HBT Financial, Inc. 公布 2025 年第三季度财务业绩 | HBT 股票新闻

2025年10月20日- 上午 07:05

第三季度亮点

• 净收入为 1980 万美元，或每股稀释收益 0.63 美元；平均资产回报率（“ROAA”）为 1.56%；平均股东权益回报率（“ROAE”）为 13.31%；平均有形普通股权益回报率（“ROATCE”）****(1) 为 15.28%
• 调整后净收入**(1)** 为 2050 万美元，或每股稀释收益 0.65 美元；调整后 ROAA**(1)** 为 1.61%；调整后 ROAE**(1)** 为 13.77%；调整后 ROATCE**(1)** 为 15.81%
• 资产质量保持强劲，不良资产占总资产的比例为 0.17%，净冲销占平均贷款的比例为 0.02%，按年化计算
• 净利差下降 1 个基点至 4.13%，税后净利差（税收等效基础）****(1) 下降 1 个基点至 4.18%

伊利诺伊州布卢明顿，2025年10月20日（全球新闻通讯社）-- HBT Financial, Inc.（纳斯达克：HBT）（“公司” 或 “HBT Financial” 或 “HBT”），Heartland Bank and Trust Company 的控股公司，今天报告了 2025 年第三季度的净收入为 1980 万美元，或每股稀释收益 0.63 美元。这与 2025 年第二季度的净收入 1920 万美元，或每股稀释收益 0.61 美元，以及 2024 年第三季度的净收入 1820 万美元，或每股稀释收益 0.57 美元相比。

HBT Financial 的总裁兼首席执行官 J. Lance Carter 表示：“在 2025 年第三季度，我们继续产生稳定强劲的收益，同时保持了稳健的资产负债表，并看到贷款增长回归。调整后净收入 (1) 为 2050 万美元，或每股稀释收益 0.65 美元，是我们成为上市公司以来最高的季度调整后稀释收益。这得益于调整后预拨备净收入 (1) 增加至 2830 万美元，比 2025 年第二季度增长 2.2%。2025 年第三季度的调整后 ROAA(1) 为 1.61%，调整后 ROATCE(1) 为 15.81%。我们的税收等效基础 (1) 上的净利差保持稳定，仅下降 1 个基点至 4.18%。我们的强劲盈利能力加上由于利率下降而改善的其他综合收益导致我们的每股有形账面价值 (1) 增加 0.62 美元，达到 16.64 美元。每股有形账面价值 (1) 在本季度增长了 3.9%，在过去一年中增长了 14.4%。

我们的资产负债表和资产质量保持强劲，不良资产占总资产的比例仅为 0.17%。在第三季度，贷款增长回归，季度末贷款按年化计算增长 6.2%，这得益于第二季度末更高的贷款管道和第三季度较少的还款。我们的信贷纪律、强劲的盈利能力和稳健的资产负债表使我们有信心为各种经济环境做好准备。

今天早上，我们宣布签署了一项与 CNB Bank Shares, Inc.（“CNB Bank Shares” 或 “CNB”）及其全资子公司 CNB Bank & Trust, N.A（“CNB Bank”）合并的最终协议。CNB Bank Shares 与 HBT Financial 一样，拥有数代的伊利诺伊州中部根基，并已扩展到芝加哥大都市区和圣路易斯大都市区的更多地区。CNB Bank 是一家真正的社区银行，专注于支持其客户和社区，我们很高兴能与他们合作，继续这一传统。有关更多信息，请参见我们今天早上发布的新闻稿和投资者演示文稿。”

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(1) 请参见下面的 “非 GAAP 财务指标的调节” 以了解非 GAAP 财务指标与其最接近的 GAAP 财务指标的调节。

调整后净收入

除了报告 GAAP 结果外，公司认为非 GAAP 指标如调整后净收入和调整后每股收益，调整收购费用、分支机构关闭费用、债务清偿损失、关闭分支机构的收益（损失）、证券销售的实现收益（损失）、抵押贷款服务权（“MSR”）公允价值调整，以及这些税前调整的税收影响，为投资者提供了额外的运营表现洞察。公司报告 2025 年第三季度的调整后净收入为 2050 万美元，或每股调整后稀释收益 0.65 美元。这与 2025 年第二季度的调整后净收入 1980 万美元，或每股调整后稀释收益 0.63 美元，以及 2024 年第三季度的调整后净收入 1920 万美元，或每股调整后稀释收益 0.61 美元相比（请参见下面的 “非 GAAP 财务指标的调节” 表以了解非 GAAP 财务指标与其最接近的 GAAP 财务指标的调节）。

净利息收入和净利差

2025 年第三季度的净利息收入为 5000 万美元，比 2025 年第二季度的 4970 万美元增长了 0.7%。增长主要归因于第三季度的天数较多，部分被略低的平均收益资产抵消。

与 2024 年第三季度相比，净利息收入从 4770 万美元增加了 4.7%。增长主要归因于融资成本降低和债务证券收益改善，部分被贷款收益下降抵消。此外，贷款费用增加 40 万美元大部分被收购贷款折扣摊销减少 30 万美元抵消。

2025 年第三季度的净利差为 4.13%，相比 2025 年第二季度的 4.14% 略有下降，而 2025 年第三季度的净利差（税收等效基础）为 4.18%，相比 2025 年第二季度的 4.19% 也有所下降。贷款收益率下降 3 个基点至 6.35%，主要由于贷款费用减少、收购贷款折扣的摊销以及不计息利息的回收，然而债务证券的收益率改善，增加了 15 个基点至 2.75%，在很大程度上抵消了贷款收益率的下降。

与 2024 年第三季度相比，净利差从 3.98% 上升了 15 个基点，净利差（税收等效基础）从 4.03% 上升了 15 个基点。此次上升主要归因于融资成本的降低和债务证券收益率的提高。此外，贷款费用对净利差的贡献增加了 3 个基点，但被收购贷款折扣摊销对净利差的贡献减少 3 个基点所抵消。

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(1) 请参见下面的 “非 GAAP 财务指标的调节” 以获取非 GAAP 财务指标与其最接近的 GAAP 财务指标的调节。

非利息收入

2025 年第三季度的非利息收入为 980 万美元，比 2025 年第二季度的 910 万美元增长了 7.8%。此次增长主要归因于财富管理费用增加 30 万美元，主要是由于管理资产价值的提高和农业房地产经纪佣金的增加，以及 MSR 公允价值调整的变化，2025 年第三季度的结果中包含 50 万美元的负 MSR 公允价值调整，而 2025 年第二季度的结果中包含 80 万美元的负 MSR 公允价值调整。此外，存款账户的服务费和处置资产的收益小幅增加，但被证券损失和卡收入的减少部分抵消。

与 2024 年第三季度相比，非利息收入从 870 万美元增加了 13.1%。此次增长主要归因于 MSR 公允价值调整的变化，2025 年第三季度的结果中包含 50 万美元的负 MSR 公允价值调整，而 2024 年第三季度的结果中包含 150 万美元的负 MSR 公允价值调整，以及财富管理费用增加 50 万美元，主要是由于管理资产价值的提高。

非利息支出

2025 年第三季度的非利息支出为 3250 万美元，比 2025 年第二季度增长了 1.9%。此次增长主要归因于与 2025 年 9 月提前偿还 4000 万美元的次级票据相关的 40 万美元的债务注销损失，以及由于计划中的建筑维护和升级导致的 40 万美元的房屋费用增加。此外，2025 年第三季度还确认了与 CNB 合并相关的 10 万美元的交易费用。

与 2024 年第三季度相比，非利息支出从 3130 万美元增加了 3.8%。此次增长主要归因于 40 万美元的债务注销损失、30 万美元的员工福利费用增加（主要是由于医疗福利成本上升）、30 万美元的家具和设备费用增加，以及 20 万美元的数据处理费用增加。

所得税

在 2025 年第三季度，我们的有效税率从 2025 年第二季度的 27.0% 下降至 26.1%。此次下降主要与 2025 年第二季度因非经常性逆转的滞留税效应而确认的 30 万美元额外税费的缺失有关，该滞留税效应与 2025 年第二季度到期的现金流对冲衍生品相关。

贷款组合

截至2025年9月30日，未计提信用损失的总贷款余额为 34 亿美元，较2025年6月30日的 33.5 亿美元和2024年9月30日的 33.7 亿美元有所增加。从2025年6月30日增加的 5180 万美元主要归因于对现有客户在商业房地产（非自用）和市政、消费及其他领域的新贷款发放。这些增加部分被建筑和土地开发以及多户住宅领域的一些较大还款所抵消，同时谷物电梯信用额度季节性减少 590 万美元。此外，多户住宅领域的增加主要是由于已完成项目从建筑和土地开发类别转出。

存款

截至2025年9月30日，总存款为 43.5 亿美元，较2025年6月30日的 43.1 亿美元和2024年9月30日的 42.8 亿美元有所增加。从2025年6月30日增加的 4070 万美元主要归因于在 2025 年第三季度末带入资产负债表的 4500 万美元财富管理客户的互惠货币市场存款。部分抵消这一增加的是定期存款减少了 1010 万美元。

资产质量

截至2025年9月30日，不良资产总额为 860 万美元，占总资产的 0.17%，相比2025年6月30日的 650 万美元（占总资产的 0.13%）和2024年9月30日的 860 万美元（占总资产的 0.17%）有所增加。此外，截至2025年9月30日，760 万美元的不良贷款中，有 180 万美元是由美国政府全额或部分担保的。

公司在 2025 年第三季度记录了 60 万美元的信用损失准备。信用损失准备主要反映了由于贷款余额增加和投资组合变化而导致的 120 万美元的准备金增加；30 万美元的特定准备金增加；由于定性因素变化导致的 60 万美元的准备金减少；以及由于经济预测变化导致的 30 万美元的准备金减少。

公司在 2025 年第三季度的净冲销为 10 万美元，或年化平均贷款的 0.02%，相比之下，2025 年第二季度的净冲销为 100 万美元，或年化平均贷款的 0.12%，而 2024 年第三季度的净冲销为 60 万美元，或年化平均贷款的 0.07%。

截至2025年9月30日，公司信用损失准备金占总贷款的 1.23%，占不良贷款的 548%，而在2025年6月30日，这一比例分别为 1.24% 和 741%。此外，截至2025年9月30日，未融资贷款相关承诺的信用损失准备金总额为 330 万美元，而在2025年6月30日为 310 万美元。

资本

截至2025年9月30日，公司超过了巴塞尔协议 III 下的所有监管资本要求，具体总结如下表：

截至2025年9月30日，实物普通股权益与实物资产的比率 (1) 上升至 10.56%，相比于2025年6月30日的 10.21%，而每股实物账面价值 (1) 较2025年6月30日增加了 0.62 美元，达到了 16.64 美元。

在 2025 年第三季度，公司根据其股票回购计划回购了 39,631 股普通股，平均回购价格为 25.36 美元。公司的董事会已授权在其股票回购计划下回购最多 1500 万美元的 HBT Financial 普通股，该计划有效期至2026年1月1日。截至2025年9月30日，公司在股票回购计划下剩余资金为 1110 万美元。

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(1) 请参见下文 “非 GAAP 财务指标的调节” 以获取非 GAAP 财务指标与其最接近的 GAAP 财务指标的调节。

关于 HBT Financial, Inc.

HBT Financial, Inc.总部位于伊利诺伊州布卢明顿，是 Heartland Bank and Trust Company 的控股公司，其银行业务可以追溯到 1920 年。HBT Financial 通过 66 个全方位服务的分支机构向伊利诺伊州和东爱荷华州的消费者、企业和市政实体提供全面的金融产品和服务。截至2025年9月30日，HBT Financial 的总资产为 50 亿美元，总贷款为 34 亿美元，总存款为 43 亿美元。

非 GAAP 财务指标

本新闻稿中包含的一些财务指标并不是根据 GAAP 认可的财务业绩指标。这些非 GAAP 财务指标包括调整后的净收入、调整后的每股收益、调整后的 ROAA、预备金前净收入、预备金前净收入减去冲销（回收）、调整后的预备金前净收入、调整后的预备金前净收入减去冲销（回收）、净利息收入（税收等效基础）、净利息利润率（税收等效基础）、效率比率（税收等效基础）、调整后的效率比率（税收等效基础）、实物普通股权益与实物资产的比率、每股实物账面价值、调整后的 ROAE、ROATCE 和调整后的 ROATCE。我们的管理层在分析我们的业绩和做出商业决策时使用这些非 GAAP 财务指标以及相关的 GAAP 财务指标。管理层认为，在银行业中，呈现这些非 GAAP 财务指标是一种标准做法，因此认为提供这些指标可能对同行比较有用。这些披露不应被视为 GAAP 确定的结果的替代；也不一定可与其他公司可能呈现的非 GAAP 财务指标进行比较。请参见我们在 “非 GAAP 财务指标的调节” 表中的非 GAAP 财务指标与其最直接可比的 GAAP 财务指标的调节。

前瞻性声明

读者应注意，除了本公告中包含的历史信息外，本新闻稿还包含公司及其管理层未来的口头和书面声明可能包含的 “前瞻性声明”，这些声明符合 1995 年《私人证券诉讼改革法案》、1933 年《证券法》第 27A 条及 1934 年《证券交易法》第 21E 条的定义。前瞻性声明通常可以通过使用诸如 “将”、“提议”、“可能”、“计划”、“寻求”、“期待”、“打算”、“估计”、“预期”、“相信”、“继续” 或 “应该” 等前瞻性术语来识别。此处呈现的任何前瞻性声明仅在本新闻稿发布之日有效，公司不承担任何更新或修订前瞻性声明以反映假设变化、意外事件发生或其他情况的义务。

可能导致实际结果与这些前瞻性声明存在重大差异的因素包括但不限于：(i) 当地、州、国家和国际经济及金融市场的强度（包括通货膨胀压力和供应链限制的影响）；(ii) 由于威胁或实施现有政策和行政命令（包括关税、移民政策、监管或其他政府机构、外交政策和税收法规）的变化，对美国经济的影响；(iii) 未来恐怖威胁和袭击、大规模疾病或流行病、战争行为或其他威胁（包括俄罗斯入侵乌克兰和中东持续冲突）或其他可能导致经济恶化或信用市场不稳定的不利事件的经济影响，以及地方、州和国家政府对任何此类不利外部事件的反应；(iv) 由州和联邦监管银行机构、财务会计准则委员会或公众公司会计监督委员会可能采用的新和修订的会计政策和实践；(v) 关于公司的一般业务的地方、州和联邦法律、法规和政府政策的变化，以及对银行倒闭的响应所做的任何变化；(vi) 对公司商业借款人生产的产品价值产生影响的关税或其他政府政策的实施；(vii) 公司资产的利率和提前还款率的变化；(viii) 金融服务行业的竞争加剧，包括来自非银行竞争者（如信用合作社和金融科技公司）的竞争，以及吸引新客户的能力不足；(ix) 我们和其他各方（包括我们的第三方供应商）实施的技术变革，可能对我们和我们的客户产生不可预见的后果，包括开发和实施包含人工智能的工具；(x) 收购的意外结果，包括未能实现收购的预期收益，以及交易成本可能高于预期的可能性；(xi) 关键高管和员工的流失、人才短缺和员工流动；(xii) 消费支出的变化；(xiii) 现有或新诉讼或其他法律程序及涉及公司的监管行动的意外结果或成本；(xiv) 气候变化、自然灾害以及极端天气事件（如龙卷风、洪水和暴风雪）对公司及其客户的经济影响；(xv) 我们证券投资组合中证券价值的波动，包括因利率变化而导致的波动；(xvi) 信用风险和我们贷款组合（包括商业房地产贷款）中集中风险（按借款人类型、地理区域、抵押品和行业划分）以及对某些借款人的大额贷款；(xvii) 当地和国家房地产市场的整体健康状况；(xviii) 维持足够的贷款信用损失准备金的能力；(xix) 来自某些客户的大额存款集中，这些客户的余额超过当前 FDIC 保险限额，可能会提取存款以分散风险；(xx) 成功管理流动性风险的能力，这可能增加对非核心资金来源（如经纪存款）的依赖，并可能对公司的资金成本产生负面影响；(xxi) 我们资产负债表上不良资产的水平；(xxii) 涉及我们信息技术和通信系统或第三方服务商的中断；(xxiii) 发生欺诈活动、第三方供应商的信息安全控制或网络安全相关事件的违规或失败，包括由于使用人工智能和类似工具的复杂攻击或内部欺诈造成的；(xxiv) 公司的风险管理框架的有效性；(xxv) CNB 的股东可能不会批准合并协议的可能性；(xxvi) 提议交易的关闭条件可能未得到满足的风险，任何一方可能终止合并协议，或者提议交易的关闭可能会延迟或根本不会发生；(xxvii) 可能对业务或员工关系产生的不利反应或变化，包括因宣布或完成提议交易而导致的变化；(xxviii) 管理层在交易相关问题上的时间分散；(xxix) 将 CNB 的运营整合到 HBT 中的最终时机、结果和效果；(xxx) 合并对 HBT 未来财务状况、运营结果、战略和计划的影响，以及 (xxxi) 交易的监管批准，以及 (xxxii) 公司管理上述风险的能力以及预期的能力。

读者应注意，本新闻稿中包含的前瞻性声明并不保证未来事件的发生，实际事件可能与前瞻性声明中所作或所暗示的内容存在重大差异。有关公司及其业务的更多信息，包括可能对公司财务结果产生重大影响的其他因素，已包含在公司向证券交易委员会（“SEC”）提交的文件中。

重要信息及获取途径

关于拟议交易，HBT 和 CNB 打算向 SEC 提交材料，包括 HBT 的 S-4 表格注册声明，其中将包含 CNB 的代理声明和 HBT 的招股说明书。在注册声明被 SEC 宣布生效后，HBT 和 CNB 打算向 CNB 的股东邮寄最终的代理声明/招股说明书。本新闻稿不能替代代理声明/招股说明书或注册声明，或 HBT 或 CNB 可能向 SEC 提交并发送给 CNB 股东的任何其他文件。强烈建议 CNB 的股东仔细和全面地阅读代理声明/招股说明书和注册声明（可能会不时修订或补充）以及 HBT 或 CNB 向 SEC 提交的其他相关文件，因为这些文件将包含关于 HBT、CNB、拟议交易、相关风险及相关事项的重要信息。

投资者可以通过 SEC 维护的网站 www.sec.gov 免费获取注册声明和代理声明/招股说明书的副本（可能会不时修订）以及 HBT 和 CNB 向 SEC 提交的其他相关文件（当它们可用时）。HBT 向 SEC 提交的文件副本可以通过 HBT 的网站 https://ir.hbtfinancial.com 免费获取，或通过联系 HBT 的投资者关系部门 HBTIR@hbtbank.com。

代理征集参与者

根据 SEC 规则，HBT、CNB 及其各自的董事和某些高管以及其他管理层成员和员工可能被视为在拟议交易中向 CNB 股东征集代理的参与者。有关 HBT 高管和董事的信息包含在其于2025年4月9日向 SEC 提交的 2025 年年度会议的最终代理声明中。有关 CNB 高管和董事的信息以及可能被视为参与者的人员的更多信息，包括其直接和间接利益（通过证券持有或其他方式），将在注册声明和代理声明/招股说明书及其他材料中列出，这些材料将在与拟议交易相关时提交给 SEC。可以按照上述段落中描述的方式获取这些文件的免费副本。

无报价或征集

本新闻稿中的通讯不构成出售或征集任何证券的报价或征集，也不构成对拟议交易或其他事项的投票或批准的征集，也不应在任何法律禁止此类报价、征集或销售的司法管辖区内进行证券的销售、发行或转让，除非在该司法管辖区的证券法下进行注册或资格认证。

联系方式：

Peter Chapman

HBTIR@hbtbank.com

(309) 664-4556

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* 年化指标。

(1) 请参见下面的 “非公认会计原则财务指标的调节”，以了解非公认会计原则财务指标与其最接近的公认会计原则财务指标之间的调节情况。

(2) 在假设联邦所得税率为 21% 和州税率为 9.5% 的情况下，按税收等效基础计算。

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* 年化指标。

(1) 净利差代表净利息收入除以平均总利息收益资产。

(2) 在税收等效基础上，假设联邦所得税率为 21%，州所得税率为 9.5%。

(3) 请参见下面的 “非公认会计原则财务指标的调节” 以了解非公认会计原则财务指标与其最接近的公认会计原则财务指标的调节。

(4) 净利率差代表平均利息收益资产的收益率与平均利息负债的成本之间的差异。

(5) 净利息收益资产代表总利息收益资产减去总利息负债。

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(1) 净利差代表净利息收入除以平均总利息收益资产。

(2) 在税收等效基础上，假设联邦所得税率为 21%，州所得税率为 9.5%。

(3) 请参见"非公认会计原则财务指标的调节"以了解非公认会计原则财务指标与其最接近的公认会计原则财务指标的调节。

(4) 净利率差代表平均利息收益资产的收益率与平均利息负债的成本之间的差异。

(5) 净利息收益资产代表总利息收益资产减去总利息负债。

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* 年化指标。

非 GAAP 财务指标的调节 –

调整后的净收入和调整后的平均资产回报率

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* 年化指标。

(1) 假设联邦所得税率为 21%，州税率为 9.5%。

非 GAAP 财务指标的调节 –

调整后的每股收益 — 基本和稀释