什么是总债务偿还能力比率？
840 阅读 · 更新时间 2024年12月5日
总债务偿还能力比率（GDS）是金融借贷人用来评估借款人支付住房债务与其收入的比例的债务偿还能力指标。总债务偿还能力比率是用于评估借款人的抵押贷款资格和确定提供的本金金额的几个指标之一。总债务偿还能力比率也可称为住房支出比率或前端比率。一般来说，借款人应努力确保总债务偿还能力比率在 28% 或以下。
定义
总债务偿还能力比率（GDS）是金融借贷人用来评估借款人支付住房债务与其收入的比例的债务偿还能力指标。总债务偿还能力比率是用于评估借款人的抵押贷款资格和确定提供的本金金额的几个指标之一。总债务偿还能力比率也可称为住房支出比率或前端比率。一般来说，借款人应努力确保总债务偿还能力比率在 28% 或以下。
起源
总债务偿还能力比率的概念起源于 20 世纪中期，随着住房贷款市场的扩展，金融机构需要一种标准化的方法来评估借款人的偿还能力。此比率帮助银行和贷款机构在提供贷款时评估风险，确保借款人有能力按时偿还贷款。
类别和特征
总债务偿还能力比率主要用于评估个人住房贷款的偿还能力。其特征在于简单易懂，计算方法为：将借款人的住房相关支出（如抵押贷款、房产税、保险等）除以其总收入。此比率的优势在于其直观性，能够快速评估借款人的财务健康状况。然而，其缺点是未考虑其他类型的债务，如信用卡债务或汽车贷款。
案例研究
案例一：在 2008 年金融危机期间，许多借款人的总债务偿还能力比率超过了 28%，导致他们无法按时偿还贷款，最终引发了大规模的抵押贷款违约。案例二：某银行在审核一位申请人的贷款时，发现其总债务偿还能力比率为 25%，因此批准了其贷款申请，因为该比率表明申请人有能力按时偿还贷款。
常见问题
常见问题包括借款人如何降低其总债务偿还能力比率。通常建议增加收入或减少住房相关支出。此外，误解包括认为此比率涵盖所有类型的债务，而实际上它主要关注住房相关支出。
