提到的，我们在 6 月中旬进行了搬迁。所以 6 月份的情况反映了这一点，净利差大约为 5.26%。

Manuel Navas，Piper Sandler 的分析师

好的，我很感激。然后关于回购的任何设定——你知道，第一季度你们的回购非常积极，这一季度有所回落——只是想了解一下你们对回购的短期预期的思考过程。

Jose Rafael Fernandez，董事长兼首席执行官

是的，没什么变化。我们在上半年，第一季度的购买量确实较高。正如我们所指出的，这一季度我们在贷款发放等方面看到了很多市场活动。所以我们也在保持耐心。但展望未来，我们仍有 1.94 亿美元的批准回购额度，我们计划在看到我们的股票相对于同行被低估时执行回购。因此，我们将继续采取有条不紊的方式回购我们的股票。

Manuel Navas，Piper Sandler 的分析师

我很感激。我将退回到队列中。

Jose Rafael Fernandez，董事长兼首席执行官

是的。谢谢你，Manuel。

Bo，运营人员

谢谢。接下来我们有 Truist Securities 的 Aaron Saganovich。抱歉，我刚才静音了。

Aaron Saganovich，Truist Securities 的分析师

谢谢。你们在第二季度推出的品牌营销活动——有没有什么早期反馈？你知道，似乎你们真的在努力推动数字化的重点，让大家知道你们在这方面的倾斜。

Jose Rafael Fernandez，董事长兼首席执行官

是的，这是品牌的演变。我们觉得现在是时候以更直接的方式告诉市场我们所拥有的能力，以便他们受益。这个活动在 6 月初启动，所以现在分享具体细节还为时尚早，但早期指标显示反响良好。但最终，我们要确保开始演变我们的品牌，以传达我们真正的身份，与我们在过去几年中建立的能力相一致。

所以这就是背后的动机。对今年和明年的结果感到非常兴奋。

Aaron Saganovich，Truist Securities 的分析师

提到的 580 万的费用是与这个品牌相关，还是由于其他原因？

Maritza Arizmendi，首席财务官

不，580 万基本上是运营费用，因此是由于运营错误导致的，我们进行了费用处理。问题已经得到纠正，这笔费用是一次性的。所以实际上，这是翻过新的一页。

Aaron Saganovich，Truist Securities 的分析师

好的。最后，净冲销在这一季度因贷款销售而上升。如果将之前已预留的贷款排除在外，净冲销率会是什么样子？

Maritza Arizmendi，首席财务官

哦，合并后的净冲销率在不包括 Liberty 冲销和电信冲销的情况下为 0.72%。

Aaron Saganovich，Truist Securities 的分析师

好的，谢谢。谢谢大家。非常感谢。

Jose Rafael Fernandez，董事长兼首席执行官

是的，Aaron，请把那个名字从剧本中划掉。

Bo，运营人员

是的，我没听到。谢谢。大家请记得，今天早上提问请按星号 1。接下来我们有 StoneX 的 Kyle Geerman。

Kyle Geerman，StoneX 的分析师

嗨，我是 Kyle Geerman，代表 Brett Rabatin。恭喜你们这个季度的表现。

Jose Rafael Fernandez，董事长兼首席执行官

谢谢。

Kyle Geerman，StoneX 的分析师

我想快速谈谈信贷。在美国商业方面，冲销率波动很大。我想知道你如何评价美国商业投资组合的健康状况。

Cesar Ortiz，首席风险官

两年前，我们对该投资组合进行了去风险化。当时我们看到美国经济可能会在两年前的夏季进入衰退，因此释放了 1.3 亿美元的高风险贷款。所以现在这个投资组合的表现比以前好多了，我们看到投资组合的稳定性。我们正在内部评估该投资组合的风险评级，这些风险评级非常稳定。

所以我会说，现在这个投资组合是健康的。

Jose Rafael Fernandez，董事长兼首席执行官

是的，我们对其表现非常满意，正如你所知，它在波多黎各之外为我们提供了一定的地理多样性。所以，它发挥着作用。

Kyle Geerman，StoneX 的分析师

谢谢你。然后也许谈谈贷款收益。我看到它们上升了几个基点，达到了 7.9。我想知道固定利率的重新定价还有多少助力在前面。今天新进入的商业贷款与旧贷款相比如何？

Maritza Arizmendi，企业财务高级副总裁

所以 7.9 是包括回收的，但如果我们排除两个季度的回收，贷款收益在本季度为 7.70%，而上季度为 7.71%。所以相对稳定。商业投资组合的收益会有所不同，因为美国的价格与波多黎各不同，但如果我们将所有数据混合在一起，大约在 7.25% 左右，包括小企业在内。这是新的入场价格。然后，浮动利率与固定利率的比例大约是 60% 浮动，40% 固定，差不多。

在商业方面，请记住我们还有汽车贷款，这些是固定利率，收益大约在 8.5% 左右。所以这是一个不同的类别。

Kyle Geerman，StoneX 的分析师

谢谢你回答我的问题。我将退回。

Bo，运营人员

是的。谢谢。谢谢。我们现在将接受来自 Piper 的 Manuel Navas 的后续问题。Manuel，你的线路已开启。你可能处于静音状态。

Manuel Navas，Piper Sandler 的分析师

我在。谢谢你。抱歉再次打断。我只是想稍微跟进一下关于一些存款趋势的问题。看起来你提到的三个账户表现得相当不错。你能否对此做一些补充说明，也许还可以谈谈商业方面的情况？所以请对你们存款增长的优势做一些补充说明。

何塞·拉斐尔·费尔南德斯，董事长兼首席执行官

是的。在零售方面，存款账户的增长主要是由于客户净增长的提升。我们不仅看到现有客户关系的深化，更重要的是，我们每年新增客户增长 4%，这为我们的存款增长做出了贡献。在零售方面，我们也看到一些客户开始尝试转向定期存款（CD），我这里主要指的是大众市场的 Libre 账户。

在精英账户方面，主要面向中高端客户，我们看到存款流入相当稳定且持续。虽然客户增长水平并不显著，但存款的稳定流入让我们感到非常满意，因为这有助于同时针对大众市场和中高端市场。然后在商业方面，小型企业的情况与我提到的零售类似，主要是由新客户和新账户的开设推动商业小型企业的增长。

我认为团队在吸引这些客户存款方面做得非常出色，并且在深化与客户的关系方面也在努力，朝着现金管理和潜在的贷款方向发展。所以这就是我们关注的三个账户的高层次情况，这让我们的工作非常专注，因为我们不会被其他需要处理的账户分散注意力。在企业方面——我们所称的企业，即大型商业——这是以关系为驱动的领域，我们的团队外出建立良好的关系，并开始带来贷款，存款也随之流入。因此，我们看到所有这些努力是相辅相成的，结果也证明了这一点。

曼努埃尔·纳瓦斯，派普·桑德勒分析师

我很感激。考虑到你们的一些变动，你们预计存款成本会走向何方？我的意思是，从核心基础来看，本季度下降了 2 个基点。公共资金方面有一些变动。存款成本接下来会如何变化？

玛丽莎·阿里兹门迪，企业财务高级副总裁

是的，考虑到我们所说的大额存款——我们正在固定它——我们希望将其排除在未来的潜在讨论之外，因为这不会使我们的利润率指导变得复杂。我们预计在接下来的两个季度，存款成本将保持在与上半年第一季度相同的水平，原因是我们预计短期利率将保持在当前水平。

所以这就是我们对下半年存款成本的展望。

曼努埃尔·纳瓦斯，派普·桑德勒分析师

我很感激。非常感谢你。

博，运营商

欢迎。现在我们将接听来自 KBW 的凯莉·马塔的后续问题。

凯莉·马塔，KBW 分析师

嘿，我的问题在刚才的讨论中得到了回答，所以我将退后一步。谢谢。

博，运营商

谢谢。谢谢你，马塔女士。再一次，女士们先生们，最后提醒一下：如果有进一步的问题，请按星号 1。我们将暂停片刻。看来今天早上没有进一步的问题。费尔南德斯先生，我想把时间交给您，您可以做一些结束评论。

何塞·拉斐尔·费尔南德斯，董事长兼首席执行官

谢谢你，运营商。再次感谢我们所有团队成员在这一季度的出色表现，也感谢所有收听的股东。期待我们的下次电话会议。祝你们有美好的一天。

博，运营商

再次感谢，女士们先生们。这将结束 OFG Bancorp 的电话会议。再次感谢大家的参与。祝大家有美好的一天。再见。

免责声明： 本转录仅供信息参考。虽然我们努力确保准确性，但此自动转录可能存在错误或遗漏。有关公司的正式声明和财务信息，请参阅公司的 SEC 文件和官方新闻稿。企业参与者和分析师的声明反映了他们在本次电话会议日期的观点，可能会随时更改。