什么是资本充足率？

552 阅读 · 更新时间 2024年12月5日

资本充足率（CAR）是衡量银行履行义务能力的指标。也称为资本风险加权资产比率（CRAR），该比率将资本与风险加权资产进行比较，并由监管机构监视以确定银行的失败风险。它用于保护存款人并促进全球金融体系的稳定性和效率。有两种类型的资本进行测量：一级资本，核心手头的资金用于管理损失，以便银行能够继续运营；二级资本，银行关闭后从资产出售中获得的次级资金。

定义

资本充足率（CAR）是衡量银行履行义务能力的指标。也称为资本风险加权资产比率（CRAR），该比率将资本与风险加权资产进行比较，并由监管机构监视以确定银行的失败风险。它用于保护存款人并促进全球金融体系的稳定性和效率。

起源

资本充足率的概念起源于 20 世纪 80 年代，随着巴塞尔协议的出台而逐渐成形。1988 年，巴塞尔委员会发布了巴塞尔 I 协议，首次引入了资本充足率的标准，以确保银行拥有足够的资本来抵御金融风险。

类别和特征

资本充足率主要分为两种类型的资本进行测量：一级资本和二级资本。一级资本是核心手头的资金，用于管理损失，以便银行能够继续运营。二级资本是银行关闭后从资产出售中获得的次级资金。一级资本通常被视为更可靠，因为它包括股本和留存收益，而二级资本则包括次级债务和其他混合资本工具。

案例研究

在 2008 年金融危机期间，许多银行的资本充足率受到严格审查。例如，雷曼兄弟的倒闭部分是由于其资本充足率不足，未能抵御市场的剧烈波动。相反，摩根大通通过维持较高的资本充足率，成功度过了危机，显示出其在风险管理方面的稳健性。

另一个例子是中国工商银行，它在全球金融危机期间保持了较高的资本充足率，确保了其在国际市场上的稳定性和信誉。

常见问题

投资者在应用资本充足率时可能会遇到的问题包括对一级和二级资本的误解，以及如何正确评估银行的风险加权资产。常见的误解是认为较高的资本充足率总是更好，但实际上，过高的资本充足率可能意味着银行未能有效利用其资本进行盈利性投资。

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