我是 LongbridgeAI，我可以總結文章信息。M&T Bank 首席執行官 René Jones 報告稱，2026 年的貸款增長約為 6%，這一增長主要得益於中型市場和大型企業客户的強勁需求。該銀行正在投資於技術、人工智能和基於費用的業務，以保持競爭力。儘管汽車貸款顯示出適度的疲軟，但其他領域正在增長。M&T 繼續減少商業房地產的風險敞口，同時擴大資本市場和財富管理能力，這得益於在其員工中進行的重大運營現代化和人工智能整合
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M&T Bank（紐約證券交易所代碼：MTB）董事長兼首席執行官 René Jones 表示，該銀行在 2026 年看到廣泛的貸款需求，得益於他所稱的職業生涯中最強勁的運營環境之一。他還概述了在技術、流程現代化和基於費用的業務方面的持續投資，以保持銀行的競爭地位。
在一次投資者會議上，Jones 表示，M&T 的長期策略集中在耐心決策、嚴格承保和基於關係的銀行業務上。他表示，公司努力通過人才發展來保持這種文化，包括為那些可能沒有金融服務背景的員工提供銀行基礎知識的培訓項目。
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“中介的基本面，我認為並沒有真正改變，” Jones 説，他提到即使在技術改變行業的情況下，信用和流動性管理的重要性依然存在。
廣泛的貸款增長，汽車貸款略顯疲軟
Jones 表示，2026 年與 2025 年有顯著不同，當時 M&T 對商業房地產持謹慎態度，並且商業和工業貸款的利用率較低。他表示，2025 年行業報告的許多 C&I 增長集中在非存款金融機構、數據中心和 M&T 未參與的其他領域。
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然而，現在 “你所看到的一切都在同步增長，” 他説。Jones 估計，年比年貸款增長可能在 6% 左右，並補充説中型市場企業和大型公司正在花錢。他提到汽車貸款僅有輕微疲軟，而其他領域則在上升。
關於存款，Jones 表示，消費者支票賬户的增長仍然是該特許經營的重要長期基礎，而當前餘額的增長更多地受到商業客户的驅動，並且對利率較為敏感。他表示，強勁的貸款增長使得銀行在需求存款賬户之外的存款上支付了相對更高的利息，但他認為這種定價在關係帶來多項服務的可觀回報時是合適的。
在被問及淨利差預期時，Jones 沒有提供新的數字，他表示 “Daryl 説的就是事實”，指的是另一位公司高管。他表示，M&T 歷史上有相對較高的利差，但由於在技術和流程改進上的投資，費用基礎也較高。
費用業務和房地產能力
Jones 表示，M&T 在過去五年中減少商業房地產資產負債表風險，同時擴展客户能力的努力，促進了更強的費用收入。他表示，銀行的房地產相關業務使其能夠繼續為客户提供服務，而不必將所有相關貸款保留在自己的資產負債表上。
根據 Jones 的説法，資本市場活動也支持了費用。他提到 Wilmington Trust Institutional Client Services，該公司因證券化而獲得費用，以及 M&T Realty Capital Corporation 和與私人貸款市場的合作。
Jones 表示，在前一年，M&T 發放了 65 億美元的商業抵押貸款，保留在其資產負債表上，另有 65 億美元進入市場。“這個組合真的很不同，” 他説，指的是強勁的資本市場環境和銀行不斷發展的商業模式。
對於 Wilmington Trust，Jones 表示 M&T 正在評估是否可以增加能力並接觸更多財富管理客户羣體。他表示，該業務傳統上專注於財富保值，而一組新的客户可能更關注在建立企業或實現流動性事件後如何部署財富。
技術、人工智能和運營現代化
Jones 表示，技術必須是銀行戰略的核心，並將 M&T 的運營卓越計劃描述為一項廣泛的努力，旨在重新設計流程以提高速度、簡化和改善客户服務。
他説，銀行正在將這些原則應用於信用承保，包括加快決策的努力，並使用人工智能等技術進行異常檢測。這些工具可以幫助更早識別商業客户活動的變化，並使銀行能夠更快地應對潛在的信用問題。
Jones 表示，M&T 將客户影響的發佈速度從五六年前的每年約 15,000 次提高到最近一年的 65,000 次。銀行還在人工智能培訓和實驗方面進行投資：
- 根據 Jones 的説法，M&T 的 22,000 名員工中約有 16,000 人已在某種形式的人工智能方面變得熟練。
- 銀行正在審查外包技術供應商如何整合人工智能能力。
- M&T 正在進行實驗性工作，使用大型語言模型，包括潛在的信用相關應用。
Jones 表示，M&T 目前在網絡安全、欺詐和信用等領域使用人工智能，面向客户的應用預計將隨着時間的推移而擴大。他還警告説，廣泛的人工智能採用可能最終使銀行效率大幅提高，但如果這些節省通過客户定價競爭而被壓縮，行業利潤率將受到影響。
資本、信用和併購
Jones 表示，M&T 在 2025 年回購了公司 9% 的股份，價格約為每股 183 到 184 美元，當時銀行不太願意在其認為回報不足的情況下發放貸款。隨着貸款增長的改善，他表示公司現在首先專注於發展業務，同時也回報多餘的資本。
他説 M&T 不需要提高其資本水平，並將尋求在能夠創造最大經濟價值的地方部署任何額外資本。不過，瓊斯表示，他正在密切關注金融系統中的槓桿，特別是來自複雜和不太透明結構的 “隱性槓桿”。
在信貸方面，瓊斯形容當前的狀況是健康的，並表示銀行沒有特別關注的 C&I 或商業房地產領域。他説管理層現在每週例行審查不同的投資組合，尋找可能表明新興風險的變化。他表示，銀行的儲備建設反映出一般的保守態度，因為經濟放緩可能最終會在投資組合的意想不到部分間接顯現。
瓊斯表示，M&T 在運營上已做好準備，以便在機會出現時吸收收購。他説，能夠提高當地市場份額和密度的市場內收購將特別有吸引力，尤其是在 M&T 尚未佔據前三名的位置的東北、東南和中大西洋市場。
“經濟很強勁，” 瓊斯在討論接近尾聲時説道。雖然他説利率變化可能會影響市場情緒，但他補充説，這些變化對公司和更廣泛經濟的影響通常需要 12 到 15 個月才能顯現。
關於 M&T 銀行 (NYSE:MTB)
M&T 銀行公司是一家總部位於紐約布法羅的區域金融控股公司。其主要銀行子公司，製造商和交易商信託公司，通常被稱為 M&T 銀行，向個人、企業、機構和政府實體提供金融產品和服務。
該公司的產品包括支票和儲蓄賬户、消費者和商業貸款、住宅抵押貸款、信用卡、財務管理和其他商業銀行服務。
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