Hope Bancorp 第二季度財報電話會議亮點

Hope Bancorp NASDAQ: HOPE 報告稱，第二季度的收益和收入有所上升，主要得益於淨利差擴大、貸款增長加速，以及公司在計劃收購 SMBC MANUBANK 的商業銀行部門之前繼續改善其存款結構。

該公司報告第二季度收入為 1.48 億美元，稀釋後每股收益為 0.26 美元，比第一季度增長 12%。剔除顯著項目（主要是與合併相關的費用）後的每股收益為 0.27 美元，環比增長 17%，同比增長 40%，而去年同期為 0.19 美元。

董事長、總裁兼首席執行官 Kevin Kim 表示，第二季度的收益增長得益於 5% 的收入增長、淨利差擴大 6 個基點以及積極的經營槓桿。

“總體而言，我們在第二季度交出了強勁的業績，並在上半年在執行我們的關鍵運營優先事項方面取得了穩固的進展，” Kim 説。

利差擴大與經營槓桿

淨利息收入總計 1.29 億美元，比第一季度增加 500 萬美元，增長 4%，比 2025 年第二季度增加 1200 萬美元，增長 10%。首席財務官 Julianna Balicka 表示，公司淨利差從上季度的 2.90% 上升至 2.96%，而一年前為 2.69%。

利差改善主要得益於貸款收益率上升和融資成本降低。Balicka 表示，6 月的淨利差為 2.98%，而 6 月底的存款現貨利率為 2.58%，計息存款的現貨利率為 3.32%。

管理層預計在 2026 年剩餘時間內將繼續擴大利差，儘管 Balicka 表示，季度改善預計將比第一季度到第二季度的增長更為温和。她表示，公司繼續受益於其存款證組合的重新定價。

非利息收入為 1900 萬美元，比上季度增長 11%，同比增長 19%，剔除顯著項目後。增長反映了小企業管理局貸款銷售的更高收益、客户相關收入和費用，以及可供出售證券的收益。

Hope 在本季度出售了 6800 萬美元的小企業管理局貸款，產生了 400 萬美元的銷售收益，而第一季度的銷售額為 5300 萬美元，收益為 300 萬美元。Kim 表示，二級市場的溢價保持健康，處於 8% 的中低範圍內，公司當前的展望預計全年小企業管理局銷售收益為 1600 萬至 1700 萬美元。

非利息支出總計 9800 萬美元，高於第一季度的 9400 萬美元。剔除與合併相關的費用後，支出為 9600 萬美元，環比增長 2%，同比增長 5%。收入增長超過支出增長，使得剔除顯著項目後的效率比率降至 65.2%，而第一季度為 66.9%，一年前為 69.1%。

貸款和存款趨勢

截至 6 月 30 日，毛貸款環比增長 2%，年化增長 8%，達到 150 億美元。貸款增長主要來自商業和工業貸款，商業房地產和住宅抵押貸款也有貢獻。該季度的平均貸款總額為 148 億美元，比第一季度增長 1%，比去年同期增長 3%。

Kim 表示，第二季度的貸款生產 “相當強勁”，進入第三季度的貸款管道依然穩健。他表示，公司優先考慮關係經濟學、貸款結構和信用質量，而非表面增長。

Balicka 表示，新貸款收益率從商業房地產貸款的略高於 6% 到接近 8% 的小企業管理局貸款不等，整體平均約為 6%。

存款環比增長 1%，年化增長 4%，達到 159 億美元。非利息活期存款比上季度增長 5%，而定期存款下降 1%，因為公司尋求降低融資成本並改善存款結構。

Balicka 表示，公司在本季度看到關税退款資金流入一些商業和小企業客户的賬户，幫助支持活期存款的增長。她補充説，增量計息存款的成本通常在 3.50% 到 3.80% 之間，具體取決於產品和市場。

管理層表示，計劃逐步減少存款基礎中存款證的比例，儘管 Balicka 表示，由於存款證仍然是公司核心客户的首選產品，這一轉變將需要時間。她表示，之前收購的 Territorial Bancorp 和即將進行的 MANUBANK 交易預計將拓寬存款來源。根據管理層的説法，夏威夷的客户零售存款年初至今增長了 6%，定價低於大陸存款。

信用質量與資本

根據公司數據，資產質量總體保持穩定。到 6 月 30 日，受批評貸款總額為 3.34 億美元，比上季度增加 900 萬美元，但比去年同期減少 8000 萬美元，下降 19%。受批評貸款比率改善至貸款應收款的 2.24%，而一年前為 2.87%。

不良資產為 1.13 億美元，佔總資產的 59 個基點，而第一季度為 65 個基點，一年前為 61 個基點。淨沖銷為 900 萬美元，年化佔平均貸款的 24 個基點，低於第一季度的 1100 萬美元，或 29 個基點。

信用損失準備金從上季度的 900 萬美元下降至 700 萬美元。信用損失準備金總額為 1.53 億美元，佔貸款應收款的 1.03%。

Hope 報告稱，截至 6 月 30 日，普通股一級資本比率為 12.27%，總資本比率為 13.95%。年初至今，公司通過分紅和普通股回購向股東返還了 4500 萬美元，包括以每股平均價格 11.25 美元回購約 77.3 萬股，季度末剩餘約 2700 萬美元可用於現有的回購授權。

MANUBANK 交易與展望

公司繼續預計收購 SMBC MANUBANK 的商業銀行部門將在 2026 年下半年完成，前提是獲得監管批准和符合慣例的成交條件。根據 6 月 30 日的餘額，在未考慮公允價值調整的情況下，此次全現金交易預計將增加約 23 億美元的貸款和 26 億美元的存款。

管理層的全年展望保持不變。Hope 預計截至期末的貸款增長約為 20%，包括 MANUBANK 的貸款餘額，同時收入增長預計在 15% 到 20% 之間，預撥備淨收入增長預計在 25% 到 30% 之間。收入和預撥備展望不包括顯著項目，並假設在第四季度包含 MANUBANK 的一個季度運營。

董事會宣佈每股季度股息為 0.14 美元，預計在 8 月 20 日左右支付給截至 8 月 6 日的股東。

關於 Hope Bancorp (NASDAQ:HOPE)

Hope Bancorp, Inc 作為 Hope Bank 的銀行控股公司運營，該銀行是一家加州特許的金融機構，服務於小型和中型市場企業、專業人士及富裕個人。公司的主要業務包括接受各種存款產品——如支票賬户、儲蓄和貨幣市場賬户以及定期存款——並提供商業信貸設施。Hope Bancorp 專注於社區銀行業務，量身定製其產品以滿足不同行業客户的需求，包括房地產、專業服務和進出口貿易。

在其貸款業務中，Hope Bancorp 提供商業房地產貸款、建設融資、營運資金信用額度和設備融資。

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