我是 LongbridgeAI，我可以總結文章信息。一位註冊會計師認為，僱傭財務顧問對於獲取獨家機會是有價值的，並提到通過他們的顧問獲得了完整的 SpaceX IPO 配售。儘管承認自我管理是可能的，作者強調將任務委託給專家以最大化時間和專業知識的重要性。一位回應者指出了投資的風險，強調了對 SpaceX 股票的高期望和潛在波動性
作者：昆廷·福特雷爾
“投資者通常只收到他們請求的股份的一小部分——如果他們能收到的話。”
“我重視那個人所帶來的專業知識、視角和專業化。”（照片中的人物為模特。）
親愛的昆廷，
每當有人問他們是否應該僱傭財務顧問時，我常常看到這樣的回答：“別這樣做。你只是在白白浪費錢。” 我認為這太過於簡單化了。
為了提供一些背景，我是一名註冊會計師和税務顧問。在過去的 40 多年裏，我一直與富裕的個人和家庭合作，提供遺產規劃和税務建議，並評估投資經理。
我能否自己管理投資？當然可以。然而我仍然選擇與財務顧問合作。事實上，儘管我是註冊會計師，我並不自己準備税務申報表。我僱傭另一位專注於税務申報的註冊會計師。
並不是因為我不能做到，而是因為我重視那個人所帶來的專業知識、視角和專業化。能夠自己做某事並不一定意味着這是你時間的最佳利用。
我所接觸的每一個富裕家庭都僱傭了投資經理、財務顧問或家族辦公室專業人士。這些都是聰明、成功的人，他們建立了企業，領導了大型組織，並積累了可觀的財富。
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SpaceX 發行
我發現成功的人對自己的優勢和侷限性有很高的認識。他們選擇將時間花在創造最大價值的地方，並進行委託。
一個最近的例子説明了這一點。許多人一直在討論最近的 SpaceX 發行。這些發行通常會被嚴重超額認購。投資者通常只收到他們請求的股份的一小部分——如果他們能收到的話。
根據我看到的報告，許多投資者只收到了他們請求配額的一小部分。並不是每個財務顧問都有機會接觸到這樣的機會，但我的顧問有。令我驚訝的是，我收到了全部配額。
這單一的經歷並不能證明僱傭財務顧問是合理的。但它確實説明了一個好的顧問的價值超越了投資選擇。我的觀點並不是每個人都應該僱傭財務顧問。
許多人完全有能力管理自己的投資；對於某些人來説，這樣做是正確的選擇。評估成本、收益、提供的服務、可用的機會以及你自己的興趣、紀律和專業知識水平。
正確的答案因每位投資者而異。
一位滿意的註冊會計師
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你可以通過電子郵件向《理財顧問》發送任何財務和倫理問題，郵箱是 qfottrell@marketwatch.com。《理財顧問》遺憾地無法單獨回覆問題。
你顯然是在為你的職業而吶喊。
親愛的滿意的，
專業知識是一把雙刃劍。
如果你等着購買 SpaceX（SPCX）股票，你本可以以接近其首次公開募股峯值 225.64 美元的 50% 折扣買入。但你想要入場，現在你確實已經入場——毫無疑問是為了長期投資。祝你好運。
時間會證明這是否是一個好的賭注。正如 Nationwide 的首席市場策略師馬克·哈基特告訴路透社關於 SpaceX 未來的看法：“人們對預期過高感到緊張。我預計這種情況會持續，直到我們獲得一些收益。”
問題並不總是你是否能自己做到。關鍵是自己做是否是你時間的最佳利用。這適用於從投資到園藝的所有事情。隨着財富的增長，自信心也可能增加，也許這正是你的自我需要第二意見的時候。
註冊會計師還會告訴你：要超越今天。我們都需要外部視角，因為我們從內部看自己的世界。這就是為什麼財務顧問會僱傭税務會計師，醫生會僱傭專家。我們需要從外部看待我們的問題。
我們需要從外部看待我們的問題。
我原則上同意，我們都只需要在一件事情上做到優秀。如果我們在這方面足夠優秀，我們希望能賺到足夠的錢來解決其他問題：電氣、管道、投資以及遺產和税務規劃。
你顯然是在為你的職業而吶喊，我對此並不責怪你。根據這項 2025 年西北互助的研究，許多美國百萬富翁並不覺得自己像淨資產所暗示的那樣富有，他們尋求幫助。
事實上，研究得出的結論是，四分之三的百萬富翁都有顧問——這一比例是普通美國人的兩倍多。他們還表示，他們對財務顧問的信任遠高於其他任何財務建議來源。
只有 36% 的擁有至少 100 萬美元可投資資產的百萬富翁認為自己富有。儘管如此，美國 2380 萬百萬富翁報告稱，他們在財務上比普通美國人更有紀律、更自信、更樂觀，並且對自己的財務狀況更清晰。
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複雜的賬户
如果你是一名有 401(k) 的 W-2 員工，擁有一棟房子，幾個 529 大學儲蓄賬户用於孩子們的教育，緊急儲蓄，一個 IRA 和/或一個私人養老金，我可以理解為什麼你的生活在理論上會相對簡單，你可能不會選擇財務顧問。
你擁有的錢越多，你的遺產規劃就會越複雜和精細。這可能會對那些容易感到不知所措的人造成反效果，並且他們看不到積累大量財富的好處。
以這位最近給我寫信的男士為例，他對他的財務顧問讓他通過期權交易賺取 30 萬美元感到不滿。聽起來像是不錯的利潤，但讀者對即將面臨的税收感到不滿。
“我將在兩年後受到 IRMAA 的影響。我在三家公司使用三種不同的註冊投資顧問，採用各種策略，” 他寫道。“我大約有 20 個賬户，使用每家公司提供的平台經理和資產配置模型。”
遺產規劃可能會對那些感到不知所措的人產生反效果。
這一收益使他面臨醫療保險收入相關的每月調整金額附加費，因為這些費用是基於兩年前的調整後總收入（MAGI）。不過，順境與逆境總是相伴而生。
他運氣不錯。正如我告訴他的，交易期權是高度投機、高度波動和高度槓桿的。這伴隨着顯著的風險；你可能會損失慘重，也可能會獲得豐厚的回報。這次他贏得了豐厚的回報。誰知道下次會發生什麼。
對他來説，問題不僅僅是税務或期權；而是他沒有人來監督他的整個投資組合。在掌握財富積累階段後，管理財富分配階段可能會變得越來越棘手。
如果你有專家相互溝通——一個會計師、一個註冊會計師或一個 CFP 來規劃收入和税務策略；一個律師來處理遺產和信託；以及其他人來幫助你——那麼無論你是註冊會計師還是博士，都不會有太大關係。
委託他人，當然可以，但要謹慎行事。
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-Quentin Fottrell
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