美國合眾銀行的季度表現強勁，因費用、存款和資本市場加速增長

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美國合眾銀行 NYSE: USB 的高管表示，該銀行預計將迎來另一個強勁的季度，得益於淨利息收入、手續費收入和存款的增長，同時概述了擴展其消費者業務、支付能力和資本市場業務的計劃。

首席執行官 Gunjan Kedia 表示，在她擔任首席執行官的第一年中，銀行的進展得益於對費用管理、內生增長和支付轉型的更強關注。她表示，公司進行了組織變革，提升了面向收入的角色，並更新了人才，近四分之一的前 200 個職位由新加入銀行或新擔任職位的人填補。

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Kedia 表示，銀行在過去四個季度內一直在其中期財務指導範圍內運營，並縮小了與同行的估值差距。然而，她指出，抵押貸款和汽車貸款是表現不及預期的領域，因為需求在利率調整幅度低於銀行預期的情況下依然疲軟。

季度展望指向更高的增長

首席財務官 John Stern 表示，美國合眾銀行預計第三季度的淨利息收入增長將處於之前所述的 4% 至 6% 年增長範圍的高端。手續費收入增長也預計將達到公司 12% 至 14% 展望的高端，並可能超出該範圍，具體取決於資本市場交易的時機。

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Stern 表示，費用預計將上升約 8%，與之前的預期一致，而減值損失保持穩定。根據第三季度的趨勢，他表示公司預計將在全年 7% 至 9% 的收入增長展望的高端完成年度業績。

Stern 表示，銀行仍然預計全年貸款增長約為 6% 至 7%。雖然貸款需求依然強勁，特別是在資本支出和融資需求方面，但他表示公司在經歷了上半年的強勁貸款增長後，已在回報門檻和例外情況方面變得更加謹慎。

關於存款，Stern 表示，銀行預計在本季度將實現強勁增長，可能超過貸款增長。他提到預計將再次出現創紀錄的消費者存款和一些季節性商業存款活動的迴歸。他還指出，存款競爭依然激烈，包括競爭對手提供的促銷存款證和新賬户激勵。

手續費業務仍然是戰略差異化因素

Kedia 表示，手續費收入大約佔美國合眾銀行收入的 44% 至 45%，並仍然是公司的一項核心差異化因素。手續費業務包括支付、信託和投資服務、資本市場和消費者費用。

她指出，支付和資本市場是未來最大的兩個增長機會。Kedia 表示，資本市場目前約佔收入的 7% 至 8%，可能上升至 10% 至 11%。她表示，公司收購 BTIG 為擴展其股權和投資銀行能力提供了良好的開端，管理層主要專注於將 BTIG 的產品與美國合眾銀行現有的客户關係和資產負債表結合，實現內生增長。

Stern 表示，包括外匯、商品和貸款聯合在內的傳統資本市場業務預計將產生低雙位數的增長，這將貢獻公司手續費增長的一半。

支付收入預計將繼續強勁增長，得益於消費者卡和企業支付活動。然而，商户處理預計在未來兩到三個季度內同比大致持平，因為銀行正在調整其市場策略並減少一些分銷合作關係。

Kedia 還強調了全球基金服務和企業信託，這兩者合計佔收入的近 10%。她表示，這些業務產生經常性費用，並估計有 700 億到 800 億美元的運營存款。增長得益於銀行在新交易所交易基金形成中的份額以及在私人信貸方面的擴展。

消費者擴展、技術和資本計劃

為了支持消費者和小企業的增長，Kedia 表示，銀行正在強調差異化產品、細化存款定價和擴展分支機構戰略。她表示，Bank Smartly 產品組合已達到 840 億美元，並作為一項綜合的銀行和支付服務提供。

美國合眾銀行每年在其分支網絡上投資約 2 億美元，主要用於將服務分支和較小的地點轉變為多產品中心。Kedia 表示，銀行現在計劃每年投資約 3 億美元，更加關注新分支格式和在家庭形成增長較高的地區的密集覆蓋。

公司還在包括佛羅里達州、喬治亞州和德克薩斯州在內的增長市場建立客户中心，結合財富、商業房地產、商業銀行和抵押貸款團隊。Kedia 表示，零售分支機構可能最終會在一些市場跟進，儘管當前的重點仍然是加密現有的足跡。她表示，銀行對收購沒有哲學上的反對，但目前看到大量的內生機會。

在技術方面，Kedia 表示，人工智能已經帶來了可衡量的生產力收益，而以收入為導向的應用仍在開發中。公司還推出了美國銀行數字貨幣，並與其都柏林銀行完成了首次交易。管理層預計將在年初推出代幣化存款，並正在建立一個專注於銀行級合規和控制的數字資產平台，儘管 Kedia 表示對穩定幣的實際支付需求仍處於初期階段。

斯特恩表示，美國合眾銀行預計全年將實現至少 200 個基點的經營槓桿，排除 BTIG 後至少為 300 個基點。由於資本需求，包括增長、亞馬遜投資組合上線以及利率對其可供出售投資組合的影響，該銀行在第三季度暫停了股票回購。斯特恩表示，管理層預計這一暫停是暫時的，並仍然致力於 70% 至 75% 的分紅比例。

關於美國合眾銀行 (NYSE:USB)

美國合眾銀行 NYSE: USB 是一家金融服務控股公司，也是美國銀行的母公司，後者是一家提供全面服務的商業銀行。該公司向個人、企業、機構和政府實體提供存款賬户、消費和商業貸款、抵押貸款、信用卡和借記卡、支付服務以及其他銀行產品。

通過其財富、企業和商業銀行業務，美國合眾銀行還提供投資管理、信託和保管服務、財務管理、資本市場支持、設備融資以及其他專業金融解決方案。

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