16:05 ETPEOPLES FINANCIAL SERVICES CORP. 報告 2026 年第二季度及年度至今的未經審計收益

, /PRNewswire/ -- Peoples Financial Services Corp.（"Peoples"或"公司"）（NASDAQ: PFIS），是 Peoples Security Bank and Trust Company（"银行"）的银行控股公司，今天公布了截至2026年6月30日的三个月和六个月未经审计的财务结果。

Peoples 报告截至2026年6月30日的三个月净收入为 1480 万美元，或每稀释股 1.48 美元，较2025年6月30日的 1700 万美元，或每稀释股 1.68 美元减少 220 万美元。截止2026年6月30日的六个月净收入总计 2960 万美元，或每稀释股 2.95 美元，较 2025 年同期的 3200 万美元，或每稀释股 3.18 美元减少 240 万美元。2026 年截至 6 月 30 日的年化平均资产回报率（"ROAA"）和年化平均股本回报率（"ROAE"）分别为 1.13% 和 11.10%，而 2025 年同期为 1.36% 和 13.87%。截至2026年6月30日的六个月年化 ROAA 和 ROAE 分别为 1.14% 和 11.18%，而 2025 年同期分别为 1.29% 和 13.30%。季度和年初至今净收入的减少主要归因于更高的信用损失准备金，反映出强劲的贷款增长，以及非利息支出和所得税支出的增加，部分被更高的净利息收入和非利息收入抵消。

"我们的第二季度和年初至今的结果反映了我们基础业务的强劲和我们持续执行的稳健增长战略，"总裁兼首席执行官 Gerard A. Champi 评论道。"尽管净收入与去年相比有所下降，但我们的表现得益于强劲的贷款增长、更高的净利息收入和稳健的非利息收入。我们的信用损失准备金增加和更高的运营费用与我们资产负债表的扩张和对我们特许经营的持续投资是一致的。即使面临这些压力，我们在本季度仍交出了健康的回报。展望未来，我们将继续专注于审慎的风险管理、运营效率，并为我们的股东创造长期价值。"Champi 先生总结道。

除了根据美国公认会计原则（"GAAP"）评估其经营结果外，Peoples 还定期通过分析某些非 GAAP 财务指标来补充其评估，例如有形股东权益和核心净收入，以及税收等值净利息收入和相关比率等。此发布中报告的结果包含 Peoples 认为的非核心项目，即可供出售（"AFS"）投资证券的净收益和损失以及与收购相关的费用。Peoples 认为报告的非 GAAP 财务指标为投资者理解其经营表现和趋势提供了有用的信息。在本新闻稿中使用非 GAAP 披露时，附表中提供了与可比 GAAP 指标的对账。Peoples 使用的非 GAAP 财务指标可能与其他金融机构的非 GAAP 财务指标不同，不应被视为 GAAP 的替代品。

重要信息

• 按季度环比，总贷款从2026年3月31日的 42 亿美元增加至2026年6月30日的 43 亿美元，增加了 1.126 亿美元，年化增长率为 10.8%，较2025年6月30日的 40 亿美元增加了 3.053 亿美元，增长了 7.6%。
• 按季度环比，总存款从2026年3月31日的 44 亿美元增加至2026年6月30日的 45 亿美元，增加了 8350 万美元，年化增长率为 7.6%，较2025年6月30日的 43 亿美元增加了 2.215 亿美元，增长了 5.2%。
• 截至2026年6月30日，每普通股账面价值从2025年6月30日的 49.44 美元增加至 53.56 美元。有形每普通股账面价值（非 GAAP 指标）从2025年6月30日的 38.75 美元增加至2026年6月30日的 43.51 美元。

收入报表回顾

• 净利差（"NIM"），以完全应税等效（"FTE"）基础计算，作为非公认会计原则（"non-GAAP"）指标，截止2026年6月30日的三个月内，从2026年3月31日的 3.67% 提高了 15 个基点至 3.82%，与2025年6月30日的 3.69% 相比提高了 13 个基点。截止2026年6月30日的六个月内，FTE NIM 作为非公认会计原则指标，从 2025 年的 3.60% 提高了 15 个基点至 2026 年的 3.75%。
• 截止2026年6月30日的三个月内，利息收益资产的 FTE 收益率作为非公认会计原则指标，从2026年3月31日的 5.51% 提高了 13 个基点至 5.64%，但与2025年6月30日的 5.68% 相比下降了 4 个基点。截止2026年6月30日的六个月内，利息收益资产的 FTE 收益率作为非公认会计原则指标为 5.57%，较 2025 年同期的 5.59% 下降了 2 个基点。
• 资金成本，代表总利息负债的平均利率，截止2026年6月30日的三个月内，从2026年3月31日的 2.41% 下降了 1 个基点至 2.40%，与2025年6月30日的 2.60% 相比下降了 20 个基点。截止2026年6月30日的年初至今期间，资金成本为 2.41%，较 2025 年的 2.59% 减少了 18 个基点。
• 截止2026年6月30日的三个月内，利息-bearing 存款的成本从2026年3月31日的 2.16% 下降了 2 个基点至 2.14%，与2025年6月30日的 2.41% 相比下降了 27 个基点。截止2026年6月30日的六个月内，利息-bearing 存款的成本从 2025 年的 2.44% 下降了 29 个基点至 2.15%。
• 总存款的成本，包括非利息-bearing 存款的影响，2026 年第二季度为 1.68%，较 2026 年第一季度的 1.70% 下降了 2 个基点，较 2025 年第二季度的 1.91% 下降了 23 个基点。截止2026年6月30日的六个月内，存款成本为 1.69%，较 2025 年同期的 1.93% 下降了 24 个基点。
• 效率比率，作为非公认会计原则指标，截止2026年6月30日的季度为 55.16%，较 2025 年同期的 53.92% 有所上升，但较2026年3月31日的 57.09% 有所改善。截止2026年6月30日的六个月内，效率比率作为非公认会计原则指标为 2026 年的 56.10% 和 2025 年的 54.81%。

2026 年第二季度业绩 – 与 2026 年第一季度和 2025 年第二季度的比较

2026 年第二季度的净利息收入为 4560 万美元，比 2026 年第一季度增加了 270 万美元，比 2025 年第二季度增加了 340 万美元。利息收入上升至 6780 万美元，而 2026 年第一季度为 6470 万美元，去年同期为 6530 万美元。以 FTE 计算，利息收入为 6870 万美元，而 2026 年第一季度为 6560 万美元，2025 年第二季度为 6610 万美元。增长主要归因于贷款增长和由于公司在 2025 年第四季度开始并在 2026 年第一季度完成的投资组合重组策略所带来的更高投资收入。2026 年第二季度的利息支出为 2210 万美元，比 2026 年第一季度的 2180 万美元增加了 30 万美元，主要反映了对匹兹堡联邦住房贷款银行（FHLB）贷款的利用增加。相反，利息支出较去年同期的 2310 万美元减少了 100 万美元，主要反映了存款和借款利率的降低。利率的下降部分被通过 FHLB 和与公司在 2025 年 6 月发行的 8500 万美元的次级票据相关的短期和长期借款的增加所抵消，该票据在 2030 年 6 月之前的初始固定利率为 7.75%，以及 2030 年 6 月到期的 3300 万美元次级票据的赎回，该票据的重新定价为 9.08%。

截止2026年6月30日的三个月内，信用损失准备金为 310 万美元，而 2025 年同期为 20 万美元，增加了 330 万美元。本季度的增加主要归因于显著的贷款增长，而去年同期则受益于与不良贷款减少相关的较低特定准备金。与上个季度相比，准备金从 140 万美元增加了 170 万美元，这也主要反映了强劲的贷款增长。

截止2026年6月30日的三个月内，非利息收入为 650 万美元，而 2025 年同期为 620 万美元。非利息收入增加 30 万美元主要是由于出售一处作为出售/回租交易的一部分的分支物业获得 30 万美元的收益，以及财富管理和抵押银行收入的增加，包括住宅抵押贷款的销售收益，部分抵消了服务费、手续费和佣金以及商户服务收入的减少。

非利息收入较 2026 年第一季度的 690 万美元减少了 40 万美元，主要由于利率互换收入减少了 50 万美元，部分被服务费、手续费和佣金、商户服务收入的增加以及上述出售/回租交易中分支物业销售获得的 30 万美元收益所抵消。2026 年第一季度包括与公司投资组合重组相关的投资证券销售获得的 50 万美元收益和股权投资的 50 万美元收益。2026 年第二季度没有出售可供出售的投资证券。

2026 年第二季度的非利息支出为 3060 万美元，比2025年6月30日结束的三个月的 2830 万美元增加了 230 万美元，这主要反映了由于年度绩效提升和更高的福利成本，薪资和员工福利的增加，以及由于更高的租赁成本和数据处理费用导致的占用和设备费用的增加。2026年6月30日结束的三个月的薪资和员工福利支出为 1510 万美元，而 2025 年同三个月为 1380 万美元。2026 年第二季度的净占用和设备费用为 730 万美元，比 2025 年同季度的 630 万美元增加了 100 万美元。在环比基础上，非利息支出比2026年3月31日结束的季度的 2990 万美元增加了 70 万美元，这反映了薪资和员工福利支出及其他支出的增加，部分被占用和设备费用的减少所抵消。

2026年6月30日结束的三个月的所得税费用为 360 万美元，而2026年3月31日结束的三个月为 380 万美元，2025年6月30日结束的三个月为 350 万美元。2026年6月30日结束的三个月的有效税率为 19.6%，2026年3月31日结束的三个月为 20.4%，2025年6月30日结束的季度为 17.0%。有效税率的上升主要是由于与公司低收入住房税收抵免投资相关的摊销增加，以及州所得税准备金的增加。

六个月的结果 – 与去年前六个月的比较

截至2026年6月30日的六个月的净利息收入增加了 670 万美元，达到 8850 万美元，而2025年6月30日结束的六个月为 8170 万美元。在 FTE 基础上，截至2026年6月30日的六个月的净利息收入增加了 700 万美元，达到 9020 万美元，而2025年6月30日结束的六个月为 8320 万美元。FTE 净利息收入的增加主要是由于税收等效利息收入增加了 500 万美元（非 GAAP 指标），同时利息支出减少了 200 万美元。公司的净利息差从 2025 年同六个月的 3.00% 扩大至 2026 年同六个月的 3.16%，增加了 16 个基点。此外，比较 2026 年和 2025 年前六个月，公司的 FTE 净利息收益率从 3.60% 扩大至 3.75%，增加了 15 个基点。

完全税收等效的利息收入的增加主要是由于收益资产余额的增加，特别是应税贷款。这一好处部分被应税贷款的整体 FTE 收益率降低所抵消。应税投资证券的余额和收益率的提高也促进了这一增长。

截至2026年6月30日的六个月，总平均收益资产增加了 1.95 亿美元，达到 49 亿美元，而 2025 年同六个月为 47 亿美元。平均应税贷款增加了 2.14 亿美元，达到 39 亿美元，而2025年6月30日结束的六个月为 37 亿美元。应税贷款的收益率从 6.14% 下降了 18 个基点，降至 5.96%，这主要反映了 2025 年下半年基准利率降低了 75 个基点。与购买贷款相关的购买会计公允价值折扣的增值为 650 万美元，而 2025 年同一时期为 850 万美元。2026年6月30日结束的六个月，平均免税投资总额为 1.55 亿美元，比2025年6月30日结束的同一六个月增加了 6800 万美元。免税投资证券组合的 FTE 收益率从 2025 年同六个月的 2.33% 增加了 161 个基点，达到 3.94%。收益率的增加主要是由于自 2025 年第四季度开始的战略投资组合重新配置，因为新购买的证券的收益率高于现有投资组合的收益率。

截至2026年6月30日的六个月，利息支出减少了 200 万美元，降至 4400 万美元，而 2025 年同一时期为 4600 万美元，这主要是由于小额定期存款的平均存款利率和余额降低。这些好处部分被次级债务的平均利率和余额增加所抵消。利息-bearing 存款的平均利率从 2.44% 下降了 29 个基点，降至 2.15%，这主要反映了市场利率的降低。

截至2026年6月30日的六个月，平均小额定期存款（包括经纪存款）减少了 1.34 亿美元，降至 2.802 亿美元，而2025年6月30日结束的六个月为 4.142 亿美元。平均经纪存款减少了 8230 万美元，比较 2026 年和 2025 年截至 6 月 30 日的六个月。公司让这些高成本的存款在到期时到期，并用低成本的非到期存款和借款替代。此外，2026 年和 2025 年截至 6 月 30 日的六个月，小额定期存款的平均利率下降了 83 个基点，降至 3.17%，而 2025 年为 4.00%。截至2026年6月30日的六个月，平均次级债务增加了 3890 万美元，达到 8330 万美元，而 2025 年同一时期为 4440 万美元，同时次级债务的平均利率从 6.68% 上升了 179 个基点，达到 8.47%，这主要是由于 2025 年第二季度新发行的 5200 万美元的次级债务。

截至2026年6月30日的六个月内，信用损失准备金为 450 万美元，比 2025 年同期的 39000 美元的微不足道的收益增加了 450 万美元。2026 年迄今为止的贷款准备金增加主要受到显著贷款增长的影响。

截至2026年6月30日的六个月内，非利息收入为 1340 万美元，而 2025 年同期为 1250 万美元。非利息收入增加 90 万美元主要是由于利率掉期收入增加 60 万美元，以及投资证券出售和股权证券出售及市场价值增值的合计收益 100 万美元，部分被服务费、手续费和佣金收入减少 50 万美元所抵消。2026年6月30日的当前六个月期间包括一项分支机构物业出售的收益 30 万美元，该物业是上述出售/租回交易的一部分。此外，去年同期还包括公司在宾夕法尼亚州斯克兰顿出售前总部的收益 70 万美元。

截至2026年6月30日的六个月内，非利息支出增加 490 万美元，达到 6050 万美元，而 2025 年同期为 5560 万美元，这主要反映了薪资和员工福利支出以及房屋和设备支出的增加。2026年6月30日的薪资和员工福利支出为 2960 万美元，而 2025 年同期为 2720 万美元。240 万美元的增加主要是由于年度绩效加薪和更高的健康保险费用。2026 年上半年净房屋和设备支出为 1500 万美元，比 2025 年同期的 1290 万美元增加 210 万美元。增加主要是由于与新公司总部相关的租金支出增加，以及与实施在线开户平台相关的数据处理费用增加。

截至2026年6月30日的六个月内，所得税费用为 740 万美元，而 2025 年同期为 670 万美元。2026年6月30日的有效税率为 20.0%，而去年同期为 17.3%。有效税率的增加主要是由于与公司低收入住房税收抵免投资相关的摊销增加，以及州所得税准备金的增加。

资产负债表审查

截至2026年6月30日，总贷款为 43 亿美元，比2026年3月31日的 42 亿美元增加了 1.126 亿美元，比2025年6月30日的 40 亿美元增加了 3.053 亿美元。所有市场对商业和住宅房地产贷款的强劲需求部分被间接汽车、设备融资和市政贷款的减少所抵消。

截至2026年6月30日，总投资为 5.296 亿美元，而2026年3月31日为 5.429 亿美元，2025年6月30日为 5.828 亿美元。截至2026年6月30日，可供出售证券总额为 4.581 亿美元，比2026年3月31日的 4.693 亿美元减少了 1120 万美元，比2025年6月30日的 5.052 亿美元减少了 4710 万美元。从 2025 年第四季度开始，公司开始重新调整其投资证券组合，并在 2026 年第一季度完成。出售美国政府机构和赞助机构的抵押贷款支持证券的收益部分用于购买更高收益的美国机构抵押贷款支持证券和免税债券。公司使用剩余收益和 2026 年上半年收到的大部分本金现金流来资助贷款增长。到2026年6月30日，持有至到期（"HTM"）证券总额为 6870 万美元，比2026年3月31日的 7060 万美元减少了 190 万美元，比2025年6月30日的 7510 万美元减少了 640 万美元。

截至2026年6月30日，总存款为 45 亿美元，比2026年3月31日的 44 亿美元增加了 8350 万美元，比2025年6月30日的 43 亿美元增加了 2.215 亿美元。非利息存款减少 2280 万美元，降至 9465 万美元，而2026年3月31日为 9693 万美元，但比2025年6月30日的 8996 万美元增加了 4690 万美元。利息存款比2026年3月31日的 35 亿美元增加了 1.063 亿美元，比2025年6月30日的 34 亿美元增加了 1.746 亿美元，主要反映了经纪存款的增加。公司在 2026 年第二季度增加了短期和长期可赎回经纪存款的使用，以抵消市政存款的周期性流出。因此，截至2026年6月30日，经纪存款占总存款的 7.7%，而2026年3月31日为 2.5%，2025年6月30日为 4.6%。截至2026年6月30日，约 31% 的存款未投保，而2026年3月31日为 34.5%，2025年6月30日为 30.7%。

截至2026年6月30日，公司保持了强劲的资本状况。股东权益为 5.362 亿美元，或每股 53.56 美元，截至2026年6月30日，而2026年3月31日为 5.255 亿美元，或每股 52.50 美元，2025年6月30日为 4.941 亿美元，或每股 49.44 美元。所有期间股东权益的增加主要归因于净收入，部分被支付给股东的股息抵消。

有形账面价值（非 GAAP 指标）截至2026年6月30日增加至每股 43.51 美元，而2026年3月31日为每股 42.29 美元，2025年6月30日为每股 38.75 美元。公司在 2026 年第一季度和第二季度宣布每股 0.625 美元的股息，以及在2025年6月30日季度结束时的每股 0.6175 美元的股息。

资产质量审查

不良资产，包括不良贷款、逾期 90 天或更长时间且仍在计息的贷款以及被查封的资产，截至2026年6月30日为 1470 万美元，占贷款、净额及被查封资产的 0.34%，相比于2026年3月31日的 1230 万美元或 0.29% 增加了 240 万美元。环比增长主要是由于一个商业关系涉及的两笔贷款在 2026 年第二季度末被列为不计息状态。与去年同期相比，不良资产减少了 280 万美元，从2025年6月30日的 1750 万美元或 0.44% 下降，主要反映出不计息贷款减少了 370 万美元。截至2026年6月30日，不良资产占总资产的 0.27%，相比于2026年3月31日的 0.23% 和2025年6月30日的 0.34%。截至2026年6月30日，公司持有一处查封的商业物业，账面价值为 60 万美元。该物业在2026年3月31日的账面价值为 80 万美元。该物业在第二季度签署了销售协议，并按销售价格减去预计销售成本进行了减值。2025年6月30日，公司没有查封资产。

截至2026年6月30日的三个月内，净冲销为 40 万美元，信用损失准备金为 310 万美元，而 2025 年同期的净回收为 10 万美元，信用损失收益为 20 万美元。截止2026年6月30日，信用损失准备金为 4230 万美元，占贷款净额的 0.98%，相比于2026年3月31日的 3960 万美元或 0.94% 以及2025年6月30日的 4090 万美元或 1.02%。

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1 请参见第 14-15 页的非 GAAP 财务指标的调节。

关于 Peoples：

Peoples Financial Services Corp.是 Peoples Security Bank and Trust Company 的银行控股公司，这是一家独立的社区银行，通过位于宾夕法尼亚州的阿勒格尼、巴克斯、拉克瓦纳、兰开斯特、莱巴嫩、莱希、卢泽恩、门罗、蒙哥马利、诺桑伯兰、苏克哈纳、韦恩和怀俄明县，以及新泽西州的米德尔塞克斯县和纽约州的布鲁姆县的 40 个全方位服务的社区银行办公室为其零售和商业客户提供服务。每个办公室与社区相互依存，向个人、企业、非营利组织和政府实体提供全面的金融产品和服务。Peoples 的商业理念包括提供直接接触高级管理层和其他官员的机会，提供友好、专业和礼貌的服务，以及本地和及时的决策。欲了解更多信息，请访问 psbt.com。

安全港前瞻性声明：

本新闻稿包含根据 1933 年证券法第 27A 条和 1934 年证券交易法第 21E 条的定义的前瞻性声明，这些声明面临风险和不确定性。这些声明基于假设，可能描述 Peoples Financial Services Corp.及其子公司（“公司”）的未来计划、战略和期望，这些计划、战略和期望面临重大风险和不确定性，并可能根据各种因素（其中一些超出公司的控制范围）而发生变化。这些前瞻性声明通常通过使用 “相信”、“期望”、“打算”、“预期”、“估计”、“项目” 或类似表达来识别。本声明中所有除历史事实外的声明均为前瞻性声明。

公司的预测结果或未来计划或策略的实际效果本质上是不确定的。可能导致公司实际结果与前瞻性陈述存在重大差异的重要因素包括但不限于：利率变化，包括其对公司投资价值的影响；与公司投资组合相关的减值损失；与公司贷款活动相关的信用风险；公司在商业和工业、建筑、商业房地产及设备融资贷款方面的风险敞口；公司维持足够信用损失准备金的能力；流动性获取；客户存款水平的强度；未实现的损失；对公司子公司的依赖；会计程序、政策和要求；商誉价值的变化；公司吸引和留住关键人员的能力；公司披露控制和程序及财务报告内部控制的有效性；潜在的错误、遗漏或欺诈；环境责任；对第三方供应商和服务提供商的依赖；公司在行业内及市场区域内有效竞争的能力，包括与金融科技公司和非银行实体的竞争；人工智能（"AI"）在业务流程、服务和产品中的开发和使用，包括监管机构和其他官员对与 AI 开发和使用相关风险的关注；公司防止、检测和应对网络安全威胁和事件的能力；信息技术的失败，无论是由于数据泄露、网络安全事件，还是未能跟上增长和发展的步伐；公司遵守隐私和数据保护要求的能力；美国或地区经济状况的变化；其他金融机构的稳健性；法律和法规的变化；地缘政治不稳定，包括战争和其他冲突；联邦政府及其机构的财政和货币政策；未能满足最低资本要求；公司实现未来收购或控制权变更预期收益的能力；以及公司支付股息的能力。可能影响公司结果的其他因素在公司不时向证券交易委员会提交的 10-K 表格年度报告和 10-Q 表格季度报告中进行了讨论。

在评估前瞻性陈述时，应考虑这些风险和不确定性，不应对这些陈述过度依赖。除非法律或法规要求，公司不承担并明确拒绝任何义务，公开发布任何可能对前瞻性陈述进行修订以反映声明日期之后事件或情况的结果，或反映预期或意外事件的发生。

摘要数据
人民金融服务公司
三季度和六个月趋势（未经审计）
**（以千为单位，除非另有说明）
			截至三个月				截至六个月
		6 月 30 日			3 月 31 日			6 月 30 日			6 月 30 日			6 月 30 日
		2026			2026			2025			2026			2025
关键绩效数据：
每股及每股金额：
稀释后净收入		$	1.48			$	1.47			$	1.68			$	2.95			$	3.18
核心净收入 (1)		$	1.48			$	1.43			$	1.69			$	2.91			$	3.19
宣布的现金分红		$	0.6250			$	0.6250			$	0.6175			$	1.2500			$	1.2350
账面价值		$	53.56			$	52.50			$	49.44			$	53.56			$	49.44
有形账面价值 (1)		$	43.51			$	42.29			$	38.75			$	43.51			$	38.75
市场价值：
最高		$	67.75			$	57.17			$	51.21			$	67.75			$	53.70
最低		$	52.63			$	47.82			$	40.67			$	47.39			$	40.67
收盘		$	66.37			$	53.33			$	49.37			$	66.37			$	49.37
市值		$	664,388			$	533,859			$	493,438			$	664,388			$	493,438
流通普通股			10,010,367				10,010,488				9,994,696				10,010,367				9,994,696
选定比率：
平均股东权益回报率 (2)			11.10	%			11.26	%			13.87	%			11.18	%			13.30	%
核心平均股东权益回报率 (1)(2)			11.10	%			10.95	%			13.92	%			11.03	%			13.37	%
平均有形股东权益回报率 (1)(2)			13.70	%			13.97	%			17.73	%			13.83	%			17.13	%
核心平均有形股东权益回报率 (1)(2)			13.70	%			13.59	%			17.79	%			13.64	%			17.23	%
平均资产回报率 (2)			1.13	%			1.15	%			1.36	%			1.14	%			1.29	%
核心平均资产回报率 (1)(2)			1.13	%			1.12	%			1.36	%			1.13	%			1.29	%
股东权益占总资产比例			9.86	%			9.69	%			9.67	%			9.86	%			9.67	%
效率比率 (1)(3)			55.16	%			57.09	%			53.92	%			56.10	%			54.81	%
不良资产占贷款、净额及被查封资产比例			0.34	%			0.29	%			0.44	%			0.34	%			0.44	%
不良资产占总资产比例			0.27	%			0.23	%			0.34	%			0.27	%			0.34	%
净冲销占平均贷款、净额 (2)			0.04	%			0.08	%			0.00	%			0.06	%			0.00	%
信用损失准备金占贷款、净额			0.98	%			0.94	%			1.02	%			0.98	%			1.02	%
赚取利息资产收益率 (FTE)
(4)			5.64	%			5.51	%			5.68	%			5.57	%			5.59	%
资金成本			2.40	%			2.41	%			2.60	%			2.41	%			2.59	%
净利差 (FTE) (4)			3.24	%			3.10	%			3.08	%			3.16	%			3.30	%
净利息收益率 (FTE) (1)(4)			3.82	%			3.67	%			3.69	%			3.75	%			3.60	%

(1)	请参见第 14-15 页的非 GAAP 财务指标的调节。
(2)	以年化基础呈现。
(3)	总非利息费用减去无形资产摊销和收购相关费用，除以税收等效净利息收入和非利息收入减去投资证券 AFS 的净收益（损失）和固定资产销售的净（损失）收益。
(4)	税收等效调整是根据所指期间的联邦法定税率 21% 计算的。

人民金融服务公司 合并收入及综合收入报表（未经审计） （单位：千美元，除每股数据外）
		截至三个月		截至六个月
		6 月 30 日		3 月 31 日		6 月 30 日			6 月 30 日			6 月 30 日
		2026 年		2026 年		2025 年			2026 年			2025 年
利息收入：
贷款利息及费用：
应税		$	59,483		$	56,316		$	57,459		$	115,799		$	112,671
免税			2,155			2,068			2,302			4,223			4,547
投资证券的利息和股息：
应税			3,926			4,035			4,604			7,961			8,738
免税			1,261			1,133			399			2,394			795
股息			305			259			40			564			81
其他银行的利息-bearing 存款利息			622			893			531			1,515			929
总利息收入			67,752			64,704			65,335			132,456			127,761
利息支出：
存款利息			18,188			18,139			20,303			36,327			41,150
短期借款利息			536			372			410			908			635
长期债务利息			1,500			1,404			1,211			2,904			2,388
次级债务利息			1,750			1,749			1,026			3,499			1,469
初级次级债务利息			174			173			188			347			374
总利息支出			22,148			21,837			23,138			43,985			46,016
净利息收入			45,604			42,867			42,197			88,471			81,745
信贷损失准备（收益）			3,105			1,387			(239)			4,492			(39)
净利息收入在信贷损失准备（收益）后			42,499			41,480			42,436			83,979			81,784
非利息收入：
服务费、费用、佣金及其他			3,411			3,157			3,664			6,568			7,068
商户服务收入			489			180			584			669			815
受托活动的佣金和费用			588			551			563			1,139			1,100
财富管理收入			753			646			619			1,399			1,269
抵押贷款银行收入			302			241			125			543			239
人寿保险现金价值增加			500			497			535			997			1,061
利率互换收入			187			660			164			847			207
股权投资的净收益（损失）			33			456			(7)			489			64
可供出售投资证券的净收益						510						510
固定资产出售的净收益			271									271			680
总非利息收入			6,534			6,898			6,247			13,432			12,503
非利息支出：
薪资和员工福利支出			15,087			14,517			13,761			29,604			27,242
净占用和设备支出			7,338			7,675			6,284			15,013			12,894
收购相关费用									66						220
无形资产摊销			1,518			1,517			1,684			3,035			3,367
FDIC 保险及评估			709			756			976			1,465			1,998
其他费用			5,958			5,398			5,491			11,356			9,894
总非利息支出			30,610			29,863			28,262			60,473			55,615
税前收入			18,423			18,515			20,421			36,938			38,672
所得税支出			3,618			3,768			3,465			7,386			6,707
净收入		$	14,805		$	14,747		$	16,956		$	29,552		$	31,965
其他综合收入：
可供出售投资证券的未实现收益（损失）		$	2,431		$	(3,383)		$	1,859		$	(952)		$	7,431
净收益的再分类调整						(510)						(510)
衍生品公允价值变动			80			156			16			236			(132)
与其他综合收入（损失）相关的所得税支出（收益）			551			(820)			409			(269)			1,592
其他综合收入（损失），扣除所得税支出（收益）			1,960			(2,917)			1,466			(957)			5,707
综合收入		$	16,765		$	11,830		$	18,422		$	28,595		$	37,672
每股及每股金额：
净收入 - 基本		$	1.48		$	1.47		$	1.70		$	2.95		$	3.20
净收入 - 稀释			1.48			1.47			1.68			2.95			3.18
宣布的现金股息		$	0.6250		$	0.6250		$	0.6175		$	1.2500		$	1.2350
平均普通股流通股 - 基本			10,010,529			10,002,903			9,994,955			10,006,737			9,993,944
平均普通股流通股 - 稀释			10,036,037			10,029,213			10,082,260			10,033,374			10,062,831

人民金融服务公司 净利差（未经审计） （以千为单位，完全应税等值基础）
		截至三个月
		2026年6月30日			2026年3月31日			2025年6月30日
		平均		利息		收益率/			平均		利息		收益率/			平均		利息		收益率/
		余额		收入/支出		利率			余额		收入/支出		利率			余额		收入/支出		利率
资产：
收益资产：
贷款：
应税		$	3,973,583		$	59,483		6.00	%		$	3,859,588		$	56,316		5.92	%		$	3,707,650		$	57,459		6.22	%
免税			263,731			2,728		4.15				258,745			2,618		4.10				282,406			2,914		4.14
总贷款			4,237,314			62,211		5.89				4,118,333			58,934		5.80				3,990,056			60,373		6.07
投资：
应税			422,646			4,231		4.02				461,292			4,294		3.78				540,424			4,644		3.45
免税			160,117			1,596		4.00				149,700			1,434		3.88				86,899			505		2.33
总投资			582,763			5,827		4.01				610,992			5,728		3.80				627,323			5,149		3.29
有息存款			67,064			622		3.72				97,657			893		3.71				48,270			531		4.41
总收益资产			4,887,141			68,660		5.64	%			4,826,982			65,555		5.51	%			4,665,649			66,053		5.68	%
减：信用损失准备金			40,521									39,470									41,837
其他资产			401,762									399,812									390,522
总资产		$	5,248,382								$	5,187,324								$	5,014,334
负债和股东权益：
有息负债：
货币市场账户		$	1,034,838		$	6,673		2.59	%		$	1,020,493		$	6,471		2.57	%		$	708,585		$	6,992		3.96	%
有息活期和 NOW 账户			1,213,141			5,825		1.93				1,224,040			5,938		1.97				1,406,998			5,882		1.68
储蓄账户			511,202			466		0.37				504,166			421		0.34				501,975			376		0.30
少于 100 美元的定期存款			290,045			2,297		3.18				270,285			2,109		3.16				404,142			3,991		3.96
100 美元或以上的定期存款			365,167			2,927		3.22				383,825			3,200		3.38				352,216			3,062		3.49
总有息存款			3,414,393			18,188		2.14				3,402,809			18,139		2.16				3,373,916			20,303		2.41
短期借款			56,166			536		3.83				39,180			372		3.85				35,587			410		4.62
长期债务			145,346			1,500		4.14				133,990			1,404		4.25				101,066			1,211		4.81
次级债务			83,334			1,750		8.42				83,222			1,749		8.52				55,622			1,026		7.40
初级次级债务			8,177			174		8.54				8,150			173		8.61				8,075			188		9.34
总借款			293,023			3,960		5.42				264,542			3,698		5.67				200,350			2,835		5.68
总有息负债			3,707,416			22,148		2.40	%			3,667,351			21,837		2.41	%			3,574,266			23,138		2.60	%
无息存款			940,512									929,686									897,212
其他负债			65,432									58,944									52,608
股东权益			535,022									531,343									490,248
总负债和股东权益		$	5,248,382								$	5,187,324								$	5,014,334
净利息收入/利差					$	46,512		3.24	%					$	43,718		3.10	%					$	42,915		3.08	%
净利差								3.82	%								3.67	%								3.69	%
税收等值调整：
贷款					$	573								$	550								$	612
投资						335									301									106
总调整					$	908								$	851								$	718

资产和负债的平均余额、相应的利息收入和支出以及由此产生的平均收益率或支付利率总结如下。收益资产的平均值包括未计息贷款。投资的平均值包括按摊余成本计量的可供出售证券。投资证券和贷款的收入已根据当前联邦法定税率 21% 调整为税收等效基础。

Peoples Financial Services Corp. 净利差（未经审计） （以千计，完全税收等效基础）
		截至六个月
		2026年6月30日		2025年6月30日
		平均		利息 收入/		收益率/		平均		利息 收入/		收益率/
		余额		支出		利率		余额		支出		利率
资产：
收益资产：
贷款：
应税		$	3,916,900		$	115,799		5.96	%	$	3,702,911		$	112,671		6.14	%
免税			261,252			5,346		4.13			281,486			5,756		4.12
总贷款			4,178,152			121,145		5.85			3,984,397			118,427		5.99
投资：
应税			441,862			8,525		3.89			548,124			8,819		3.24
免税			154,937			3,030		3.94			86,985			1,006		2.33
总投资			596,799			11,555		3.90			635,109			9,825		3.12
有息存款			82,275			1,515		3.71			42,754			929		4.38
总收益资产			4,857,226			134,215		5.57	%		4,662,260			129,181		5.59	%
减：信用损失准备金			39,998								41,960
其他资产			400,794								391,221
总资产		$	5,218,022							$	5,011,521
负债和股东权益：
有息负债：
货币市场账户		$	1,027,706		$	13,144		2.58	%	$	698,111		$	13,562		3.92	%
有息活期和 NOW 账户			1,218,560			11,763		1.95			1,435,943			12,298		1.73
储蓄账户			507,704			888		0.35			500,392			737		0.30
少于 100 美元的定期存款			280,219			4,406		3.17			414,197			8,219		4.00
100 美元或以上的定期存款			374,444			6,126		3.30			356,817			6,334		3.58
总有息存款			3,408,633			36,327		2.15			3,405,460			41,150		2.44
短期借款			47,720			908		3.84			27,925			635		4.59
长期债务			139,700			2,904		4.19			99,426			2,388		4.84
次级债务			83,278			3,499		8.47			44,373			1,469		6.68
初级次级债务			8,163			347		8.57			8,063			374		9.35
总借款			278,861			7,658		5.54			179,787			4,866		5.46
总有息负债			3,687,494			43,985		2.41	%		3,585,247			46,016		2.59	%
无息存款			935,129								886,193
其他负债			62,206								55,298
股东权益			533,193								484,783
总负债和股东权益		$	5,218,022							$	5,011,521
净利息收入/利差					$	90,230		3.16	%				$	83,165		3.00	%
净利差								3.75	%							3.60	%
税收等效调整：
贷款					$	1,123							$	1,209
投资						636								211
总调整					$	1,759							$	1,420

资产和负债的平均余额、相应的利息收入和支出以及由此产生的平均收益率或支付利率总结如下。收益资产的平均值包括未计息贷款。投资的平均值包括按摊余成本计量的可供出售证券。投资证券和贷款的收入已根据当前联邦法定税率 21% 调整为税收等效基础。

人民金融服务公司 合并资产负债表（未经审计） （单位：千美元）
		6 月 30 日		3 月 31 日		6 月 30 日
截至期末		2026		2026		2025
资产：
现金及银行存款		$	74,930		$	59,479		$	60,173
其他银行的利息-bearing 余额			181,320			269,133			115,566
投资证券：
可供出售			458,144			469,261			505,181
到期持有			68,723			70,557			75,137
公允价值计量的股权投资			2,748			3,054			2,494
总投资			529,615			542,872			582,812
待售贷款			718			1,181			547
贷款			4,302,821			4,190,202			3,997,525
减：信用损失准备			42,311			39,586			40,890
净贷款			4,260,510			4,150,616			3,956,635
商誉			75,986			75,986			75,986
房产及设备，净额			79,523			79,206			76,896
银行拥有的寿险			83,124			83,417			87,635
递延所得税资产			25,905			26,264			31,647
应收利息			17,770			17,991			15,854
其他无形资产，净额			24,622			26,161			30,778
其他资产			86,523			91,024			73,350
总资产		$	5,440,546		$	5,423,330		$	5,107,879
负债：
存款：
非利息-bearing		$	946,528		$	969,341		$	899,597
利息-bearing			3,562,324			3,456,028			3,387,752
总存款			4,508,852			4,425,369			4,287,349
短期借款			85,331			179,321			76,340
长期债务			154,472			134,750			103,449
次级债务			83,392			83,289			83,164
初级次级债务			8,194			8,167			8,088
应付利息			4,727			7,890			4,640
其他负债			59,393			59,039			50,753
总负债			4,904,361			4,897,825			4,613,783
股东权益：
普通股			20,053			20,047			20,015
资本公积			251,224			251,065			250,468
留存收益			290,556			282,001			258,601
累计其他综合损失			(25,648)			(27,608)			(34,988)
总股东权益			536,185			525,505			494,096
总负债和股东权益		$	5,440,546		$	5,423,330		$	5,107,879
每股账面价值		$	53.56		$	52.50		$	49.44
每股有形账面价值 (1)		$	43.51		$	42.29		$	38.75

(1)	请参见第 14-15 页的非 GAAP 财务指标的调节。

人民金融服务公司 贷款和资产质量数据（未经审计） （单位：千美元）
		6 月 30 日		3 月 31 日		6 月 30 日
截至期末		2026		2026		2025
商业和工业		$	712,705		$	675,446		$	678,539
市政			200,552			212,586			194,529
房地产
商业			2,490,510			2,423,027			2,252,574
住宅			640,000			618,156			573,864
总房地产			3,130,510			3,041,183			2,826,438
消费者
间接汽车			82,721			85,726			104,618
其他消费者			16,775			15,592			13,929
总消费者			99,496			101,318			118,547
设备融资			159,558			159,669			179,472
总计		$	4,302,821		$	4,190,202		$	3,997,525

		6 月 30 日		3 月 31 日		6 月 30 日
截至期末		2026		2026		2025
不良资产：
不计息/重组贷款		$	13,667		$	11,437		$	17,390
逾期 90 天以上的计息贷款			451			160			72
被查封资产			630			750
总不良资产		$	14,748		$	12,347		$	17,462

			6 月 30 日		3 月 31 日		6 月 30 日
截至三个月			2026		2026		2025
信用损失准备：
期初余额		$	39,586		$	39,007		$	41,054
贷款损失			697			976			1,151
收回			317			168			1,226
信用损失准备			3,105			1,387			(239)
期末余额		$	42,311		$	39,586		$	40,890

人民金融服务公司 非公认会计原则财务指标的调节（未经审计） （以千为单位，除非另有说明）
		截至三个月		截至六个月
		6 月 30 日		3 月 31 日		6 月 30 日		6 月 30 日		6 月 30 日
		2026 年		2026 年		2025 年		2026 年		2025 年
核心每股净收入：
净收入（GAAP）		$	14,805		$	14,747		$	16,956		$	29,552		$	31,965
调整项：
减：可供出售证券的净收益						510						510
加：可供出售证券的净收益税调整						112						112
加：与收购相关的费用									66						220
减：与收购相关的费用税调整									14						48
核心净收入		$	14,805		$	14,349		$	17,008		$	29,154		$	32,137
稀释后平均普通股流通股数			10,036,037			10,029,213			10,082,260			10,033,374			10,062,831
稀释后每股核心净收入		$	1.48		$	1.43		$	1.69		$	2.91		$	3.19
有形账面价值：
股东权益总额		$	536,185		$	525,505		$	494,096		$	536,185		$	494,096
减：商誉			75,986			75,986			75,986			75,986			75,986
减：其他无形资产，净额			24,622			26,161			30,778			24,622			30,778
有形股东权益总额		$	435,577		$	423,358		$	387,332		$	435,577		$	387,332
流通普通股数			10,010,367			10,010,488			9,994,696			10,010,367			9,994,696
每股有形账面价值		$	43.51		$	42.29		$	38.75		$	43.51		$	38.75
核心平均股东权益回报率：
净收入（GAAP）		$	14,805		$	14,747		$	16,956		$	29,552		$	31,965
调整项：
减：可供出售证券的净收益						510						510
加：可供出售证券的净收益税调整						112						112
加：与收购相关的费用									66						220
减：与收购相关的费用税调整									14						48
核心净收入		$	14,805		$	14,349		$	17,008		$	29,154		$	32,137
平均股东权益		$	535,022		$	531,343		$	490,248		$	533,193		$	484,783
核心平均股东权益回报率			11.10	%		10.95	%		13.92	%		11.03	%		13.37	%
平均有形股东权益回报率：
净收入（GAAP）		$	14,805		$	14,747		$	16,956		$	29,552		$	31,965
平均股东权益		$	535,022		$	531,343		$	490,248		$	533,193		$	484,783
减：商誉和无形资产			101,482			103,156			106,764			102,315			108,562
平均有形股东权益		$	433,540		$	428,187		$	383,484		$	430,878		$	376,221
平均有形股东权益回报率			13.70	%		13.97	%		17.73	%		13.83	%		17.13	%
核心平均有形股东权益回报率：
净收入（GAAP）		$	14,805		$	14,747		$	16,956		$	29,552		$	31,965
调整项：
减：可供出售证券的净收益						510						510
加：可供出售证券的净收益税调整						112						112
加：与收购相关的费用									66						220
减：与收购相关的费用税调整									14						48
核心净收入		$	14,805		$	14,349		$	17,008		$	29,154		$	32,137
平均股东权益		$	535,022		$	531,343		$	490,248		$	533,193		$	484,783
减：商誉和无形资产			101,482			103,156			106,764			102,315			108,562
平均有形股东权益		$	433,540		$	428,187		$	383,484		$	430,878		$	376,221
核心平均有形股东权益回报率			13.70	%		13.59	%		17.79	%		13.64	%		17.23	%
核心平均资产回报率：
净收入（GAAP）		$	14,805		$	14,747		$	16,956		$	29,552		$	31,965
调整项：
减：可供出售证券的净收益						510						510
加：可供出售证券的净收益税调整						112						112
加：与收购相关的费用									66						220
减：与收购相关的费用税调整									14						48
核心净收入		$	14,805		$	14,349		$	17,008		$	29,154		$	32,137
平均资产		$	5,248,382		$	5,187,324		$	5,014,334		$	5,218,022		$	5,011,521
核心平均资产回报率			1.13	%		1.12	%		1.36	%		1.13	%		1.29	%

(1)	税务调整是根据各自期间的有效税率计算的。

人民金融服务公司 非公认会计原则财务指标的调节（未经审计） （以千为单位，除股份和每股数据外）

以下表格调节了截至三个月和六个月的非公认会计原则财务指标的 FTE 净利息收入：

			截至三个月			截至六个月
		6 月 30 日			3 月 31 日			6 月 30 日			6 月 30 日			6 月 30 日
		2026			2026			2025			2026			2025
利息收入（GAAP）		$	67,752			$	64,704			$	65,335			$	132,456			$	127,761
FTE 调整			908				851				718				1,759				1,420
调整后的 FTE 利息收入（非 GAAP）			68,660				65,555				66,053				134,215				129,181
利息支出			22,148				21,837				23,138				43,985				46,016
调整后的 FTE 净利息收入（非 GAAP）		$	46,512			$	43,718			$	42,915			$	90,230			$	83,165

效率比率是非利息支出减去无形资产摊销和与收购相关的费用，占 FTE 净利息收入加非利息收入的百分比。以下表格调节了截至三个月和六个月的效率比率的非公认会计原则财务指标与 GAAP 的关系：

		截至三个月			截至六个月
		6 月 30 日			3 月 31 日			6 月 30 日			6 月 30 日			6 月 30 日
		2026			2026			2025			2026			2025
效率比率（非 GAAP）：
非利息支出（GAAP）		$	30,610			$	29,863			$	28,262			$	60,473			$	55,615
减：无形资产摊销费用			1,518				1,517				1,684				3,035				3,367
减：与收购相关的费用											66								220
调整后的非利息支出（非 GAAP）			29,092				28,346				26,512				57,438				52,028
净利息收入（GAAP）			45,604				42,867				42,197				88,471				81,745
加：应税等效调整			908				851				718				1,759				1,420
非利息收入（GAAP）			6,534				6,898				6,247				13,432				12,503
减：股票证券的净收益（损失）			33				456				(7)				489				64
减：出售可供出售投资证券的净收益							510								510
减：出售固定资产的净收益			271												271				680
FTE 净利息收入加非利息收入（非 GAAP）		$	52,742			$	49,650			$	49,169			$	102,392			$	94,924
效率比率（非 GAAP）			55.16	%			57.09	%			53.92	%			56.10	%			54.81	%

来源：人民金融服务公司。