以下是 20,000 美元投資於標普 500 指數在長期內可能增長的情況

投資一大筆資金以追蹤 標普 500 (^GSPC -0.17%) 可以是一種有效的 “設定並忘記” 策略。與其試圖把握市場時機或擔心投資於特定類型的股票，不如通過廣泛的指數讓投資者接觸到多種公司。正是這種多樣化使其成為長期投資者的熱門選擇。

根據美聯儲 2022 年的數據，美國人平均儲蓄金額在$20,540 到$72,520 之間。這包括儲蓄賬户以及其他交易賬户（例如，支票賬户、貨幣市場賬户和經紀現金賬户）。下面，我將探討在投資標普 500 指數基金時，餘額在該範圍低端的約$20,000 可能在長期內增長到多少。

圖片來源：Getty Images。

為什麼標普 500 可能會出現低於典型水平的回報

如果標普 500 在 2026 年表現強勁，這可能會成為其連續第四年實現超過 10% 的年回報（其長期平均水平）。當這種情況發生時，意味着股票價格昂貴，可能為未來的低迴報奠定基礎。

雖然沒有水晶球可以確切知道未來的增長率，但考慮到長期內可能出現更温和的回報是重要的，以便設定現實的預期。好消息是，即使在降低的回報率下，仍然有足夠的動力去買入並持有。

^SPX 數據來源於 YCharts

$20,000 的投資在 20 年後可能增長到六位數以上

在下面的表格中，我列出了在不同五年期間和不同增長率下的預計投資組合餘額，如果市場產生平均回報、表現不佳或表現優異。

年份	9% 增長	10% 增長	11% 增長
5	$30,772	$32,210	$33,701
10	$47,347	$51,875	$56,788
15	$72,850	$83,545	$95,692
20	$112,088	$134,550	$161,246
25	$172,462	$216,694	$271,709
30	$265,354	$348,988	$457,846
35	$408,279	$562,049	$771,497
40	$628,188	$905,185	$1,300,017

表格和計算由作者提供。

回報將因投資而異，但即使在約 9% 的較温和增長下，$20,000 的投資組合在 20 年後也能達到六位數。

然而，重要的結論是，允許該餘額增長到六位數是多麼重要，因為之後複利的效果將變得更加顯著。例如，在 10% 的增長下，餘額在前 20 年將增長約$110,000，但在接下來的 20 年中將增長約$770,000。

雖然投資者可能擔心任何單一年份股市的表現，但通過標普 500 指數基金跟蹤市場可以成為建立長期財富的非常有效策略。