ChoiceOne 公布 2025 年第三季度财报 | COFS 股票新闻

/PRNewswire/ -- ChoiceOne Financial Services, Inc.（"ChoiceOne"，NASDAQ:COFS），ChoiceOne Bank 的母公司，公布了截至2025年9月30日的季度财务业绩。

影响 2024 年和 2025 年可比前九个月业绩的重大事项包括：

-2025年3月1日，ChoiceOne 完成了与 Fentura Financial, Inc.（"Fentura"）的合并（"合并"），Fentura 是 The State Bank 的前母公司，合并后 ChoiceOne 存续。2025年3月14日，The State Bank 与 ChoiceOne Bank 的合并完成，ChoiceOne Bank 存续。

• 合并中获得的总资产、贷款和存款分别约为 18 亿美元、14 亿美元和 14 亿美元。
• 截至2025年9月30日的九个月中，合并相关费用（税后）为 1390 万美元，或每股摊薄收益 1.02 美元。2025 年第三季度没有合并费用，管理层预计不会有额外的重大合并费用。
• 截至2025年3月31日的第一季度，合并相关的信用损失准备（税后）为 950 万美元，或截至2025年9月30日每股摊薄收益 0.69 美元。

亮点

• ChoiceOne 报告截至2025年9月30日的三个月和九个月的净收入分别为 1468.1 万美元和 1430.9 万美元，而去年同期的净收入分别为 734.8 万美元和 1956.8 万美元。扣除合并费用（税后）和合并相关的信用损失准备（税后）后的净收入分别为 1468.1 万美元和 3765.7 万美元。
• 截至2025年9月30日的三个月和九个月的摊薄每股收益分别为 0.97 美元和 1.05 美元，而去年同期的摊薄每股收益分别为 0.85 美元和 2.46 美元。扣除合并费用（税后）和合并相关的信用损失准备（税后）后的摊薄每股收益分别为 0.97 美元和 2.76 美元。
• 在 2025 年第三季度，ChoiceOne 的 GAAP 净利差增加至 3.73%，而 2024 年同期为 3.17%。GAAP 净利息收入也大幅增加，达到 3760 万美元，而 2024 年第三季度为 2020 万美元。这一增长主要归因于自2025年3月1日起合并带来的额外净利息收入。由于购买贷款的增值，2025 年第三季度的 GAAP 净利差增加了 36 个基点。
• 核心贷款（不包括待售贷款和对其他金融机构的贷款）在 2025 年第三季度同比下降 1030 万美元，年化降幅为 1.4%，但在截至2025年9月30日的十二个月中有机增长 6530 万美元，增幅为 4.5%。由于2025年3月1日的合并，核心贷款增长了 14 亿美元。2025 年第三季度的贷款利息收入较 2024 年同期增加 2390 万美元。截止2025年9月30日的三个月中，贷款利息收入包括 360 万美元的购买贷款增值利息收入。
• 截至2025年9月30日，资产质量持续保持强劲，年化净贷款损失率为 0.03%，不良贷款占总贷款（不包括待售贷款）的比例为 0.69%。值得注意的是，不良贷款占总贷款（不包括待售贷款）的比例中，有 0.39% 是由于合并中购买的信用恶化贷款所致。

"ChoiceOne 继续交出卓越的业绩，这得益于我们与 Fentura 的战略合并的强大实力，以及我们对服务社区的关注，"首席执行官 Kelly Potes 表示。"我们为所取得的势头感到自豪，并将继续致力于为我们的客户、员工和股东创造持久的价值。"

ChoiceOne 报告截至2025年9月30日的三个月和九个月的净收入分别为 1468.1 万美元和 1430.9 万美元，而去年同期的净收入分别为 734.8 万美元和 1956.8 万美元。扣除合并费用（税后）和合并相关的信用损失准备（税后）后的净收入分别为 1468.1 万美元和 3765.7 万美元。截止2025年9月30日的三个月和九个月的摊薄每股收益分别为 0.97 美元和 1.05 美元，而去年同期的摊薄每股收益分别为 0.85 美元和 2.46 美元。扣除合并费用（税后）和合并相关的信用损失准备（税后）后的摊薄每股收益分别为 0.97 美元和 2.76 美元。

截至2025年9月30日，总资产为 43 亿美元，比2024年9月30日增加了 16 亿美元。总资产的增长主要归因于合并。总资产的增长被2025年9月30日对其他金融机构贷款减少 3600 万美元和现金及现金等价物减少 4700 万美元所抵消。对其他金融机构的贷款包括用于促进抵押贷款发放的银行仓库信用额度，其利率和余额随全国抵押贷款市场波动。现金余额的减少主要是由于在 2025 年第三季度购买了机构抵押贷款支持证券。

核心贷款（不包括待售贷款和对其他金融机构的贷款）在 2025 年第三季度减少了 1030 万美元，年化下降幅度为 1.4%，而在截至2025年9月30日的 12 个月内有机增长了 6530 万美元，增幅为 4.5%。由于2025年3月1日的合并，核心贷款增长了 14 亿美元。与 2024 年同期相比，2025 年第三季度的贷款利息收入增加了 2390 万美元。截至2025年9月30日的三个月内，利息收入包括 360 万美元来自购买贷款的增值收入。其中，180 万美元是使用有效利率摊销法计算的，而剩余的 180 万美元则是由于意外还款和与公允价值标记相关的贷款偿还所产生的增值收入。预计 2025 年和 2026 年剩余时间内，使用有效利率摊销法计算的购买贷款增值收入分别为 230 万美元和 820 万美元；然而，实际结果将取决于提前还款速度和其他因素。预计在贷款组合的生命周期内，仍有 5110 万美元的增值收入待确认。

截至2025年9月30日，存款（不包括经纪存款）较2025年6月30日增加了 800 万美元。在 2025 年第三季度，非利息存款减少了 3990 万美元，而有息活期存款增加了 7340 万美元。非利息存款向有息活期存款的转变部分是由于季度末的时机和商业及市政活动的波动。有息活期存款的增长主要集中在非到期的有息支票和货币市场账户。2025 年第三季度，非利息存款的平均余额上升至 9.303 亿美元，较 2025 年第二季度的 9.156 亿美元有所增加。截止2025年9月30日，存款（不包括经纪存款）较2024年9月30日增加了 13 亿美元，主要是由于合并的结果。ChoiceOne 继续积极管理其流动性，通过使用经纪存款和 FHLB 贷款确保充足的流动性。截至2025年9月30日，抵押资产担保的可用借款总额为 12 亿美元。ChoiceOne 可以通过利用无担保的联邦基金额度和抵押额外资产来增加其借款能力。截至2025年9月30日，无保险存款总额为 12 亿美元，占存款的 33.2%。

截至2025年9月30日的三个月内，与去年同期相比，ChoiceOne 的存款成本与平均总存款的比率增加了 4 个基点，从 1.53% 上升至 1.57%，主要是由于通过合并获得的高成本存款。这一增长部分被 CD 成本的下降和批发融资成本的减少所抵消。与去年同期相比，截至2025年9月30日的三个月内，年化资金成本下降了 10 个基点，从 1.87% 降至 1.77%。与2025年6月30日的三个月相比，截至2025年9月30日的三个月内，年化资金成本从 1.84% 降至 1.77%，主要是由于高成本的本地和经纪 CD 的减少。截至2025年9月30日的三个月内，借款的利息支出较去年同期减少了 489,000 美元。截至2025年9月30日，从 FHLB 借入的资金总额为 1.98 亿美元，平均固定利率为 4.23%，其中 1.58 亿美元将在 12 个月内到期。

2025 年第三季度，贷款的信用损失准备金为 20 万美元，原因是净冲销为 24.4 万美元，以及对定性和定量因素的小幅调整。截至2025年9月30日，信用损失准备金与总贷款（不包括待售贷款）的比率为 1.19%，与2025年6月30日的 1.19% 持平，而2024年12月31日为 1.07%。资产质量继续保持强劲，截至2025年9月30日，年化净贷款冲销与平均贷款的比率为 0.03%，不良贷款与总贷款（不包括待售贷款）的比率为 0.69%。值得注意的是，不良贷款中有 0.39% 是由于合并过程中购买的信用恶化贷款所致。

ChoiceOne 使用利率互换来管理对某些固定利率资产和浮动利率负债的利率风险。在 2025 年第三季度，ChoiceOne 签订了 3040 万美元的摊销固定利率互换，以对冲约 4060 万美元新购买的机构抵押贷款支持证券的利率风险。这些互换旨在与债券的预期现金流一起摊销，持有的票息为 3.52%，合同期限至 2040 年。截止2025年9月30日，ChoiceOne 持有的固定利率互换的名义总值为 3.813 亿美元，平均票息为 3.15%，公允价值为 680 万美元，平均剩余合同期限为 7.2 年。这些衍生工具的价值设计为随着利率的上升或下降而变化，与由于利率变化而导致的可供出售证券组合的未实现损失变化相反。2025 年第三季度的互换结算金额为 130 万美元，与 2025 年第二季度的 130 万美元持平。除了固定利率互换外，ChoiceOne 还在部分商业贷款上采用了背靠背互换，其影响反映在利息收入中。

截至2025年9月30日，股东权益为 4.496 亿美元，较2024年9月30日的 2.477 亿美元显著增加。这一增长主要是由于合并，ChoiceOne 于2025年3月1日发行了 6,070,836 股普通股，估值为 1.93 亿美元。此外，ChoiceOne 在2024年7月26日以每股 25.00 美元出售了 1,380,000 股普通股，产生了 3450 万美元的总毛收入（未扣除折扣和预计发行费用）。截至2025年9月30日，ChoiceOne Bank 继续保持 “资本充足”，其风险基础资本比率为 12.8%，而2024年9月30日为 13.1%，下降主要是由于合并的影响。

截至2025年9月30日的三个月和九个月，非利息收入分别增加了 230 万美元和 560 万美元，较去年同期有所上升。这一增长部分是由于合并带来的交易收入增加。由于遗产结算费用的增加以及合并带来的客户，信托收入也有所上升。此外，ChoiceOne 在第二季度确认了两项银行拥有的寿险保单下的死亡赔偿金收入，额外收入为 29.9 万美元。

截至2025年9月30日的三个月和九个月，非利息支出分别增加了 1080 万美元和 4400 万美元，较 2024 年同期有所上升。今年迄今的增长主要是由于在截至2025年9月30日的九个月内与合并相关的支出为 1740 万美元，而去年同期为 645,000 美元。管理层预计不会有额外的重大合并支出。其余的增长主要是由于2025年3月1日Fentura 的加入。ChoiceOne 继续努力优化我们的成本结构，同时投资于提升我们业绩和增强我们为客户和股东带来的价值的机会。

“我们本季度强劲的财务表现归功于我们出色的员工和客户。随着合并的完成，我们的团队专注于服务客户和发展我们的核心业务。我感谢我们的员工的辛勤工作，以及信任我们成为他们社区银行的客户。” 首席执行官 Kelly Potes 说道。

关于 ChoiceOne

ChoiceOne Financial Services, Inc.是一家总部位于密歇根州斯巴达的金融控股公司，资产超过 40 亿美元，是 ChoiceOne Bank 的母公司。FDIC 成员。ChoiceOne Bank 在密歇根州西部、中部和东南部运营 56 个办事处。ChoiceOne Bank 通过其子公司 ChoiceOne Insurance Agencies, Inc.提供保险和投资产品。ChoiceOne Financial Services, Inc.的普通股在纳斯达克资本市场以 “COFS” 符号报价。有关更多信息，请访问 ChoiceOne 网站的投资者关系页面 choiceone.bank。

前瞻性声明

本新闻稿包含前瞻性声明。诸如 “预计”、“相信”、“估计”、“期望”、“预测”、“意图”、“可能”、“计划”、“预测”、“项目”、“可能”、“能够”、“期待”、“继续”、“未来” 等词及其变体旨在识别此类前瞻性声明。这些声明反映了对未来事件预期结果的当前信念，并不保证未来的表现。这些声明涉及某些风险、不确定性和假设（“风险因素”），在时间、程度、可能性和发生程度方面难以预测。因此，实际结果和结果可能与此类前瞻性声明中表达、暗示或预测的内容有实质性差异。此外，ChoiceOne 不承担更新、修订或澄清前瞻性声明的任何义务，无论是由于新信息、未来事件还是其他原因。

风险因素包括但不限于在 ChoiceOne 截至2024年12月31日的年度报告的 1A 项中描述的风险因素，以及 ChoiceOne 后续的任何 SEC 文件，这些文件可在 SEC 网站 www.sec.gov 上获得。

非 GAAP 财务指标

除了根据 GAAP 呈现的结果外，本新闻稿还包括某些非 GAAP 财务指标。ChoiceOne 认为这些非 GAAP 财务指标提供了额外的信息，有助于投资者理解 ChoiceOne 的基本财务表现、状况和趋势。

非 GAAP 财务指标具有固有的局限性。读者应意识到这些局限性，并在使用此类指标时保持谨慎。为了弥补这些局限性，非 GAAP 指标作为比较工具，与 GAAP 指标一起使用，以协助评估经营表现或财务状况。这些指标也使用适当的 GAAP 或监管组成部分的全部进行计算，并以便于一致的期间比较的方式进行计算。ChoiceOne 计算这些非 GAAP 指标的方法可能与其他公司使用的方法不同。这些非 GAAP 指标不应孤立考虑，也不应替代根据 GAAP 或现行监管要求准备的财务指标。

在使用非 GAAP 财务指标的地方，可以在本新闻稿的非 GAAP 调整标题下的表格中找到最直接可比的 GAAP 或监管财务指标，以及与最直接可比的 GAAP 或监管财务指标的对账。