什么是4% 规则？
1788 阅读 · 更新时间 2024年12月5日
4% 规则（Four Percent Rule）是一种退休理财策略，旨在帮助退休者确定每年从退休储蓄中可以安全提取的金额，以确保资金在整个退休期间不会耗尽。该规则基于研究，建议退休者在第一年提取其退休储蓄的 4%，然后在随后的每一年，根据通货膨胀调整提取金额。4% 规则广泛应用于个人理财规划，尤其是针对依靠投资组合提供生活费用的退休者。主要特点包括：初始提取率：在退休的第一年，提取退休储蓄总额的 4% 作为生活费用。通胀调整：在之后的每一年，调整提取金额以反映通货膨胀，确保实际购买力不变。长期规划：设计该规则是为了确保退休储蓄能够支持长达 30 年的退休生活。投资组合：通常假设退休储蓄投资于多样化的股票和债券组合，以实现稳定的长期回报。4% 规则的应用示例：假设某人有 100 万美元的退休储蓄，根据 4% 规则，在退休的第一年，他们可以提取 4 万美元作为生活费用。假设通货膨胀率为 2%，那么第二年他们可以提取 4.08 万美元（4 万美元×1.02），第三年提取 4.1616 万美元（4.08 万美元×1.02），以此类推。
