什么是401(k) 投资？

687 阅读 · 更新时间 2024年12月5日

401(k) 投资是一种退休储蓄计划，它允许雇员将一部分工资预先扣除并投资于特定的退休储蓄账户中。这些投资通常包括股票、债券、共同基金等。401(k) 投资是一种常见的养老金计划，可以帮助个人在退休时积累资金。

定义

401(k) 投资是一种退休储蓄计划，它允许雇员将一部分工资预先扣除并投资于特定的退休储蓄账户中。这些投资通常包括股票、债券、共同基金等。401(k) 投资是一种常见的养老金计划，可以帮助个人在退休时积累资金。

起源

401(k) 计划起源于美国，最早于 1978 年通过《国内税收法》中的一项条款被引入。1980 年代初，401(k) 计划开始普及，成为许多公司提供给员工的主要退休储蓄工具之一。

类别和特点

401(k) 计划主要分为传统 401(k) 和罗斯 401(k) 两种。传统 401(k) 允许税前扣除工资，而罗斯 401(k) 则是税后扣除。传统 401(k) 的优势在于可以降低当前的应税收入，而罗斯 401(k) 的优势在于退休后取款免税。两者都提供多样化的投资选择，如股票、债券和共同基金。

案例研究

案例一：某科技公司员工 A 通过其 401(k) 计划投资于多元化的共同基金组合，经过 20 年的定期投资和市场增长，A 在退休时积累了可观的退休储蓄。案例二：某制造公司员工 B 选择了罗斯 401(k) 选项，尽管在缴纳税款后收入减少，但 B 在退休后享受了免税取款的好处。

常见问题

投资者常见的问题包括如何选择合适的投资组合，以及如何应对市场波动。误解之一是认为 401(k) 投资是完全无风险的，实际上，市场波动可能影响投资回报。

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