/PRNewswire/ -- 第一公民银行股份公司（&#34;BancShares&#34;）（纳斯达克：FCNCA）公布了 2025 年第三季度的财报。
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董事长兼首席执行官 Frank B. Holding, Jr.表示：“我们在第三季度交出了稳健的回报指标，所有运营部门均实现了贷款和存款的增长，SVB 商业银行领衔。资本和流动性状况依然强劲，使我们能够在本季度通过股票回购向股东返还额外的 9 亿美元资本，我们完成了 2024 年的计划，并开始了 2025 年的回购计划。我们对最近宣布收购 138 家 BMO 银行分行感到兴奋，这将扩大我们的业务范围，并增强我们的流动性，以支持战略举措。”
BMO 分行收购
2025 年 10 月 16 日，第一公民银行及信托公司（&#34;第一公民银行&#34;），作为 BancShares 的全资银行子公司，宣布已达成协议，完成从 BMO 银行 N.A.（&#34;BMO 银行&#34;）收购位于美国中西部、大平原和西部地区的 138 家分行（&#34;BMO 分行收购&#34;）。在 BMO 分行收购中，第一公民银行将承担约 57 亿美元的存款负债，并收购约 11 亿美元的贷款。BancShares 预计该交易将在 2026 年中期完成，具体取决于惯常的成交条款和条件以及监管批准。
财务亮点
以下提到的 “调整后” 或 “排除 PAA”（或购买会计增值）是非公认会计原则（non-GAAP）财务指标。有关每个非 GAAP 指标与最直接可比的 GAAP 指标的对账，请参阅 ir.firstcitizens.com 或 www.sec.gov 上的财务补充资料。
2025 年第三季度（&#34;当前季度&#34;）的净收入为 5.68 亿美元，而 2025 年第二季度（&#34;链接季度&#34;）的净收入为 5.75 亿美元。当前季度可供普通股股东的净收入为 5.54 亿美元，或每股普通股 43.08 美元，较链接季度的 5.61 亿美元，或每股普通股 42.36 美元减少 700 万美元。
当前季度的调整后净收入为 5.87 亿美元，而链接季度为 6.07 亿美元。与链接季度一致，收购相关费用是报告净收入与调整后净收入之间最显著的差异。可供普通股股东的调整后净收入为 5.73 亿美元，或每股普通股 44.62 美元，较链接季度的 5.93 亿美元，或每股普通股 44.78 美元减少 2000 万美元。
净利息收入和利差
<ul>
<li>当前季度的净利息收入为 17.3 亿美元，较链接季度增加 3900 万美元。排除 PAA 的净利息收入为 16.7 亿美元，而链接季度为 16.3 亿美元，增加 4400 万美元。
<ul>
<li>贷款的利息收入增加 3000 万美元，排除贷款 PAA 后增加 3400 万美元，主要由于天数增加和平均余额上升，部分被收益小幅下降所抵消。贷款 PAA 减少 400 万美元。</li>
<li>投资证券的利息收入增加 1400 万美元，主要由于平均余额、收益和天数的增加。</li>
<li>银行的利息收入存款增加 900 万美元，主要由于平均余额和天数的增加，部分被收益小幅下降所抵消。</li>
<li>借款的利息支出减少 300 万美元，主要由于平均余额和支付利率的小幅下降。</li>
<li>利息-bearing 存款的利息支出增加 1700 万美元，因平均余额和天数的增加部分被支付利率的下降所抵消。</li>
</ul>
</li>
<li>当前季度和链接季度的净利差（&#34;NIM&#34;）均为 3.26%。排除 PAA 的 NIM 为 3.15%，而链接季度为 3.14%。
<ul>
<li>平均利息资产的收益率为 5.64%，较链接季度下降 3 个基点，主要由于贷款收益率因利率下降和贷款 PAA 减少而降低。</li>
<li>平均利息负债的支付利率为 3.16%，较链接季度下降 3 个基点，主要由于利息-bearing 存款的支付利率下降，部分被利息-bearing 存款的平均余额上升所抵消。</li>
</ul>
</li>
</ul>
非利息收入和支出
<ul>
<li>非利息收入为 6.99 亿美元，而链接季度为 6.78 亿美元，增加 2100 万美元。调整后的非利息收入为 5.18 亿美元，而链接季度为 5.13 亿美元，增加 500 万美元。
<ul>
<li>非利息收入和调整后非利息收入的增加主要由于其他非利息收入增加 900 万美元，主要归因于之前被止赎资产的销售收益，以及由于客户资金的平均余额增加导致的客户投资费用增加 600 万美元。</li>
<li>尽管运营租赁设备的租金收入增加 100 万美元，但调整后的运营租赁设备租金收入减少 900 万美元，主要由于维护成本上升。</li>
</ul>
</li>
<li>非利息支出为 14.9 亿美元，而链接季度为 15 亿美元，减少 900 万美元，主要由于收购相关费用减少 1000 万美元。当前季度和链接季度的调整后非利息支出均为 12.8 亿美元，因专业费用和其他非利息支出的适度减少被设备费用和第三方处理费用的小幅增加所抵消。</li>
</ul>
资产负债表摘要
截至 2025 年 9 月 30 日，贷款和租赁总额为 1447.6 亿美元，比 2025 年 6 月 30 日的 1412.7 亿美元增加了 34.9 亿美元，增长幅度为 2.5%。贷款增长主要归因于以下因素：
<ul>
<li>SVB 商业部门增长 31 亿美元，主要来自全球基金银行业务。</li>
<li>一般银行部门增长 2.38 亿美元。</li>
<li>商业银行部门增长 1.5 亿美元。
截至 2025 年 9 月 30 日，总投资证券为 451.2 亿美元，自 2025 年 6 月 30 日以来增加了 17.8 亿美元，约 45.7 亿美元的短期可出售美国国债和机构抵押贷款证券的购买部分被到期和偿还所抵消。
截至 2025 年 9 月 30 日，存款总额为 1631.9 亿美元，自 2025 年 6 月 30 日以来增加了 32.6 亿美元，增长幅度为 2.0%。存款增长主要归因于以下因素：</li>
<li>SVB 商业部门增长 20.9 亿美元，主要来自全球基金银行业务。</li>
<li>一般银行部门增长 11 亿美元，主要集中在分支网络和财富管理。</li>
<li>商业银行部门增长 7900 万美元。</li>
<li>直销银行增长 3500 万美元。
截至 2025 年 9 月 30 日，无息存款增长 18.7 亿美元（较上季度增长 4.6%），占总存款的 26.2%，相比 2025 年 6 月 30 日的 25.6% 有所上升。本季度平均总存款成本为 2.25%，相比上季度的 2.27% 有所下降。</li>
<li>资金结构保持稳定，存款占总资金的 80.8%。</li>
</ul>
信贷损失准备和信贷质量
<ul>
<li>本季度信贷损失准备总额为 1.91 亿美元，较上季度的 1.15 亿美元有所增加。本季度的信贷损失准备包括 214 百万美元的贷款和租赁损失准备，部分被 2300 万美元的表外信贷风险收益所抵消。
<ul>
<li>本季度的贷款和租赁损失准备为 2.14 亿美元，较上季度的 1.11 亿美元有所增加。贷款和租赁损失准备增加 1.03 亿美元，主要是由于净冲销增加了 1.15 亿美元，以及本季度 20 百万美元的准备金释放，而上季度为 800 万美元的准备金释放。</li>
<li>本季度的表外信贷风险收益为 2300 万美元，而上季度的准备金为 400 万美元，导致减少 2700 万美元，主要是由于可用余额减少。</li>
</ul>
</li>
<li>本季度净冲销为 2.34 亿美元（占平均贷款的 0.65%），相比上季度的 1.19 亿美元（占平均贷款的 0.33%）增加了 1.15 亿美元。增加主要是由于商业银行部门一位单一供应链融资客户的 8200 万美元冲销。截止 2025 年 9 月 30 日的九个月内，净冲销占平均贷款的 0.47%。</li>
<li>截至 2025 年 9 月 30 日，不良贷款为 14.1 亿美元（占贷款的 0.97%），相比 2025 年 6 月 30 日的 13.2 亿美元（占贷款的 0.93%）有所增加。不良贷款的增加主要发生在商业银行部门。</li>
<li>贷款和租赁损失准备总额为 16.5 亿美元，较上季度减少 2000 万美元。减少主要是由于经济前景改善及其他变化，包括与海伦飓风相关的准备金的取消，部分被针对单独评估贷款的特定准备金增加和高信用质量贷款组合的增长所抵消。截止 2025 年 9 月 30 日，贷款和租赁损失准备占贷款的比例为 1.14%，相比 2025 年 6 月 30 日的 1.18% 有所下降。</li>
</ul>
资本和流动性
<ul>
<li>资本比率远高于监管要求。截至 2025 年 9 月 30 日，估计的总风险资本、一级风险资本、普通股一级风险资本和一级杠杆比率分别为 14.05%、12.15%、11.65% 和 9.34%。</li>
<li>在本季度，我们完成了 2024 年 7 月宣布的股票回购计划（&#34;2024 SRP&#34;），并开始根据 2025 年 7 月宣布的股票回购计划（&#34;2025 SRP&#34;）回购股票。
<ul>
<li>在本季度，我们回购了 457,350 股 A 类普通股，金额为 9 亿美元，并向 A 类和 B 类普通股支付了每股 1.95 美元的股息。本季度回购的股票占 2025 年 6 月 30 日 A 类普通股的 3.79% 和总 A 类及 B 类普通股的 3.50%。</li>
<li>从 2024 SRP 开始到 2025 年 9 月 30 日，我们共回购了 1,913,633 股 A 类普通股，金额为 37.9 亿美元，占 A 类普通股的 14.15% 和截至 2024 年 6 月 30 日总 A 类及 B 类普通股的 13.17%。</li>
<li>截至 2025 年 9 月 30 日，2025 SRP 下剩余的总回购能力为 37.1 亿美元。</li>
</ul>
</li>
<li>流动性状况依然强劲，截至 2025 年 9 月 30 日，流动资产为 619.2 亿美元，较 2025 年 6 月 30 日的 636.2 亿美元有所下降。</li>
</ul>
财报电话会议/网络直播详情
BancShares 将于 2025 年 10 月 23 日东部时间上午 9 点召开电话会议，讨论公司的财务业绩。
可以通过公司网站 ir.firstcitizens.com 访问电话会议，或通过以下拨入信息：
北美：1-833-470-1428
其他地区：1-929-526-1599
接入代码：557724
我们的财报、投资者演示和财务补充材料可在 ir.firstcitizens.com 获取。此外，这些材料将以 8-K 表格提交给证券交易委员会（&#34;SEC&#34;），并将在 SEC 网站 www.sec.gov 上提供。活动结束后，电话会议的重播将通过 ir.firstcitizens.com 进行网络直播。
关于第一公民银行控股公司
第一公民银行股份公司（Nasdaq: FCNCA）是美国前 20 大金融机构之一，资产超过 2000 亿美元，并且是《财富》500 强的成员，是第一公民银行及信托公司的金融控股公司。第一公民银行总部位于北卡罗来纳州的罗利，建立了独特的强大、稳定和长期思维的遗产，跨越了几代人。第一公民银行提供一系列综合银行服务，包括全国范围内的分支机构和办事处网络；提供最佳贷款、租赁和其他金融服务的商业银行专业知识；为各个阶段的企业提供创新银行服务；以及全国性的直销银行。更多信息请访问 firstcitizens.com。
前瞻性声明
本通讯包含 1995 年《私人证券诉讼改革法案》所定义的 “前瞻性声明”，涉及 BancShares 的财务状况、经营结果、商业计划、资产质量、未来表现及其他战略目标。诸如 “预期”、“相信”、“估计”、“期望”、“预测”、“展望”、“意图”、“计划”、“项目”、“目标”、“设计”、“可能”、“应该”、“将”、“潜在”、“继续”、“旨在” 或其他类似词语和表达旨在识别这些前瞻性声明。这些前瞻性声明基于 BancShares 对其业务、经济及其他未来条件的当前预期和假设。
由于前瞻性声明涉及未来的结果和事件，因此它们受到固有风险、不确定性、环境变化和其他难以预测的因素的影响。许多可能的事件或因素可能会影响 BancShares 未来的财务结果和表现，并可能导致 BancShares 的实际结果、表现或成就与这些前瞻性声明所表达或暗示的任何预期结果存在重大差异。这些风险和不确定性包括但不限于一般竞争、经济（包括对贸易伙伴征收关税或贸易壁垒）、政治（包括美国政府停摆的影响）、地缘政治事件（包括乌克兰和中东的冲突）、自然灾害和市场条件，包括金融机构之间竞争压力的变化，以及与之前银行失败相关或导致的影响、未来银行失败的风险和影响以及银行业的其他波动性、公众对我们商业实践的看法，包括我们的存款定价和收购活动、BancShares 供应商或客户的财务成功或变化条件或策略，包括对存款、贷款和其他金融服务的需求变化、利率波动、BancShares 贷款或投资组合的质量或组成变化、政府监管机构的行动，包括美联储理事会的利率决策、对 BancShares 采取的行动的未来成本和收益估计的变化、BancShares 维持充足资金和流动性的能力、美联储对 BancShares 资本计划的决策可能产生的影响、美国或全球经济条件的不利发展，包括资本或金融市场的重大动荡、持续或高企的通货膨胀环境的影响、任何网络攻击、信息或安全漏洞的影响、当前或拟议法律（包括 2025 年美国预算调解立法）、法规和监管解释的实施和合规的影响，包括潜在增加的监管要求、限制和成本，如 FDIC 特别评估、FDIC 存款保险费的增加以及关于监管资本的拟议跨机构规则，以及这些法律、法规和监管解释可能发生变化的风险、资本和人力资源的可用性，以及与 BancShares 之前完成的收购交易、待决的 BMO 分行收购或任何未来交易相关的风险。
BancShares 的 2025 年股票回购计划允许 BancShares 在 2026 年前回购其 A 类普通股。BancShares 在 2025 年股票回购计划下没有义务回购任何最低或特定数量的股票，回购可能在任何时候暂停或停止（根据任何有效的 10b5-1 规则的条款）而无需事先通知。回购 A 类普通股的授权将由管理层自行决定。根据 2025 年股票回购计划实际回购 A 类普通股的时间和数量将取决于多个因素，包括当时有效的任何 10b5-1 规则的条款、价格、一般商业和市场条件、监管要求以及替代投资机会或资本需求。
除非适用法律或法规要求，否则 BancShares 不承担更新前瞻性声明或公开宣布对本声明中包含的任何前瞻性声明进行修订以反映未来事件或发展的结果的义务。可能影响前瞻性声明的其他因素可以在 BancShares 截至 2024 年 12 月 31 日的财政年度的 10-K 表格年度报告及其向 SEC 提交的其他文件中找到。
非公认会计原则指标
本公告中的某些措施，包括被称为 “调整后” 或 “排除 PAA” 的措施，属于 “非公认会计原则”（non-GAAP），这意味着它们是 BancShares 财务表现、财务状况或现金流的数值指标，并未按照美国公认会计原则（“GAAP”）进行呈现，因为它们排除了或包含了某些金额，或以某种方式进行了调整，因此与在 BancShares 的损益表、资产负债表或现金流量表中根据 GAAP 计算和呈现的最直接可比指标不同，并且在目前适用于 BancShares 的美国银行监管法规中也没有被编纂。BancShares 管理层认为，非 GAAP 财务指标在与 GAAP 财务信息结合审阅时，可以为投资者、分析师和管理层提供关于其经营结果、财务状况或现金流的透明度或替代评估手段。这些非 GAAP 指标应作为对 GAAP 指标的补充，而不是优于或替代 GAAP 指标。每个非 GAAP 指标都在非 GAAP 调整中与最可比的 GAAP 指标进行了对账。该信息可以在我们网站的季度业绩部分的财务补充资料中找到，网址为 https://ir.firstcitizens.com/financial-information/quarterly-results/default.aspx。
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<td>803-931-1854</td>
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来源：第一公民银行股份有限公司。

第一公民银行股份

第一公民银行股份报告了 2025 年第三季度的财报，净收入为 5.68 亿美元，较上个季度略有下降。该公司宣布收购 138 家 BMO 银行分行，预计将在 2026 年中期完成，此举将增强其流动性并扩大其市场份额。净利息收入上升至 17.3 亿美元，而非利息收入增加至 6.99 亿美元。该银行在本季度通过股票回购向股东返还了 9 亿美元

第一公民银行股份公布 2025 年第三季度财报 | FCNCA 股票新闻