我是 LongbridgeAI，我可以總結文章信息。ChoiceOne Financial Services 報告了 2026 年第二季度淨收入為 1250 萬美元（每股收益 0.83 美元），相比於去年同期的虧損有所改善。核心貸款增長了 8710 萬美元，主要得益於有機生產和 4000 萬美元的抵押貸款購買。公司重新配置了市政證券，因而產生了 190 萬美元的税前虧損，以支持貸款增長。公認會計原則下的淨利差為 3.59%。總資產達到 45 億美元，資產質量良好，壞賬損失率低
/PRNewswire/ -- ChoiceOne Financial Services, Inc.（"ChoiceOne"，纳斯达克代码：COFS），ChoiceOne Bank 的母公司，公布了截至2026年6月30日的季度财务业绩。
亮点
- ChoiceOne 报告称，2026 年第二季度净收入为 1250 万美元，或每股摊薄收益 0.83 美元，2026 年前六个月净收入为 2620 万美元，或每股摊薄收益 1.74 美元。第二季度的业绩包括约 190 万美元的税前证券损失，导致每股摊薄收益减少约 0.10 美元，因为 ChoiceOne 重新配置了收益较低的市政证券，以支持贷款增长并改善其利率状况。\n- 核心贷款在第二季度增加了 8710 万美元，年化增长率为 11.9%，反映出持续的有机生产和约 4000 万美元的优质可调利率住宅抵押贷款的购买。\n- 2026 年第二季度的 GAAP 净利差为 3.59%，相比之下，2026 年第一季度为 3.63%，而去年同期为 3.66%，由于收益资产收益率的提高被略微上升的融资成本和由于购买贷款的摊销导致的利息收入下降所抵消。除经纪存款外，第二季度存款减少了 5540 万美元，主要反映了市政运营余额的正常季节性波动，而总流动性和借款能力仍然强劲。\n- 资产质量保持强劲，第二季度的年化净损失率为平均贷款的 0.04%，而截至2026年6月30日，不良贷款占总贷款（不包括待售贷款）的比例为 1.07%。
"ChoiceOne 在第二季度交出了稳健的业绩，突出了贷款增长、稳定的信用质量和持续的资本积累，"首席执行官 Kelly Potes 说。"我们对资产负债表管理的严格方法正在改善我们的收益资产组合和利率定位，同时支持 2026 年剩余时间的持续势头。"
ChoiceOne 报告称，截至2026年6月30日，三个月和六个月的净收入分别为 1246.3 万美元和 2616.7 万美元，而2025年6月30日的三个月和六个月净收入分别为 1353.4 万美元和净亏损 37.2 万美元。2026年6月30日的三个月和六个月摊薄每股收益分别为 0.83 美元和 1.74 美元，而2025年6月30日的三个月和六个月摊薄每股收益分别为 0.90 美元和摊薄每股亏损 0.03 美元。第二季度的业绩包括约 190 万美元的税前证券损失，导致每股摊薄收益减少约 0.10 美元，因为 ChoiceOne 重新配置了收益较低的市政证券，以支持贷款增长并改善其利率状况。
截至2026年6月30日，总资产为 45 亿美元，比2025年6月30日增加了 1.466 亿美元。总资产的增长主要归因于核心贷款、证券和抵押贷款仓库贷款的增长。这一增长在一定程度上被截至2026年6月30日的现金余额减少了 6760 万美元所抵消。
核心贷款（不包括待售贷款和抵押贷款仓库贷款）在 2026 年第二季度增加了 8710 万美元，年化增长率为 11.9%，在截至2026年6月30日的十二个月内增长了 1.015 亿美元，年化增长率为 3.5%。其中约 4000 万美元是由于在该季度从另一家社区银行购买的优质可调利率抵押贷款。与 2026 年第一季度相比，2026 年第二季度的贷款利息收入增加了 703,000 美元，而与 2025 年第二季度相比则减少了 187,000 美元。与 2025 年第二季度相比的减少部分是由于 2026 年第二季度的购买贷款摊销导致的利息收入下降。2026 年第二季度的购买贷款摊销产生的利息收入约为 240 万美元，而2025年6月30日的三个月为 350 万美元。购买贷款的摊销对 GAAP 净利差的贡献在 2026 年第二季度和 2025 年第二季度分别增加了 24 个基点和 36 个基点。在 2026 年第二季度确认的金额中，200 万美元是使用有效利率摊销法计算的，其余 43.3 万美元则来自于与公允价值标记相关的贷款的意外偿还和还款。预计在 2026 年剩余时间内，使用有效利率摊销法的购买贷款摊销的利息收入为 380 万美元；然而，实际结果将取决于提前还款速度和其他因素。预计在购买贷款组合的生命周期内，仍有 4800 万美元的金额将被确认作为购买贷款的摊销利息收入。
截至2026年6月30日，存款（不包括经纪存款）较2026年3月31日减少了 5540 万美元。这一下降主要是由于市政存款的季节性波动，因为市政运营余额随着税收收入的时间变化而波动。市政存款在本季度减少了约 9500 万美元，这与历史波动一致。截止2026年6月30日，存款（不包括经纪存款）较2025年6月30日增加了 2220 万美元。这一增长主要是由于利息-bearing 和储蓄账户的有机增长，部分被高利率定期存款账户的下降所抵消。ChoiceOne 继续积极管理其流动性，通过使用经纪存款和短期 FHLB 贷款确保充足的流动性。截至2026年6月30日，从 FHLB 借入的资金总余额为 2.95 亿美元，平均加权利率为 3.80%，其中 2.75 亿美元将在 12 个月内到期。截至2026年6月30日，抵押资产担保的可用借款能力总额为 11 亿美元。ChoiceOne 可以通过利用无担保的联邦基金额度和抵押额外资产来增加其借款能力。无保险存款总额为 12 亿美元，占截至2026年6月30日存款的 33.1%。
截至2026年6月30日的三个月内，ChoiceOne 的存款年化成本较截至2026年3月31日的平均总存款增加了四个基点，达到 1.58%，而之前为 1.54%。截至2026年6月30日的三个月内，资金的年化成本增加了四个基点，达到 1.77%，而上个季度为 1.73%，主要是由于利息-bearing 活期存款和储蓄存款的利率上升，部分被定期存款、借款、次级债券和经纪存款的利率下降所抵消。本季度定期存款的平均余额减少了 1420 万美元。与 2026 年第一季度相比，借款的利息支出增加了 58000 美元，因为平均借款增加了 510 万美元。由于新存款和重新定价的存款利率高于现有投资组合的平均水平，ChoiceOne 的存款成本可能会面临轻微的上行压力。
ChoiceOne 在 2026 年第二季度因贷款余额增加和 309,000 美元的净冲销而计提了 55 万美元的贷款信用损失准备金。截至2026年6月30日，贷款损失准备金与总贷款（不包括待售贷款）的比率为 1.16%，而2026年3月31日和2025年12月31日分别为 1.19% 和 1.18%。资产质量继续保持强劲，2026 年第二季度的年化净贷款冲销率为 0.04%。截至2026年6月30日，不良贷款占总贷款（不包括待售贷款）的比例上升至 1.07%，而2026年3月31日为 1.01%。值得注意的是，不良贷款中有 0.49% 是由于在收购前已被识别为信用恶化的某些购入贷款。此外，30.6% 的不良贷款享有来自 SBA 或 USDA 的部分政府担保。
截至2026年6月30日，股东权益为 4.827 亿美元，较2025年6月30日的 4.318 亿美元有所增加。ChoiceOne 在 2026 年第二季度回购了 35,000 股股票，净成本为 110 万美元，并在 2026 年第一季度和 2025 年第四季度回购了 75,116 股股票，净成本为 220 万美元，均在现有的股票回购计划下进行。截止2026年6月30日，回购计划中剩余可购买的股份为 265,272 股。回购股份反映了我们对资本状况健康的看法，回购股份符合我们股东的最佳利益。ChoiceOne 银行继续保持 “资本充足”，截至2026年6月30日，总风险资本比率为 12.9%，而2025年6月30日为 12.4%。
截至2026年6月30日的三个月内，ChoiceOne 的非利息收入较 2025 年同期的 650 万美元减少了 160 万美元，降至 490 万美元。这一下降主要是由于 2026 年第二季度证券销售损失 190 万美元，而去年同期没有证券的收益或损失。2026 年 6 月底，ChoiceOne 出售了约 2500 万美元的市政证券，税收等效收益率为 2.28%，预税损失为 190 万美元。出售证券是为了为购买可调利率住宅抵押贷款提供资金，并改善 ChoiceOne 的整体利率结构。部分抵消这一下降的是客户服务费用、手续费和保险及投资佣金的增加。与 2026 年第一季度相比，非利息收入减少了 876,000 美元，主要是由于证券销售的净损失增加。截止2026年6月30日的六个月内，非利息收入较 2025 年同期的 1140 万美元减少了 671,000 美元，降至 1080 万美元。
截至2026年6月30日的三个月内，非利息支出增加了 545,000 美元，或 2.1%，达到 2610 万美元，而 2025 年同期为 2550 万美元。此次增加主要归因于薪资和福利支出的增加，部分被无形资产摊销费用的减少所抵消。与 2026 年第一季度相比，非利息支出增加了 275,000 美元，反映出薪资和福利支出以及数据处理成本的上升，部分被占用和设备费用及无形资产摊销费用的减少所抵消。截止2026年6月30日的六个月内，非利息支出减少了 930 万美元，降至 5180 万美元，而 2025 年同期为 6120 万美元。此次减少主要是由于去年同期发生的 1740 万美元的并购相关费用的缺失。排除并购相关费用后，非利息支出因薪资和福利、占用和设备、数据处理、专业费用及与公司增长和整合活动相关的其他运营费用的增加而上升。ChoiceOne 预计将在 2026 年晚些时候在密歇根州特洛伊市开设一个全方位服务的分行和贷款办公室。ChoiceOne 目前在密歇根州东南部为客户提供服务，并预计特洛伊办公室将进一步支持商业贷款和财务管理的增长计划。
ChoiceOne 截至 2026 年的税费因购买可转让税收抵免而减少了 40 万美元，该抵免将用于 2026 年的所得税。管理层打算在 2026 年剩余时间内购买类似规模的可转让税收抵免，以减少税费。
“随着我们进入 2026 年下半年，我们将继续专注于有序增长、运营效率和审慎的资本管理，” 首席执行官 Kelly Potes 表示。“我们相信这种平衡的方法使 ChoiceOne 能够在我们的势头上继续发展，并为我们的客户、社区和股东创造长期价值。”
关于 ChoiceOne
ChoiceOne 金融服务公司是一家总部位于密歇根州斯巴达的金融控股公司，资产超过 40 亿美元，是 ChoiceOne 银行的母公司。FDIC 成员。ChoiceOne 银行在密歇根州西部、中部和东南部运营 54 个办公室。ChoiceOne 银行通过其子公司 ChoiceOne 保险代理公司提供保险和投资产品。ChoiceOne 金融服务公司的普通股在纳斯达克资本市场以 “COFS” 符号报价。有关更多信息，请访问 ChoiceOne 网站的投资者关系页面 choiceone.bank。
前瞻性声明
本新闻稿包含前瞻性声明。诸如 “预计”、“相信”、“估计”、“期望”、“预测”、“打算”、“可能”、“计划”、“预测”、“项目”、“可能”、“能够”、“期待”、“继续”、“未来”、“观点” 等词语及其变体旨在识别这些前瞻性声明。这些声明反映了对未来事件预期结果的当前信念，并不保证未来的表现。这些声明涉及某些风险、不确定性和假设（“风险因素”），这些因素在时间、程度、可能性和发生程度上难以预测。因此，实际结果和结果可能与这些前瞻性声明中所表达、暗示或预测的内容有实质性差异。此外，ChoiceOne 不承担更新、修订或澄清前瞻性声明的任何义务，无论是由于新信息、未来事件还是其他原因。
风险因素包括但不限于 ChoiceOne 在截至2025年12月31日的年度报告 10-K 表格中的第 1A 项中描述的风险因素，以及 ChoiceOne 后续的任何 SEC 文件，这些文件可在 SEC 网站 www.sec.gov 上获取。
非 GAAP 财务指标
除了根据 GAAP 呈现的结果外，本新闻稿还包括某些非 GAAP 财务指标。ChoiceOne 认为这些非 GAAP 财务指标提供了额外的信息，有助于投资者理解 ChoiceOne 的基本财务表现、状况和趋势。
非 GAAP 财务指标具有固有的局限性。读者应意识到这些局限性，并在使用这些指标时保持谨慎。为了弥补这些局限性，非 GAAP 指标与 GAAP 指标一起用作比较工具，以帮助评估运营表现或财务状况。这些指标也使用适当的 GAAP 或监管组成部分的全部进行计算，并以便于进行一致的期间比较的方式进行计算。ChoiceOne 计算这些非 GAAP 指标的方法可能与其他公司使用的方法不同。这些非 GAAP 指标不应孤立考虑，也不应作为根据 GAAP 或有效监管要求准备的财务指标的替代品。
在使用非 GAAP 财务指标的地方，最直接可比的 GAAP 或监管财务指标，以及与最直接可比的 GAAP 或监管财务指标的对账，可以在本新闻稿标题为非 GAAP 对账的表格中找到。
| 简化资产负债表 | ||||||||||||
| （未经审计） | ||||||||||||
| （单位：千美元） | 2026年6月30日 | 2026年3月31日 | 2025年6月30日 | |||||||||
| 现金及现金等价物 | $ | 88,649 | $ | 84,218 | $ | 156,280 | ||||||
| 公允价值的权益证券 | 9,497 | 9,425 | 9,582 | |||||||||
| 持有至到期投资 | 383,345 | 384,339 | 390,457 | |||||||||
| 可供出售证券 | 555,571 | 573,531 | 479,426 | |||||||||
| 联邦住房贷款银行股票 | 15,823 | 18,562 | 18,562 | |||||||||
| 联邦储备银行股票 | 12,554 | 12,554 | 12,547 | |||||||||
| 待售贷款 | 3,833 | 9,976 | 7,639 | |||||||||
| 抵押贷款仓库预付款 | 53,535 | 51,187 | 3,033 | |||||||||
| 核心贷款 | 3,019,246 | 2,932,110 | 2,917,759 | |||||||||
| 投资贷款总额 | 3,072,781 | 2,983,297 | 2,920,792 | |||||||||
| 信用损失准备金 | (35,738) | (35,496) | (34,798) | |||||||||
| 净贷款（扣除信用损失准备金） | 3,037,043 | 2,947,801 | 2,885,994 | |||||||||
| 房产及设备 | 50,383 | 48,670 | 45,667 | |||||||||
| 人寿保险保单的现金价值 | 87,011 | 86,305 | 73,673 | |||||||||
| 商誉 | 129,854 | 129,854 | 126,730 | |||||||||
| 无形资产 | 27,888 | 29,464 | 33,421 | |||||||||
| 其他资产 | 55,438 | 59,866 | 70,274 | |||||||||
| 资产总计 | $ | 4,456,889 | $ | 4,394,565 | $ | 4,310,252 | ||||||
| 非利息负债存款 | $ | 943,943 | $ | 912,845 | $ | 943,873 | ||||||
| 有息活期存款 | 1,356,540 | 1,428,338 | 1,322,336 | |||||||||
| 储蓄存款 | 620,525 | 624,084 | 595,981 | |||||||||
| 定期存款 | 587,596 | 598,743 | 624,209 | |||||||||
| 经纪存款 | 93,228 | 103,381 | 106,225 | |||||||||
| 借款 | 294,850 | 184,819 | 198,428 | |||||||||
| 次级债券 | 48,646 | 48,552 | 48,277 | |||||||||
| 其他负债 | 28,882 | 23,802 | 39,162 | |||||||||
| 负债总计 | 3,974,210 | 3,924,564 | 3,878,491 | |||||||||
| 普通股及实收资本，无面值；授权股份： | ||||||||||||
| 30,000,000；截至2026年6月30日已发行股份：14,950,472，2026年3月31日：14,960,200，2025年6月30日：15,008,864。 | 396,681 | 397,498 | 398,201 | |||||||||
| 留存收益 | 120,135 | 112,008 | 82,647 | |||||||||
| 累计其他综合收益（损失），净额 | (34,137) | (39,505) | (49,087) | |||||||||
| 股东权益 | 482,679 | 470,001 | 431,761 | |||||||||
| 负债和股东权益总计 | $ | 4,456,889 | $ | 4,394,565 | $ | 4,310,252 |
| 简化的运营报表 | ||||||||||||||||||||
| （未经审计） | ||||||||||||||||||||
| 截至三个月 | 截至六个月 | |||||||||||||||||||
| （单位：千美元，除每股数据外） | 6 月 30 日， | 3 月 31 日， | 6 月 30 日， | 6 月 30 日， | ||||||||||||||||
| 2026 | 2026 | 2025 | 2026 | 2025 | ||||||||||||||||
| 利息收入 | ||||||||||||||||||||
| 贷款，包括费用 | $ | 46,346 | $ | 45,642 | $ | 46,533 | $ | 91,988 | $ | 79,174 | ||||||||||
| 证券： | ||||||||||||||||||||
| 应税 | 5,633 | 5,492 | 5,264 | 11,125 | 9,994 | |||||||||||||||
| 免税 | 1,430 | 1,451 | 1,393 | 2,881 | 2,802 | |||||||||||||||
| 其他 | 532 | 690 | 735 | 1,222 | 1,914 | |||||||||||||||
| 总利息收入 | 53,941 | 53,275 | 53,925 | 107,216 | 93,884 | |||||||||||||||
| 利息支出 | ||||||||||||||||||||
| 存款 | 14,341 | 13,745 | 14,840 | 28,086 | 25,556 | |||||||||||||||
| 来自联邦住房贷款银行的预付款 | 2,102 | 2,182 | 1,659 | 4,284 | 3,711 | |||||||||||||||
| 其他 | 801 | 706 | 1,104 | 1,507 | 1,984 | |||||||||||||||
| 总利息支出 | 17,244 | 16,633 | 17,603 | 33,877 | 31,251 | |||||||||||||||
| 净利息收入 | 36,697 | 36,642 | 36,322 | 73,339 | 62,633 | |||||||||||||||
| 贷款的信用损失准备 | 550 | - | 650 | 550 | 13,813 | |||||||||||||||
| 未拨款承诺的信用损失准备（反转） | - | - | - | - | - | |||||||||||||||
| 净信用损失准备费用 | 550 | - | 650 | 550 | 13,813 | |||||||||||||||
| 净利息收入扣除准备后 | 36,147 | 36,642 | 35,672 | 72,789 | 48,820 | |||||||||||||||
| 非利息收入 | ||||||||||||||||||||
| 客户服务费用 | 1,745 | 1,656 | 1,401 | 3,401 | 2,582 | |||||||||||||||
| 交换收入 | 2,139 | 1,892 | 2,083 | 4,031 | 3,592 | |||||||||||||||
| 保险和投资佣金 | 720 | 551 | 540 | 1,271 | 835 | |||||||||||||||
| 贷款销售收益 | 466 | 408 | 355 | 874 | 799 | |||||||||||||||
| 证券销售的净收益（损失） | (1,933) | (203) | - | (2,136) | - | |||||||||||||||
| 其他资产的净收益（损失） | 97 | 9 | 3 | 106 | 13 | |||||||||||||||
| 人寿保险政策收益 | 706 | 584 | 844 | 1,290 | 1,233 | |||||||||||||||
| 信托收入 | 671 | 692 | 596 | 1,363 | 1,102 | |||||||||||||||
| 股权证券的市场价值变动 | 59 | 26 | 239 | 85 | 346 | |||||||||||||||
| 其他 | 269 | 200 | 442 | 469 | 923 | |||||||||||||||
| 总非利息收入 | 4,939 | 5,815 | 6,503 | 10,754 | 11,425 | |||||||||||||||
| 非利息支出 | ||||||||||||||||||||
| 工资和福利 | 14,463 | 14,062 | 13,731 | 28,525 | 24,051 | |||||||||||||||
| 房屋和设备 | 2,433 | 2,591 | 2,432 | 5,024 | 4,151 | |||||||||||||||
| 数据处理 | 2,450 | 2,290 | 2,439 | 4,740 | 4,438 | |||||||||||||||
| 通信 | 531 | 555 | 561 | 1,086 | 941 | |||||||||||||||
| 专业费用 | 1,018 | 982 | 947 | 2,000 | 1,644 | |||||||||||||||
| 办公用品和邮寄 | 294 | 335 | 305 | 629 | 549 | |||||||||||||||
| 广告和促销 | 279 | 264 | 260 | 543 | 516 | |||||||||||||||
| 无形资产摊销 | 1,577 | 1,685 | 1,732 | 3,262 | 2,412 | |||||||||||||||
| FDIC 保险 | 543 | 570 | 550 | 1,113 | 1,005 | |||||||||||||||
| 合并相关费用 | - | - | 166 | - | 17,369 | |||||||||||||||
| 其他 | 2,463 | 2,442 | 2,383 | 4,905 | 4,095 | |||||||||||||||
| 总非利息支出 | 26,051 | 25,776 | 25,506 | 51,827 | 61,171 | |||||||||||||||
| 税前收入（损失） | 15,035 | 16,681 | 16,669 | 31,716 | (926) | |||||||||||||||
| 所得税费用（收益） | 2,572 | 2,977 | 3,135 | 5,549 | (554) | |||||||||||||||
| 净收入（损失） | $ | 12,463 | $ | 13,704 | $ | 13,534 | $ | 26,167 | $ | (372) | ||||||||||
| 每股基本收益（损失） | $ | 0.83 | $ | 0.91 | $ | 0.90 | $ | 1.75 | $ | (0.03) | ||||||||||
| 每股稀释收益（损失） | $ | 0.83 | $ | 0.91 | $ | 0.90 | $ | 1.74 | $ | (0.03) | ||||||||||
| 每股宣告股息 | $ | 0.29 | $ | 0.29 | $ | 0.28 | $ | 0.58 | $ | 0.56 |
| 表 1 - 平均余额和税后等效利率（未经审计） | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 截至2026年6月30日的三个月 | 截至2026年3月31日的三个月 | 截至2025年6月30日的三个月 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||
| （单位：千美元） | 平均 | 平均 | 平均 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 余额 | 利息 | 利率 | 余额 | 利息 | 利率 | 余额 | 利息 | 利率 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 资产： | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款 (1)(3)(4)(5) | $ | 2,998,144 | $ | 46,364 | 6.20 | % | $ | 2,979,652 | $ | 45,661 | 6.21 | % | $ | 2,936,168 | $ | 46,551 | 6.36 | % | ||||||||||||||||||
| 应税证券 (2) | 774,014 | 5,633 | 2.92 | 755,718 | 5,492 | 2.95 | 695,546 | 5,264 | 3.04 | |||||||||||||||||||||||||||
| 非应税证券 (1) | 275,477 | 1,810 | 2.64 | 281,295 | 1,837 | 2.65 | 289,061 | 1,764 | 2.45 | |||||||||||||||||||||||||||
| 其他 | 56,036 | 532 | 3.81 | 74,803 | 690 | 3.74 | 63,416 | 735 | 4.65 | |||||||||||||||||||||||||||
| 产生利息的资产 | 4,103,671 | 54,339 | 5.31 | 4,091,468 | 53,680 | 5.32 | 3,984,191 | 54,314 | 5.47 | |||||||||||||||||||||||||||
| 非产生利息的资产 | 311,894 | 313,152 | 314,322 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 4,415,565 | $ | 4,404,620 | $ | 4,298,513 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 负债和股东权益： | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 产生利息的活期存款 | $ | 1,363,149 | $ | 6,562 | 1.93 | % | $ | 1,404,153 | $ | 6,282 | 1.81 | % | $ | 1,332,318 | $ | 6,163 | 1.86 | % | ||||||||||||||||||
| 储蓄存款 | 620,744 | 1,516 | 0.98 | 613,837 | 1,379 | 0.91 | 595,362 | 1,003 | 0.68 | |||||||||||||||||||||||||||
| 定期存款 | 584,423 | 4,922 | 3.38 | 598,616 | 5,099 | 3.45 | 646,247 | 6,353 | 3.94 | |||||||||||||||||||||||||||
| 经纪存款 | 135,700 | 1,341 | 3.96 | 100,175 | 985 | 3.99 | 120,720 | 1,321 | 4.39 | |||||||||||||||||||||||||||
| 借款 | 231,263 | 2,240 | 3.89 | 226,192 | 2,182 | 3.91 | 169,257 | 1,945 | 4.61 | |||||||||||||||||||||||||||
| 次级债券 | 48,597 | 663 | 5.47 | 48,503 | 661 | 5.53 | 48,971 | 689 | 5.65 | |||||||||||||||||||||||||||
| 其他 | - | - | 0.00 | 4,871 | 45 | 3.75 | 11,763 | 129 | 4.39 | |||||||||||||||||||||||||||
| 产生利息的负债 | 2,983,876 | 17,244 | 2.32 | 2,996,347 | 16,633 | 2.25 | 2,924,638 | 17,603 | 2.41 | |||||||||||||||||||||||||||
| 活期存款 | 927,628 | 907,453 | 915,637 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他非产生利息的负债 | 27,385 | 30,425 | 30,695 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 总负债 | 3,938,889 | 3,934,225 | 3,870,970 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 股东权益 | 476,676 | 470,395 | 427,543 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 总负债和股东权益 | $ | 4,415,565 | $ | 4,404,620 | $ | 4,298,513 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 净利息收入（税后等效基础）（非 GAAP）(1) | $ | 37,095 | $ | 37,047 | $ | 36,711 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 净利息利润率（税后等效基础）（非 GAAP）(1) | 3.63 | % | 3.67 | % | 3.70 | % |
| (1) | 调整为完全税收等效基础，以便与应税利息收入资产进行比较。该调整使用 21% 的增量税率。这些措施以税收等效基础呈现并不符合 GAAP，但在银行业中是惯例。这些非 GAAP 措施确保在应税和免税贷款及证券方面的可比性。 |
| (2) | 应税证券包括来自联邦住房贷款银行和联邦储备银行股票的股息收入。 |
| (3) | 贷款包括抵押贷款仓库预付款和待售贷款。 |
| (4) | 不计息贷款余额包含在平均贷款余额中。不计息贷款的平均余额在 2026 年第二季度、2026 年第一季度和 2025 年第二季度分别为 2940 万美元、2750 万美元和 1680 万美元。 |
| (5) | 贷款利息包括净发放费用和由于购买贷款的增值而产生的利息收入。由于购买贷款的增值而产生的利息收入在 2026 年第二季度、2026 年第一季度和 2025 年第二季度分别为 240 万美元、270 万美元和 350 万美元。 |
| 其他选定财务亮点 | ||||||||||||||||||||
| （未经审计） | ||||||||||||||||||||
| 季度 | ||||||||||||||||||||
| 收益 | 2026 年第二季度 | |||||||||||||||||||
| Qtr. | 2026 年第一季度 | |||||||||||||||||||
| Qtr. | 2025 年第四季度 | |||||||||||||||||||
| Qtr. | 2025 年第三季度 | |||||||||||||||||||
| Qtr. | 2025 年第二季度 | |||||||||||||||||||
| Qtr. | ||||||||||||||||||||
| （以千美元计，除每股数据外） | ||||||||||||||||||||
| 净利息收入 | $ | 36,697 | $ | 36,642 | $ | 36,840 | $ | 37,597 | $ | 36,322 | ||||||||||
| 净拨备费用 | 550 | - | 800 | 200 | 650 | |||||||||||||||
| 非利息收入 | 4,939 | 5,815 | 6,097 | 7,144 | 6,503 | |||||||||||||||
| 非利息费用 | 26,051 | 25,776 | 25,349 | 26,215 | 25,506 | |||||||||||||||
| 税前净收入（损失） | 15,035 | 16,681 | 16,788 | 18,326 | 16,669 | |||||||||||||||
| 所得税费用（收益） | 2,572 | 2,977 | 2,921 | 3,645 | 3,135 | |||||||||||||||
| 净收入（损失） | 12,463 | 13,704 | 13,867 | 14,681 | 13,534 | |||||||||||||||
| 每股基本收益（损失） | 0.83 | 0.91 | 0.92 | 0.98 | 0.90 | |||||||||||||||
| 每股稀释收益（损失） | 0.83 | 0.91 | 0.92 | 0.97 | 0.90 | |||||||||||||||
| 每股账面价值 | 32.29 | 31.42 | 31.02 | 29.94 | 28.77 | |||||||||||||||
| 每股有形账面价值（非 GAAP） | 21.73 | 20.77 | 20.29 | 19.39 | 18.10 |
| 期末余额 | 2026 年第二季度 | |||||||||||||||||||
| 季度 | 2026 年第一季度 | |||||||||||||||||||
| 季度 | 2025 年第四季度 | |||||||||||||||||||
| 季度 | 2025 年第三季度 | |||||||||||||||||||
| 季度 | 2025 年第二季度 | |||||||||||||||||||
| 季度 | ||||||||||||||||||||
| (单位：千美元) | ||||||||||||||||||||
| 总贷款 | $ | 3,076,614 | $ | 2,993,273 | $ | 3,029,219 | $ | 2,916,251 | $ | 2,928,431 | ||||||||||
| 待售贷款 (1) | 3,833 | 9,976 | 7,185 | 6,323 | 7,639 | |||||||||||||||
| 抵押贷款仓库贷款 (2) | 53,535 | 51,187 | 58,987 | 2,483 | 3,033 | |||||||||||||||
| 核心贷款 (不包括上述 1 和 2) | 3,019,246 | 2,932,110 | 2,963,047 | 2,907,445 | 2,917,759 | |||||||||||||||
| 信贷损失准备金 | 35,738 | 35,496 | 35,550 | 34,754 | 34,798 | |||||||||||||||
| 可供出售证券 | 555,571 | 573,531 | 554,420 | 544,023 | 479,426 | |||||||||||||||
| 到期持有证券 | 383,345 | 384,339 | 385,193 | 388,517 | 390,457 | |||||||||||||||
| 其他收益资产 | 66,577 | 76,229 | 74,857 | 79,677 | 110,206 | |||||||||||||||
| 总收益资产 (未扣除准备金) | 4,082,107 | 4,027,372 | 4,043,689 | 3,928,468 | 3,908,520 | |||||||||||||||
| 总资产 | 4,456,889 | 4,394,565 | 4,410,551 | 4,296,902 | 4,310,252 | |||||||||||||||
| 非利息负债存款 | 943,943 | 912,845 | 907,007 | 903,925 | 943,873 | |||||||||||||||
| 有息活期存款 | 1,356,540 | 1,428,338 | 1,364,887 | 1,395,724 | 1,322,336 | |||||||||||||||
| 储蓄存款 | 620,525 | 624,084 | 607,045 | 588,798 | 595,981 | |||||||||||||||
| 定期存款 | 587,596 | 598,743 | 616,180 | 605,912 | 624,209 | |||||||||||||||
| 经纪存款 | 93,228 | 103,381 | 104,906 | 72,672 | 106,225 | |||||||||||||||
| 总存款 | 3,601,832 | 3,667,391 | 3,600,025 | 3,567,031 | 3,592,624 | |||||||||||||||
| 不包括经纪存款的存款 | 3,508,604 | 3,564,010 | 3,495,119 | 3,494,359 | 3,486,399 | |||||||||||||||
| 总次级债务 | 48,646 | 48,552 | 48,460 | 48,368 | 48,277 | |||||||||||||||
| 总借款 | 294,850 | 184,819 | 264,788 | 197,752 | 198,428 | |||||||||||||||
| 其他有息负债 | - | 1 | 7,689 | 7,695 | 8,529 | |||||||||||||||
| 总有息负债 | 3,001,385 | 2,987,918 | 3,013,955 | 2,916,921 | 2,903,985 | |||||||||||||||
| 股东权益 | 482,679 | 470,001 | 465,353 | 449,615 | 431,761 |
| 平均余额 | 2026 年第二季度 | |||||||||||||||||||
| 季度 | 2026 年第一季度 | |||||||||||||||||||
| 季度 | 2025 年第四季度 | |||||||||||||||||||
| 季度 | 2025 年第三季度 | |||||||||||||||||||
| 季度 | 2025 年第二季度 | |||||||||||||||||||
| 季度 | ||||||||||||||||||||
| (单位：千美元) | ||||||||||||||||||||
| 贷款 | $ | 2,998,144 | $ | 2,979,652 | $ | 2,961,133 | $ | 2,927,878 | $ | 2,936,168 | ||||||||||
| 证券 | 1,049,491 | 1,037,013 | 1,036,038 | 990,319 | 984,607 | |||||||||||||||
| 其他收益资产 | 56,036 | 74,803 | 69,056 | 79,365 | 63,416 | |||||||||||||||
| 总收益资产 (未扣除准备金) | 4,103,671 | 4,091,468 | 4,066,227 | 3,997,562 | 3,984,191 | |||||||||||||||
| 总资产 | 4,415,565 | 4,404,620 | 4,375,527 | 4,308,289 | 4,298,513 | |||||||||||||||
| 非利息负债存款 | 927,628 | 907,453 | 925,414 | 930,346 | 915,637 | |||||||||||||||
| 有息存款 | 2,568,316 | 2,616,606 | 2,552,997 | 2,583,166 | 2,573,927 | |||||||||||||||
| 经纪存款 | 135,700 | 100,175 | 100,133 | 91,735 | 120,720 | |||||||||||||||
| 总存款 | 3,631,644 | 3,624,234 | 3,578,544 | 3,605,247 | 3,610,284 | |||||||||||||||
| 总次级债务 | 48,597 | 48,503 | 48,411 | 48,663 | 48,971 | |||||||||||||||
| 总借款 | 231,263 | 226,192 | 255,978 | 179,122 | 169,257 | |||||||||||||||
| 其他有息负债 | - | 4,871 | 6,311 | 8,550 | 11,763 | |||||||||||||||
| 总有息负债 | 2,983,876 | 2,996,347 | 2,963,830 | 2,911,236 | 2,924,638 | |||||||||||||||
| 股东权益 | 476,676 | 470,395 | 459,423 | 438,449 | 427,543 |
| 贷款分类（单位：千美元） | 2026 年第二季度 | |||||||||||||||||||
| Qtr. | 2026 年第一季度 | |||||||||||||||||||
| Qtr. | 2025 年第四季度 | |||||||||||||||||||
| Qtr. | 2025 年第三季度 | |||||||||||||||||||
| Qtr. | 2025 年第二季度 | |||||||||||||||||||
| Qtr. | ||||||||||||||||||||
| 农业 | $ | 49,672 | $ | 47,840 | $ | 56,218 | $ | 51,183 | $ | 47,273 | ||||||||||
| 商业和工业 | 411,187 | 369,425 | 352,556 | 352,876 | 351,367 | |||||||||||||||
| 商业房地产 | 1,730,214 | 1,745,410 | 1,780,396 | 1,728,774 | 1,743,541 | |||||||||||||||
| 消费者 | 26,121 | 23,180 | 26,701 | 27,328 | 29,741 | |||||||||||||||
| 建筑房地产 | 25,230 | 20,897 | 19,139 | 18,440 | 21,508 | |||||||||||||||
| 住宅房地产 | 776,822 | 725,358 | 728,037 | 728,844 | 724,329 | |||||||||||||||
| 抵押贷款仓库贷款 | 53,535 | 51,187 | 58,987 | 2,483 | 3,033 | |||||||||||||||
| 总贷款（不包括待售） | $ | 3,072,781 | $ | 2,983,297 | $ | 3,022,034 | $ | 2,909,928 | $ | 2,920,792 | ||||||||||
| 信用损失准备金 | 35,738 | 35,496 | 35,550 | 34,754 | 34,798 | |||||||||||||||
| 净贷款 | $ | 3,037,043 | $ | 2,947,801 | $ | 2,986,484 | $ | 2,875,174 | $ | 2,885,994 |
| 绩效比率 | 2026 年第二季度 | |||||||||||||||||||
| Qtr. | 2026 年第一季度 | |||||||||||||||||||
| Qtr. | 2025 年第四季度 | |||||||||||||||||||
| Qtr. | 2025 年第三季度 | |||||||||||||||||||
| Qtr. | 2025 年第二季度 | |||||||||||||||||||
| Qtr. | ||||||||||||||||||||
| 年化平均资产回报率 | 1.13 | % | 1.24 | % | 1.27 | % | 1.36 | % | 1.26 | % | ||||||||||
| 年化平均股本回报率 | 10.46 | % | 11.65 | % | 12.07 | % | 13.39 | % | 12.66 | % | ||||||||||
| 年化平均有形普通股本回报率 | ||||||||||||||||||||
| （非 GAAP） | 14.10 | % | 15.95 | % | 16.66 | % | 19.08 | % | 18.26 | % | ||||||||||
| 净利息差 (GAAP) | 3.59 | % | 3.63 | % | 3.59 | % | 3.73 | % | 3.66 | % | ||||||||||
| 净利息差 (完全税收等效) (非 GAAP) | 3.63 | % | 3.67 | % | 3.63 | % | 3.77 | % | 3.70 | % | ||||||||||
| 效率比率 | 55.86 | % | 55.99 | % | 54.12 | % | 54.76 | % | 55.32 | % | ||||||||||
| 年化资金成本 | 1.77 | % | 1.73 | % | 1.79 | % | 1.77 | % | 1.84 | % | ||||||||||
| 年化存款成本 | 1.58 | % | 1.54 | % | 1.57 | % | 1.57 | % | 1.65 | % | ||||||||||
| 有息负债成本 | 2.32 | % | 2.25 | % | 2.35 | % | 2.33 | % | 2.41 | % | ||||||||||
| 股东权益占总资产比率 | 10.83 | % | 10.70 | % | 10.55 | % | 10.46 | % | 10.02 | % | ||||||||||
| 有形普通股本占有形资产比率 (非 GAAP) | 7.56 | % | 7.34 | % | 7.16 | % | 7.04 | % | 6.54 | % | ||||||||||
| 年化非利息费用占平均资产比率 | 2.36 | % | 2.34 | % | 2.32 | % | 2.43 | % | 2.37 | % | ||||||||||
| 贷款与存款比率 | 85.42 | % | 81.62 | % | 84.14 | % | 81.76 | % | 81.51 | % | ||||||||||
| 全职员工数量 | 577 | 561 | 569 | 573 | 571 |
| 资本比率 ChoiceOne Financial | ||||||||||||||||||||
| Services Inc. | 2026 年第二季度 | |||||||||||||||||||
| Qtr. | 2026 年第一季度 | |||||||||||||||||||
| Qtr. | 2025 年第四季度 | |||||||||||||||||||
| Qtr. | 2025 年第三季度 | |||||||||||||||||||
| Qtr. | 2025 年第二季度 | |||||||||||||||||||
| Qtr. | ||||||||||||||||||||
| 总资本（占风险加权资产） | 13.3 | % | 13.2 | % | 12.7 | % | 13.0 | % | 12.4 | % | ||||||||||
| 普通股一级资本（占风险 | ||||||||||||||||||||
| 加权资产） | 10.7 | % | 10.6 | % | 10.2 | % | 10.3 | % | 9.8 | % | ||||||||||
| 一级资本（占风险加权资产） | 11.2 | % | 11.1 | % | 10.7 | % | 10.9 | % | 10.4 | % | ||||||||||
| 一级资本（占平均资产） | 8.8 | % | 8.6 | % | 8.5 | % | 8.5 | % | 8.2 | % | ||||||||||
| 一级资本（占总资产） | 8.4 | % | 8.3 | % | 8.1 | % | 8.2 | % | 7.9 | % | ||||||||||
| 商业房地产贷款（非自用）占总资本的百分比 | 249.9 | % | 262.9 | % | 279.0 | % | 275.2 | % | 288.2 | % |
| ChoiceOne Bank 资本比率 | 2026 年第二季度 | |||||||||||||||||||
| 季度 | 2026 年第一季度 | |||||||||||||||||||
| 季度 | 2025 年第四季度 | |||||||||||||||||||
| 季度 | 2025 年第三季度 | |||||||||||||||||||
| 季度 | 2025 年第二季度 | |||||||||||||||||||
| 季度 | ||||||||||||||||||||
| 总资本（相对于风险加权资产） | 12.9 | % | 12.9 | % | 12.5 | % | 12.8 | % | 12.4 | % | ||||||||||
| 普通股权一级资本（相对于风险加权资产） | 11.8 | % | 11.8 | % | 11.4 | % | 11.7 | % | 11.3 | % | ||||||||||
| 一级资本（相对于风险加权资产） | 11.8 | % | 11.8 | % | 11.4 | % | 11.7 | % | 11.3 | % | ||||||||||
| 一级资本（相对于平均资产） | 9.3 | % | 9.2 | % | 9.1 | % | 9.1 | % | 8.9 | % | ||||||||||
| 一级资本（相对于总资产） | 8.9 | % | 8.9 | % | 8.7 | % | 8.8 | % | 8.6 | % | ||||||||||
| 商业房地产贷款（非自用）占总资本的百分比 | 256.9 | % | 268.9 | % | 284.4 | % | 280.0 | % | 290.6 | % |
| 资产质量 | 2026 年第二季度 | |||||||||||||||||||
| 季度 | 2026 年第一季度 | |||||||||||||||||||
| 季度 | 2025 年第四季度 | |||||||||||||||||||
| 季度 | 2025 年第三季度 | |||||||||||||||||||
| 季度 | 2025 年第二季度 | |||||||||||||||||||
| 季度 | ||||||||||||||||||||
| （单位：千美元） | ||||||||||||||||||||
| 净贷款冲销（回收） | $ | 309 | $ | 53 | $ | 305 | $ | 244 | $ | 418 | ||||||||||
| 年化净贷款冲销（回收）占平均贷款的比例 | 0.04 | % | 0.01 | % | 0.04 | % | 0.03 | % | 0.06 | % | ||||||||||
| 信用损失准备金 | $ | 35,738 | $ | 35,496 | $ | 35,550 | $ | 34,754 | $ | 34,798 | ||||||||||
| 未融资承诺负债 | $ | 1,347 | $ | 1,347 | $ | 1,347 | $ | 1,647 | $ | 1,647 | ||||||||||
| 准备金占贷款比例（不包括待售） | 1.16 | % | 1.19 | % | 1.18 | % | 1.19 | % | 1.19 | % | ||||||||||
| 为贷款支付的总准备金（包括未融资承诺的负债，不包括待售） | 1.21 | % | 1.23 | % | 1.22 | % | 1.25 | % | 1.25 | % | ||||||||||
| 不计息贷款 | $ | 30,904 | $ | 27,892 | $ | 27,058 | $ | 17,365 | $ | 16,854 | ||||||||||
| 不良贷款（包括其他房地产拥有） | $ | 32,773 | $ | 30,177 | $ | 29,582 | $ | 19,940 | $ | 19,296 | ||||||||||
| 不良贷款占总贷款比例（不包括待售） | 1.07 | % | 1.01 | % | 0.98 | % | 0.69 | % | 0.66 | % | ||||||||||
| 不计息贷款分类为 PCD | $ | 15,102 | $ | 18,210 | $ | 19,007 | $ | 11,393 | $ | 12,017 | ||||||||||
| 不良贷款占总贷款比例（不包括待售）归因于 PCD | 0.49 | % | 0.61 | % | 0.63 | % | 0.39 | % | 0.41 | % | ||||||||||
| 不良资产占总资产比例 | 0.74 | % | 0.69 | % | 0.67 | % | 0.46 | % | 0.45 | % |
| 非 GAAP 调整 | ||||||||||||||||||||
| （未经审计） | ||||||||||||||||||||
| 非 GAAP 调整 | 2026 年第二季度 | |||||||||||||||||||
| 季度 | 2026 年第一季度 | |||||||||||||||||||
| 季度 | 2025 年第四季度 | |||||||||||||||||||
| 季度 | 2025 年第三季度 | |||||||||||||||||||
| 季度 | 2025 年第二季度 | |||||||||||||||||||
| 季度 | ||||||||||||||||||||
| 净利息收入（税收等效基础）（非 GAAP） | $ | 37,095 | $ | 37,047 | $ | 37,232 | $ | 37,994 | $ | 36,711 | ||||||||||
| 净利息利润率 (完全税收等效) | 3.63 | % | 3.67 | % | 3.63 | % | 3.77 | % | 3.70 | % | ||||||||||
| 与报告的净利息收入的调整 | ||||||||||||||||||||
| 净利息收入（税收等效基础）（非 GAAP） | $ | 37,095 | $ | 37,047 | $ | 37,232 | $ | 37,994 | $ | 36,711 | ||||||||||
| 税收等效利息的调整 | (398) | (405) | (392) | (397) | (389) | |||||||||||||||
| 净利息收入（GAAP） | $ | 36,697 | $ | 36,642 | $ | 36,840 | $ | 37,597 | $ | 36,322 | ||||||||||
| 净利息利润率（GAAP） | 3.59 | % | 3.63 | % | 3.59 | % | 3.73 | % | 3.66 | % |
| （单位：千美元） | 2026 年第二季度 Qtr. |
2026 年第一季度 Qtr. |
2025 年第四季度 Qtr. |
2025 年第三季度 Qtr. |
2025 年第二季度 Qtr. |
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| 总资产 | $ | 4,456,889 | $ | 4,394,565 | $ | 4,410,551 | $ | 4,296,902 | $ | 4,310,252 | ||||||||||
| 减：商誉 | 129,854 | 129,854 | 129,854 | 126,730 | 126,730 | |||||||||||||||
| 减：无形资产 | 27,888 | 29,464 | 31,149 | 31,694 | 33,421 | |||||||||||||||
| 有形资产 | $ | 4,299,147 | $ | 4,235,247 | $ | 4,249,548 | $ | 4,138,478 | $ | 4,150,101 | ||||||||||
| 总权益 | $ | 482,679 | $ | 470,001 | $ | 465,353 | $ | 449,615 | $ | 431,761 | ||||||||||
| 减：商誉 | 129,854 | 129,854 | 129,854 | 126,730 | 126,730 | |||||||||||||||
| 减：无形资产 | 27,888 | 29,464 | 31,149 | 31,694 | 33,421 | |||||||||||||||
| 有形普通股权益 | $ | 324,937 | $ | 310,683 | $ | 304,350 | $ | 291,191 | $ | 271,610 | ||||||||||
| 有形普通股权益占有形资产比例 | 7.56 | % | 7.34 | % | 7.16 | % | 7.04 | % | 6.54 | % |
| （单位：千美元） | 2026 年第二季度 Qtr. |
2026 年第一季度 Qtr. |
2025 年第四季度 Qtr. |
2025 年第三季度 Qtr. |
2025 年第二季度 Qtr. |
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| 净收入 | $ | 12,463 | $ | 13,704 | $ | 13,867 | $ | 14,681 | $ | 13,534 | ||||||||||
| 减：无形资产摊销（税后影响为 21%） | 1,246 | 1,331 | 1,330 | 1,365 | 1,369 | |||||||||||||||
| 调整后净收入 | $ | 11,217 | $ | 12,373 | $ | 12,537 | $ | 13,316 | $ | 12,165 | ||||||||||
| 平均股东权益 | $ | 476,676 | $ | 470,395 | $ | 459,423 | $ | 438,449 | $ | 427,543 | ||||||||||
| 减：平均商誉 | 129,854 | 129,854 | 127,308 | 126,730 | 126,730 | |||||||||||||||
| 减：平均无形资产 | 28,696 | 30,319 | 31,092 | 32,599 | 34,356 | |||||||||||||||
| 平均有形普通股权益 | $ | 318,126 | $ | 310,222 | $ | 301,023 | $ | 279,120 | $ | 266,457 | ||||||||||
| 平均有形普通股权益回报率 | 14.10 | % | 15.95 | % | 16.66 | % | 19.08 | % | 18.26 | % |
来源 ChoiceOne Financial Services, Inc.