Heritage 金融銀行｜8-K：2026 財年 Q2 營收 1.07 億美元

營收：截至 2026 財年 Q2，公佈值為 1.07 億美元。

每股收益：截至 2026 財年 Q2，公佈值為 0.42 美元，市場一致預期值為 0.445 美元，不及預期。

息税前利潤：截至 2026 財年 Q2，公佈值為 21.16 百萬美元。

淨收入與稀釋每股收益

Heritage 金融銀行 2026 年第二季度的淨收入為 1,750 萬美元，低於 2026 年第一季度的 1,890 萬美元，但高於 2025 年第二季度的 1,220 萬美元。稀釋每股收益為 0.42 美元，低於 2026 年第一季度的 0.48 美元，但高於 2025 年第二季度的 0.36 美元。調整後的稀釋每股收益為 0.57 美元，低於 2026 年第一季度的 0.59 美元，但高於 2025 年第二季度的 0.53 美元。

股息

Heritage 金融銀行於 2026 年 7 月 23 日宣佈，將派發每股普通股 0.25 美元的常規季度現金股息。該股息將於 2026 年 8 月 19 日支付給截至 2026 年 8 月 5 日營業結束時的在冊股東。董事會於 2026 年 7 月 22 日宣佈派發每股 0.25 美元的季度現金股息，較 2026 年第二季度宣佈的每股 0.24 美元的常規現金股息增長 4.2%。

淨利息收入與淨利差

2026 年第二季度，淨利息收入環比增長 560 萬美元（8.1%），主要得益於總利息收入增加 700 萬美元，部分被利息支出增加 140 萬美元所抵消。淨利差環比增長 3 個基點至 3.99%，而 2025 年同期為 3.51%，同比增長 48 個基點。

非利息收入

2026 年第二季度非利息收入增至 930 萬美元，較 2026 年第一季度的 870 萬美元增加 612,000 美元。這主要歸因於服務費及其他費用、銀行卡收入和銀行自有壽險（BOLI）收入的增加。

非利息支出

2026 年第二季度非利息支出增至 6,430 萬美元，較 2026 年第一季度的 5,660 萬美元增長 780 萬美元（13.7%）。這主要由於合併相關的額外一個月支出，包括員工薪酬福利、辦公場所及設備費用以及數據處理費用的增加。與合併相關的支出為 750 萬美元，而 2026 年第一季度為 520 萬美元。

盈利能力指標

截至 2026 年第二季度，淨利潤為 1750 萬美元。淨利息收益率為 3.99%。平均資產回報率（ROAA）為 0.83%，調整後的平均資產回報率（非 GAAP）為 1.12%。平均普通股權益回報率（ROAE）為 6.33%，平均有形普通股權益回報率（ROATCE）（非 GAAP）為 10.17%，調整後的平均有形普通股權益回報率（非 GAAP）為 13.29%。效率比率為 76.5%，調整後的效率比率（非 GAAP）為 63.9%。非利息支出佔平均總資產的比例為 3.06%，調整後的非利息支出佔平均總資產的比例（非 GAAP）為 2.56%。

資產負債表項目

• 總資產: 截至 2026 年第二季度，Heritage 金融銀行的總資產為 84 億美元。
• 投資證券: 截至 2026 年 6 月 30 日，總投資證券減少 3,610 萬美元（-2.2%）至 16.3 億美元，而 2026 年 3 月 31 日為 16.7 億美元。本季度出售了 3,810 萬美元的投資證券，税前虧損為-217,000 美元。投資到期和償還款為 3,580 萬美元，可供出售證券的未實現虧損增加 640 萬美元。這些減少被本季度 4,400 萬美元的投資證券購買部分抵消。
• 貸款應收款: 2026 年第二季度貸款應收款增加 2,550 萬美元（0.4%）。本季度新增貸款發放額為 1.622 億美元，高於 2026 年第一季度的 9,700 萬美元和 2025 年第二季度的 1.399 億美元。貸款提前還款額為 1.025 億美元，高於 2026 年第一季度的 7,250 萬美元。貸款償還額為 4,990 萬美元，略高於 2026 年第一季度的 4,650 萬美元。截至 2026 年 6 月 30 日，貸款組合總額為 57.48 億美元。
• 存款: 截至 2026 年 6 月 30 日，總存款減少 2.098 億美元（-2.9%）至 70.4 億美元，而 2026 年 3 月 31 日為 72.5 億美元。非到期存款減少 1.384 億美元（-2.3%），主要由於非計息活期賬户的客户餘額下降。定期存款減少 7,140 萬美元。截至 2026 年第二季度，平均存款為 71 億美元。總存款成本為 1.21%。無息活期存款佔總存款的 28.0%。截至 2026 年 6 月 30 日，未投保存款佔總存款的 39%，其中 13% 的未投保存款為 100% 質押的公共存款。
• 借款: 截至 2026 年 6 月 30 日，總借款增加 1.463 億美元至 1.663 億美元，而 2026 年 3 月 31 日為 2,000 萬美元。所有未償借款均來自聯邦住房貸款銀行（FHLB），並將在 2026 年第三季度到期。
• 股東權益: 截至 2026 年 6 月 30 日，總股東權益減少-600 萬美元（-0.5%）至 11.1 億美元，而 2026 年 3 月 31 日為 11.2 億美元。此次減少部分是由於公司回購了 372,343 股普通股，總購買價格為 1,000 萬美元。

信用損失準備金與資產質量

截至 2026 年 6 月 30 日，貸款信用損失準備金佔貸款應收款的比例為 1.03%，低於 2026 年 3 月 31 日的 1.06%。本季度公司錄得貸款信用損失準備金衝回 844,000 美元，未動用承諾信用損失準備金衝回 77,000 美元。不良貸款（評級為次級或更差的貸款）較上一季度減少 1,590 萬美元，主要由於本季度的貸款償還。不良貸款佔貸款應收款的比例從 2026 年 3 月 31 日的 2.1% 降至 2026 年 6 月 30 日的 1.8%。非應計貸款為 1,550 萬美元，而 2026 年 3 月 31 日為 1,500 萬美元。年化平均貸款淨核銷（收回）率為 0.03%。截至 2026 年 6 月 30 日，非應計貸款為 1600 萬美元，佔應收貸款的 0.27%。減值貸款總額為 2.31 億美元，其中次級非應計貸款為 1600 萬美元，次級應計貸款為 9000 萬美元，特殊關注貸款為 1.25 億美元。貸款信用損失準備金（ACL）為 5947.3 萬美元，佔應收貸款的 1.03%。

資本狀況

槓桿率為 10.4%。總資本率為 13.4%。股東權益佔總資產的比例（GAAP）為 13.2%。有形普通股本佔有形資產的比例（非 GAAP）為 9.7%。每股有形賬面價值（非 GAAP）為 19.15 美元。

流動性

截至 2026 年 6 月 30 日，可用的總流動性來源為 32.7 億美元，包括表內和表外流動性。公司可獲得的流動性來源覆蓋總存款的 46.5% 和估計未投保存款的 118.9%。流動性頭寸充足，可覆蓋約 28 億美元的未投保存款。流動性來源包括 FHLB 借款可用額度 32.73 億美元，FRB 借款可用額度 16.36 億美元，未抵押可供出售投資證券 3.39 億美元，現金和現金等價物 9.49 億美元，聯邦基金額度 1.45 億美元。流動性來源覆蓋未投保存款的比例為 118.9%。

展望

Heritage 金融銀行預計在 2026 年第三季度系統轉換後，公司將實現額外的成本節約。隨着固定利率貸款以更高的收益率重新定價，公司預計淨利差將繼續改善。淨利差的增長以及預期中的收購成本節約，為未來盈利能力的提升帶來了樂觀前景。Heritage 金融銀行的長期目標是建立一家太平洋西北地區（PNW）的區域性商業社區銀行，計劃通過在華盛頓州、俄勒岡州和愛達荷州進行併購以及生產團隊的整合來實現這一目標。目標併購指標包括內部收益率（IRR）大於 15%，並在不到 3 年的時間內收回投資。