俄亥俄河谷銀行公司公佈第二季度財報 | OVBC 股票新聞
我是 LongbridgeAI，我可以總結文章信息。俄亥俄河谷銀行報告 2026 年第二季度淨收入下降 30.5%，降至 293 萬美元，每股收益從 0.89 美元降至 0.62 美元。由於貸款增長，淨利息收入有所上升，但淨利息差縮小至 3.93%，因為融資成本超過了資產收益。公司將信用損失準備金增加了 260 萬美元，主要是由於對兩筆大型商業貸款的特定撥備和更高的準備金要求
/PRNewswire/ -- 俄亥俄河谷銀行（Nasdaq: OVBC）（以下簡稱 “公司”）報告截至 2026 年 6 月 30 日的季度合併淨收入為 2,927,000 美元，較上年同期減少 1,283,000 美元，降幅為 30.5%。2026 年第二季度每股收益為 0.62 美元，而上年同期為 0.89 美元。截止 2026 年 6 月 30 日的六個月內，淨收入總計為 7,224,000 美元，較上年同期減少 1,392,000 美元，降幅為 16.2%。2026 年前六個月每股收益為 1.53 美元，而 2025 年前六個月為 1.83 美元。2026 年上半年的平均資產回報率和平均股本回報率分別為 0.89% 和 8.48%，而上年同期分別為 1.16% 和 11.30%。
俄亥俄河谷銀行首席執行官拉里·米勒（Larry Miller）表示：“2026 年上半年的業績得益於淨利息收入的穩健增長和穩定的淨利息差。該期間的結果反映了信用損失準備金的增加，這與少量大型商業信貸相關。根據我們的持續審查，我們認為這種高風險僅限於這些特定關係，並不反映投資組合信用質量的更廣泛惡化。總體而言，我們對資產負債表的強勁和長期前景保持信心。”
截至 2026 年 6 月 30 日的三個月內，淨利息收入增加了 863,000 美元，而截至 2026 年 6 月 30 日的六個月內，淨利息收入較上年同期增加了 2,611,000 美元。這些增長與平均收益資產的增加有關。截止 2026 年 6 月 30 日的三個月和六個月內，平均收益資產分別較上年同期增加了 1.78 億美元和 1.49 億美元，主要與平均貸款餘額的增長有關。截止 2026 年 6 月 30 日的六個月內，平均貸款較上年同期增加了 1.52 億美元，主要發生在目標商業貸款領域。平均收益資產的增長主要通過針對個人和企業客户的存款證和新貨幣市場賬户的促銷活動進行融資。截止 2026 年 6 月 30 日的六個月內，存款證和貨幣市場賬户的平均餘額分別較上年同期增加了 1.35 億美元和 2500 萬美元。
2026 年第二季度的淨利息差為 3.93%，低於 2025 年第二季度的 4.17%。截至 2026 年 6 月 30 日的六個月內，淨利息差為 3.97%，低於上年同期的 4.01%。淨利息差的下降與融資來源成本的增加速度超過收益資產的收益率有關。將 2026 年上半年與 2025 年上半年進行比較，收益資產的收益率因高收益貸款的增長而改善，這些貸款現在佔收益資產的更大比例，同時證券的收益率也有所改善。在 2025 年下半年，公司出售了 3690 萬美元的證券，出售的證券收益率從 1.35% 上升至購買證券的 4.52%，這對 2026 年的利息收入產生了積極影響。在 2025 年第二季度和上半年，收益資產的收益率中包括了對購買貸款的市場折扣的確認，總計為 817,000 美元，而在 2026 年的同一時期並未重複出現。與 2025 年上半年相比，2026 年上半年的融資來源成本增加，因為融資來源的組成轉向了更高成本的存款來源，例如根據上述某些促銷活動提供的存款證和貨幣市場賬户。這些促銷存款活動用於資助貸款增長並維持適當的流動性水平。儘管淨利息差收縮，但收益資產的額外增長超過了下降的影響。
截至 2026 年 6 月 30 日的三個月內，信用損失費用的準備金總額為 3,755,000 美元，比去年同期增加了 2,607,000 美元。季度信用損失費用準備金的增加主要是由於兩筆抵押貸款的特定撥備增加了 4,531,000 美元，以及由於貸款餘額季度增加 3,100 萬美元而需要的額外準備金，以及截至本季度的淨沖銷為 148,000 美元。這些準備金的增加部分被模型損失率的淨下降所抵消，主要與失業預測的改善有關，以及與逾期和特定投資組合的淨沖銷改善趨勢相關的某些定性風險因素的減少，同時借款人償還債務的風險也因其貸款調整至市場利率而降低。截止 2026 年 6 月 30 日的六個月內，信用損失準備金為 5,377,000 美元，比去年同期增加了 3,813,000 美元。年初至今的信用損失費用準備金主要是由於兩筆抵押貸款的特定撥備增加了 6,561,000 美元，以及由於貸款餘額年初至今增加 5,000 萬美元而需要的額外準備金，以及年初至今的淨沖銷為 426,000 美元。部分抵消這些增加的是由於某些定性風險因素的減少而導致的準備金降低，以及與經濟指標改善相關的模型損失率降低。截止 2026 年 6 月 30 日，不良貸款佔總貸款的比例為 1.44%，相比於 2025 年 12 月 31 日的 1.40% 和 2025 年 6 月 30 日的 0.45%。截至 2026 年 6 月 30 日，信用損失準備金佔總貸款的比例為 1.33%，相比於 2025 年 12 月 31 日的 0.96% 和 2025 年 6 月 30 日的 0.99%。總體而言，信用損失準備金的增加與一組特定貸款關係的風險暴露有關，並未反映整個貸款組合的情況。在受壓力的貸款關係中，一筆是對汽車經銷商的商業貸款，另一筆是用於酒店建設的商業房地產貸款。
截至 2026 年 6 月 30 日的三個月和六個月內，非利息收入分別增加了 338,000 美元和減少了 20,000 美元，與去年同期相比。在 2026 年第二季度，公司參與了 Visa Inc.發起的交換要約，公司以 954 股 Visa B-1 類股票換取 Visa B-3 類和 C 類普通股的組合。隨後，公司將其 Visa C 類普通股按公允價值計量，並根據 Visa A 類普通股的價格記錄了 377,000 美元的收益。此外，非利息收入的增加還得益於借記卡和信用卡的手續費收入，分別在截至 2026 年 6 月 30 日的三個月和六個月內增加了 70,000 美元和 156,000 美元，與 2025 年同期相比。最後，在截至 2026 年 6 月 30 日的六個月內，因收到人壽保險賠付，銀行擁有的人壽保險收入增加了 137,000 美元。截止 2026 年 6 月 30 日的三個月和六個月內，電子退款支票和存款費用分別減少了 135,000 美元和 675,000 美元，原因是與第三方的税務處理協議到期。
截至 2026 年 6 月 30 日的三個月內，非利息費用總額為 11,245,000 美元，比去年同期增加了 196,000 美元。截止 2026 年 6 月 30 日的六個月內，非利息費用總額為 22,546,000 美元，比去年同期增加了 679,000 美元，增幅為 3.1%。公司的最大非利息費用為薪資和員工福利，與 2025 年第二季度相比增加了 359,000 美元，與 2025 年上半年相比增加了 694,000 美元。這些增加主要與年度績效獎金和健康保險費用有關。此外，軟件費用在截至 2026 年 6 月 30 日的三個月和六個月內，分別比去年同期增加了 74,000 美元和 206,000 美元。增加主要與對軟件的投資以提升內部流程有關。此外，FDIC 保險費用在截至 2026 年 6 月 30 日的三個月和六個月內，分別比去年同期增加了 77,000 美元和 135,000 美元。增加與資產增長導致的更高評估基數以及與不良貸款增加相關的評估費率上升有關。部分抵消這些增加的是數據處理費用的減少，在 2026 年第二季度減少了 605,000 美元，在 2026 年上半年減少了 619,000 美元，與 2025 年同期相比。減少主要與從供應商處因服務提供期間的賬單錯誤而追回的 544,000 美元有關。
截至 2026 年 6 月 30 日，公司的總資產為 16.61 億美元，比 2025 年 12 月 31 日增加了 7900 萬美元，增幅為 5.0%。資產的增加主要是由於總貸款增加了 5000 萬美元，以及在聯邦儲備銀行保持的餘額增加了 3200 萬美元。截至 2026 年 6 月 30 日，總存款比 2025 年年末增加了 7900 萬美元，主要發生在定期存款和貨幣市場賬户中。截至 2026 年 6 月 30 日，股東權益比 2025 年年末增加了 310 萬美元。這主要來自年初至今的淨收入為 720 萬美元，部分抵消了支付的現金股息 230 萬美元和累計其他綜合收益減少 180 萬美元。
俄亥俄河谷銀行股份有限公司的普通股在納斯達克全球市場以符號 OVBC 交易。該控股公司擁有俄亥俄河谷銀行，在俄亥俄州和西弗吉尼亞州設有 19 個辦事處，以及在俄亥俄州設有六個消費者金融辦事處的 Loan Central, Inc. 瞭解更多關於俄亥俄河谷銀行股份有限公司的信息，請訪問 www.ovbc.com。
關於前瞻性信息的警示
本財報中包含的某些聲明並非歷史事實，而是根據 1995 年《私人證券訴訟改革法》構成的前瞻性聲明。諸如 “相信”、“預期”、“期望”、“似乎”、“打算”、“目標” 等詞語及類似表達旨在識別前瞻性聲明，但並非識別這些聲明的唯一方式。前瞻性聲明涉及風險和不確定性。由於各種因素和可能事件，實際結果可能與前瞻性聲明預測的結果有重大差異，包括：（i）政治、經濟或其他因素的變化，例如通貨膨脹率、衰退或擴張趨勢、税收、聯邦立法實施對税收、關税和政府支出的影響，以及世界各地持續的經濟不確定性；（ii）競爭壓力；（iii）利率波動；（iv）公司發放貸款的違約和提前還款水平；（v）意外的訴訟、索賠或評估；（vi）獲取資金以發放貸款的成本波動；（vii）監管變化；以及（viii）其他可能在公司不時向證券交易委員會提交的 10-K 表格年度報告和 10-Q 表格季度報告中描述的因素。前瞻性聲明僅在作出聲明的日期有效，公司沒有義務更新任何前瞻性聲明，以反映聲明作出後發生的事件或情況，以反映意外事件。
聯繫人：Scott Shockey，首席財務官 (740) 446-2631
| 俄亥俄河谷銀行 - 財務亮點（未經審計） | ||||||||||
| 截至三個月 | 截至六個月 | |||||||||
| 6 月 30 日 | 6 月 30 日 | |||||||||
| 2026 年 | 2025 年 | 2026 年 | 2025 年 | |||||||
| 每股數據 | ||||||||||
| 每股收益 | $ 0.62 | $ 0.89 | $ 1.53 | $ 1.83 | ||||||
| 每股股息 | $ 0.25 | $ 0.23 | $ 0.48 | $ 0.45 | ||||||
| 每股賬面價值 | $ 36.80 | $ 34.12 | $ 36.80 | $ 34.12 | ||||||
| 股息支付比率 (a) | 40.24 % | 25.74 % | 31.30 % | 24.61 % | ||||||
| 加權平均流通股數 | 4,711,001 | 4,711,001 | 4,711,001 | 4,711,001 | ||||||
| 股息再投資（以千計） | ||||||||||
| 根據 | ||||||||||
| 員工持股計劃 (b) | $ - | $ - | $ 206 | $ 195 | ||||||
| 根據 | ||||||||||
| 股息再投資計劃 (c) | $ 330 | $ 330 | $ 644 | $ 712 | ||||||
| 績效比率 | ||||||||||
| 平均股本回報率 | 6.82 % | 10.79 % | 8.48 % | 11.30 % | ||||||
| 平均資產回報率 | 0.70 % | 1.12 % | 0.89 % | 1.16 % | ||||||
| 淨利息差 (d) | 3.93 % | 4.17 % | 3.97 % | 4.01 % | ||||||
| 效率比率 (e) | 60.08 % | 63.09 % | 60.89 % | 63.51 % | ||||||
| 平均收益資產（以千計） | $ 1,586,515 | $ 1,408,945 | $ 1,552,518 | $ 1,403,233 | ||||||
| (a) 總股息支付佔淨收入的百分比。 | ||||||||||
| (b) 股票可以從 OVBC 和二級市場購買。 | ||||||||||
| (c) 股票可以從 OVBC 和二級市場購買。 | ||||||||||
| (d) 完全税收等效的淨利息收入佔平均收益資產的百分比。 | ||||||||||
| (e) 非利息費用佔完全税收等效的淨利息收入加非利息收入的百分比。 | ||||||||||
| 俄亥俄河谷銀行 - 合併收入報表（未經審計） | ||||||||||
| 截至三個月 | 截至六個月 | |||||||||
| （以$000 計） | 6 月 30 日 | 6 月 30 日 | ||||||||
| 2026 年 | 2025 年 | 2026 年 | 2025 年 | |||||||
| 利息收入： | ||||||||||
| 貸款的利息和費用 | $ 19,998 | $ 17,984 | $ 39,402 | $ 34,679 | ||||||
| 證券的利息和股息 | 2,514 | 2,416 | 5,003 | 4,695 | ||||||
| 銀行的利息-bearing 存款 | 966 | 639 | 1,548 | 1,465 | ||||||
| 總利息收入 | 23,478 | 21,039 | 45,953 | 40,839 | ||||||
| 利息費用： | ||||||||||
| 存款 | 7,533 | 5,988 | 14,564 | 12,121 | ||||||
| 借款 | 547 | 516 | 1,103 | 1,043 | ||||||
| 總利息費用 | 8,080 | 6,504 | 15,667 | 13,164 | ||||||
| 淨利息收入 | 15,398 | 14,535 | 30,286 | 27,675 | ||||||
| 信用損失準備（回收） | 3,755 | 1,148 | 5,377 | 1,564 | ||||||
| 非利息收入： | ||||||||||
| 存款賬户的服務費 | 774 | 723 | 1,519 | 1,443 | ||||||
| 信託費用 | 89 | 100 | 181 | 203 | ||||||
| 銀行擁有的壽險和 | ||||||||||
| 年金資產 | 242 | 243 | 620 | 483 | ||||||
| 抵押貸款銀行收入 | 38 | 40 | 75 | 77 | ||||||
| 電子退款支票/存款費用 | 0 | 135 | 0 | 675 | ||||||
| 借記/信用卡互換收入 | 1,349 | 1,279 | 2,584 | 2,428 | ||||||
| 股票證券的未實現收益 | 377 | 0 | 377 | 0 | ||||||
| 税務準備費用 | 42 | 38 | 650 | 634 | ||||||
| 其他 | 275 | 290 | 468 | 551 | ||||||
| 總非利息收入 | 3,186 | 2,848 | 6,474 | 6,494 | ||||||
| 非利息費用： | ||||||||||
| 工資和員工福利 | 6,553 | 6,194 | 12,900 | 12,206 | ||||||
| 房屋費用 | 541 | 493 | 1,065 | 1,014 | ||||||
| 傢俱和設備 | 338 | 338 | 656 | 688 | ||||||
| 專業費用 | 466 | 500 | 939 | 1,000 | ||||||
| 營銷費用 | 305 | 279 | 585 | 558 | ||||||
| FDIC 保險 | 241 | 164 | 482 | 347 | ||||||
| 數據處理 | 364 | 969 | 1,275 | 1,894 | ||||||
| 軟件 | 661 | 587 | 1,334 | 1,128 | ||||||
| 其他 | 1,776 | 1,525 | 3,310 | 3,032 | ||||||
| 總非利息費用 | 11,245 | 11,049 | 22,546 | 21,867 | ||||||
| 税前收入 | 3,584 | 5,186 | 8,837 | 10,738 | ||||||
| 所得税 | 657 | 976 | 1,613 | 2,122 | ||||||
| 淨收入 | $ 2,927 | $ 4,210 | $ 7,224 | $ 8,616 | ||||||
| 俄亥俄河谷銀行 - 合併資產負債表（未經審計） | ||||||||||
| （以$000 計，除股數外） | 6 月 30 日 | 12 月 31 日 | ||||||||
| 2026 年 | 2025 年 | |||||||||
| 資產 | ||||||||||
| 現金和無息存款 | $ 15,519 | $ 14,845 | ||||||||
| 有息存款 | 62,565 | 31,052 | ||||||||
| 總現金和現金等價物 | 78,084 | 45,897 | ||||||||
| 可供出售的債務證券 | 250,236 | 253,906 | ||||||||
| 持有至到期的債務證券，減去 2025 年和 2024 年信用損失準備金$1 | 5,404 | 5,452 | ||||||||
| 股票證券 | 376 | 0 | ||||||||
| 銀行股票的限制投資 | 5,258 | 5,258 | ||||||||
| 總貸款 | 1,246,114 | 1,196,018 | ||||||||
| 減：信用損失準備 | (16,610) | (11,519) | ||||||||
| 淨貸款 | 1,229,504 | 1,184,499 | ||||||||
| 房產和設備，淨值 | 22,357 | 20,509 | ||||||||
| 待售房產和設備，淨值 | 390 | 400 | ||||||||
| 應收利息 | 5,485 | 5,476 | ||||||||
| 商譽 | 7,319 | 7,319 | ||||||||
| 銀行擁有的壽險和年金資產 | 42,960 | 43,305 | ||||||||
| 租賃使用權資產，淨值 | 1,408 | 923 | ||||||||
| 遞延所得税資產 | 6,082 | 5,621 | ||||||||
| 其他資產 | 6,573 | 4,089 | ||||||||
| 總資產 | $ 1,661,436 | $ 1,582,654 | ||||||||
| 負債 | ||||||||||
| 無息存款 | $ 319,288 | $ 314,131 | ||||||||
| 有息存款 | 1,089,140 | 1,015,536 | ||||||||
| 總存款 | 1,408,428 | 1,329,667 | ||||||||
| 其他借款 | 41,822 | 44,848 | ||||||||
| 次級債券 | 8,500 | 8,500 | ||||||||
| 租賃負債 | 1,408 | 923 | ||||||||
| 表外承諾的信用損失準備 | 731 | 871 | ||||||||
| 其他負債 | 27,161 | 27,588 | ||||||||
| 總負債 | 1,488,050 | 1,412,397 | ||||||||
| 股東權益 | ||||||||||
| 普通股（每股面值$1.00，授權 10,000,000 股； | ||||||||||
| 已發行 5,490,995 股） | 5,491 | 5,491 | ||||||||
| 額外實收資本 | 52,321 | 52,321 | ||||||||
| 留存收益 | 137,969 | 133,007 | ||||||||
| 累計其他綜合收益（損失） | (3,702) | (1,869) | ||||||||
| 庫存股，成本（779,994 股） | (18,693) | (18,693) | ||||||||
| 總股東權益 | 173,386 | 170,257 | ||||||||
| 總負債和股東權益 | $ 1,661,436 | $ 1,582,654 |
來源：俄亥俄河谷銀行