我是 LongbridgeAI，我可以總結文章信息。Amalgamated Financial Corp. 報告稱，2026 年第二季度淨收入創下紀錄，達到 3480 萬美元（每股 1.15 美元），主要受益於較低的信用損失準備金和較高的淨利息收入。淨利息差上升 3 個基點，達到 3.78%。存款增長了 2.803 億美元，政治存款激增 11.4%。公司提高了業績指引，批准了一項新的 4000 萬美元股票回購計劃，並支付了 0.17 美元的股息
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存款增长 2.8 亿美元 | 贷款增长 1.15 亿美元
纽约 --（商业资讯）--Amalgamated Financial Corp.（“公司” 或 “Amalgamated”）（纳斯达克：AMAL），Amalgamated Bank（“银行”）的控股公司，今天公布了截至2026年6月30日的第二季度财务业绩。
Priscilla Sims Brown，总裁兼首席执行官，评论道：“本季度展示了我们所建立的特许经营的力量。凭借我们历史上最强的资产负债表和银行业中最具差异化的存款特许经营之一，我们成功地将资产负债表的增长转化为创纪录的收益、创纪录的盈利能力，以及未来表现的可扩展平台。”
2026 年第二季度亮点
盈利能力和收入
- 创纪录的净收入 3480 万美元，或每股摊薄收益 1.15 美元。
- 创纪录的核心净收入 1 为 3310 万美元，或每股摊薄收益 1.10 美元。
- 净收入 9840 万美元，或每股摊薄收益 3.26 美元。
- 由于前一季度的准备金增加，准备费用正常化为 440 万美元。
存款和流动性
- 资产负债表上的存款增加 2.803 亿美元，或 3.4%，达到 85 亿美元。
- 资产负债表外存款为 10 亿美元。
- 政治存款增加 2.119 亿美元，或 11.4%，达到 21 亿美元，超过 2024 年总统选举周期期间达到的峰值。
- 存款的平均成本为 146 个基点，其中无息存款占总存款的 39%。
- 现金、借款能力和未质押证券总计 48 亿美元，或占总未投保存款的 100%。
利润率和资产
- 净利息利润率增加 3 个基点，达到 3.78%。
- 净利息收入增长 590 万美元，或 7.4%，达到 8610 万美元。
- 净贷款应收款增加 1.149 亿美元，或 2.3%，达到 51 亿美元。
- 净商业贷款增长 1.551 亿美元，或 4.5%，达到 36 亿美元。
- PACE 评估增长 4020 万美元，或 3.1%，达到 13 亿美元，其中 CPACE 增长 3100 万美元。
资本和回报
- 每股有形账面价值 1 增加 0.88 美元，或 3.3%，达到 27.47 美元。
- 一级杠杆比率为 9.20%，普通股一级比率为 14.20%。
- 有形普通股 1 比率为 8.74%。
- 平均有形普通股权益 1 的核心回报为 16.51%，平均资产 1 的核心回报为 1.42%。 -2026年6月9日，批准了一项新的 4000 万美元股票回购计划。
- 支付股息 520 万美元，每股 0.17 美元。
第二季度收益
净收入为 3480 万美元，或每股摊薄收益 1.15 美元，而前一季度为 2520 万美元，或每股摊薄收益 0.84 美元。本季度的 960 万美元增长主要是由于信用损失准备金减少 910 万美元，以及净利息收入增加 590 万美元。这部分被非利息费用增加 140 万美元和非利息收入减少 100 万美元所抵消，其中包括来自资产负债表外存款的 ICS 单向销售费用收入减少 60 万美元。此外，所得税费用增加 300 万美元。
核心净收入 1 为 3310 万美元，或每股摊薄收益 1.10 美元，而前一季度为 2410 万美元，或每股摊薄收益 0.80 美元。下表显示与非核心收入项目相关的税前收益 230 万美元，非核心税前费用项目 10 万美元，以及在计算 2026 年第二季度核心净收入时排除的显著项目的税收 60 万美元。有关下列非核心收入和费用项目中每个组成部分的更多详细信息，请参见本文档末尾的 GAAP 与非 GAAP 的对账。
| (以千为单位) | 截至三个月的情况 | ||||||||||
| 核心净收入 | 2026年6月30日 | 2026年3月31日 | 环比变化 | ||||||||
| 净收入（GAAP） | $ | 34,766 | $ | 25,223 | $ | 9,543 | |||||
| 加：非核心（收入）/损失 | (2,264 | ) | (2,086 | ) | (178 | ) | |||||
| 加：非核心费用 | 80 | 622 | (541 | ) | |||||||
| 加：显著项目的税收利益（费用） | 555 | 380 | 175 | ||||||||
| 核心净收入（非 GAAP） | $ | 33,137 | $ | 24,139 | $ | 8,999 |
净利息收入为 8610 万美元，而前一季度为 8020 万美元。利息收益资产的收益率上升 3 个基点，达到 5.14%。贷款利息收入增加 250 万美元，贷款收益率上升 3 个基点，平均贷款余额增加 1.094 亿美元，反映出商业贷款发放的重新定价上行。同样，证券的利息收入增加 520 万美元，证券收益率上升 2 个基点，因为资本在本季度被分配到 PACE 发放和 AFS 证券购买。相反，所有利息支付存款的费用增加 190 万美元，因为本季度更多的存款被带回资产负债表，导致所有利息支付存款的平均余额增加 320.7 万美元。
净利息利润率为 3.78%，比前一季度的 3.75% 增加 3 个基点。增加的主要原因是由于发放高收益商业贷款和新购买的 AFS 证券所产生的利息收入。此外，从非应计建筑贷款的偿还和一次性商业预付款费用中回收的利息收入在很大程度上抵消了前一季度转为非应计状态的贷款所造成的收入损失。本季度的预付款罚金对净利息利润率的影响为 3 个基点，而前一季度的影响不显著。存款的总成本保持平稳。
信用损失准备金为 440 万美元，较上季度的 1350 万美元减少了 910 万美元。减少的主要原因是上季度针对一笔 7800 万美元的单一借款人多户贷款设立的 920 万美元的特定准备金，因为借款人表示预计将违约。管理层继续评估这些贷款的解决方案，包括止赎、票据销售或其他退出策略。在本季度，三笔自 2025 年第四季度以来处于非应计状态的贷款的准备金增加了 110 万美元，因为这些贷款逐渐接近解决。抵消这一准备金增加的是一笔在本季度偿还的非应计建筑贷款释放的 150 万美元准备金。第二季度剩余的准备费用主要是由于预期的消费者坏账和 ACL 模型计算所需的额外准备金。
非利息收入为 1230 万美元，较上季度的 1330 万美元有所下降。排除上述所有非核心收入项目后，核心非利息收入为 1000 万美元，较上季度的 1120 万美元下降。下降的主要原因是由于在上季度退出一项太阳能税投资而导致的核心太阳能税权益收入减少，以及上季度 BOLI 政策带来的一次性收益。
非利息支出为 4730 万美元，较上季度增加了 140 万美元。排除上述所有非核心支出项目后，核心非利息支出为 4720 万美元，较上季度增加了 200 万美元。这主要是由于与业绩提升相关的 200 万美元的薪酬和员工福利成本的增加，以及 2026 年额外工资期的影响。此外，预计技术成本将增加 80 万美元，涉及关键现代化项目的实施。这一增加被 60 万美元的租赁费用减少和 70 万美元的专业费用减少所抵消。
所得税费用准备金为 1190 万美元，较上季度的 880 万美元增加。有效税率为 25.4%，较上季度的 26.0% 有所下降。下降的主要原因是本季度确认了一项 50 万美元的税收抵免。排除购买的税收抵免和其他一次性税项后，本季度的税率将为 26.4%。税收抵免已包含在年化有效税率中。
资产负债表季度摘要
截至2026年6月30日，总资产扩大至 94 亿美元，增加了 2.406 亿美元，增长了 3%，总平均资产为 93 亿美元。各项资产负债表项目的显著变化包括传统证券增加了 8120 万美元，净贷款应收增加了 1.149 亿美元，主要由更多的存款在资产负债表上支持。负债方面，资产负债表上的存款增加了 2.803 亿美元，平均总存款增加了 4.607 亿美元，反映出劳动、社会/慈善和政治领域的增长。离表存款在本季度减少了 9680 万美元。股东权益增长了 2740 万美元。
截至2026年6月30日，总净贷款应收为 51 亿美元，较上季度增加了 1.149 亿美元，增长了 2.3%。贷款余额的增加主要是由于多户贷款增加了 8510 万美元，商业房地产贷款增加了 5620 万美元，以及商业和工业贷款增加了 1320 万美元。非增长模式的投资组合包括消费太阳能贷款减少了 1150 万美元，住宅贷款减少了 2650 万美元。
截至2026年6月30日，总资产负债表存款为 85 亿美元，较本季度增加了 2.803 亿美元，增长了 3.4%。包括离表账户，政治活跃客户（如竞选活动、政治行动委员会、倡导组织以及州和国家政党委员会）持有的存款为 21 亿美元，本季度增加了 2119 万美元。非利息存款占平均总存款的 40% 和本季度结束时总存款的 39%，导致总存款的平均成本为 146 个基点。超级核心存款总额约为 51 亿美元，平均存续期为 17 年。总未投保存款为 48 亿美元，占资产负债表存款的 57%。
不良资产总额为 1.027 亿美元，占截至2026年6月30日期末总资产的 1.09%，较上季度的 9890 万美元（占期末总资产的 1.08%）增加了 380 万美元。不良资产的增加主要是由于一笔 530 万美元的纽约多户贷款在本季度被列为非应计状态。此外，还有两笔小企业贷款总计 10 万美元也被列为非应计状态。这一增加部分被一笔 230 万美元的遗留不良建筑贷款的偿还所抵消。
在本季度，受批评或分类的贷款减少了 900 万美元，主要是由于一笔 910 万美元的商业和工业贷款升级。此外，还有一笔 330 万美元的商业房地产贷款、一笔 230 万美元的上述建筑贷款和两笔总计 40 万美元的小企业贷款被偿还。最后，在本季度还有两笔总计 20 万美元的小企业贷款被冲销。这一减少部分被一笔 620 万美元的多户贷款和九笔总计 70 万美元的小企业贷款的降级所抵消。
在本季度，贷款的信用损失准备金增加了 70 万美元，达到 6890 万美元。准备金与总贷款的比率为 1.34%，较 2026 年第一季度的 1.35% 下降了 1 个基点。
资本季度摘要
截至2026年6月30日，普通股一级资本比率为 14.20%，总风险资本比率为 16.43%，一级杠杆资本比率为 9.20%。股东权益为 8.35 亿美元，季度内增加了 2740 万美元。股东权益的增加主要是由于季度内 3480 万美元的净收入，部分被由于长期利率上升导致的可供出售证券的税后公允价值调整所产生的 420 万美元的累计其他综合损失抵消，以及每股 0.17 美元支付的 520 万美元股息。
每股有形账面价值增加了 3.3%，达到 27.47 美元。由于季度收益增加，有形普通股权益略微上升至有形资产的 8.74%，但平均资产负债表规模的增加对此产生了抵消。
电话会议
如之前所宣布，Amalgamated Financial Corp. 将于2026年7月23日东部时间上午 11:00 举行电话会议，讨论其 2026 年第二季度的业绩。拨打 1-877-407-9716（国内）或 1-201-493-6779（国际）即可访问电话会议，并请求参加 Amalgamated Financial Corp. 2026 年第二季度财报电话会议。电话会议的录音将在会议结束后约两小时内提供，拨打 1-844-512-2921（国际拨打者请拨 1-412-317-6671），并提供访问代码 13761665 即可收听。电话录音将持续到2026年7月30日。
感兴趣的投资者和其他各方也可以通过访问我们网站的投资者关系部分，收听电话会议的同步网络直播，网址为 https://ir.amalgamatedbank.com/。在线录音将在会议结束后立即提供，并将持续一段时间。
电话会议的演示材料可以在我们网站的投资者关系部分访问，网址为 https://ir.amalgamatedbank.com/。
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| 1 定义在 “非 GAAP 财务指标” 下列出。非 GAAP 财务指标与最可比的 GAAP 指标的调节在本新闻稿附带的财务信息最后一页列出，也可以在公司的官方网站 www.amalgamatedbank.com 上找到。 |
关于 Amalgamated Financial Corp.
Amalgamated Financial Corp. 是一家特拉华州的公共利益公司和银行控股公司。成立于 1923 年，由美国联合服装工人协会创办，提供商业银行和信托服务，通过位于纽约的商业银行 Amalgamated Bank 提供服务，该银行在纽约市、华盛顿特区、北加州和波士顿设有办事处或分支机构。该银行是全球价值银行联盟的成员，并且是一家认证的 B 公司®。
非 GAAP 财务指标
本发布（及附带的财务信息和表格）提及某些非 GAAP 财务指标，包括但不限于 “核心运营收入”、“核心非利息支出”、“核心非利息收入”、“核心净收入”、“有形普通股权益”、“平均有形普通股权益”、“核心平均资产回报率”、“核心有形普通股权益回报率”、“核心效率比率”、“超级核心存款”、“有形资产”、“有形账面价值” 和 “传统证券”。
管理层利用这些信息来比较2026年6月30日的运营表现与 2026 年和 2025 年的某些时期，并准备内部预测。我们认为这些非 GAAP 财务指标有助于进行期间比较，并且是运营表现的有意义指标。此外，由于商誉等无形资产和与核心业务无关的其他离散项目（这些项目被排除）在公司之间差异很大，我们认为提供这些信息使投资者更容易将结果与其他公司的结果进行比较。
然而，非 GAAP 财务信息的呈现并不打算孤立考虑或替代 GAAP 财务指标。我们强烈建议读者查看本发布中包含的 GAAP 财务指标，而不是对任何单一财务指标过度依赖。此外，由于非 GAAP 财务指标没有标准化，因此可能无法将本发布中呈现的非 GAAP 财务指标与其他公司具有相同或类似名称的非 GAAP 财务指标进行比较。本发布中非 GAAP 财务披露与可比 GAAP 指标的调节在本发布的最后几页中列出，也可以在我们的网站上查看，网址为 amalgamatedbank.com。
术语
本发布中使用的某些术语定义如下：
“核心效率比率” 定义为 “核心非利息支出” 除以 “核心运营收入”。公司认为，最直接可比的绩效比率是通过将总非利息支出除以净利息收入和总非利息收入之和计算得出的效率比率。
“核心净收入” 定义为税后净收入，排除证券销售的损益、ICS 单向销售费用收入、持有待售贷款的公允价值变动、出售自有物业的收益、次级债回购收益、与分支机构关闭相关的费用、重组/遣散费用、税收抵免和太阳能股权投资的加速折旧，以及显著的税前项目的税费。公司认为，最直接可比的 GAAP 财务指标是净收入。
“核心非利息支出” 被定义为总非利息支出，排除与分支机构关闭及重组/遣散相关的费用。公司认为，最直接可比的 GAAP 财务指标是总非利息支出。
“核心非利息收入” 被定义为总非利息收入，排除证券买卖的损益、ICS 单向销售费用收入、待售贷款的公允价值变动、拥有物业的销售收益、次级债回购收益，以及税收抵免和太阳能股权投资的加速折旧。公司认为，最直接可比的 GAAP 财务指标是非利息收入。
“核心营业收入” 被定义为总净利息收入加上 “核心非利息收入”。公司认为，最直接可比的 GAAP 财务指标是净利息收入和非利息收入的总和。
“核心平均资产回报率” 被定义为 “核心净收入” 除以平均总资产。公司认为，最直接可比的 GAAP 财务指标是通过将净收入除以平均总资产计算得出的平均资产回报率。
“核心平均有形普通股本回报率” 被定义为 “核心净收入” 除以平均 “有形普通股本”。公司认为，最直接可比的 GAAP 财务指标是通过将净收入除以平均总股东权益计算得出的平均股本回报率。
“超级核心存款” 被定义为来自商业和消费者客户的总存款，关系持续时间超过 5 年。公司认为，最直接可比的 GAAP 财务指标是总存款。
“有形资产” 被定义为总资产，排除适用的商誉和核心存款无形资产。公司认为，最直接可比的 GAAP 财务指标是总资产。
“有形普通股本” 和 “有形账面价值” 被定义为股东权益，排除适用的少数股权、商誉和核心存款无形资产。公司认为，最直接可比的 GAAP 财务指标是总股东权益。
“有形普通股本比率” 是 “有形普通股本” 除以 “有形资产”。公司认为，最直接可比的 GAAP 财务指标是通过将平均股本除以平均资产计算得出的股本比率。
“传统证券” 被定义为总投资证券，排除 PACE 评估。公司认为，最直接可比的 GAAP 财务指标是总投资证券。
前瞻性声明
本公告中包含的非历史性陈述旨在被识别为根据《私人证券诉讼改革法案》第 21E 条和《1934 年证券交易法》修正案的前瞻性声明。前瞻性声明通常可以通过使用前瞻性术语来识别，例如 “可能”、“将”、“预期”、“渴望”、“应该”、“会”、“相信”、“考虑”、“期望”、“估计”、“继续”、“在未来” 和 “打算”，以及其他类似的未来词汇和表达。前瞻性声明受到已知和未知的风险、不确定性和其他因素的影响，任何或所有这些因素都可能导致实际结果与这些前瞻性声明所表达或暗示的结果有重大差异。这些风险和不确定性包括但不限于：
- 核心市场银行业以及国家、地区和地方经济的不确定条件，可能对业务、运营和财务表现产生不利影响；
- 借款人财务状况恶化，以及借款人声誉形象的恶化，导致信用损失和相应准备金显著增加；
- 存款流出及随之而来的流动性下降，可能由对银行系统缺乏信心、市场条件恶化或存款人财务状况恶化等因素引起；
- 存款的变化，包括无保险存款的增加；
- 维持足够流动性以满足到期的存款和债务义务的能力，这可能要求公司以亏损出售投资证券，从而对净收入、收益和资本产生负面影响；
- 资本市场的不利条件，可能导致股价和投资价值下降；
- 不利的经济和政治条件对整体经济、房价、房地产市场、就业市场、消费者信心、借款人财务状况和消费者支出习惯产生不利影响，这可能影响不良资产水平、冲销和准备费用等；
- 利率环境的波动或意外变化，包括净利差的变化或影响投资、贷款或存款的收益率曲线变化；
- 房地产和贷款市场的整体下滑，特别是在公司市场区域的商业房地产，以及租金管制和其他类似法规对多户住宅的影响；
- 当前总统政府实施的监管改革议程与前任总统政府显著不同，影响银行监管机构的规则制定、监督、检查和执行；
- 美国贸易政策的变化以及其他超出公司控制的全球政治因素，包括关税的实施，增加经济不确定性，可能导致增长放缓和贷款需求下降；
- 可能对我们提起的法律或监管程序的结果；
- 无法实现有机贷款和存款增长及其组成；
- 公司贷款组合的组成，包括在行业或部门中的集中度，可能经历比公司运营的国家或地方经济中其他行业或部门更大的意外或预期的不利条件；
- 公司在建立信用损失准备金时所做的假设和估计的准确性；
- 与经济条件、检查结论或监管发展相关的贷款承保、信用审查或损失准备政策的变化；
- 任何可能导致公司得出任何资产（包括无形资产）存在减值的结论的事项；
- 宣布和支付股息的能力的限制；
- 与其他金融机构的竞争影响，包括定价压力及其对结果的影响，包括净利差的压缩；
- 对银行业经验丰富的员工（包括高管）的竞争加剧；
- 操作或安全系统或基础设施的故障或违规，或第三方供应商或其他服务提供商的故障，包括由于未经授权的访问、计算机病毒、网络钓鱼、垃圾邮件攻击、人为错误、自然灾害、停电和其他安全漏洞；
- 监管审查的增加、隐私问题，以及使用 “大数据” 技术、机器学习和人工智能带来的风险；
- 公司信用评级的下调；
- 针对公司及其环境、社会和治理（"ESG"）产品的 “绿色洗涤” 指控，以及对 ESG 和多样性、公平和包容（"DEI"）实践的审查和政治反对；
- 影响公司运营市场的任何意外或超出预期的不利条件（包括地震、野火和其他自然灾害的可能性）；
- 与气候变化相关的物理和过渡风险对业务及公司融资的业务的影响；
- 通过公司的普通股回购计划未来回购公司股份；以及
- 与上述任何事项相关的假设描述。
可能影响前瞻性声明的其他因素可以在我们向 SEC 提交的 10-K 表格年度报告、10-Q 表格季度报告和 8-K 表格当前报告中找到，并可在 SEC 网站 https://www.sec.gov/ 上获取。我们不承担更新或修订本发布中包含的任何前瞻性声明的义务，这些声明仅在本日期时有效，无论是由于新信息、未来事件还是其他原因，法律要求的情况除外。
合并损益表（未经审计）
| 截至三个月 | 截至六个月 | ||||||||||||||||||
| 6 月 30 日， | 3 月 31 日， | 6 月 30 日， | 6 月 30 日， | ||||||||||||||||
| （单位：千美元） | 2026 | 2026 | 2025 | 2026 | 2025 | ||||||||||||||
| 利息和股息收入 | （未经审计） | （未经审计） | （未经审计） | ||||||||||||||||
| 贷款 | $ | 66,019 | $ | 63,471 | $ | 58,723 | $ | 129,490 | $ | 116,566 | |||||||||
| 证券 | 49,552 | 44,189 | 43,737 | 93,741 | 85,390 | ||||||||||||||
| 银行的利息-bearing 存款 | 1,592 | 1,653 | 1,639 | 3,246 | 2,833 | ||||||||||||||
| 总利息和股息收入 | 117,163 | 109,313 | 104,099 | 226,477 | 204,789 | ||||||||||||||
| 利息支出 | |||||||||||||||||||
| 存款 | 30,563 | 28,614 | 30,593 | 59,177 | 59,510 | ||||||||||||||
| 借入资金 | 543 | 543 | 597 | 1,087 | 1,793 | ||||||||||||||
| 总利息支出 | 31,106 | 29,157 | 31,190 | 60,264 | 61,303 | ||||||||||||||
| 净利息收入 | 86,057 | 80,156 | 72,909 | 166,213 | 143,486 | ||||||||||||||
| 信贷损失准备 | 4,429 | 13,488 | 4,890 | 17,917 | 5,486 | ||||||||||||||
| 扣除信贷损失后的净利息收入 | 81,628 | 66,668 | 68,019 | 148,296 | 138,000 | ||||||||||||||
| 非利息收入 | |||||||||||||||||||
| 信托部门费用 | 4,232 | 4,306 | 3,879 | 8,538 | 8,069 | ||||||||||||||
| 存款账户服务费 | 6,863 | 7,204 | 3,873 | 14,067 | 7,311 | ||||||||||||||
| 银行拥有的寿险收入 | 648 | 1,322 | 796 | 1,971 | 1,422 | ||||||||||||||
| 证券和其他资产销售损失，净额 | (39 | ) | (822 | ) | (1,041 | ) | (861 | ) | (1,721 | ) | |||||||||
| 贷款销售和持有待售贷款公允价值变动的收益，净额 | — | 12 | 18 | 12 | 850 | ||||||||||||||
| 权益法投资收益（损失） | 227 | 624 | 51 | 850 | (2,458 | ) | |||||||||||||
| 其他收入 | 373 | 640 | 449 | 1,013 | 957 | ||||||||||||||
| 总非利息收入 | 12,304 | 13,286 | 8,025 | 25,590 | 14,430 | ||||||||||||||
| 非利息支出 | |||||||||||||||||||
| 薪酬和员工福利 | 27,181 | 25,750 | 23,240 | 52,930 | 46,554 | ||||||||||||||
| 房屋租赁和折旧 | 3,523 | 4,155 | 3,476 | 7,677 | 6,768 | ||||||||||||||
| 专业费用 | 3,008 | 3,736 | 3,283 | 6,744 | 8,022 | ||||||||||||||
| 技术 | 7,412 | 6,618 | 5,485 | 14,030 | 11,103 | ||||||||||||||
| 办公室维护和折旧 | 484 | 550 | 570 | 1,034 | 1,199 | ||||||||||||||
| 无形资产摊销 | 105 | 105 | 144 | 209 | 287 | ||||||||||||||
| 广告和促销 | 900 | 605 | 412 | 1,505 | 463 | ||||||||||||||
| 联邦存款保险费 | 1,030 | 1,005 | 900 | 2,035 | 1,800 | ||||||||||||||
| 其他费用 | 3,669 | 3,364 | 3,074 | 7,036 | 6,038 | ||||||||||||||
| 总非利息支出 | 47,312 | 45,888 | 40,584 | 93,200 | 82,234 | ||||||||||||||
| 税前收入 | 46,620 | 34,066 | 35,460 | 80,686 | 70,196 | ||||||||||||||
| 所得税费用 | 11,854 | 8,843 | 9,471 | 20,697 | 19,179 | ||||||||||||||
| 净收入 | $ | 34,766 | $ | 25,223 | $ | 25,989 | $ | 59,989 | $ | 51,017 | |||||||||
| 每股基本收益 | $ | 1.16 | $ | 0.85 | $ | 0.85 | $ | 2.01 | $ | 1.67 | |||||||||
| 每股稀释收益 | $ | 1.15 | $ | 0.84 | $ | 0.84 | $ | 1.99 | $ | 1.65 |
合并财务状况表
| （单位：千美元） | 2026年6月30日 | 2026年3月31日 | 2025年12月31日 | ||||||||
| 资产 | （未经审计） | （未经审计） | |||||||||
| 现金及银行存款 | $ | 4,173 | $ | 4,752 | $ | 4,501 | |||||
| 银行的有息存款 | 163,611 | 174,976 | 286,716 | ||||||||
| 现金及现金等价物总额 | 167,784 | 179,728 | 291,217 | ||||||||
| 证券： | |||||||||||
| 可供出售，按公允价值计 | |||||||||||
| 传统证券 | 2,034,532 | 1,928,067 | 1,580,049 | ||||||||
| 财产评估清洁能源（“PACE”）评估 | 206,302 | 215,198 | 203,502 | ||||||||
| 2,240,834 | 2,143,265 | 1,783,551 | |||||||||
| 持有至到期，按摊余成本计： | |||||||||||
| 传统证券，扣除信用损失准备金 38 美元、40 美元和 41 美元 | 441,428 | 466,741 | 476,950 | ||||||||
| PACE 评估，扣除信用损失准备金 749 美元、709 美元和 703 美元 | 1,130,119 | 1,081,119 | 1,077,065 | ||||||||
| 1,571,547 | 1,547,860 | 1,554,015 | |||||||||
| 待售贷款 | 459 | 459 | 2,814 | ||||||||
| 应收贷款，扣除递延贷款发放费用和成本 | 5,149,085 | 5,033,358 | 4,957,273 | ||||||||
| 信用损失准备金 | (68,939 | ) | (68,155 | ) | (57,586 | ) | |||||
| 应收贷款，净额 | 5,080,146 | 4,965,203 | 4,899,687 | ||||||||
| 回购协议 | 59,271 | 66,134 | 48,662 | ||||||||
| 纽约联邦住房贷款银行（“FHLBNY”）股票，按成本计 | 5,249 | 5,009 | 5,009 | ||||||||
| 应收利息 | 63,795 | 56,248 | 65,128 | ||||||||
| 房产及设备，净额 | 20,237 | 10,107 | 4,685 | ||||||||
| 银行拥有的寿险 | 108,451 | 107,802 | 108,941 | ||||||||
| 使用权租赁资产 | 7,551 | 9,413 | 9,602 | ||||||||
| 递延所得税资产，净额 | 33,310 | 31,336 | 30,750 | ||||||||
| 商誉 | 12,936 | 12,936 | 12,936 | ||||||||
| 无形资产，净额 | 704 | 808 | 913 | ||||||||
| 权益法投资 | 5,505 | 5,578 | 7,979 | ||||||||
| 其他资产 | 33,762 | 29,006 | 43,947 | ||||||||
| 资产总计 | $ | 9,411,541 | $ | 9,170,892 | $ | 8,869,836 | |||||
| 负债 | |||||||||||
| 存款 | $ | 8,458,414 | $ | 8,178,084 | $ | 7,949,241 | |||||
| 借款 | 69,754 | 69,568 | 69,547 | ||||||||
| 租赁负债 | 9,094 | 11,511 | 12,255 | ||||||||
| 其他负债 | 39,286 | 104,155 | 44,329 | ||||||||
| 负债总计 | 8,576,548 | 8,363,318 | 8,075,372 | ||||||||
| 股东权益 | |||||||||||
| 普通股，面值每股 0.01 美元 | 315 | 315 | 312 | ||||||||
| 额外实收资本 | 296,491 | 294,464 | 294,134 | ||||||||
| 留存收益 | 616,925 | 587,323 | 567,269 | ||||||||
| 累计其他综合损失，扣除所得税 | (40,796 | ) | (36,586 | ) | (32,088 | ) | |||||
| 库存股，按成本计 | (37,942 | ) | (37,942 | ) | (35,163 | ) | |||||
| 股东权益总计 | 834,993 | 807,574 | 794,464 | ||||||||
| 负债和股东权益总计 | $ | 9,411,541 | $ | 9,170,892 | $ | 8,869,836 | |||||
选择财务数据
| 截至 | 截至 | |||||||||||||
| 三个月结束 | 六个月结束 | |||||||||||||
| 6 月 30 日， | 3 月 31 日， | 6 月 30 日， | 6 月 30 日， | |||||||||||
| (单位：千股) | 2026 | 2026 | 2025 | 2026 | 2025 | |||||||||
| 选择财务比率和其他数据： | ||||||||||||||
| 每股收益 | ||||||||||||||
| 基本 | $ | 1.16 | $ | 0.85 | $ | 0.85 | $ | 2.01 | $ | 1.67 | ||||
| 稀释 | 1.15 | 0.84 | 0.84 | 1.99 | 1.65 | |||||||||
| 核心净收入（非 GAAP） | ||||||||||||||
| 基本 | $ | 1.11 | $ | 0.81 | $ | 0.88 | $ | 1.92 | $ | 1.77 | ||||
| 稀释 | 1.10 | 0.80 | 0.88 | 1.90 | 1.75 | |||||||||
| 每普通股账面价值 | $ | 27.93 | $ | 27.05 | $ | 24.79 | $ | 27.93 | $ | 24.79 | ||||
| 每股有形账面价值（非 GAAP） | $ | 27.47 | $ | 26.59 | $ | 24.33 | $ | 27.47 | $ | 24.33 | ||||
| 普通股已发行，面值每股 0.01 美元 (1) | 29,900 | 29,857 | 30,412 | 29,900 | 30,412 | |||||||||
| 基本加权平均普通股 | 29,878 | 29,815 | 30,558 | 29,847 | 30,619 | |||||||||
| 稀释加权平均普通股 | 30,189 | 30,150 | 30,758 | 30,184 | 30,872 | |||||||||
| (1) 授权 70,000,000 股；截至2026年6月30日、2026年3月31日和2025年6月30日分别发行 31,207,172、31,163,813 和 30,983,139 股，流通股分别为 29,900,147、29,856,788 和 30,412,241 股。 |
选择财务数据
| 截至及为 | 截至及为 | |||||||||||||
| 三个月结束 | 六个月结束 | |||||||||||||
| 6 月 30 日， | 3 月 31 日， | 6 月 30 日， | 6 月 30 日， | |||||||||||
| 2026 年 | 2026 年 | 2025 年 | 2026 年 | 2025 年 | ||||||||||
| 精选绩效指标： | ||||||||||||||
| 平均资产回报率 | 1.49 | % | 1.15 | % | 1.23 | % | 1.33 | % | 1.23 | % | ||||
| 核心平均资产回报率（非 GAAP） | 1.42 | % | 1.10 | % | 1.28 | % | 1.27 | % | 1.30 | % | ||||
| 平均股本回报率 | 17.04 | % | 12.61 | % | 14.06 | % | 14.85 | % | 14.06 | % | ||||
| 核心平均有形普通股本回报率（非 GAAP） | 16.51 | % | 12.28 | % | 14.90 | % | 14.42 | % | 15.21 | % | ||||
| 平均股本与平均资产比率 | 8.77 | % | 9.13 | % | 8.78 | % | 8.94 | % | 8.75 | % | ||||
| 有形普通股本与有形资产比率（非 GAAP） | 8.74 | % | 8.67 | % | 8.60 | % | 8.74 | % | 8.60 | % | ||||
| 贷款收益率 | 5.21 | % | 5.18 | % | 5.05 | % | 5.20 | % | 5.03 | % | ||||
| 证券收益率 | 5.12 | % | 5.10 | % | 5.11 | % | 5.11 | % | 5.13 | % | ||||
| 存款成本 | 1.46 | % | 1.46 | % | 1.62 | % | 1.46 | % | 1.61 | % | ||||
| 净利息差 | 3.78 | % | 3.75 | % | 3.55 | % | 3.76 | % | 3.55 | % | ||||
| 效率比率 (1) | 48.10 | % | 49.11 | % | 50.14 | % | 48.59 | % | 52.07 | % | ||||
| 核心效率比率（非 GAAP） | 49.15 | % | 49.55 | % | 49.21 | % | 49.34 | % | 50.64 | % | ||||
| 资产质量比率： | ||||||||||||||
| 不良贷款占总贷款比率 | 1.98 | % | 1.97 | % | 0.74 | % | 1.98 | % | 0.74 | % | ||||
| 不良资产占总资产比率 | 1.09 | % | 1.08 | % | 0.41 | % | 1.09 | % | 0.41 | % | ||||
| 不良贷款的信用损失准备金占不良贷款比率 | 67.50 | % | 68.95 | % | 170.02 | % | 67.50 | % | 170.02 | % | ||||
| 总贷款的信用损失准备金占总贷款比率 | 1.34 | % | 1.35 | % | 1.25 | % | 1.34 | % | 1.25 | % | ||||
| 年化净核销占平均贷款比率 | 0.25 | % | 0.27 | % | 0.30 | % | 0.26 | % | 0.26 | % | ||||
| 流动性比率： | ||||||||||||||
| 2 天流动性覆盖率（未投保存款）% | 99.86 | % | 101.76 | % | 96.73 | % | 99.86 | % | 96.73 | % | ||||
| 现金和借款能力覆盖未投保、非超级核心存款（%） | 171.27 | % | 176.29 | % | 167.94 | % | 171.27 | % | 167.94 | % | ||||
| 资本比率： | ||||||||||||||
| 一级杠杆资本比率 | 9.20 | % | 9.33 | % | 9.22 | % | 9.20 | % | 9.22 | % | ||||
| 一级风险资本比率 | 14.20 | % | 14.20 | % | 14.13 | % | 14.20 | % | 14.13 | % | ||||
| 总风险资本比率 | 16.43 | % | 16.50 | % | 16.43 | % | 16.43 | % | 16.43 | % | ||||
| 普通股一级资本比率 | 14.20 | % | 14.20 | % | 14.13 | % | 14.20 | % | 14.13 | % | ||||
| (1) 效率比率是通过将总非利息费用除以净利息收入和总非利息收入之和计算得出的 |
贷款和 PACE 评估组合组成
| (以千为单位) | 截至2026年6月30日 | 截至2026年3月31日 | 截至2025年6月30日 | |||||||||||||||||
| 金额 | 占总贷款的百分比 | 金额 | 占总贷款的百分比 | 金额 | 占总贷款的百分比 | |||||||||||||||
| 商业投资组合: | ||||||||||||||||||||
| 商业和工业 | $ | 1,307,075 | 25.4 | % | $ | 1,293,879 | 25.7 | % | $ | 1,196,804 | 25.4 | % | ||||||||
| 多户住宅 | 1,861,575 | 36.2 | % | 1,776,477 | 35.3 | % | 1,406,193 | 29.8 | % | |||||||||||
| 商业房地产 | 436,144 | 8.5 | % | 379,922 | 7.5 | % | 422,068 | 9.0 | % | |||||||||||
| 建设和土地开发 | 16,652 | 0.2 | % | 16,115 | 0.3 | % | 20,330 | 0.4 | % | |||||||||||
| 总商业投资组合 | 3,621,446 | 70.3 | % | 3,466,393 | 68.8 | % | 3,045,395 | 64.6 | % | |||||||||||
| 零售投资组合: | ||||||||||||||||||||
| 住宅房地产贷款 | 1,199,552 | 23.3 | % | 1,226,041 | 24.4 | % | 1,292,013 | 27.4 | % | |||||||||||
| 消费者太阳能 | 303,538 | 5.9 | % | 315,030 | 6.3 | % | 345,604 | 7.3 | % | |||||||||||
| 消费者及其他 | 24,549 | 0.5 | % | 25,894 | 0.5 | % | 31,332 | 0.7 | % | |||||||||||
| 总零售投资组合 | 1,527,639 | 29.7 | % | 1,566,965 | 31.2 | % | 1,668,949 | 35.4 | % | |||||||||||
| 总投资贷款 | 5,149,085 | 100.0 | % | 5,033,358 | 100.0 | % | 4,714,344 | 100.0 | % | |||||||||||
| 信贷损失准备金 | (68,939 | ) | (68,155 | ) | (58,998 | ) | ||||||||||||||
| 净贷款应收款 | $ | 5,080,146 | $ | 4,965,203 | $ | 4,655,346 | ||||||||||||||
| PACE 评估: | ||||||||||||||||||||
| 可供出售，按公允价值 | ||||||||||||||||||||
| 住宅 PACE 评估 | 206,302 | 15.5 | % | 215,198 | 16.6 | % | 178,247 | 14.7 | % | |||||||||||
| 持有至到期，按摊余成本 | ||||||||||||||||||||
| 商业 PACE 评估 | 365,470 | 27.3 | % | 334,509 | 25.8 | % | 278,006 | 22.9 | % | |||||||||||
| 住宅 PACE 评估 | 765,398 | 57.2 | % | 747,319 | 57.6 | % | 759,871 | 62.4 | % | |||||||||||
| 总持有至到期 PACE 评估 | 1,130,868 | 84.5 | % | 1,081,828 | 83.4 | % | 1,037,877 | 85.3 | % | |||||||||||
| 总 PACE 评估 | 1,337,170 | 100.0 | % | 1,297,026 | 100.0 | % | 1,216,124 | 100.0 | % | |||||||||||
| 信贷损失准备金 | (749 | ) | (709 | ) | (657 | ) | ||||||||||||||
| 净贷款应收款和净总 PACE 评估占存款的百分比 | 75.9 | % | 76.6 | % | 75.9 | % |
净利息收入分析
| 截至三个月 | ||||||||||||||||||||||||||
| 2026年6月30日 | 2026年3月31日 | 2025年6月30日 | ||||||||||||||||||||||||
| (以千为单位) | 平均 | |||||||||||||||||||||||||
| 余额 | 收入 / 支出 | 收益 / | ||||||||||||||||||||||||
| 利率 | 平均 | |||||||||||||||||||||||||
| 余额 | 收入 / 支出 | 收益 / | ||||||||||||||||||||||||
| 利率 | 平均 | |||||||||||||||||||||||||
| 余额 | 收入 / 支出 | 收益 / | ||||||||||||||||||||||||
| 利率 | ||||||||||||||||||||||||||
| 赚取利息的资产： | ||||||||||||||||||||||||||
| 银行的有息存款 | $ | 187,933 | $ | 1,592 | 3.40 | % | $ | 196,826 | $ | 1,653 | 3.41 | % | $ | 161,965 | $ | 1,639 | 4.06 | % | ||||||||
| 证券 (1) | 3,807,977 | 48,628 | 5.12 | % | 3,452,338 | 43,427 | 5.10 | % | 3,361,812 | 42,850 | 5.11 | % | ||||||||||||||
| 回购协议 | 63,570 | 924 | 5.83 | % | 52,832 | 762 | 5.85 | % | 52,621 | 887 | 6.76 | % | ||||||||||||||
| 应收贷款，净额 (2) | 5,080,371 | 66,019 | 5.21 | % | 4,970,997 | 63,471 | 5.18 | % | 4,659,667 | 58,723 | 5.05 | % | ||||||||||||||
| 总赚取利息的资产 | 9,139,851 | 117,163 | 5.14 | % | 8,672,993 | 109,313 | 5.11 | % | 8,236,065 | 104,099 | 5.07 | % | ||||||||||||||
| 非赚取利息的资产： | ||||||||||||||||||||||||||
| 现金及银行存款 | 4,024 | 5,907 | 5,622 | |||||||||||||||||||||||
| 其他资产 | 195,172 | 208,084 | 203,992 | |||||||||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 9,339,047 | $ | 8,886,984 | $ | 8,445,679 | ||||||||||||||||||||
| 有息负债： | ||||||||||||||||||||||||||
| 储蓄、NOW 和货币市场存款 | $ | 4,793,149 | $ | 28,845 | 2.41 | % | $ | 4,491,313 | $ | 27,043 | 2.44 | % | $ | 4,457,620 | $ | 28,653 | 2.58 | % | ||||||||
| 定期存款 | 226,525 | 1,718 | 3.04 | % | 207,695 | 1,571 | 3.07 | % | 218,835 | 1,940 | 3.56 | % | ||||||||||||||
| 总有息存款 | 5,019,674 | 30,563 | 2.44 | % | 4,699,008 | 28,614 | 2.47 | % | 4,676,455 | 30,593 | 2.62 | % | ||||||||||||||
| 借款 | 68,705 | 543 | 3.17 | % | 69,554 | 543 | 3.17 | % | 75,741 | 597 | 3.16 | % | ||||||||||||||
| 总有息负债 | 5,088,379 | 31,106 | 2.45 | % | 4,768,562 | 29,157 | 2.48 | % | 4,752,196 | 31,190 | 2.63 | % | ||||||||||||||
| 非有息负债： | ||||||||||||||||||||||||||
| 活期和交易存款 | 3,369,805 | 3,229,756 | 2,895,845 | |||||||||||||||||||||||
| 其他负债 | 62,276 | 77,523 | 56,203 | |||||||||||||||||||||||
| 总负债 | 8,520,460 | 8,075,841 | 7,704,244 | |||||||||||||||||||||||
| 股东权益 | 818,587 | 811,143 | 741,435 | |||||||||||||||||||||||
| 总负债和股东权益 | $ | 9,339,047 | $ | 8,886,984 | $ | 8,445,679 | ||||||||||||||||||||
| 净利息收入 / 利率差 | $ | 86,057 | 2.69 | % | $ | 80,156 | 2.63 | % | $ | 72,909 | 2.44 | % | ||||||||||||||
| 净赚取利息资产 / 净利息利润率 | $ | 4,051,472 | 3.78 | % | $ | 3,904,431 | 3.75 | % | $ | 3,483,869 | 3.55 | % | ||||||||||||||
| 总存款 / 总存款成本 | $ | 8,389,479 | 1.46 | % | $ | 7,928,764 | 1.46 | % | $ | 7,572,300 | 1.62 | % | ||||||||||||||
| 总融资 / 总资金成本 | $ | 8,458,184 | 1.48 | % | $ | 7,998,318 | 1.48 | % | $ | 7,648,041 | 1.64 | % |
| (1) 包括联邦住房贷款银行 (FHLB) 的股票在平均余额中，以及 FHLB 股票的股息收入在利息收入中。 |
| (2) 包括 2026 年第二季度、2026 年第一季度或 2025 年第二季度的预付款罚金利息收入，分别为 526 美元、49 美元和 200 美元（以千为单位）。 |
净利息收入分析
| 截至六个月 | |||||||||||||||||
| 2026年6月30日 | 2025年6月30日 | ||||||||||||||||
| (单位：千美元) | 平均 | ||||||||||||||||
| 余额 | 收入 / 支出 | 收益率 / | |||||||||||||||
| 利率 | 平均 | ||||||||||||||||
| 余额 | 收入 / 支出 | 收益率 / | |||||||||||||||
| 利率 | |||||||||||||||||
| 赚取利息的资产： | |||||||||||||||||
| 银行的有息存款 | $ | 192,639 | $ | 3,246 | 3.40 | % | $ | 141,756 | $ | 2,833 | 4.03 | % | |||||
| 证券 (1) | 3,631,139 | 92,055 | 5.11 | % | 3,291,591 | 83,717 | 5.13 | % | |||||||||
| 回购协议 | 58,231 | 1,686 | 5.84 | % | 41,457 | 1,673 | 8.14 | % | |||||||||
| 净贷款总额 (2) | 5,025,986 | 129,490 | 5.20 | % | 4,677,367 | 116,566 | 5.03 | % | |||||||||
| 总有息资产 | 8,907,995 | 226,477 | 5.13 | % | 8,152,171 | 204,789 | 5.07 | % | |||||||||
| 非赚取利息的资产： | |||||||||||||||||
| 现金及银行存款 | 4,676 | 5,335 | |||||||||||||||
| 其他资产 | 201,593 | 212,245 | |||||||||||||||
| 总资产 | $ | 9,114,264 | $ | 8,369,751 | |||||||||||||
| 有息负债： | |||||||||||||||||
| 储蓄、NOW 和货币市场存款 | $ | 4,643,065 | $ | 55,888 | 2.43 | % | $ | 4,350,797 | $ | 55,459 | 2.57 | % | |||||
| 定期存款 | 217,162 | 3,289 | 3.05 | % | 225,721 | 4,051 | 3.62 | % | |||||||||
| 总有息存款 | 4,860,227 | 59,177 | 2.46 | % | 4,576,518 | 59,510 | 2.62 | % | |||||||||
| 借款 | 69,127 | 1,087 | 3.17 | % | 104,879 | 1,793 | 3.45 | % | |||||||||
| 总有息负债 | 4,929,354 | 60,264 | 2.47 | % | 4,681,397 | 61,303 | 2.64 | % | |||||||||
| 非有息负债： | |||||||||||||||||
| 活期和交易存款 | 3,300,167 | 2,898,439 | |||||||||||||||
| 其他负债 | 69,857 | 57,955 | |||||||||||||||
| 总负债 | 8,299,378 | 7,637,791 | |||||||||||||||
| 股东权益 | 814,886 | 731,960 | |||||||||||||||
| 总负债和股东权益 | $ | 9,114,264 | $ | 8,369,751 | |||||||||||||
| 净利息收入 / 利率差 | $ | 166,213 | 2.66 | % | $ | 143,486 | 2.43 | % | |||||||||
| 净赚取利息资产 / 净利息利润率 | $ | 3,978,641 | 3.76 | % | $ | 3,470,774 | 3.55 | % | |||||||||
| 总存款 / 存款总成本 | $ | 8,160,394 | 1.46 | % | $ | 7,474,957 | 1.61 | % | |||||||||
| 总融资 / 资金总成本 | $ | 8,229,521 | 1.48 | % | $ | 7,579,836 | 1.63 | % |
| (1) 包括联邦住房贷款银行 (FHLB) 股票的平均余额，以及 FHLB 股票的股息收入计入利息收入。 |
| (2) 包括 2026 年 6 月和 2025 年 6 月的预付款罚金利息收入，分别为 575 千美元和 200 千美元。 |
存款组合构成
| 截至三个月 | |||||||||||||||||
| 2026年6月30日 | 2026年3月31日 | 2025年6月30日 | |||||||||||||||
| (单位：千美元) | 期末余额 | 平均余额 | 期末余额 | 平均余额 | 期末余额 | 平均余额 | |||||||||||
| 非有息活期存款账户 | $ | 3,286,325 | $ | 3,369,806 | $ | 3,316,268 | $ | 3,229,756 | $ | 2,810,489 | $ | 2,895,845 | |||||
| NOW 账户 | 183,532 | 177,893 | 184,010 | 179,923 | 177,494 | 177,312 | |||||||||||
| 货币市场存款账户 | 4,428,188 | 4,285,511 | 4,145,115 | 3,982,258 | 4,216,318 | 3,950,346 | |||||||||||
| 储蓄账户 | 322,508 | 329,744 | 328,476 | 329,132 | 330,892 | 329,962 | |||||||||||
| 定期存款 | 237,861 | 226,525 | 204,215 | 207,695 | 198,079 | 218,835 | |||||||||||
| 总存款 | $ | 8,458,414 | $ | 8,389,479 | $ | 8,178,084 | $ | 7,928,764 | $ | 7,733,272 | $ | 7,572,300 |
| 截至三个月 | |||||||||||||||||
| 2026年6月30日 | 2026年3月31日 | 2025年6月30日 | |||||||||||||||
| 平均 | |||||||||||||||||
| 支付利率 (1) | 资金成本 | 平均 | |||||||||||||||
| 支付利率 (1) | 资金成本 | 平均 | |||||||||||||||
| 支付利率 (1) | 资金成本 | ||||||||||||||||
| 非利息-bearing 活期存款账户 | 0.00 | % | 0.00 | % | 0.00 | % | 0.00 | % | 0.00 | % | 0.00 | % | |||||
| 现在账户 | 0.41 | % | 0.39 | % | 0.37 | % | 0.40 | % | 0.68 | % | 0.72 | % | |||||
| 货币市场存款账户 | 2.58 | % | 2.60 | % | 2.52 | % | 2.65 | % | 2.70 | % | 2.77 | % | |||||
| 储蓄账户 | 1.00 | % | 1.03 | % | 1.01 | % | 1.02 | % | 1.32 | % | 1.30 | % | |||||
| 定期存款 | 2.90 | % | 3.04 | % | 3.03 | % | 3.07 | % | 3.22 | % | 3.56 | % | |||||
| 总存款 | 1.48 | % | 1.46 | % | 1.40 | % | 1.46 | % | 1.63 | % | 1.62 | % | |||||
| 有息存款 | 2.42 | % | 2.44 | % | 2.36 | % | 2.47 | % | 2.56 | % | 2.62 | % | |||||
| (1) 平均支付利率是根据存款账户的加权平均现货利率计算的。所有计算中均不包括表外存款。 |
资产质量
| (以千为单位) | 2026年6月30日 | 2026年3月31日 | 2025年6月30日 | |||||
| 逾期 90 天且计息的贷款 | $ | 98 | $ | — | $ | — | ||
| 待售的非计息贷款 | 459 | 459 | 459 | |||||
| 非计息贷款 - 商业 | 96,030 | 92,884 | 27,501 | |||||
| 非计息贷款 - 零售 | 6,103 | 5,511 | 7,199 | |||||
| 非计息证券 | 2 | 3 | 6 | |||||
| 总不良资产 | $ | 102,692 | $ | 98,857 | $ | 35,165 | ||
| 非计息贷款： | ||||||||
| 商业和工业 | $ | 112 | $ | — | $ | 12,501 | ||
| 多户住宅 | 87,115 | 81,820 | — | |||||
| 商业房地产 | — | — | 3,893 | |||||
| 建设和土地开发 | 8,803 | 11,064 | 11,107 | |||||
| 总商业投资组合 | 96,030 | 92,884 | 27,501 | |||||
| 住宅房地产贷款 | 3,525 | 1,987 | 3,805 | |||||
| 消费者太阳能 | 2,414 | 3,350 | 3,193 | |||||
| 消费者及其他 | 164 | 174 | 201 | |||||
| 总零售投资组合 | 6,103 | 5,511 | 7,199 | |||||
| 总非计息贷款 | $ | 102,133 | $ | 98,395 | $ | 34,700 | ||
信用质量
| 2026年6月30日 | 2026年3月31日 | 2025年6月30日 | ||||||
| ($以千为单位) | ||||||||
| 被质疑和分类的贷款 | ||||||||
| 商业和工业 | $ | 31,952 | $ | 41,685 | $ | 64,305 | ||
| 多户住宅 | 100,080 | 93,893 | 11,324 | |||||
| 商业房地产 | — | 3,277 | 3,893 | |||||
| 建设和土地开发 | 14,002 | 16,272 | 11,107 | |||||
| 住宅房地产贷款 | 3,525 | 2,446 | 3,805 | |||||
| 消费者太阳能 | 2,414 | 3,350 | 3,193 | |||||
| 消费者及其他 | 164 | 174 | 201 | |||||
| 总贷款 | $ | 152,137 | $ | 161,097 | $ | 97,828 |
| 被质疑和分类的贷款占总贷款的比例 | ||||||||
| 商业和工业 | 0.62 | % | 0.83 | % | 1.36 | % | ||
| 多户住宅 | 1.94 | % | 1.87 | % | 0.24 | % | ||
| 商业房地产 | — | % | 0.07 | % | 0.08 | % | ||
| 建设和土地开发 | 0.27 | % | 0.32 | % | 0.24 | % | ||
| 住宅房地产贷款 | 0.07 | % | 0.05 | % | 0.08 | % | ||
| 消费者太阳能 | 0.05 | % | 0.07 | % | 0.07 | % | ||
| 消费者及其他 | — | % | — | % | — | % | ||
| 总贷款 | 2.95 | % | 3.21 | % | 2.07 | % |
| 2026年6月30日 | 2026年3月31日 | 2025年6月30日 | |||||||||||||||
| 年化净损失（回收）占平均贷款的比例 | ACL 占总投资组合余额的比例 | 年化净损失（回收）占平均贷款的比例 | ACL 占总投资组合余额的比例 | 年化净损失（回收）占平均贷款的比例 | ACL 占总投资组合余额的比例 | ||||||||||||
| 商业和工业 | 0.06 | % | 0.90 | % | 0.26 | % | 0.87 | % | 0.32 | % | 1.42 | % | |||||
| 多户住宅 | — | % | 0.96 | % | 0.02 | % | 0.95 | % | — | % | 0.20 | % | |||||
| 商业房地产 | — | % | 0.44 | % | — | % | 0.45 | % | — | % | 0.49 | % | |||||
| 建设和土地开发 | — | % | 0.07 | % | — | % | 9.08 | % | — | % | 6.33 | % | |||||
| 住宅房地产贷款 | (0.02 | )% | 0.57 | % | (0.04 | )% | 0.57 | % | (0.01 | )% | 0.69 | % | |||||
| 消费者太阳能 | 3.91 | % | 9.83 | % | 3.08 | % | 9.19 | % | 2.91 | % | 7.26 | % | |||||
| 消费者及其他 | 0.09 | % | 3.29 | % | 0.84 | % | 3.36 | % | 0.07 | % | 5.74 | % | |||||
| 总贷款 | 0.25 | % | 1.34 | % | 0.27 | % | 1.35 | % | 0.30 | % | 1.25 | % |
GAAP 与非 GAAP 财务指标的调节
以下提供的信息展示了每个非 GAAP 财务指标与最直接可比的 GAAP 财务指标之间的调节。
| 截至及为 | 截至及为 | ||||||||||||||||||
| 三个月结束 | 六个月结束 | ||||||||||||||||||
| (以千为单位) | 2026年6月30日 | 2026年3月31日 | 2025年6月30日 | 2026年6月30日 | 2025年6月30日 | ||||||||||||||
| 核心营业收入 | |||||||||||||||||||
| 净利息收入（GAAP） | $ | 86,057 | $ | 80,156 | $ | 72,909 | $ | 166,213 | $ | 143,486 | |||||||||
| 非利息收入（GAAP） | 12,304 | 13,286 | 8,025 | 25,590 | 14,430 | ||||||||||||||
| 加：证券及其他资产出售损失 | 39 | 822 | 1,041 | 861 | 1,721 | ||||||||||||||
| 减：ICS 单向出售费用收入 (1) | (2,303 | ) | (2,908 | ) | (102 | ) | (5,211 | ) | (111 | ) | |||||||||
| 加：持有待售贷款的损失及公允价值变动 (2) | — | — | — | — | (837 | ) | |||||||||||||
| 加：太阳能投资的税收（抵免）折旧 (3) | — | — | 310 | — | 3,179 | ||||||||||||||
| 核心营业收入（非 GAAP） | $ | 96,097 | $ | 91,356 | $ | 82,183 | $ | 187,453 | $ | 161,868 | |||||||||
| 核心非利息费用 | |||||||||||||||||||
| 非利息费用（GAAP） | $ | 47,312 | $ | 45,888 | $ | 40,584 | $ | 93,200 | $ | 82,234 | |||||||||
| 减：遣散费 (4) | (80 | ) | (622 | ) | (142 | ) | (702 | ) | (267 | ) | |||||||||
| 核心非利息费用（非 GAAP） | $ | 47,232 | $ | 45,266 | $ | 40,442 | $ | 92,498 | $ | 81,967 | |||||||||
| 核心净收入 | |||||||||||||||||||
| 净收入（GAAP） | $ | 34,766 | $ | 25,223 | $ | 25,989 | $ | 59,989 | $ | 51,017 | |||||||||
| 加：证券及其他资产出售损失 | 39 | 822 | 1,041 | 861 | 1,721 | ||||||||||||||
| 减：ICS 单向出售费用收入 (1) | (2,303 | ) | (2,908 | ) | (102 | ) | (5,211 | ) | (111 | ) | |||||||||
| 加：持有待售贷款的损失及公允价值变动 (2) | — | — | — | — | (837 | ) | |||||||||||||
| 加：遣散费 (4) | 80 | 622 | 142 | 702 | 267 | ||||||||||||||
| 加：太阳能投资的税收（抵免）折旧 (3) | — | — | 310 | — | 3,179 | ||||||||||||||
| 加：显著项目的税收利益（费用） | 555 | 380 | (371 | ) | 935 | (1,109 | ) | ||||||||||||
| 核心净收入（非 GAAP） | $ | 33,137 | $ | 24,139 | $ | 27,009 | $ | 57,276 | $ | 54,127 | |||||||||
| 有形普通股权益 | |||||||||||||||||||
| 股东权益（GAAP） | $ | 834,993 | $ | 807,574 | $ | 753,984 | $ | 834,993 | $ | 753,984 | |||||||||
| 减：商誉 | (12,936 | ) | (12,936 | ) | (12,936 | ) | (12,936 | ) | (12,936 | ) | |||||||||
| 减：核心存款无形资产 | (704 | ) | (808 | ) | (1,200 | ) | (704 | ) | (1,200 | ) | |||||||||
| 有形普通股权益（非 GAAP） | $ | 821,353 | $ | 793,830 | $ | 739,848 | $ | 821,353 | $ | 739,848 | |||||||||
| 平均有形普通股权益 | |||||||||||||||||||
| 平均股东权益（GAAP） | $ | 818,587 | $ | 811,143 | $ | 741,435 | $ | 814,886 | $ | 731,960 | |||||||||
| 减：商誉 | (12,936 | ) | (12,936 | ) | (12,936 | ) | (12,936 | ) | (12,936 | ) | |||||||||
| 减：核心存款无形资产 | (754 | ) | (859 | ) | (1,270 | ) | (806 | ) | (1,341 | ) | |||||||||
| 平均有形普通股权益（非 GAAP） | $ | 804,897 | $ | 797,348 | $ | 727,229 | $ | 801,144 | $ | 717,683 | |||||||||
| (1) 包含在合并损益表的存款账户服务费用中 | |||||||||||||||||||
| (2) 包含在合并损益表的持有待售贷款公允价值变动中 | |||||||||||||||||||
| (3) 包含在合并损益表的权益法投资收益中 | |||||||||||||||||||
| (4) 包含在合并损益表的薪酬和员工福利中 |
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