<div id="readability-page-1">9 月 2 日，招商银行召开中期业绩发布会。面对营收、利润双降的形势，招商银行行长王良、副行长王颖、彭家文、钟德胜等高管直面问题，解答分析师提问。招商银行 2024 年半年度报告显示，该行上半年实现营业收入 1729.45 亿元，同比下降 3.09%；归属本行股东的净利润 747.43 亿元，同比下降 1.33%。在被问及 “存量房贷转按揭” 时，王良坦言，没有接到任何相关通知，政策还没有得到确认。<h2>回应净息差收窄：未来对净息差有信心</h2>半年报数据显示，今年上半年，招商银行净利差为 1.88%，同比下降 24 个基点；净利息收益率为 2%，同比下降 23 个基点，其中二季度单季为 1.99%，净利差、净利息收益率较一季度的 1.9%、2.02%，分别下降 2 个基点、3 个基点。“上半年息差降幅虽然有所收窄，但压力还是很大。” 招商银行副行长彭家文说，上半年，资产重定价的影响持续释放、供求关系变化，导致资产价格下降，使得总体收益下行。在负债端，存款成本虽然有所下降，但仍然相对刚性，而且存款竞争日益加剧。这一压力，接下来将持续存在。不过，“招商银行净息差已经呈现两个积极趋势。” 彭家文认为，一是季度环比逐渐收窄，二是跟去年同期相比，降幅持续收窄，且三、四季度仍然会延续这种趋势。虽然压力仍然存在，但边际上会得到改善，如果外部环境不发生大的变化，预计明年会逐渐趋稳。彭家文表示，未来对净息差有信心。一方面中国经济增长复苏势头是确立的，预计明年供求关系会比今年趋于好转。另一方面，一季度商业银行的息差到 1.54%，已经是非常低的水平了，监管部门对此也很重视，未来在政策上可能会更多兼顾资产、负债两端。彭家文说，除了市场因素，银行自身也要主动作为，结构的影响往往超过资产定价的影响，这也是考验商业银行资产负债管理能力的时候。接下来，除了管好资产负债定价之外，招商银行将在资产结构上发力，更加注重通过结构管理控制息差水平。<h2>回应资产质量：有信心保持稳定可控</h2>截至 6 月末，招行不良贷款余额 634.27 亿元，较上年末增加 18.48 亿元；不良贷款率 0.94%，较上年末下降 0.01 个百分点；拨备覆盖率 434.42%，较上年末下降 3.28 个百分点。招商银行副行长钟德胜介绍，今年上半年关注和逾期贷款有所上升是行业性情况。客观上是部分行业在经济下行的背景下，流动性有进一步的压力，还款出现了一定的逾期情况。例如房地产行业调整仍在持续中，销售尚未完全恢复，客户存在短期流动性方面的压力。截至报告期末，该行房地产业贷款余额 3039.06 亿元，较上年末增加 131.64 亿元，占贷款和垫款总额的 4.75%，较上年末上升 0.04 个百分点，其中 85% 以上的房地产开发贷款余额分布在一、二线城市城区。截至 6 月末，房地产业不良贷款率 4.78%，较上年末下降 0.23 个百分点。钟德胜说，2024 年上半年，招商银行房地产贷款业务呈现占比下降、风险稳定、拨备充足等特点。展望下一个阶段，钟德胜表示，当前的经营环境下，不确定性依然是存在的，风险管理的挑战也在加大。“根据我们当前进行风险排查和压力测试的情况来看，下半年我们有信心能够保持资产质量在稳定可控的水平。”<h2>回应零售发力点：二手房房贷业务和新能源汽车信用卡分期</h2>截至 6 月末，招行零售不良贷款余额 320.42 亿元，较上年末增加 14.55 亿元；不良贷款率 0.90%，较上年末上升 0.01 个百分点。招商银行副行长王颖表示，预测下半年及未来一段时间，零售信贷资产质量管控仍然面临挑战，不良率、关注率、逾期率估计还会略有上升，但是整个零售信贷的风险是稳定可控的。关于下一阶段零售信贷的发力点，王颖表示，在房贷业务中，二手房业务是招行一个新发力点，小微贷和消费贷仍然是重要的品种。在信用卡业务中，新的发力点就是分期业务。汽车分期、新能源汽车分期是新的发力点。<h2>回应存量房贷：暂未收到关于转按揭业务通知</h2>近期，有消息称，有关方面正在考虑进一步下调存量房贷利率，或放开转按揭。在被问及 “存量房贷转按揭” 时，招行行长王良表示，没有接到任何相关通知，政策还没有得到确认。王良称，“如果相关政策推出，会对银行业的存量按揭利率带来一定的负面影响。我认为宏观管理部门会做好充分的论证和研究，再推出这样的政策。”个人按揭贷款，是银行资产质量最好的贷款。根据招行 2024 年半年度报告，截至 6 月末，招行个人住房按揭贷款规模约为 1.37 万亿元，占该行贷款比重为 20.38%，不良率为 0.4%。<h2>回应中期分红：研究和推进方案</h2>招行今年暂未开展中期分红。对于中期分红，王良表示招商银行一向重视为投资者带来价值，提供稳定回报。王良表示，招商银行会根据资本充足率、业绩发展要求，以及投资者在这方面的意见，充分论证和研究中期分红方案。王良表示，招商银行会高度重视这方面的研究，也要看看其他同业中期分红的成效，进而做出方案。招商银行 2023 年度利润分配方案为每股现金分红 1.972 元（含税）。本文作者：周亮、徐潇潇，来源：上海证券报 ，原文标题：《五大热点！招行高管都回应了》 </div>

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招商银行高管在中期业绩发布会上回应了营收和利润双降的问题，行长王良表示对未来净息差保持信心，并强调资产质量稳定。虽然今年上半年净利差和净利息收益率有所下降，但预计市场供需关系将改善，息差压力将逐渐减小。招商银行还将重点发展二手房房贷和新能源汽车信用卡分期业务，并研究中期分红方案。

- 招商银行中期业绩发布会，营收、利润双降。上半年营业收入 1729.45 亿元，净利润 747.43 亿元，均同比下降。- 存量房贷转按揭政策未确认，净息差压力仍大。净利差为 1.88%，净利息收益率为 2%，均下降。- 招行资产质量稳定可控，不良贷款率 0.94%，房地产贷款业务风险稳定。