总资产首度突破 444 万亿，银行业 “家底” 大曝光！

中国银行业的家底有多丰厚？

国家金融机构监管总局公布的最新统计数字，揭开了这个谜底。

相关统计显示，截止 2024 年末，我国银行业金融机构的总资产达到 444.6 万亿，相比当年初增长 6.5%，整体表现良好。

另外，我国银行业的负债水平也在 2024 年内同比增长，截至去年底达到 408.11 亿元，这也表明内地银行业去年的业务开展比较稳健。

一、去年增速震荡下调

对于银行业金融机构而言，资产和负债就是一个机构的综合实力和业务能力的写照，格外受到关注。

根据金融监管总局的权威统计，2024 年四季度末，我国银行业金融机构总资产达到 444.6 万亿元，同比增长 6.5%。

另外，在 2024 年四个季度里，银行业机构的总资产增速整体缓慢下降。其中一季度末的同比增速为 8.1%，二季度末为 6.4%，三季度末为 7.3%，四季度最终定格 6.5%。

二、增速逐级下调

而银行业总体的负债增速也是逐季下调的，去年四个季度末分别 8.1%、6.4%、7.2% 和 6.5%。只有去年第四季度的增速略低于总资产。

具体来看，由于总资产和总负债都体现了机构业务的整体发展水平，从权威统计中我们也可以发现不同类型机构的增速变化。

其中，行业中坚力量的大型商业银行增速韧性很强，其总资产在去年末达到了 190.3 万亿元，占全行业总资产 42%，而且取得了同比增长 7.6% 的佳绩。

综合实力和专业化程度靠前的股份制商业银行，增速相当稳定，全年增长 4.7%，年末总资产为 74.2 万亿元。在股份制银行中，招商银行一家的总资产就超过 12 万亿，而且去年增长幅度超过 10%（根据招商银行的 24 年业绩快报）

经营灵活、地域特色突出的城市商业银行增速也在各类机构中排名前列。总局的统计数字显示，境内城市商业银行去年末的总资产为 60.2 万亿元，同比增长 9.0%。

触角格外广泛的农村金融机构依然保持着自己的节奏，统计数据显示，2024 年末，各类农村金融机构的期末总资产为 57.9 万亿元，同比增速 6.0%

另外，包含政策性银行、国家开发行、民营银行、外资银行、非银金融机构、信托公司、理财公司在内的其他类金融机构，去年末的增速相对低调，截至 4 季度末，其他类金融机构的总资产为 62.06 万亿元，同比增速 3.3%。

整体来看，2024 年银行业发展较为平稳，总资产保持增长，总负债增长速率与总资产基本持平。金融业资产机构中，依旧是大型商业银行占据主要地位，股份制银行、城商银行、农村金融机构和其他类机构协调发展，“一大四小” 的格局依然鲜明。

三、经营水平保持稳定

从经营和风险管理指标上看，2024 年全年，商业银行累计实现净利润 2.32 万亿元，比 2023 年全年的 2.38 万亿略有下降，但整体韧性表现突出。

其余指标里，商业银行的资产利润率从 23 年的 0.70% 下到 0.63%；资本利润率从 23 年的 8.93% 下到 8.10%，净息差由 1.69 个百分点调整到 1.52 个百分点。这显示了银行业整体在 2024 年面临严峻挑战，但迎难而上克服困难的结果。

另外，2024 年四季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为 15.74%，较上季末上升 0.12 个百分点；一级资本充足率为 12.57%，较上季末上升 0.14 个百分点；核心一级资本充足率为 11.00%，较上季末上升 0.13 个百分点，风险抵补能力表现较好。

而且，商业银行的拨备覆盖率也保持在较高水平。2024 年末，拨备覆盖率为 211.19%，较上季度上升 1.71 个百分点，显示出银行对潜在风险的抵御能力较强。

总的来说，2024 年度银行业风险抵补能力整体充足，资产利润率与资本充足率表现良好，对风险的抵御能力较强。

三、资产质量 “底牌” 揭晓

从信贷资产质量上来看，2024 年四季度末，商业银行不良贷款余额 3.3 万亿元，较上季末减少 977 亿元。其中，大型商业银行的不良贷款余额为 1.4 万亿元。

商业银行不良贷款率 1.50%，较上季末下降 0.05 个百分点，其中大型商业银行的不良贷款率为 1.23%，农村商业银行与城市商业银行的不良贷款较高，分别为 2.8% 和 1.76%。

从贷款分类来看，正常贷款余额为 214.7 万亿元，其中正常类贷款余额为 209.8 万亿元，关注类贷款余额为 4.8 万亿元，信贷资产质量总体稳定。

整体来看，2024 年商业银行信贷资产质量总体稳定，不良贷款率整体稳中有降，呈现良性发展的势头。

不过，农村商业银行与城市商业银行等的不良贷款率处在相对高一点的水平。

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