应对 “1:2 抚养比” 焦虑：大都会人寿联合五道口建言强化养老金融创新

直面老龄化、了解人口结构变化将以何种方式影响社会生活，事关每个个体。 国家统计局预测数据显示，2030 年我国 60 岁以上人口将达 3.5 亿；随着独居老人占比激增，30 年后国内家庭抚养比或将达到 1:2。 近日，大都会人寿与清华大学五道口金融学院联合发布《中国家庭养老金融健康指数调研报告（2025 年）》（下称《报告》），基于全国 2.7 万份有效样本指出，受访人群普遍对养老感到焦虑。 其中，包含有子女负担、缺乏家庭关怀、独居风险在内的 “家庭支持不足” 是各年龄段养老焦虑的核心。 70、80 后的现实困境尤为明显，30-50 岁 “夹心层” 可能同时承担着子女教育、父母赡养的双重压力；但同时缺乏对养老保险、商业养老金产品的重视。 《报告》显示，当前超七成家庭养老金融产品年支出在 5000 元以下，其中 2000 元以下的占到三成；中等收入家庭生活成本较高导致购买意愿较低，年收入 20-50 万元家庭超六成不愿支出。 针对当下困境，《报告》建议从养老金融体系制度建设、公众金融素养教育、多元化金融产品创新、全生命周期健康管理理念、跨代际家庭保障体系构建等方面综合发力，增强人们的养老金融健康。 针对当下家庭养老金的现实困境，中国保险资产管理行业协会原执行副会长兼秘书长曹德云表示，我国养老保险产品存在巨大优化空间。 曹德云指出，养老金融产品应兼具普惠性、安全性和长期性。“近几年，金融机构创新养老金融产品多为政策推动，未必全部真实反映社会公众现实需求。产品创新只有来源于市场，才更贴近公众需要。” 中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉表示，养老要合理规划家庭财务，制定科学的养老储蓄计划，根据家庭的收入水平和支出情况，合理安排每月的养老储蓄金额；同时，要注重资产的多元化配置。 大都会人寿首席市场官姚兵则表示，在当下中国社会，养老已是一个家庭两代人共同的课题，“养老不能只是从退休开始进行养老准备，而是应该尽早开始准备；养老更不只是资金安排，而是涉及客户家庭全生命周期的现金流规划。” 市场有风险，投资需谨慎。本文不构成个人投资建议，也未考虑到个别用户特殊的投资目标、财务状况或需要。用户应考虑本文中的任何意见、观点或结论是否符合其特定状况。据此投资，责任自负。