华尔街经济学家上周松了一口气，因为纽约联邦储备银行关于家庭债务的报告显示，第一季度信用卡余额下降了 2%，减少了 290 亿美元。这些经济学家在审视美国人接近创纪录的循环债务时变得谨慎，第一季度达到了 128.2 万亿美元，他们担心缺乏资产来支付账单。这可能预示着经济压力，预示着衰退的到来。
总家庭债务在这一季度仍然增加了 1670 亿美元，达到了 18.2 万亿美元。住房、汽车贷款和学生贷款对总额的贡献突显了维持健康经济的重大挑战。学生贷款目前是繁荣的最大障碍，特朗普总统重新启动了还款要求。
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Bankrate 高级行业分析师 Ted Rossman 在报告后警告经济学家要谨慎行事，他指出信用卡余额 “几乎总是在第一季度下降，因为人们会进行节后消费戒断。” 他解释说，借款人通常会制定新年决心，“减少消费，增加储蓄，偿还债务”，并 “利用退税来偿还债务。” 然而，余额 “几乎总是在第二和第三季度上升”，并且 “在第四季度真正激增。”
自疫情以来，信用卡使用量激增，过去四年增长了 54%。幸运的是，某些温和的原因可能至少部分解释了这一激增。一个精通科技的世代自 COVID 以来普及了无菌电子交易，打破了以前以现金为主的场所，如超市、药店和交通工具。尽管如此，努力维持生计的美国人仍在债务激增中扮演着重要角色。
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根据 Rossman 的说法，约一半的美国人现在每月偿还信用卡余额，避免了平均超过 20% 的利率。这部分人对 Visa V、Mastercard MA 和其他支付处理商的盈利能力较低，享受包括旅行积分和现金返还计划在内的丰厚优惠。那些每月不偿还余额的人则承担了负担，被迫承受高利率，以补偿更富裕或更有自制力的客户。
在经济压力下的信用卡借款人正面临一座非常高的山，因为平均余额现在接近每月 6000 美元。当他们不偿还余额时，“最低还款” 成为信用卡处理商的丰厚陷阱，借款人以 20% 的利率偿还债务平均需要 18 年或更长时间才能清偿。此外，还将产生近 1 万美元的利息支付。
借款人寻求帮助的比例正在以惊人的速度上升。非营利信用咨询机构 Money Management International 报告称，去年新客户激增了 35%，主要是年轻人——尤其是单身男性——面临贷款违约的现实。除了外部帮助，Rossman 建议寻找 0% 余额转移卡。这些是大型机构提供的特殊卡，具有 0% 或超低的初始利率，期限可长达两年。
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图片来源：Shutterstock

荷兰国际

根据纽约联邦储备银行的数据，信用卡债务减少了 2%，下降了 290 亿美元。然而，家庭总债务增加了 1670 亿美元，达到了 18.2 万亿美元，学生贷款带来了重大挑战。Bankrate 的 Ted Rossman 警告说，虽然信用卡余额通常在第一季度下降，但在随后的季度中往往会上升。许多美国人面临着平均近 6000 美元的高信用卡余额，导致对信用咨询服务的需求增加。Rossman 建议考虑使用 0% 余额转移卡来有效管理债务

Wall Street economists breathed a sigh of relief last week when the Federal Reserve Bank of New York's report on household debt in the first quarter disclosed a 2% drop in credit card balances, falling by $29 billion. These folks have grown cautious examining Americans' near-record-level revolving debt, $1,282 trillion in the first quarter, worried they lack the assets to pay their bills. This can signal economic stress that precedes a recession.
<div class="lb-trans">华尔街经济学家上周松了一口气，因为纽约联邦储备银行关于家庭债务的报告显示，第一季度信用卡余额下降了 2%，减少了 290 亿美元。这些经济学家在审视美国人接近创纪录的循环债务时变得谨慎，第一季度达到了 128.2 万亿美元，他们担心缺乏资产来支付账单。这可能预示着经济压力，预示着衰退的到来。
</div>Total household debt still rose by $167 billion in the quarter, reaching $18.2 trillion. Housing, auto loans and student loans contributed to the total, highlighting major challenges in maintaining a healthy economy. Student loans pose the most troubling obstacle to prosperity right now, with President Donald Trump restarting payment requirements.
<div class="lb-trans">总家庭债务在这一季度仍然增加了 1670 亿美元，达到了 18.2 万亿美元。住房、汽车贷款和学生贷款对总额的贡献突显了维持健康经济的重大挑战。学生贷款目前是繁荣的最大障碍，特朗普总统重新启动了还款要求。
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</div>Bankrate senior industry analyst Ted Rossman warned economists to tread lightly after the report, noting that credit card balances &#34;almost always fall in the first quarter, because people go on this post-holiday spending detox.&#34; He explained that borrowers often make New Year’s resolutions to &#34;spend less, save more, pay off debt&#34; and &#34;use tax refund money to pay off debt.&#34; However, balances &#34;almost always rise in the second and third quarters&#34; and &#34;really spike in the fourth quarter.&#34;
<div class="lb-trans">Bankrate 高级行业分析师 Ted Rossman 在报告后警告经济学家要谨慎行事，他指出信用卡余额 “几乎总是在第一季度下降，因为人们会进行节后消费戒断。” 他解释说，借款人通常会制定新年决心，“减少消费，增加储蓄，偿还债务”，并 “利用退税来偿还债务。” 然而，余额 “几乎总是在第二和第三季度上升”，并且 “在第四季度真正激增。”
</div>Credit card usage has skyrocketed since the pandemic, jumping 54% in the last four years. Fortunately, benign reasons may be responsible for at least part of the surge. A tech-savvy generation has popularized germfree electronic transactions since COVID, disrupting formerly cash-heavy venues like supermarkets, pharmacies and transportation. Even so, stressed-out Americans trying to make ends meet are playing a major role in the debt spike.
<div class="lb-trans">自疫情以来，信用卡使用量激增，过去四年增长了 54%。幸运的是，某些温和的原因可能至少部分解释了这一激增。一个精通科技的世代自 COVID 以来普及了无菌电子交易，打破了以前以现金为主的场所，如超市、药店和交通工具。尽管如此，努力维持生计的美国人仍在债务激增中扮演着重要角色。
</div>Trending: Maker of the $60,000 foldable home has 3 factory buildings, 600+ houses built, and big plans to solve housing — this is your last chance to become an investor for $0.80 per share.
<div class="lb-trans">热门趋势：制造 6 万美元可折叠房屋的公司拥有 3 座工厂，建造了 600 多栋房屋，并有大计划解决住房问题——这是您以每股 0.80 美元成为投资者的最后机会。
</div>Today's Best Finance Deals
<div class="lb-trans">今天的最佳金融交易
</div>According to Rossman, about half of Americans now pay off their credit card balances each month, avoiding interest rates that average above 20%. This crowd is less profitable for Visa V, Mastercard MA and other payment processors, accessing lucrative perks that include travel points and cashback programs. Those who don't pay their balances each month assume the burden, stuck with high interest rates to compensate for more affluent or disciplined customers.
<div class="lb-trans">根据 Rossman 的说法，约一半的美国人现在每月偿还信用卡余额，避免了平均超过 20% 的利率。这部分人对 Visa V、Mastercard MA 和其他支付处理商的盈利能力较低，享受包括旅行积分和现金返还计划在内的丰厚优惠。那些每月不偿还余额的人则承担了负担，被迫承受高利率，以补偿更富裕或更有自制力的客户。
</div>Credit card borrowers under economic stress are climbing a very tall hill because the average balance is now approaching $6,000 per month. When they don't pay their balances, the ‘minimum payment' becomes a lucrative trap for card processors, taking an average 18 or more years for borrowers with a 20% interest rate to close out the debt. It will also incur nearly $10,000 in interest payments.
<div class="lb-trans">在经济压力下的信用卡借款人正面临一座非常高的山，因为平均余额现在接近每月 6000 美元。当他们不偿还余额时，“最低还款” 成为信用卡处理商的丰厚陷阱，借款人以 20% 的利率偿还债务平均需要 18 年或更长时间才能清偿。此外，还将产生近 1 万美元的利息支付。
</div>Borrowers are seeking help at increasingly alarming rates. Nonprofit credit counseling leader Money Management International reported a 35% spike in new clients last year, fueled by young adults – especially single men – facing the reality of loans under default. In addition to outside assistance, Rossman suggests looking for a 0% balance transfer card. These are special cards offered by large institutions that feature 0% or ultralow introductory rates for a specified period that can last up to two years.
<div class="lb-trans">借款人寻求帮助的比例正在以惊人的速度上升。非营利信用咨询机构 Money Management International 报告称，去年新客户激增了 35%，主要是年轻人——尤其是单身男性——面临贷款违约的现实。除了外部帮助，Rossman 建议寻找 0% 余额转移卡。这些是大型机构提供的特殊卡，具有 0% 或超低的初始利率，期限可长达两年。
</div>Just make sure to pay off your balance before the clock runs out, or you'll find yourself underwater once again.
<div class="lb-trans">只需确保在时间到期之前偿还余额，否则您将再次陷入困境。
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</ul>
</div>Image: Shutterstock
<div class="lb-trans">图片来源：Shutterstock
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Credit Card Debt Falls, but Bankrate's Ted Rossman Says It's No Time to Cheer

- 美联储纽约分行报告显示，家庭信用卡余额下降 2%，减少 290 亿美元。  
- 总家庭债务仍增加 1670 亿美元，达到 18.2 万亿美元，主要受住房、汽车和学生贷款影响。  
- 信用卡使用激增，平均余额接近 6000 美元，借款人面临高利率和经济压力。  

信用卡债务有所下降，但 Bankrate 的 Ted Rossman 表示现在还不是庆祝的时候