我是 LongbridgeAI，我可以總結文章信息。花旗分析師彼得·克里斯滕森將 SoFi（SOFI）的目標股價上調至 30 美元，暗示有 70% 的上漲空間，原因是第二季度業績強勁和信貸趨勢改善。他強調了 148 億美元的創紀錄貸款發放、淨收入利潤率的擴大以及持久的經營槓桿。儘管該分析師對新產品和會員採納等增長驅動因素持樂觀態度，但 TipRanks 共識由於對現金流疲弱和貸款競爭的擔憂，維持 “持有” 評級
對 SoFi (SOFI) 股票最看好的分析師是來自花旗的彼得·克里斯滕森，他設定的目標價為 30 美元，意味着從當前水平約有 70% 的上漲潛力。他表示，公司最新的季度顯示出向更強、更穩定增長的明顯轉變。SoFi 的第二季度業績在收入、EBITDA 和信用質量方面均超出預期，公佈於 7 月 29 日。
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分析師指出，會員增長和產品採用率大幅上升，交叉購買率達到 51%，每位會員的產品數量上升至歷史新高 1.54。所有貸款類型的信用趨勢也有所改善。儘管 SoFi 的有形股本回報率仍遠未達到其長期 20-30% 的目標，但分析師表示，隨着淨收入利潤率從 12% 擴大到 17%，方向是積極的。
在他看來，SoFi 已進入一個 “持久的經營槓桿週期”，創紀錄的發放量、更強的利潤率和更好的信用質量同時上升。
隨着增長和利潤率改善，前景更強
分析師在公司公佈 12 億美元的調整後季度收入後上調了未來的預期，同比增長 40%。發放量達到創紀錄的 148 億美元，逾期和壞賬情況有所改善。展望未來，分析師將 2027 年的收入預期上調約 10%，預計淨利差將比之前的模型更強。
30 美元的目標價基於 30-35 倍的 GAAP 市盈率，得益於 SoFi 預計的 35% 三年 EBITDA 增長。他相信，包括貸款平台銷售、加密貨幣、資金轉移工具、現金教練和私營公司基金接入在內的新產品將隨着時間的推移增加更多的經營槓桿。
SoFi 股票值得購買嗎？
根據 TipRanks 的共識，SOFI 股票的共識評級為持有。公司的長期實力體現在快速的會員增長、產品使用增加、費用和平台收入上升以及更強的資產負債表。然而，分析師認為這些積極因素被疲弱的現金流、激烈的貸款競爭和最近對平台變現的限制所抵消。
總體而言，共識評級基於過去三個月內的六個買入、六個持有和三個賣出。在 20.23 美元時，平均 SOFI 股票目標價意味着 14.56% 的上漲潛力。