普通人，要怎么避免手中的货币贬值？

一、什么是货币贬值？

货币贬值，又称通货贬值，英文全称是 Currency Devaluation，概念上是指单位货币所含有的价值或所代表的价值的下降，即单位货币价格下降。

二、货币贬值对普通人的影响

一般而言，货币贬值对普通人来说，假如你的资产配置之中的现金存款并不多，那么，你的资产并不会产生多少损失，进一步讲，假如你的资产里面具有大比例的现金存款或已具有不少动产类型的资产，那么，则需要通过妥善的投资来规避货币贬值而产生的影响。说到影响，货币贬值具有两种情况，一种是 “国内贬值”，另一种是 “国外贬值” 也叫做汇率贬值，针对这两种情况，可以采用不同的投资策略。

1、“国内贬值”

从国内角度看，货币贬值在现代纸币制度下是指流通中的纸币数量超过所需要的货币需求量时，纸币价值下降。对普通人而言，货币的 “国内贬值” 最直接的影响便是在日常生活时发现 “钱不值钱了”，购物时发现物价上涨了，其实，这正是因为货币贬值而导致货币购买力有所下降的体现，话说回来，在面对货币贬值的时候，最有效的方式并不是单纯想如何保值，而是可以通过一些投资增值的方式来对冲货币贬值，甚至还能起到收获投资收益的目的，不同的人群可以采用不同的投资思路以实现对冲货币贬值的效果。

（1）投资小白适合指数基金定投

对于没有任何投资基础或投资经验并不丰富的朋友来说，指数基金定投是较为合适的投资渠道，指数基金也是股神巴菲特较为倡导的普通人投资方式，这是因为指数基金相对比炒股和投资其他金融衍生品来说，操作方法相对简单，且容易上手，而且只需按期定投即可，在可以规避市场大跌风险的同时，长期定投能够减低持仓成本，一旦市场行情回暖或转好，便能收获相对不错甚至丰富的涨幅，简单来说，在货币贬值的情况下，定投指数基金是投资小白对冲货币贬值的简单方法。

（2）具有一定存款的人适合银行理财

对于具有一定存款的普通人而言，立足于资产保值的意图，那么，商业银行的大额存款较为适合，目前而言，很多银行的大额存单的年化收益在 3.8%-4.2% 左右；假如是购买银行的理财产品，那么，年化收益率则还会高一些，大概会到 4.5%-5.5%，这个年化收益率则可以起到抗通胀的效果。

（3）应急存款和日常所需备用金

无论货币是对内贬值，还是对外贬值，都必须具有以备不时之需的备用金，不仅包括一些必要的日常生活支出费用，还必须具有防范一些病痛风险或意外等不可抗力情况的费用，在这种情况之下，可以考虑一些稳健的理财方式等，只要能够实现抗通胀的效果就可以，不过为了应急用，这个钱还是需要准备的，需要提醒的是——应急资金要单独设置一个专用账户，非不时之需，不能随意取出使用。

（4）可以考虑投资核心房产或黄金

对资金相对雄厚的人来说，房产投资和股权投资是相对不错的投资品类，房产在保值或抗通胀方面的作用较为显著，在一定的预期之下，房产还具有良好的升值预期，只不过，需要强调的是——并非所有房产都值得入手投资，而是需要筛选具有价值属性的房产标的，比如选择核心城市圈或核心片区。

除了投资核心房产之外，可以投资黄金现货，比如金条金币等，毕竟黄金是公认的保值与抗通胀的核心贵金属，话说回来，投资黄金需要甄别黄金现货与黄金期货，因为一些电子盘的黄金期货投资具有较高杠杆，没有相关的投资知识并不容易把握。

2、汇率贬值 (Exchange Depreciation)

除了购买力下降的货币贬值之外，便是货币兑换外币的汇率贬值，汇率贬值意味着用本币表示的外国进口商品的价格上升，导致其竞争能力下降，所以，进口数量会减小，但与出口情况相似，由于有众多的其它因素参与汇率贬值对进口支出影响这一过程，所以，汇率贬值对一国进口支出的影响有时又出现不确定情况。实际上，汇率贬值对大部分生活在国内的普通人来说，并没有显著影响，只不过，对从事外贸的企业而言则具有较大影响，因为外貌企业的订单可能会大幅度减少，公司业绩会受到影响，并有可能会导致降薪，甚至是裁员。

总结来说，在面对货币贬值时，资产体量不大的人，适合做指数基金定投或者购买国债；假如有一定体量的资金而且求稳，那么，则可以考虑银行大额存单或者银行理财产品，或是进行房产投资或黄金投资。

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