莱克肖尔万通金控公司公布 2025 年第三季度财务业绩 | LSBK 股票新闻
莱克肖尔万通金控报告 2025 年第三季度净收入为 240 万美元，比 2024 年第三季度增长 77.1%。截至目前的净收入达到 530 万美元，同比增长 54.1%。增长主要得益于净利息收入的增加和非利息支出的减少。净利息差改善至 3.72%。公司还减少了对批发融资的依赖，改善了资本状况，维持了 16.34% 的一级杠杆比率
2025年10月22日- 下午 04:48
纽约邓克 irk，2025年10月22日（GLOBE NEWSWIRE）-- Lake Shore Bancorp, Inc.（“公司”）（NASDAQ: LSBK），Lake Shore Bank（“银行”）的控股公司，报告 2025 年第三季度未经审计的净收入为 240 万美元，或每股稀释后 0.32 美元，而 2024 年第三季度的净收入为 130 万美元，或每股稀释后 0.18 美元。2025 年前九个月，公司报告未经审计的净收入为 530 万美元，或每股稀释后 0.70 美元，而 2024 年前九个月的净收入为 350 万美元，或每股稀释后 0.46 美元。每股收益及其他股份信息反映了公司转换及相关股票发行的影响。与 2024 年第三季度相比，2025 年第三季度公司的财务表现受到净利息收入和非利息收入增加的积极影响。
“我们 2025 年第三季度及年初至今的财务结果显示出效率的持续改善以及在战略举措上的进展，例如第二步转换的完成，” 总裁、首席执行官兼董事 Kim C. Liddell 表示。“当前的经济波动可能会影响未来的市场条件和消费者信心，我们承诺继续为我们服务的社区提供支持。”
2025 年第三季度及年初至今财务亮点：
- 2025 年第三季度净收入增加至 240 万美元，比 2024 年第三季度增加 100 万美元，增幅为 77.1%。净收入受到净利息收入增加 972,000 美元，或 18.1% 的积极影响；
- 2025 年前九个月净收入增加至 530 万美元，比 2024 年前九个月增加 190 万美元，增幅为 54.1%。净收入受到净利息收入增加 220 万美元，或 14.1%，以及非利息支出减少 360,000 美元，或 2.4% 的积极影响；
- 2025 年第三季度净利息差增加至 3.72%，比 2024 年第三季度的净利息差 3.28% 增加 44 个基点；
- 通过在 2025 年前九个月偿还 830 万美元的纽约联邦住房贷款银行（“FHLBNY”）借款，减少对批发融资的依赖，截至2025年9月30日仅剩 200 万美元未偿还；
- 截至2025年9月30日和2024年12月31日，公司无保险存款占总存款的比例分别为 13.3% 和 13.5%。
- 截至2025年9月30日，每股账面价值增加 53.9%，达到每股 17.80 美元，而2024年12月31日为每股 11.57 美元；
- 截至2025年9月30日，不良资产占总资产的比例降至 0.25%，而2024年12月31日为 0.55%，主要由于不良资产减少 200 万美元，或 51.8%；
- 银行的资本状况保持 “资本充足”，截至2025年9月30日，一级杠杆比率为 16.34%，总风险资本比率为 22.76%。
净利息收入
2025 年第三季度的净利息收入比 2025 年第二季度增加 233,000 美元，或 3.8%，达到 640 万美元，而 2024 年第三季度为 540 万美元，增加 972,000 美元，或 18.1%。2025 年第三季度的净利息差和利息率差分别为 3.72% 和 3.02%，而 2025 年第二季度分别为 3.84% 和 3.32%，2024 年第三季度分别为 3.28% 和 2.67%。
2025 年前九个月的净利息收入增加 220 万美元，或 14.1%，达到 1790 万美元，而 2024 年前九个月为 1570 万美元。2025 年前九个月的净利息差和利息率差分别为 3.68% 和 3.09%，而 2024 年前九个月分别为 3.17% 和 2.59%。
2025 年第三季度的利息收入为 940 万美元，比 2025 年第二季度增加 244,000 美元，或 2.7%，比 2024 年第三季度增加 500,000 美元，或 5.6%。
与前一季度相比，利息收入的增加主要是由于利息收益存款的利息增加 523,000 美元，或 193.7%，这得益于利息收益存款的平均余额增加 4600 万美元，或 169.4%，以及利息收益存款的平均收益率增加 35 个基点，额外资金存放在联邦储备银行。与前一季度相比，利息收益存款的平均余额增加主要是由于与第二步转换和发行相关的资金的到位。这一利息收入的增加部分被贷款利息减少 276,000 美元，或 3.3% 所抵消，主要是由于贷款的平均收益率减少 21 个基点。在前一季度，贷款的平均收益率受到与三笔不计息贷款的偿还相关的 461,000 美元利息收入确认的积极影响。
与去年同期相比，利息收入的增加主要是由于贷款利息增加 463,000 美元，或 6.0%，这得益于贷款的平均余额增加 1200 万美元，或 2.2%，以及贷款的平均收益率增加 21 个基点。贷款平均收益率的增加主要归因于自 2024 年第三季度以来以更高利率发放和重新定价的贷款。
2025 年前九个月的利息收入为 2680 万美元，比 2024 年前九个月的 2620 万美元增加了 61 万美元，增幅为 2.3%。这一增长主要是由于贷款利息增加了 140 万美元，增幅为 6.1%，这得益于贷款平均收益率提高了 33 个基点，以及贷款平均余额增加了 140 万美元。贷款平均收益率的提高主要归因于自 2024 年第三季度以来以更高利率发放和重新定价的贷款。这一利息收入的增加主要被利息收益存款的利息减少所抵消，减少了 66.5 万美元，降幅为 33.9%，这源于利息收益存款的平均收益率下降了 102 个基点，以及利息收益存款的平均余额减少了 890 万美元，降幅为 17.7%。
2025 年第三季度的利息支出为 300 万美元，比 2025 年第二季度增加了 1.1 万美元，增幅为 0.4%，但比 2024 年第三季度的 350 万美元减少了 47.2 万美元，降幅为 13.6%。
与上一季度相比，2025 年第三季度利息支出的微幅增加主要是由于存款平均利率上升了 5 个基点，原因是存款结构的变化。在 2025 年第三季度与上一季度相比，存款的利息支出增加了 1.8 万美元，增幅为 0.6%。存款账户的平均利率受到货币市场账户平均利率上升 9 个基点的影响，部分被定期存款平均利率下降 5 个基点所抵消。与上一季度相比，2025 年第三季度的平均计息存款余额为 4.867 亿美元，下降了 1.3%，这是由于储蓄账户和定期存款的平均余额减少，部分被货币市场账户的平均余额增加所抵消。
与去年同期相比，2025 年第三季度利息支出的减少主要是由于计息负债的平均利率下降了 27 个基点，以及计息负债的平均余额减少了 2080 万美元，降幅为 4.1%。在 2025 年第三季度与 2024 年同一时期相比，存款的利息支出减少了 35.3 万美元，降幅为 10.6%，这主要是由于存款账户的平均利率下降了 27 个基点，以及存款的平均余额减少了 26 万美元，降幅为 0.5%。存款账户平均利率的下降主要是由于市场利率的下降、定期存款的重新定价以及存款结构的微幅变化。与 2024 年第三季度相比，2025 年第三季度的平均计息存款余额减少，原因是除货币市场账户外的所有存款类别均有所下降。在 2025 年第三季度，借款资金和其他计息负债的利息支出与 2024 年第三季度相比减少了 1.19 万美元，降幅为 79.9%，这主要是由于借款资金和其他计息负债的平均余额减少了 1820 万美元，降幅为 88.7%，原因是 2025 年前九个月偿还了 830 万美元的借款资金。
2025 年前九个月的利息支出为 890 万美元，比 2024 年前九个月的 1050 万美元减少了 160 万美元，降幅为 15.3%。利息支出的减少主要是由于计息负债的平均利率下降了 28 个基点，以及计息负债的平均余额减少了 2840 万美元，降幅为 5.5%。在 2025 年前九个月，与 2024 年前九个月相比，所有存款账户的利息支出减少了 120 万美元，主要是由于总存款的平均利率下降了 28 个基点，以及总存款的平均余额减少了 740 万美元，降幅为 1.5%。存款账户平均利率的下降主要是由于市场利率的下降、定期存款的重新定价以及存款结构的微幅变化。与 2024 年前九个月相比，借款资金和其他计息负债的利息支出也减少了 43.1 万美元，降幅为 77.2%，这主要是由于借款资金和其他计息负债的平均余额减少了 2100 万美元，降幅为 83.6%，因为我们减少了 FHLBNY 的借款。
非利息收入
2025 年第三季度的非利息收入为 110 万美元，比 2025 年第二季度的 80 万美元增加了 26.5 万美元，增幅为 33.1%；与 2024 年第三季度的 79.1 万美元相比，增加了 27.4 万美元，增幅为 34.6%。与上一季度相比的增长主要是由于银行拥有的寿险收益增加了 24.8 万美元，原因是确认了死亡赔偿金，以及在 2025 年第三季度股权证券的未实现收益增加了 1.4 万美元。与去年同期相比的增长主要是由于银行拥有的寿险收益增加了 18.2 万美元，原因是死亡赔偿金，股权证券的未实现收益增加了 8.3 万美元，以及与 2024 年第四季度购买年金相关的年金资产收益增加了 2.4 万美元，部分被借记卡费用减少 1.4 万美元所抵消。
2025 年前九个月的非利息收入为 260 万美元，比 2024 年前九个月增加了 354,000 美元，增幅为 15.8%。增加的主要原因是由于在 2025 年第三季度确认了一项死亡赔偿金，银行拥有的寿险收益增加了 185,000 美元，股票证券的未实现收益增加了 182,000 美元，以及与 2024 年第四季度购买年金相关的年金资产收益增加了 69,000 美元，部分被服务费和费用减少 49,000 美元以及借记卡费用减少 31,000 美元所抵消。
非利息支出
2025 年第三季度的非利息支出为 480 万美元，比 2025 年第二季度的 460 万美元增加了 218,000 美元，增幅为 4.7%。与前一季度相比，增加的主要原因是数据处理费用增加了 57,000 美元，增幅为 12.5%，专业服务费用增加了 52,000 美元，增幅为 20.7%，邮资和供应费用增加了 37,000 美元，增幅为 64.9%。与 2024 年第三季度相比，2025 年第三季度的非利息支出保持相对稳定，增加了 30,000 美元，增幅为 0.6%。
2025 年前九个月的非利息支出为 1430 万美元，比 2024 年前九个月减少了 360,000 美元，降幅为 2.4%。减少的主要原因是由于与整改监管事务相关的保险费用减少了 469,000 美元，降幅为 67.7%。由于管理层努力减少外部顾问的使用并优化运营费用，专业服务费用减少了 217,000 美元，降幅为 20.0%，占用和设备费用减少了 143,000 美元，降幅为 6.9%。这些减少部分被薪资和员工福利增加了 469,000 美元，增幅为 5.8%，以及数据处理费用增加了 94,000 美元，增幅为 7.0% 所抵消，主要是由于与核心系统维护相关的成本增加。
所得税费用
2025 年第三季度的所得税费用为 487,000 美元，比 2025 年第二季度的 378,000 美元增加了 109,000 美元，增幅为 28.8%，比 2024 年第三季度的 258,000 美元增加了 229,000 美元，增幅为 88.8%。与前一季度和前一年同期相比，所得税费用的增加主要与本季度的税前收入增加以及 2025 年第三季度有效税率的提高有关。2025 年第三季度的有效税率为 17.1%，而 2025 年第二季度为 16.5%，2024 年第三季度为 16.2%，这是由于税前应税收入的增加。
2025 年前九个月的所得税费用为 110 万美元，比 2024 年前九个月的 657,000 美元增加了 415,000 美元，增幅为 63.2%。2024 年前九个月的所得税费用增加主要与 2025 年前九个月的税前收入增加以及 2025 年前九个月的有效税率提高有关。2025 年前九个月的有效税率为 16.7%，而 2024 年前九个月为 16.0%，这是由于税前应税收入的增加。
信用质量
截至2025年9月30日，公司贷款的信用损失准备金为 490 万美元，而截至2024年12月31日为 510 万美元。公司未拨款承诺的信用损失准备金截至2025年9月30日为 342,000 美元，而截至2024年12月31日为 314,000 美元。非表内资产占总资产的比例从2024年12月31日的 0.55% 降至2025年9月30日的 0.25%，主要是由于非表内资产减少了 200 万美元，降幅为 51.8%。截至2025年9月30日，公司贷款的信用损失准备金占摊余成本贷款的比例为 0.87%，而截至2024年12月31日为 0.93%。
在 2025 年第三季度，公司记录了 269,000 美元的信用损失准备金的抵免，其中包括与贷款组合相关的 288,000 美元的抵免，部分被与未拨款承诺的准备金相关的 19,000 美元的准备金所抵消。截止2025年9月30日的九个月内，公司记录了 221,000 美元的信用损失准备金的抵免，其中包括与贷款组合相关的 249,000 美元的抵免，部分被与未拨款承诺的准备金相关的 28,000 美元的准备金所抵消。贷款的信用损失准备金的减少及相应的信用损失准备金的抵免是由于预期损失率的降低，这些预期损失率包括了预期的定量损失、预测的经济趋势和定性考虑。
资产负债表摘要
截至2025年9月30日，总资产为 7.428 亿美元，比2024年12月31日的 6.855 亿美元增加了 5730 万美元，增幅为 8.4%。现金及现金等价物增加了 5050 万美元，增幅为 152.4%，从2024年12月31日的 3310 万美元增至2025年9月30日的 8360 万美元。现金及现金等价物的增加主要是由于利息收益存款增加了 4990 万美元，增幅为 164.1%，这是由于在 2025 年第三季度完成的第二步转换和发行所致。2025年9月30日的证券为 5600 万美元，而2024年12月31日为 5650 万美元，减少主要是由于 2025 年前九个月的偿还。2025年9月30日和2024年12月31日的净贷款应收额分别为 5.526 亿美元和 5.446 亿美元。2025年9月30日的总存款为 5.903 亿美元，比2024年12月31日的 5.730 亿美元增加了 1740 万美元，增幅为 3.0%。2025年9月30日的总借款减少至 200 万美元，比2024年12月31日的 1030 万美元减少了 830 万美元，降幅为 80.5%。
截至2025年9月30日，股东权益为 1.393 亿美元，比2024年12月31日的 8990 万美元增加了 4940 万美元，增幅为 55.0%。股东权益的增加主要归因于在 2025 年第三季度完成的第二步转换和发行，以及在 2025 年前九个月获得的 530 万美元净收入。
关于莱克肖尔
莱克肖尔银行控股公司是莱克肖尔银行的控股公司，莱克肖尔银行是一家总部位于纽约邓肯克的纽约州特许、以社区为导向的金融机构。该银行在纽约西部拥有十个全方位服务的分行，包括在肖托夸县的四个和在伊利县的六个。该银行提供广泛的零售和商业贷款及存款服务。莱克肖尔银行控股公司的普通股在纳斯达克全球市场上交易，代码为 “LSBK”。有关莱克肖尔银行控股公司的更多信息，请访问 www.mylsbank.com。
安全港声明
本公告包含根据 1995 年《私人证券诉讼改革法》定义的某些前瞻性声明，这些声明基于对公司及其银行行业的当前预期、估计和预测，以及管理层的信念和假设。诸如预期、期望、意图、计划、相信、估计及其变体等词语旨在识别前瞻性声明。这些声明反映了管理层对未来事件和运营的当前看法。这些前瞻性声明基于截至本公告日期公司当前可获得的信息。重要的是要注意，这些前瞻性声明并不保证未来的表现，并涉及并受到重大风险、偶然事件和不确定性的影响，其中许多是难以预测的，通常超出我们的控制，包括但不限于数据丢失或其他安全漏洞，包括对我们或我们的第三方供应商或服务提供商的操作或安全系统、政策或程序的攻击，经济状况、货币和财政政策变化的影响、通货膨胀、关税、流动性状况的意外变化、气候变化、公共健康问题、地缘政治冲突、失业率上升、贷款组合信用质量的恶化和/或担保贷款偿还的抵押品价值的下降、投资证券价值的减少、吸引和留住关键员工的成本和能力、监管或法律发展、税收政策变化，以及我们实施和执行商业计划和战略及扩展运营的能力。这些因素应在评估前瞻性声明时予以考虑，不应对这些声明过度依赖，因为我们的财务表现可能因各种风险或不确定性而显著不同。如果未来的变化使得任何表达或暗示的预测结果无法实现，我们不承诺公开更新或修订我们的前瞻性声明。
来源：莱克肖尔银行控股公司
类别：金融
投资者关系/媒体联系
Kim C. Liddell
总裁、首席执行官及董事
莱克肖尔银行控股公司
东第四街 31 号
纽约邓肯克 14048
(716) 366-4070 ext. 1012
| 精选财务状况数据 | ||||||||
| 2025年9月30日 | 2024年12月31日 | |||||||
| （未经审计） | ||||||||
| （单位：千美元） | ||||||||
| 总资产 | $ | 742,802 | $ | 685,504 | ||||
| 现金及现金等价物 | 83,638 | 33,131 | ||||||
| 公允价值证券 | 56,049 | 56,495 | ||||||
| 净贷款应收 | 552,611 | 544,620 | ||||||
| 存款 | 590,345 | 572,978 | ||||||
| 长期债务 | 2,000 | 10,250 | ||||||
| 股东权益 | 139,306 | 89,868 |
| 损益表 | ||||||||||||||||
| 截至三个月 | 截至九个月 | |||||||||||||||
| 2025年9月30日 | 2024年9月30日 | |||||||||||||||
| (未经审计) | ||||||||||||||||
| (金额以千美元计，除每股金额外) | ||||||||||||||||
| 利息收入 | $ | 9,351 | $ | 8,851 | $ | 26,825 | $ | 26,215 | ||||||||
| 利息支出 | 2,996 | 3,468 | 8,883 | 10,492 | ||||||||||||
| 净利息收入 | 6,355 | 5,383 | 17,942 | 15,723 | ||||||||||||
| 信贷损失准备 | (269 | ) | (229 | ) | (221 | ) | (866 | ) | ||||||||
| 扣除信贷损失准备后的净利息收入 | 6,624 | 5,612 | 18,163 | 16,589 | ||||||||||||
| 非利息收入总额 | 1,065 | 791 | 2,590 | 2,236 | ||||||||||||
| 非利息支出总额 | 4,843 | 4,813 | 14,346 | 14,706 | ||||||||||||
| 税前收入 | 2,846 | 1,590 | 6,407 | 4,119 | ||||||||||||
| 所得税费用 | 487 | 258 | 1,072 | 657 | ||||||||||||
| 净收入 | $ | 2,359 | $ | 1,332 | $ | 5,335 | $ | 3,462 | ||||||||
| 基本和稀释每股收益 | $ | 0.32 | $ | 0.18 | $ | 0.70 | $ | 0.46 | ||||||||
| 选定财务比率 | ||||||||||||||||
| 平均资产回报率 (1) | 1.28 | % | 0.76 | % | 1.01 | % | 0.65 | % | ||||||||
| 平均股本回报率 (1) | 7.31 | % | 6.03 | % | 6.83 | % | 5.31 | % | ||||||||
| 平均收益资产与平均负债的比率 | 139.79 | % | 128.81 | % | 132.50 | % | 127.37 | % | ||||||||
| 利率差 (1) | 3.02 | % | 2.67 | % | 3.09 | % | 2.59 | % | ||||||||
| 净利息收益率 (1) | 3.72 | % | 3.28 | % | 3.68 | % | 3.17 | % | ||||||||
| 效率比率 | 65.26 | % | 77.96 | % | 69.87 | % | 81.89 | % | ||||||||
| (1) 年化 |
| 平均资产负债表、利息和利率（季度比较） | ||||||||||||||||||||||
| 截至三个月 | 截至三个月 | |||||||||||||||||||||
| 2025年9月30日 | 2024年9月30日 | |||||||||||||||||||||
| 平均 | 利息收入/ | 收益率/ | 平均 | 利息收入/ | 收益率/ | |||||||||||||||||
| 余额 | 费用 | 利率**(2)** | 余额 | 费用 | 利率**(2)** | |||||||||||||||||
| （未经审计） | ||||||||||||||||||||||
| （单位：千美元） | ||||||||||||||||||||||
| 产生利息的资产： | ||||||||||||||||||||||
| 产生利息的存款 | $ | 73,188 | $ | 793 | 4.33 | % | $ | 54,527 | $ | 716 | 5.25 | % | ||||||||||
| 证券 (1) | 55,750 | 365 | 2.62 | % | 59,536 | 405 | 2.72 | % | ||||||||||||||
| 贷款，包括费用 | 554,615 | 8,193 | 5.91 | % | 542,612 | 7,730 | 5.70 | % | ||||||||||||||
| 总产生利息的资产 | 683,553 | $ | 9,351 | 5.47 | % | 656,675 | $ | 8,851 | 5.39 | % | ||||||||||||
| 其他资产 | 56,139 | 48,797 | ||||||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 739,692 | $ | 705,472 | ||||||||||||||||||
| 产生利息的负债 | ||||||||||||||||||||||
| 活期及 NOW 账户 | $ | 64,619 | $ | 15 | 0.09 | % | $ | 66,739 | $ | 15 | 0.09 | % | ||||||||||
| 货币市场账户 | 163,533 | 1,053 | 2.58 | % | 145,641 | 986 | 2.71 | % | ||||||||||||||
| 储蓄账户 | 47,677 | 9 | 0.08 | % | 57,772 | 10 | 0.07 | % | ||||||||||||||
| 定期存款 | 210,852 | 1,889 | 3.58 | % | 219,166 | 2,308 | 4.21 | % | ||||||||||||||
| 借入资金及其他产生利息的负债 | 2,315 | 30 | 5.18 | % | 20,479 | 149 | 2.91 | % | ||||||||||||||
| 总产生利息的负债 | 488,996 | $ | 2,996 | 2.45 | % | 509,797 | $ | 3,468 | 2.72 | % | ||||||||||||
| 其他非产生利息的负债 | 121,512 | 107,327 | ||||||||||||||||||||
| 股东权益 | 129,184 | 88,348 | ||||||||||||||||||||
| 总负债及股东权益 | $ | 739,692 | $ | 705,472 | ||||||||||||||||||
| 净利息收入 | $ | 6,355 | $ | 5,383 | ||||||||||||||||||
| 利率差 | 3.02 | % | 2.67 | % | ||||||||||||||||||
| 净利息收益率 | 3.72 | % | 3.28 | % | ||||||||||||||||||
| (1) 针对银行合格的免税市政证券的税收等效调整，使用 21% 的联邦法定税率，导致截至 2025 年和2024年9月30日的利率分别为 3.00% 和 3.11%。上述收益率未以税收等效基础呈现。 | ||||||||||||||||||||||
| (2) 年化。 |
| 平均资产负债表、利息和利率（年初至今比较） | ||||||||||||||||||||||
| 截至九个月 | 截至九个月 | |||||||||||||||||||||
| 2025年9月30日 | 2024年9月30日 | |||||||||||||||||||||
| 平均 | 利息收入/ | 收益率/ | 平均 | 利息收入/ | 收益率/ | |||||||||||||||||
| 余额 | 费用 | 利率**(2)** | 余额 | 费用 | 利率**(2)** | |||||||||||||||||
| （未经审计） | ||||||||||||||||||||||
| （单位：千美元） | ||||||||||||||||||||||
| 产生利息的资产： | ||||||||||||||||||||||
| 产生利息的存款 | $ | 41,485 | $ | 1,297 | 4.17 | % | $ | 50,409 | $ | 1,962 | 5.19 | % | ||||||||||
| 证券 (1) | 56,585 | 1,113 | 2.62 | % | 60,082 | 1,243 | 2.76 | % | ||||||||||||||
| 贷款，包括费用 | 551,275 | 24,415 | 5.91 | % | 549,925 | 23,010 | 5.58 | % | ||||||||||||||
| 总产生利息的资产 | 649,345 | $ | 26,825 | 5.51 | % | 660,416 | $ | 26,215 | 5.29 | % | ||||||||||||
| 其他资产 | 53,523 | 49,771 | ||||||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 702,868 | $ | 710,187 | ||||||||||||||||||
| 带息负债 | ||||||||||||||||||||||
| 活期账户和 NOW 账户 | $ | 63,920 | $ | 46 | 0.10 | % | $ | 67,882 | $ | 48 | 0.09 | % | ||||||||||
| 货币市场账户 | 156,626 | 2,875 | 2.45 | % | 142,078 | 2,899 | 2.72 | % | ||||||||||||||
| 储蓄账户 | 53,146 | 26 | 0.07 | % | 60,319 | 31 | 0.07 | % | ||||||||||||||
| 定期存款 | 212,260 | 5,809 | 3.65 | % | 223,108 | 6,956 | 4.16 | % | ||||||||||||||
| 借入资金及其他带息负债 | 4,126 | 127 | 4.10 | % | 25,099 | 558 | 2.96 | % | ||||||||||||||
| 总带息负债 | 490,078 | $ | 8,883 | 2.42 | % | 518,486 | $ | 10,492 | 2.70 | % | ||||||||||||
| 其他非带息负债 | 108,710 | 104,728 | ||||||||||||||||||||
| 股东权益 | 104,080 | 86,973 | ||||||||||||||||||||
| 总负债及股东权益 | $ | 702,868 | $ | 710,187 | ||||||||||||||||||
| 净利息收入 | $ | 17,942 | $ | 15,723 | ||||||||||||||||||
| 利率差 | 3.09 | % | 2.59 | % | ||||||||||||||||||
| 净利息利润率 | 3.68 | % | 3.17 | % | ||||||||||||||||||
| (1) 针对银行合格的免税市政证券的税收等效调整，使用 21% 的联邦法定税率，导致截至 2025 年和2024年9月30日的利率分别为 3.02% 和 3.14%。上述收益率未以税收等效基础呈现。 | ||||||||||||||||||||||
| (2) 年化。 |
| 平均资产负债表、利息和利率（前一季度比较） | ||||||||||||||||||||||
| 截至三个月 | 截至三个月 | |||||||||||||||||||||
| 2025年9月30日 | 2025年6月30日 | |||||||||||||||||||||
| 平均 | 利息收入/ | 收益率/ | 平均 | 利息收入/ | 收益率/ | |||||||||||||||||
| 余额 | 费用 | 利率**(2)** | 余额 | 费用 | 利率**(2)** | |||||||||||||||||
| （未经审计） | ||||||||||||||||||||||
| （单位：千美元） | ||||||||||||||||||||||
| 产生利息的资产： | ||||||||||||||||||||||
| 产生利息的存款 | $ | 73,188 | $ | 793 | 4.33 | % | $ | 27,162 | $ | 270 | 3.98 | % | ||||||||||
| 证券 (1) | 55,750 | 365 | 2.62 | % | 56,222 | 368 | 2.62 | % | ||||||||||||||
| 贷款，包括费用 | 554,615 | 8,193 | 5.91 | % | 553,550 | 8,469 | 6.12 | % | ||||||||||||||
| 总产生利息的资产 | 683,553 | $ | 9,351 | 5.47 | % | 636,934 | $ | 9,107 | 5.72 | % | ||||||||||||
| 其他资产 | 56,139 | 52,724 | ||||||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 739,692 | $ | 689,658 | ||||||||||||||||||
| 产生利息的负债 | ||||||||||||||||||||||
| 活期账户和 NOW 账户 | $ | 64,619 | $ | 15 | 0.09 | % | $ | 64,337 | $ | 15 | 0.09 | % | ||||||||||
| 货币市场账户 | 163,533 | 1,053 | 2.58 | % | 153,547 | 955 | 2.49 | % | ||||||||||||||
| 储蓄账户 | 47,677 | 9 | 0.08 | % | 58,286 | 9 | 0.06 | % | ||||||||||||||
| 定期存款 | 210,852 | 1,889 | 3.58 | % | 217,101 | 1,969 | 3.63 | % | ||||||||||||||
| 借入资金和其他产生利息的负债 | 2,315 | 30 | 5.18 | % | 3,869 | 37 | 3.83 | % | ||||||||||||||
| 总产生利息的负债 | 488,996 | $ | 2,996 | 2.45 | % | 497,140 | $ | 2,985 | 2.40 | % | ||||||||||||
| 其他非产生利息的负债 | 121,512 | 100,826 | ||||||||||||||||||||
| 股东权益 | 129,184 | 91,692 | ||||||||||||||||||||
| 总负债和股东权益 | $ | 739,692 | $ | 689,658 | ||||||||||||||||||
| 净利息收入 | $ | 6,355 | $ | 6,122 | ||||||||||||||||||
| 利率差 | 3.02 | % | 3.32 | % | ||||||||||||||||||
| 净利息收益率 | 3.72 | % | 3.84 | % | ||||||||||||||||||
| (1) 针对银行合格的免税市政证券的税收等效调整，使用 21% 的联邦法定税率，导致截至2025年9月30日和2025年6月30日的利率均为 3.03%。上述收益率未按税收等效基础呈现。 | ||||||||||||||||||||||
| (2) 年化。 |
| 选定的季度财务数据 | ||||||||||||||||||||
| 截至或为以下三个月 | ||||||||||||||||||||
| 2025年9月30日 | 2025年6月30日 | 2025年3月31日 | 2024年12月31日 | 2024年9月30日 | ||||||||||||||||
| （未经审计） | ||||||||||||||||||||
| （金额单位：千美元，除每股金额外） | ||||||||||||||||||||
| 选定的财务状况数据： | ||||||||||||||||||||
| 总资产 | $ | 742,802 | $ | 734,838 | $ | 688,996 | $ | 685,504 | $ | 697,596 | ||||||||||
| 现金及现金等价物 | 83,638 | 75,367 | 30,428 | 33,131 | 49,981 | |||||||||||||||
| 公允价值证券 | 56,049 | 55,323 | 55,801 | 56,495 | 58,782 | |||||||||||||||
| 净贷款应收款 | 552,611 | 552,389 | 551,640 | 544,620 | 539,005 | |||||||||||||||
| 存款 | 590,345 | 627,499 | 582,730 | 572,978 | 587,563 | |||||||||||||||
| 长期债务 | 2,000 | 2,000 | 4,000 | 10,250 | 10,250 | |||||||||||||||
| 股东权益 | 139,306 | 92,884 | 90,662 | 89,868 | 89,877 | |||||||||||||||
| 简明损益表： | ||||||||||||||||||||
| 利息收入 | $ | 9,351 | $ | 9,107 | $ | 8,367 | $ | 8,590 | $ | 8,851 | ||||||||||
| 利息支出 | 2,996 | 2,985 | 2,902 | 3,249 | 3,468 | |||||||||||||||
| 净利息收入 | 6,355 | 6,122 | 5,465 | 5,341 | 5,383 | |||||||||||||||
| 信贷损失准备（信用） | (269 | ) | - | 48 | (613 | ) | (229 | ) | ||||||||||||
| 信贷损失准备后的净利息收入 | 6,624 | 6,122 | 5,417 | 5,954 | 5,612 | |||||||||||||||
| 总非利息收入 | 1,065 | 800 | 724 | 1,068 | 791 | |||||||||||||||
| 总非利息支出 | 4,843 | 4,625 | 4,878 | 5,275 | 4,813 | |||||||||||||||
| 税前收入 | 2,846 | 2,297 | 1,263 | 1,747 | 1,590 | |||||||||||||||
| 所得税费用 | 487 | 378 | 206 | 278 | 258 | |||||||||||||||
| 净收入 | $ | 2,359 | $ | 1,919 | $ | 1,057 | $ | 1,469 | $ | 1,332 | ||||||||||
| 基本和稀释每股收益 | $ | 0.32 | $ | 0.25 | $ | 0.14 | $ | 0.19 | $ | 0.18 | ||||||||||
| 选定的财务比率： | ||||||||||||||||||||
| 平均资产回报率 (1) | 1.28 | % | 1.11 | % | 0.62 | % | 0.85 | % | 0.76 | % | ||||||||||
| 平均股东权益回报率 (1) | 7.31 | % | 8.37 | % | 4.65 | % | 6.52 | % | 6.03 | % | ||||||||||
| 平均收益资产与平均负债的比率 | 139.79 | % | 128.12 | % | 129.52 | % | 129.46 | % | 128.81 | % | ||||||||||
| 利率差 (1) | 3.02 | % | 3.32 | % | 2.94 | % | 2.72 | % | 2.67 | % | ||||||||||
| 净利息收益率 (1) | 3.72 | % | 3.84 | % | 3.49 | % | 3.31 | % | 3.28 | % | ||||||||||
| 效率比率 | 65.26 | % | 66.82 | % | 78.82 | % | 82.30 | % | 77.96 | % | ||||||||||
| 资产质量比率： | ||||||||||||||||||||
| 不良贷款占摊余成本贷款的百分比 | 0.33 | % | 0.32 | % | 0.62 | % | 0.69 | % | 0.74 | % | ||||||||||
| 不良资产占总资产的百分比 | 0.25 | % | 0.24 | % | 0.50 | % | 0.55 | % | 0.57 | % | ||||||||||
| 贷款的信贷损失准备占摊余成本贷款的百分比 | 0.87 | % | 0.93 | % | 0.93 | % | 0.93 | % | 1.01 | % | ||||||||||
| 贷款的信贷损失准备占不良贷款的百分比 | 265.57 | % | 290.53 | % | 148.89 | % | 134.91 | % | 137.03 | % | ||||||||||
| 股份信息： | ||||||||||||||||||||
| 普通股，流通股数 | 7,825,501 | 7,803,102 | 7,804,593 | 7,770,658 | 7,773,110 | |||||||||||||||
| 库存股，持有股数 | — | 1,459,691 | 1,458,200 | 1,492,135 | 1,489,683 | |||||||||||||||
| 每股账面价值 | $ | 17.80 | $ | 11.90 | $ | 11.62 | $ | 11.57 | $ | 11.56 | ||||||||||
| 一级杠杆比率（仅限银行） | 16.34 | % | 14.37 | % | 14.31 | % | 13.83 | % | 13.37 | % | ||||||||||
| 总风险资本比率（仅限银行） | 22.76 | % | 18.94 | % | 18.67 | % | 18.79 | % | 18.85 | % | ||||||||||
| (1) 年化 |
