<p>决定何时申请社会保障金可能是一个棘手的选择——尤其是当你的伴侣不同意你的计划时。</p>
<p>最近，一位女性在 Reddit 的 r/SocialSecurity 论坛上倾诉她 67 岁的伴侣，他年收入 175,000 美元，但希望现在就开始领取社会保障金——尽管再等三年可以使他的每月支票增加超过 1,000 美元。</p>
<p><strong>今天最佳的金融交易</strong></p>
<h2>他为什么想现在拿钱</h2>
<p>她的伴侣在职业生涯的大部分时间里经营一家公司，通常给自己支付很少或没有薪水。在出售公司后，他开始从事会计工作，现在为一位私人客户直接工作，收入很高。</p>
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<p>尽管不需要这笔钱，他还是想在 67 岁时申请社会保障金——他的伴侣表示这个决定没有意义。“他每月几乎只能赚到 2,000 美元，” 她写道。“到 70 岁时，按照他目前的收入，这个数字将增加超过 1,000。”</p>
<p>但对他来说，这并不是出于经济需要。他只是想 “现在就把钱放在银行里”。</p>
<h2>等到 70 岁会有什么影响</h2>
<p>根据当前的社会保障规则，推迟领取福利超过法定退休年龄——根据出生年份为 66 岁或 67 岁——每年会使每月支票增加 8%，直到 70 岁。</p>
<p>对于像这位 Reddit 用户的伴侣，等待可能意味着每年多 12,000 美元的终身收入。但代价是错过三年的较低支付——总计约 72,000 美元——在额外收入开始之前。</p>
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<h2>评论者的看法：值得等待吗？</h2>
<p>对她帖子回复的评论突显了经典的社会保障困境：是早点领取较小的支票，还是等待更大的福利？</p>
<p>“这是一个赌博，” 一位评论者写道。“没有人知道他们何时会离开这个世界。” 另一位指出，如果伴侣在 70 岁之前去世，所有的等待可能都毫无意义。</p>
<p>其他人强调了盈亏平衡点——通常在 76 岁到 78 岁之间——在此时，等待的总价值超过提前领取的价值。“他在 76 岁之前才会开始收回因提前退休而放弃的资金，” 一位用户计算道。</p>
<p>不过，有些人表示，如果他不需要这笔收入，等待似乎是一个合乎逻辑的选择。</p>
<h2>没结婚？幸存者福利可能不适用</h2>
<p>一些评论者提出了一个重要观点：如果这对夫妇没有结婚，幸存者福利可能不适用。“我刚刚看到一个朋友在她长期伴侣去世后失去了福利，” 一位评论者指出。</p>
<p>社会保障幸存者福利通常仅适用于合法配偶。因此，如果伴侣在申请之前或不久后去世，而他们没有合法结婚，这位女性可能无法获得这些福利。在进行长期规划时，这是一个值得澄清的细节。</p>
<h2>没有一刀切的答案</h2>
<p>最终，决定取决于健康状况、预期寿命、经济需求——在某些情况下，还包括内心的平静。用户推荐使用 OpenSocialSecurity.com 等工具，根据个人情况帮助计算数字。</p>
<p>一位用户总结道：“这是你伴侣的决定。”</p>
<p>对于即将退休的夫妇来说，这提醒我们，社会保障规划不仅仅是数字问题——还涉及沟通。</p>
<p><em><strong>图片来源：Shutterstock</strong></em></p>

RDDT

<p>一位女性在 Reddit 上讨论了她与 67 岁伴侣之间的分歧。她的伴侣年收入为 175,000 美元，想要现在就申请社会保障福利，尽管如果等到 70 岁再申请，每月可以增加 1,000 美元。虽然他希望立即获得资金，但评论者强调了提前领取与延迟领取福利之间的困境，指出健康、预期寿命和财务需求在决策过程中的重要性。此外，夫妻的婚姻状况可能会影响遗属福利，因此长期规划至关重要</p>

<p>Deciding when to claim Social Security can be a tricky choice — even more so when your partner disagrees with your plan.</p>
<div class="lb-trans"><p>决定何时申请社会保障金可能是一个棘手的选择——尤其是当你的伴侣不同意你的计划时。</p>
</div><p>One woman recently turned to Reddit's r/SocialSecurity forum to vent about her 67-year-old partner, who is earning $175,000 annually but wants to start collecting his Social Security benefits now — even though waiting three more years would increase his monthly check by more than $1,000.</p>
<div class="lb-trans"><p>最近，一位女性在 Reddit 的 r/SocialSecurity 论坛上倾诉她 67 岁的伴侣，他年收入 175,000 美元，但希望现在就开始领取社会保障金——尽管再等三年可以使他的每月支票增加超过 1,000 美元。</p>
</div><p><strong>Today's Best Finance Deals</strong></p>
<div class="lb-trans"><p><strong>今天最佳的金融交易</strong></p>
</div><h2>Why He Wants the Money Now</h2>
<div class="lb-trans"><h2>他为什么想现在拿钱</h2>
</div><p>Her partner spent much of his career running a business, often paying himself little or nothing in salary. After selling the business, he began working in accounting and now earns a high salary working directly for a private client.</p>
<div class="lb-trans"><p>她的伴侣在职业生涯的大部分时间里经营一家公司，通常给自己支付很少或没有薪水。在出售公司后，他开始从事会计工作，现在为一位私人客户直接工作，收入很高。</p>
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</ul>
</div><p>Despite not needing the money, he wants to claim Social Security at 67 — a decision his partner says doesn't make sense. “He would barely be making $2,000 a month,&#34; she wrote. “With his current income that would jump by over 1000 when he hits 70.”</p>
<div class="lb-trans"><p>尽管不需要这笔钱，他还是想在 67 岁时申请社会保障金——他的伴侣表示这个决定没有意义。“他每月几乎只能赚到 2,000 美元，” 她写道。“到 70 岁时，按照他目前的收入，这个数字将增加超过 1,000。”</p>
</div><p>But for him, it's not about financial need. He simply wants the money “in the bank now.”</p>
<div class="lb-trans"><p>但对他来说，这并不是出于经济需要。他只是想 “现在就把钱放在银行里”。</p>
</div><h2>What Waiting Until 70 Would Do</h2>
<div class="lb-trans"><h2>等到 70 岁会有什么影响</h2>
</div><p>Under current Social Security rules, delaying benefits past full retirement age — which is 66 or 67 depending on your birth year — increases your monthly check by 8% per year, up until age 70.</p>
<div class="lb-trans"><p>根据当前的社会保障规则，推迟领取福利超过法定退休年龄——根据出生年份为 66 岁或 67 岁——每年会使每月支票增加 8%，直到 70 岁。</p>
</div><p>For someone like this Reddit user's partner, waiting could mean an extra $12,000 a year for life. But the trade-off is missing out on three years' worth of lower payments — about $72,000 total — before that extra income starts.</p>
<div class="lb-trans"><p>对于像这位 Reddit 用户的伴侣，等待可能意味着每年多 12,000 美元的终身收入。但代价是错过三年的较低支付——总计约 72,000 美元——在额外收入开始之前。</p>
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<div class="lb-trans"><p><strong>热门趋势：‘滚动到 UBI’——德勤的第一快增长软件公司允许用户在手机上赚钱。您今天可以以每股仅 0.30 美元进行投资。</strong></p>
</div><h2>Commenters Weigh In: Is It Worth the Wait?</h2>
<div class="lb-trans"><h2>评论者的看法：值得等待吗？</h2>
</div><p>The responses to her post highlighted the classic Social Security dilemma: Take the smaller check sooner or hold out for a bigger benefit later?</p>
<div class="lb-trans"><p>对她帖子回复的评论突显了经典的社会保障困境：是早点领取较小的支票，还是等待更大的福利？</p>
</div><p>&#34;It's a gamble,&#34; one commenter wrote. &#34;Nobody knows when they'll be taken from this world.&#34; Another pointed out that if the partner passes away before 70, all that waiting could amount to nothing.</p>
<div class="lb-trans"><p>“这是一个赌博，” 一位评论者写道。“没有人知道他们何时会离开这个世界。” 另一位指出，如果伴侣在 70 岁之前去世，所有的等待可能都毫无意义。</p>
</div><p>Others emphasized the break-even point — typically around age 76 to 78 — when the total value of waiting surpasses the value of claiming early. “He'll be 76 before he starts recovering funds lost that would’ve been given up by retiring early,” one user calculated.</p>
<div class="lb-trans"><p>其他人强调了盈亏平衡点——通常在 76 岁到 78 岁之间——在此时，等待的总价值超过提前领取的价值。“他在 76 岁之前才会开始收回因提前退休而放弃的资金，” 一位用户计算道。</p>
</div><p>Still, some said that if he doesn’t need the income, waiting seems like a logical move.</p>
<div class="lb-trans"><p>不过，有些人表示，如果他不需要这笔收入，等待似乎是一个合乎逻辑的选择。</p>
</div><h2>Not Married? Survivor Benefits May Not Apply</h2>
<div class="lb-trans"><h2>没结婚？幸存者福利可能不适用</h2>
</div><p>Some commenters brought up an important point: if the couple isn't married, survivor benefits may not apply. &#34;I just watched a friend lose out on benefits after her long-time partner passed away,&#34; one commenter noted.</p>
<div class="lb-trans"><p>一些评论者提出了一个重要观点：如果这对夫妇没有结婚，幸存者福利可能不适用。“我刚刚看到一个朋友在她长期伴侣去世后失去了福利，” 一位评论者指出。</p>
</div><p>Social Security survivor benefits are generally available only to legal spouses. So if the partner were to pass away before or shortly after claiming, and they aren’t legally married, the woman might not be eligible to receive those benefits. It's a detail worth clarifying when planning for the long term.</p>
<div class="lb-trans"><p>社会保障幸存者福利通常仅适用于合法配偶。因此，如果伴侣在申请之前或不久后去世，而他们没有合法结婚，这位女性可能无法获得这些福利。在进行长期规划时，这是一个值得澄清的细节。</p>
</div><h2>There's No One-Size-Fits-All Answer</h2>
<div class="lb-trans"><h2>没有一刀切的答案</h2>
</div><p>Ultimately, the decision depends on health, life expectancy, financial needs — and in some cases, peace of mind. Users recommended tools like OpenSocialSecurity.com to help crunch the numbers based on individual situations.</p>
<div class="lb-trans"><p>最终，决定取决于健康状况、预期寿命、经济需求——在某些情况下，还包括内心的平静。用户推荐使用 OpenSocialSecurity.com 等工具，根据个人情况帮助计算数字。</p>
</div><p>One user summed it up: &#34;It’s your partner’s decision to make.&#34;</p>
<div class="lb-trans"><p>一位用户总结道：“这是你伴侣的决定。”</p>
</div><p>For couples nearing retirement, it's a good reminder that Social Security planning isn't just about the numbers — it's also about communication.</p>
<div class="lb-trans"><p>对于即将退休的夫妇来说，这提醒我们，社会保障规划不仅仅是数字问题——还涉及沟通。</p>
</div><p><em><strong>Image: Shutterstock</strong></em></p>
<div class="lb-trans"><p><em><strong>图片来源：Shutterstock</strong></em></p>
</div>

她建议他等到 70 岁，以便每月能多拿 1000 美元的社保支票——但她那位 67 岁、年收入 17.5 万美元的伴侣却希望现在就领取这笔钱